Kredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara PengajuanKredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara PengajuanKreditKredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara PengajuanKredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara Pengajuan
Kredit
• 11 minutes read • zig-zag6337 Views

Kredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara Pengajuan

Riza Dian Kurnia Riza Dian Kurnia April 30, 2021
Artikel ini terakhir diperbarui July 23, 2021 by Zaky Afdika
Kredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, & Cara Pengajuan

Semakin populernya transaksi berbasis syariah, kini kredit mobil syariah juga sudah bisa kamu temukan. Seperti namanya, kredit mobil jenis ini menawarkan proses transaksi secara syariah sehingga lebih aman dan halal.

Kredit mobil tanpa riba juga menawarkan beberapa keuntungan menarik, salah satunya adalah kamu bisa kredit mobil tanpa DP, baik untuk mobil baru atau bekas. Hal inilah yang membuat kredit mobil bekas berbasis syariah kini juga semakin diminati di Jakarta, Cikarang, Bogor, Tangerang, Depok, Bekasi, maupun berbagai wilayah di Indonesia selain Jabodetabek lainnya.

Untuk lebih jelas tentang seluk beluk kredit mobil berbasis syariah ini, simak ulasan Qoala berikut ini, yuk!

Apa Itu Pengertian Kredit Mobil Syariah?

Apa Itu Pengertian Kredit Mobil Syariah
Sumber foto: Supavadee butradee via Shutterstock

Kredit mobil syariah adalah cara membeli mobil baru maupun bekas secara non tunai menggunakan cara yang halal yang sesuai dengan syariat ajaran Islam. Dalam kredit ini, kamu tidak akan dibebankan bunga untuk setiap pembelian dan cicilan mobil. Hal ini karena konsep memberikan bunga dalam suatu transaksi termasuk perbuatan riba sehingga harus dihindari.

Prinsip dalam kredit mobil syariah tanpa DP ini adalah penyedia jasa akan membelikan kebutuhan pelanggan terlebih dahulu kemudian menjual kembali kepada pelanggan dengan keuntungan yang telah disepakati. Dalam transaksi ini, tidak ada sistem bunga akan tetapi berupa margin keuntungan perusahaan yang bersifat tetap selama masa tenor. Semua transaksi akan tertulis dalam akad jual beli sehingga lebih transparan.

Perbedaan Kredit Mobil Syariah dan Konvensional

Perbedaan Kredit Mobil Syariah dan Konvensional
Sumber foto: Freeograph via Shutterstock

Saat ini minat akan kredit mobil bisa dibilang cukup tinggi. Kegiatan mobilitas yang tinggi kadang menuntut seseorang untuk memiliki kendaraan pribadi agar lebih efisien. Ada dua jenis kredit mobil yang bisa kamu temukan di Indonesia yaitu kredit mobil konvensional dan syariah. Lalu, apa perbedaan kedua jenis tersebut? Berikut ulasannya.

1. Sumber Pendanaan

Sumber pendanaan kredit mobil konvensional berasal dari bank konvensional maupun lembaga keuangan konvensional. Sedangkan pada kredit mobil tanpa riba sumber pendanaan berasal dari bank syariah. Baik kredit mobil secara konvensional maupun syariah, keduanya merupakan produk unggulan dari masing-masing bank.

2. Dasar Transaksi

Kredit mobil konvensional menggunakan dasar transaksi pinjam meminjam uang, dalam hal ini nasabah dibebankan dengan suku bunga. Sedangkan, pada kredit mobil tanpa riba menggunakan prinsip transaksi jual beli barang yang bermanfaat. Dengan kata lain, keuntungan perusahaan didapat berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak.

3. Hubungan Perusahaan Pembiayaan dan Konsumen

Hubungan perusahaan pembiayaan dan konsumen pada kredit mobil tanpa riba adalah penjual dan pembeli. Sedangkan pada kredit mobil konvensional hubungan perusahaan pembiayaan dan konsumen adalah kreditur (lender) dan debitur (borrower). Hal ini membuat akad kredit mobil syariah tanpa riba ini lebih transparan dibandingkan dengan kredit konvensional.

4. Jenis Usaha Konsumen dan Tujuan Penggunaan Kendaraan

Pada kredit kendaraan syariah, jenis usaha konsumen dan tujuan penggunaan kendaraan tidak bertentangan dengan prinsip syariah serta peraturan perundangan yang berlaku. Sedangkan pada kredit mobil konvensional, jenis usaha konsumen dan tujuan penggunaan kendaraan diperbolehkan selama tidak bertentangan dengan peraturan perundangan RI.

5. Keuntungan

Dalam kredit mobil syariah keuntungan perusahaan berupa margin yang sudah ditetapkan berdasarkan kesepakatan dan dimasukkan ke dalam harga jual. Sedangkan pada kredit konvensional, keuntungan didapatkan dari bunga yang harus dibayarkan konsumen bersama dengan pengembalian pokok.

6. Asuransi

Pada kredit mobil syariah, baik bekas maupun baru, menerapkan asuransi mobil dengan berbagai manfaat berbasis syariah dengan konsep tolong menolong atau sharing risk. Sedangkan pada kredit konvensional, menerapkan asuransi konvensional dengan konsep transfer risk.

Bahkan, pada beberapa produk asuransi mobil tanpa riba ini, produknya juga ditawarkan dengan perlindungan asuransi jiwa syariah.

Keuntungan Kredit Mobil Syariah

Keuntungan Kredit Mobil Syariah
Sumber foto: Fizkes via Shutterstock

Saat ini kredit kendaraan berbasis syariah tengah populer di kalangan masyarakat. Selain menawarkan kredit mobil tanpa DP dan bunga, jenis kredit mobil tanpa riba ini juga menawarkan berbagai keuntungan lainnya seperti:

1. Cicilan Tetap

Salah satu keuntungan dari kredit mobil syariah adalah menawarkan cicilan tetap. Hal ini dikarenakan margin atau keuntungan perusahaan yang digunakan bersifat flat atau tetap. Jadi walaupun suku bunga bank konvensional mengalami kenaikan, tidak akan berpengaruh terhadap cicilan kredit karena akan tetap sama seperti awal.

2. Tidak Ada Suku Bunga

Berbeda dengan kredit mobil konvensional yang memberikan bunga untuk cicilannya, pada kredit mobil syariah ini kamu tidak akan dikenakan suku bunga. Hal ini karena bunga termasuk riba sehingga tidak dianjurkan dalam syariat Islam. Sebagai gantinya, perusahaan akan mendapatkan keuntungan dari selisih harga beli dan harga jual yang telah disepakati sebelumnya.

3. Tidak Ada Biaya Denda Keterlambatan Bayar

Perusahaan penyedia kredit mobil syariah tidak membebankan denda kepada nasabah yang mengalami keterlambatan membayar cicilan. Sebagai gantinya, jika kamu terlambat membayar cicilan maka diwajibkan untuk membayar sejumlah uang yang nantinya akan disalurkan ke lembaga sosial. Jadi, walaupun kamu terlambat membayar cicilan, hikmahnya adalah kamu bisa sekalian beramal.

4. Sumber Dana Dijamin Halal

Sumber pembiayaan pada kredit mobil syariah berasal dari bank syariah. Hal ini menjamin bahwa dana yang digunakan untuk membeli mobil sudah dipastikan berasal dari dana halal. Dengan sumber yang halal ini, diharapkan kendaraan akan bisa memberikan manfaat dan keberkahan bagi penggunanya.

5. Alokasi Dana Untuk Hal Positif

Dalam kredit mobil syariah, nasabah tidak dikenakan bunga untuk cicilan kreditnya. Akan tetapi kamu yang diharuskan untuk membayar uang sebagai denda dari keterlambatan membayar. Denda tersebut juga tidak digunakan untuk keuntungan perusahaan akan tetapi dialokasikan untuk hal positif seperti lembaga sosial. Dengan cara ini, kamu bisa kredit mobil sekaligus beramal.

Syarat Kredit Mobil Syariah

Syarat Kredit Mobil Syariah
Sumber foto: Amnaj Khetsamtip via Shutterstock

Untuk bisa mengajukan kredit kendaraan berbasis syariah ini, ada beberapa persyaratan yang harus kamu siapkan terlebih dahulu. Persyaratan kredit syariah ini sebenarnya sangat mudah hanya terdiri dari beberapa dokumen sebagai berikut:

  1. Fotokopi identitas diri atau KTP
  2. Slip gaji atau rekening koran 3 bulan terakhir sebagai bukti memiliki sumber penghasilan tetap
  3. Memiliki SIM A
  4. Jika memiliki usaha, lampirkan laporan mengenai keterangan usaha yang dijalankan

Beberapa poin di atas merupakan syarat utama jika kamu ingin mengajukan kredit mobil tanpa riba. Akan tetapi masing-masing lembaga keuangan, bank syariah atau perusahaan penyedia layanan kredit syariah biasanya menambahkan beberapa persyaratan tertentu seperti batasan umur, fotokopi surat nikah, hingga surat keterangan dari tempat kerja jika diperlukan.

Tak hanya offline, beberapa pinjaman online syariah juga kini tersedia untuk kamu yang ingin membeli mobil baru maupun bekas tanpa khawatir adanya riba.

Cara Kredit Mobil Syariah

Cara Kredit Mobil Syariah
Sumber foto: Daniel Jedzura via Shutterstock

Kredit kendaraan syariah menggunakan konsep akad murabahah. Dengan kata lain, kamu akan dibiayai untuk membeli mobil yang kamu inginkan akan tetapi dengan harga yang sudah ditambahkan margin. Sebagai gantinya, kamu akan mengembalikan dana membeli mobil dengan cara dicicil dengan tenor yang telah ditentukan.

Untuk mengajukan kredit mobil tanpa riba, kamu bisa datang ke bank syariah atau lembaga keuangan syariah lainnya dengan membawa persyaratan yang telah ditentukan. Selanjutnya penyedia saja akan memilih dan membelikan kendaraan yang kamu inginkan dengan menambahkan margin untuk keuntungan perusahaan. Jika akad jual beli telah disetujui, mobil bisa langsung dipakai akan tetapi nasabah harus patuh dengan kewajibannya untuk membayar cicilan.

Selain kredit mobil, pinjaman tanpa riba kini juga tersedia untuk kamu yang ingin mengambil cicilan mobil secara terpisah.

Hal yang Harus Diperhatikan Sebelum Kredit Mobil Syariah Tanpa DP

Hal yang Harus Diperhatikan Sebelum Kredit Mobil Syariah Tanpa DP
Sumber foto: ViDI Studio via Shutterstock

Sebelum mengajukan kredit mobil syariah bekas, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan agar transaksi aman dan bisa memberikan manfaat untuk kamu. Beberapa hal yang perlu diperhatikan jika ingin kredit mobil berbasis syariah adalah sebagai berikut.

1. Teliti Lembaga Penyedia Kredit

Hal pertama yang harus diperhatikan jika ingin kredit mobil syariah adalah meneliti terlebih dahulu mengenai kelayakan lembaga penyedia kredit. Saat ini ada banyak lembaga keuangan yang menawarkan program kredit kendaraan syariah. Akan tetapi pastikan pilih lembaga yang terpercaya dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Hal ini diperlukan untuk menjamin keamanan transaksi sehingga tidak akan merugikan nasabah.

2. Tentukan Budget dan Kebutuhan

Hal penting selanjutnya yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan kredit kendaraan syariah ini adalah terkait perhitungan budget. Perusahaan penyedia layanan kredit syariah menawarkan jasa pembelian kendaraan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Untuk menentukan budget ini, kamu harus menghitung total pemasukan agar cicilan kredit tidak mengganggu kestabilan financial.

3. Perhatikan Kondisi Mobil yang Akan Kredit

Walaupun dilakukan di lembaga keuangan syariah terpercaya, akan tetapi selalu perhatikan kondisi mobil yang akan kamu ambil tersebut. Sebelum setuju untuk kredit mobil syariah cek dulu kondisi mobil secara keseluruhan termasuk interior dan eksterior kendaraan. Pastikan kendaraan dalam kondisi bagus dan semua fitur berfungsi dengan baik.

4. Pastikan Kelengkapan Dokumen

Satu lagi hal penting yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan kredit mobil di bank syariah adalah kelengkapan dokumen kendaraan. Kamu harus memastikan kendaraan yang dipilih memiliki surat lengkap seperti BPKB, STNK dan juga buku service. Hal ini untuk mengetahui rekam jejak kendaraan untuk menghindari kendaraan ilegal.

Daftar Bank Penyedia Kredit Mobil di Bank Syariah

Daftar Bank Penyedia Kredit Mobil di Bank Syariah
Sumber foto: farzand01 via Shutterstock

Salah satu sumber pendanaan kredit kendaraan syariah adalah bank syariah. Ini merupakan lembaga keuangan yang menjalankan transaksi dengan berdasarkan syariat ajaran Islam. Bank syariah menawarkan kredit mobil dengan akad jual beli tanpa DP. Tidak hanya itu, disini kamu juga tidak kenakan suku bunga karena hal termasuk dalam kategori riba.

Saat ini ada banyak pilihan bank syariah yang menawarkan produk kredit kendaraan syariah, beberapa di antaranya adalah:

1. Bank Syariah Mandiri (BSM)

Bank syariah pertama yang menawarkan kredit mobil syariah adalah Bank Mandiri Syariah (BSM). BSM didukung oleh lebih dari 3000 dealer sehingga berani menjamin nasabah untuk kredit mobil dengan angsuran yang ringan. BSM menawarkan pembiayaan untuk mobil baru dengan maksimal angsuran 5 tahun atau 60 kali.

Untuk bisa mengajukan kredit mobil di sini, ada berapa persyaratan yang perlu kamu siapkan seperti fotokopi KTP, KK, surat nikah, surat keterangan dari tempat kerja, slip gaji, keterangan kendaraan, dan juga surat persetujuan dari istri. Pemohon juga harus berusia minimal 21 tahun dan telah memiliki penghasilan tetap.

2. BNI Oto iB Hasanah

BNI Syariah atau BNI Oto iB Hasanah juga menyediakan layanan kredit mobil syariah tanpa riba dengan pembiayaan mulai dari 5 juta hingga 1 milyar dengan uang muka ringan dan tenor mencapai 5 tahun.

Untuk mengajukan kredit disini ada beberapa persyaratan seperti berstatus WNI, punya penghasilan tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun serta harus melengkapi formulir yang wajib diserahkan. Kamu juga bisa mengajukan kredit secara online dengan melakukan registrasi di website BNI Syariah.

3. BPRS Al Salaam Kredit Mobil Syariah

BPRS Al Salaam menawarkan kredit mobil syariah, baik baru maupun bekas. Disini kamu akan ditawarkan kredit mobil dengan angsuran yang tidak fluktuatif. BPRS Al Salaam tidak hanya menawarkan kredit untuk perorangan akan tetapi badan usaha juga boleh mengajukan kredit disini.

Untuk persyaratannya, kamu harus membawa fotokopi KTP, KK, akta nikah, slip gaji tiga bulan terakhir, fotokopi laporan keterangan usaha, bukti kepemilikan rumah, fotokopi dokumen kendaraan pemilik lama dan juga fotokopi SIM A.

4. KKB BRI Syariah iB

Bagi nasabah bank BRI Syariah, saat ini kamu juga sudah bisa mengajukan kredit mobil syariah melalui produk KKB BRI Syariah iB. Produk ini menawarkan kredit untuk mobil baru dan bekas dengan akad jual beli sesuai syariat agama Islam. Disini kamu bisa mendapatkan pembiayaan mulai dari 50 juta hingga satu miliar.

KKB BRI Syariah iB memiliki ketentuan untuk kredit mobil syariah dp ringan yaitu harus membayar uang muka sebesar 30% dari jumlah pinjaman yang diajukan. Untuk cicilan KKB BRI Syariah iB memberikan tenor mulai dari 1 tahun hingga maksimal 5 tahun.

5. BCA Syariah KKB iB

Bank BCA Syariah juga menawarkan kredit mobil syariah melalui produk BCA Syariah KKB iB. Dengan mengusung konsep akad jual beli, BCA Syariah KKB iB menawarkan pembayaran angsuran yang tidak akan berubah selama waktu cicilan. Dengan produk ini kamu bisa mengajukan pembiayaan kredit mobil dengan tenor maksimal 60 bulan.

Untuk mengajukannya, ada beberapa persyaratan yang harus kamu siapkan, seperti fotokopi KTP, KK, akta nikah, NPWP, SIUP, slip gaji tiga bulan terakhir dan surat keterangan kerja asli. WNI yang berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun boleh mengajukan kredit kendaraan syariah ini di BCA Syariah KKB iB.

Simulasi Pengajuan Kredit Mobil Tanpa Riba

Simulasi Pengajuan Kredit Mobil Tanpa Riba
Sumber foto: Freeograph via Shutterstock

Kredit mobil di bank syariah memiliki mekanisme dan akad yang berbeda dengan kredit mobil di bank konvensional. Pada kredit mobil berbasis syariah ini, konsumen tidak akan dikenakan suku bunga akan tetapi perusahaan mengambil keuntungan margin dari kesepakatan yang dibuat oleh kedua belah pihak. Secara sederhananya, simulasi kredit mobil syariah, misalnya dari Bank Mandiri, Muamalat, OLX, dan lainnya adalah seperti berikut ini.

Nasabah mengajukan pembiayaan untuk mobil Daihatsu Sigra varian 1.0 M MT senilai Rp129 juta dengan tenor 2 tahun. Dari pengajuan tersebut, perusahaan akan menawarkan harga kredit syariah menjadi Rp160 juta dengan selisih margin Rp40 juta sebagai keuntungan untuk perusahaan. Jika permohonan disetujui, maka nasabah akan dikenakan cicilan mobil sebesar Rp5 juta per bulan secara tetap dan tidak akan berubah selama masa pembiayaan.

Jika kamu mengalami keterlambatan membayar cicilan, maka tidak akan dikenakan denda. Akan tetapi sebagai gantinya, kamu harus membayar sejumlah uang yang nantinya akan disalurkan kepada lembaga sosial oleh perusahaan. Jika dalam perjalanannya nasabah tidak mampu melanjutkan cicilan, maka unit kendaraan akan dijual dan hasilnya penjualan akan bagi ke perusahaan sebesar kekurangan kredit. Sisa hasil penjualan akan dikembalikan kembali kepada nasabah.

Perhitungan Kredit Mobil Tanpa Riba

Perhitungan Kredit Mobil Tanpa Riba
Sumber foto: Mila Supinskaya Glashchenko via Shutterstock

Setelah mengetahui cara, syarat, dan keuntungan mengajukan kredit mobil syariah, kini saatnya kamu untuk belajar tentang perhitungan angsuran kredit mobil tanpa riba ini. Untung menghitung berapa cicilan per bulan, kamu bisa menggunakan kalkulator perhitungan kredit mobil syariah flat seperti berikut ini:

Contoh:

Jumlah pokok hutang: Rp300.000.000

Jumlah bulan cicilan: 60 bulan

Persentase bunga tahunan: 10 % (margin perusahaan berdasarkan kesepakatan)

Maka angsuran yang harus kamu bayar setiap bulannya adalah Rp7.500.000.

Dari penjabaran di atas, dapat disimpulkan bahwa kredit mobil tanpa riba menawarkan lebih banyak keuntungan bagi nasabah. Selain menawarkan kredit tanpa DP, kredit syariah juga tidak membebankan bunga kepada nasabah. Namun, sebelum mengajukan kredit, pelajari dulu simulasi dan syarat kredit mobil syariah serta pilih lembaga keuangan syariah yang kredibel untuk memastikan keamanan transaksi. Kamu juga bisa melengkapi kendaraan kesayanganmu dengan perlindungan tepat berupa asuransi mobil syariah. Kamu bisa menemukan pilihan produk asuransi mobil syariah hanya di Qoala. Nah, selain itu, untuk kamu yang ingin membaca lebih banyak ulasan tentang keuangan dan investasi, kunjungi Qoala Blog ya!

Share this on


                    share twitter share facebook share linkedin copy link Copy Link
Riza Dian Kurnia

Riza Dian Kurnia

contributor

A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.

user linkedin user facebook

Leave a Reply

Explore other articles


Info Asuransi
Form
• 0 minutes read zig-zag 9123 Views

Info Asuransi

Yahya Kus Handoyo Yahya Kus Handoyo • November 23, 2020
14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula
Inspirasi
• 11 minutes read zig-zag 2640 Views

14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula

Riza Dian Kurnia Riza Dian Kurnia • December 1, 2020
20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat
Tabungan
• 9 minutes read zig-zag 20781 Views

20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat

Riza Dian Kurnia Riza Dian Kurnia • December 1, 2020
Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021
Kredit
• 14 minutes read zig-zag 9930 Views

Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021

Yogarta Awawa Yogarta Awawa • December 1, 2020
Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips
Kredit
• 9 minutes read zig-zag 9049 Views

Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips

Riza Dian Kurnia Riza Dian Kurnia • December 1, 2020
dapatkan Qoala

Diskon hingga 40%

Untuk produk asuransi pilihan kamu

Cek Premi Sekarang
dapatkan Qoala

Langganan Newsletter Qoala.app!

Selalu update dengan promo terbaru dari Qoala.app dengan berlangganan newsletter kami.