Cari Tahu Manfaat Asuransi Mobil Sebelum Kamu Membelinya

Artikel ini terakhir diperbarui January 22, 2021 by Revi Maudy Vekelita
Cari Tahu Manfaat Asuransi Mobil Sebelum Kamu Membelinya
Sumber foto: Pretty Vectors via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Sudah punya mobil, tapi belum mengasuransikannya? Ini mungkin saat yang tepat bagi kamu untuk segera mencari asuransi mobil terbaik. Lho, memangnya kenapa harus terburu-buru punya asuransi mobil? Apa saja manfaat asuransi mobil?

Bagi sebagian orang memiliki asuransi kendaraan/mobil kurang begitu penting karena mereka bisa mengendarai kendaraan secara hati-hati sehingga terhindar dari kecelakaan. Belum lagi, mengurus cara klaim asuransi mobil itu sulit dan prosedurnya berbelit-belit supaya dana yang dibutuhkan cair. Tapi anggapan itu tidak sepenuhnya benar karena pengajuan klaim asuransi mobil bisa dilakukan secara cepat dan mudah asalkan semua persyaratan terpenuhi. Manfaat asuransi mobil tidak hanya sebatas alat ganti rugi jika terjadi kecelakaan, melainkan juga sebagai investasi perawatan.

Kita memang tidak pernah tahu tentang hal-hal yang mungkin terjadi di masa depan. Untuk itu, penting juga untukmu memiliki perlindungan dari berbagai risiko, dalam hal ini perihal mobil, seperti risiko kerusakan hingga kehilangan. Nah, kamu pasti tidak mau ‘kan mobilmu bernasib naas dengan tidak adanya proteksi, padahal kamu sudah susah payah menabung hingga mengambil cicilan demi memilikinya?

Kamu harus mengetahui berbagai manfaat asuransi mobil untuk lindungi kendaraan kesayanganmu, sebelum memilih produk asuransi kendaraan mobil terbaik seperti asuransi mobil Raksa, BCA, dan lainnya. Simak penjelasannya di bawah ini.

Manfaat Asuransi Mobil Berdasarkan Jenis Produk

Secara umum asuransi mobil terdiri dari asuransi mobil total loss only (TLO) dan asuransi mobil all risk (gabungan/comprehensive). Manfaat asuransi mobil dari jenis produk yang ada di pasaran sebagai berikut:

1. Manfaat asuransi mobil total loss only (kerugian total/asuransi TLO mobil)

Sesuai namanya, asuransi mobil total loss only (TLO) menawarkan manfaat asuransi mobil berupa klaim yang hanya dapat dilakukan jika terjadi kehilangan total. Kehilangan total yang dimaksud adalah kerusakan yang terjadi di atas 75% atau kehilangan akibat pencurian maupun perampasan. Besaran kerusakan 75% ini dijadikan tolok ukur sebab mobil dipastikan tidak akan bisa digunakan lagi.

Selain jaminan perlindungan, biaya premi asuransi TLO mobil juga lebih murah ketimbang asuransi mobil all risk. Kamu pun dapat menghemat pengeluaran keuangan dengan biaya yang tidak terlalu mahal. Jika kamu memiliki mobil bekas berusia di bawah 10 tahun, ada baiknya untuk mengambil asuransi TLO mobil ketimbang asuransi mobil all risk.

2. Manfaat asuransi mobil all risk (gabungan/comprehensive)

Asuransi mobil all risk atau yang juga disebut sebagai asuransi mobil comprehensive atau gabungan digemari oleh berbagai kalangan, mulai dari milenial hingga orang dewasa. Pasalnya, manfaat asuransi mobil all risk memberi coverage menyeluruh untuk risiko kerusakan kecil maupun besar. Cakupan risiko kerusakannya pun dapat ditambah secara fleksibel, seperti untuk risiko bencana alam maupun kerusuhan.

Dengan manfaat asuransi mobil all risk yang ditawarkan secara menyeluruh, biaya premi yang harus kamu bayarkan tiap tahun pun lebih tinggi jika dibandingkan asuransi TLO mobil. Meski perlindungan asuransi yang ditawarkan lebih lengkap, kamu perlu mengingat bahwa perlindungan asuransi all risk hanya berlaku dalam satu tahun. Maka dari itu, asuransi mobil all risk lebih cocok dimiliki bagi mobil-mobil baru, seperti mobil-mobil yang baru diproduksi atau dibeli pada tahun yang sama.

Manfaat Asuransi Mobil Secara Umum

Kepemilikan asuransi mobil akan memberikanmu berbagai manfaat menyeluruh secara umum seperti:

1. Menutup biaya perbaikan mobil apabila terjadi kerusakan

Manfaat asuransi mobil yang paling umum adalah menjadi pelindung bagi pemilik mobil atas kerugian dengan menutup biaya perbaikan yang dibutuhkan, mulai dari kerusakan akibat perbuatan jahat, kebakaran, saat berada di atas kapal, dan akibat lainnya. Biasanya, perusahaan asuransi telah bekerja sama dengan berbagai bengkel, baik bengkel authorized atau rekanan di berbagai wilayah di Indonesia. Selama dokumen yang disertakan sudah lengkap, klaim asuransi bisa dilakukan secara cepat dengan penerbitan SPK (Surat Perintah Kerja) ke bengkel di hari yang sama setelah lapor klaim.

2. Memberi perlindungan mobil dari risiko kecelakaan

Kita tentu tidak ingin mengalami tabrakan atau kecelakaan lalu lintas lainnya saat berkendara. Namun, demi proteksi sejak dini, asuransi mobil amat penting untuk kamu miliki. Dengan demikian, perbaikan kendaraan pasca kecelakaan dapat tergantikan dengan besar-kecilnya yang relatif dari jenis kerusakan. Perlindungan ini juga mencakup kerusakan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, hingga mobil terperosok.

3. Memberi proteksi jika terjadi kehilangan akibat pencurian

Risiko kehilangan mobil akibat pencurian mungkin menimpa siapa saja dan di mana saja. Manfaat asuransi mobil berupa penggantian unit baru bisa kamu dapatkan sesuai dengan produk asuransi mobil yang kamu miliki. Dalam proses pengajuan klaim mobil hilang, kamu bisa mendukungnya dengan bukti CCTV dan bukti-bukti lainnya. Selain itu, bukti-bukti tersebut juga dapat digunakan sebagai bahan laporan ke polisi sebagai pihak yang berwajib.

4. Membantu merencanakan keuangan dan mengurangi pengeluaran

Ogah merugi akibat risiko kerusakan hingga kehilangan yang mungkin saja terjadi? Terlebih lagi ketika tabunganmu terbatas dan dana darurat pun tidak cukup, biaya-biaya mendadak seperti ini seringkali membuat pusing karena rencana pengeluaran keuangan yang sudah disusun sebelumnya bisa jadi terganggu. Oleh karena itu, berikan proteksi bagi mobil kesayanganmu dengan asuransi. Dengan memiliki asuransi mobil, kamu bisa membebaskan diri dari beban biaya ekstra yang sewaktu-waktu perlu dikeluarkan. Dengan demikian, pengeluaran keuangan yang sudah kamu rencanakan tak akan terganggu dan kondisi finansial pun akan menjadi lebih stabil.

5. Memberi rasa tenang dan aman

Manfaat asuransi mobil lainnya yang bisa kamu rasakan adalah kamu tidak perlu lagi khawatir memikirkan biaya yang harus ditanggung karena pihak asuransi yang akan menanggungnya berdasarkan polis yang berlaku. Dengan rasa tenang dan aman, tak akan ada lagi yang namanya was-was atau cemas saat berkendara karena kamu sudah terlindungi jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan. Namun, kamu tetap tidak boleh lupa untuk selalu berhati-hati saat berkendara demi keselamatan diri dan pengguna jalan lainnya, ya.

6. Menyediakan manfaat lebih dari sekadar produk asuransi mobil

Asuransi mobil juga menyediakan perlindungan maksimal atas kecelakaan yang dialami dengan adanya bantuan hukum jika kecelakaan tersebut melibatkan pihak ketiga. Manfaat tambahan berupa asuransi jiwa juga ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi sebagai pelengkap. Selain itu, kamu juga bisa mendapatkan banyak bonus beragam saat membeli polis, mulai dari bonus e-toll, voucher bahan bakar, hingga berbagai hadiah menarik lainnya sesuai dengan ketentuan masing-masing perusahaan asuransi.

7. Manfaat fitur layanan tambahan

Beberapa perusahaan menawarkan manfaat asuransi mobil yang dilengkapi dengan berbagai fitur layanan tambahan yang sangat bermanfaat untuk seluruh kebutuhan daruratmu. Misalnya, fasilitas derek mobil yang berguna untuk jaga-jaga dari risiko kehabisan bahan bakar atau ban bocor. Ada pula garansi kerja bengkel hingga fasilitas hotline yang dapat kamu hubungi selama 24 jam yang dapat membantu kamu menyelesaikan masalah darurat pada mobil.

8. Bebas dari tanggungan pihak ketiga

Menggunakan jasa asuransi mobil membuatmu tidak khawatir harus menanggung beban saat mengalami kecelakaan tunggal. Pasalnya, kamu hanya butuh biaya untuk diri sendiri dan untuk menanggung kerusakan mobil. Tapi lain cerita bila ada pihak lain yang kurang berhati-hati dan “melibatkan” kamu dalam kecelakaan itu sehingga kamu yang harus menanggungnya.

Asuransi mobil yang bagus dengan paket lengkap tidak hanya membiayai diri sendiri, tapi juga membiayai pihak ketiga. Jadi beban kamu menjadi semakin ringan. Pertanggungan pihak ketiga biasanya masuk dalam produk asuransi tambahan (rider). Jadi kamu tidak perlu membiayai pihak ketiga yang ikut dalam kecelakaan itu. Biarkan asuransi yang mengurusnya, mulai dari biaya perbaikan dan perawatan medis.

9. Bebas dari biaya ekstra

Kerusakan mobil tidak hanya karena kecelakaan lalu lintas, bisa juga karena bencana alam seperti gempa bumi, longsor, banjir, sampai aksi vandalisme yang anarkis (pengrusakan). Bila tidak menyiapkan perlindungan untuk hal-hal semacam ini, bisa-bisa merugi. Kamu bisa memberi menggunakan manfaat asuransi terbaik untuk mobil yang menyertakan perlindungan ekstra dari bencana alam maupun insiden berisiko besar lainnya.

10. Menjadi Sarana Investasi yang Bagus

Mungkin tidak banyak yang menyadari bahwa menggunakan asuransi mobil Allianz, Qoala, BCA, dan sebagainya, tak ubahnya memiliki investasi. Mengapa demikian? Pasalnya, asuransi bisa melindungi dan menjamin aset sekaligus berfungsi sebagai wadah untuk menabung. Untuk jangka panjang, memiliki asuransi mobil bisa menjaga harga mobil kamu tetap sesuai standar tertinggi karena berbagai komponen dirawat dan dijaga dari berbagai kerusakan fatal. Hal ini tentunya juga berpengaruh pada harga jualnya bila suatu waktu kamu ingin menjualnya.

11. Mengatasi penurunan harga

Setiap tahun harga jual sebuah kendaraan akan mengalami penurunan. Namun, kamu bisa menstabilkan harga jual kendaraan dari penurunan yang drastis dengan perluasan asuransi mobil yakni pergantian bagian mobil yang mengalami penurunan harga karena kerusakan. Pihak asuransi mobil BCA atau lainnya biasanya memberikan perlindungan pada bagian mobil yang mengalami kerusakan dan menggantinya dengan yang baru.

Manfaat Asuransi Mobil Secara Khusus

Memiliki asuransi mobil terbaik 2020/2021 tidak hanya memberikan manfaat dari aspek finansial, melainkan juga menjaga keberlangsungan berbagai komponen penting pada mobil. Berbagai manfaat asuransi mobil Xpander atau lainnya secara spesifik sebagai berikut:

1. Perlindungan mesin

Setiap kendaraan tentu berpotensi mengalami gangguan mesin seperti mesin kemasukan air atau adanya kebocoran oli yang menyebabkan kerusakan. Manfaat asuransi mobil all risk comprehensive akan menjamin berbagai kerusakan dengan melakukan perbaikan.

2. Pertanggungan bagi pengemudi

Tidak hanya melindungi dan menjaga mobil dari kerusakan, asuransi juga bisa menanggung kerugiaan menyangkut pengemudi yang mengalami luka atau cacat bahkan kematian yang diakibatkan oleh kecelakaan.

3. Bebas biaya derek mobil

Setiap pengendara mobil berpeluang mengalami kerusakan mesin di lokasi yang jauh dari bengkel seperti di jalan tol atau daerah terpencil lainnya. Bila mengalami situasi itu, kamu tentu membutuhkan jasa derek yang bisa membawa mobil menuju bengkel atau lokasi mekanik guna melakukan perbaikan pada mobil.

Bila penyebab kerusakan mobil karena kecelakaan, kamu bisa melakukan klaim jasa derek yang dibebankan kepada kamu. Biasanya beberapa produk asuransi mobil terbaik sudah memiliki fasilitas derek yang bisa kamu manfaatkan bila sewaktu-waktu mobil mogok. Selama melakukan perpanjangan asuransi kendaraan, kamu bisa melakukan klaim biaya derek berulang kali. Jadi pastikan cek manfaat asuransi mobil yang hendak kamu beli, apakah turut menyertakan manfaat mobil derek atau tidak.

4. Membantu mengurus kerusakan selama dua puluh empat jam

Kamu tentu was-was bila mobil mengalami kerusakan pada tengah malam. Hal itu bisa ditanggulangi bila menggunakan jasa asuransi mobil karena memberikan jaminan perlindungan selama dua puluh empat jam penuh selama tujuh hari. Termasuk dari kemungkinan kecelakaan tengah malam. Perusahaan asuransi akan membantu mengurus masalah derek, memanggil taksi, mengurus masalah dengan pihak berwajib dan lain sebagainya.

5. Diskon untuk pertanggungan pihak ketiga

Perusahaan asuransi akan melakukan ganti rugi yang diderita pengendara lain yang mengalami kecelakaan disebabkan oleh kamu bila punya asuransi all risk dengan perluasan pertanggungan pihak ketiga. Namun bila merasa cukup yakin dengan kondisi keuangan pribadi, kamu bisa melakukan ganti rugi yang diderita pihak ketiga dari kantong sendiri. Jadi saat pengajuan polis asuransi kamu bisa meminta pihak Asuransi menurunkan biaya pertanggungan pihak ketiga. Kamu bisa memperoleh diskon atau potongan besarnya polis perluasan pihak ketiga bila perusahaan asuransi mau menurunkan besaran yang akan mereka tanggung untuk perlindungan pihak ketiga.

6. Asuransi aksesoris tambahan pada mobil

Biasanya asuransi mobil hanya akan mengcover kerusakan yang ada di mobil saja, tapi tidak menjamin kerusakan yang mungkin terjadi pada aksesoris yang ada di dalam mobil bila ikut rusak akibat kecelakaan. Ada baiknya kamu mengajukan perluasan segala hal termasuk untuk mengcover kerusakan aksesoris mobil sehingga Kamu bisa melakukan konsultasi kepada pihak asuransi untuk pemberitahuan dahulu sebelum melakukan penambahan aksesoris. Tertarik mendapatkan manfaat asuransi mobil ini?

Cari Tahu Manfaat Asuransi Mobil Sebelum Kamu Membelinya dan Polis yang Berlaku hingga Tips Memilih
Sumber foto: BabLab via Shutterstock

Tips Mendapatkan Asuransi Mobil Terbaik dan Termurah

Membeli asuransi mobil bagus di Bandung, Jakarta, atau daerah lain punya kiat yang sama. Berikut berbagai cara memilih asuransi mobil terbaik yang patut kamu pertimbangkan.

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai (all risk / TLO)

Ada baiknya kamu mengenali kebutuhan dan medan yang sering dilewati oleh mobil. Apakah cenderung melewati jalan yang rusak atau di kawasan kota yang padat. Asuransi all risk cocok bagi pengendara mobil dalam kota karena berisiko tinggi terkena baret. Sedangkan asuransi TLO cocok untuk mobil yang berada di daerah yang angka kriminalitasnya tinggi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

Asuransi yang kredibel bukan hanya karena brandnya terkenal, melainkan juga karena pelayanannya yang terpercaya dan sebisa mungkin jarang mendapat komplain. Kamu bisa melihat berbagai review produk asuransi mobil di internet mapun forum-forum untuk mendapatkan kesaksian para pengguna jasa asuransi.

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Biasanya asuransi bekerja sama dengan bengkel resmi (authorized) dari si brand mobil kamu, walau ada juga yang bekerja sama dengan bengkel non-authorized. Ketahui pula bahwa hanya sedikit brand asuransi yang mengizinkan penggunanya untuk bisa melakukan perbaikan ke bengkel mana saja. Manfaat asuransi mobil ini amat berguna bila mobil kamu rusak di daerah yang kurang dikenal.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Premi/biaya asuransi mobil memang sudah diatur OJK. Namun fitur dan layanan antara satu produk dengan lainnya bisa beda-beda, walau preminya sama. Terdapat asuransi yang hanya menanggung kerusakan mobilnya saja, namun ada juga yang menanggung pengemudi dan penumpangnya juga. Bahkan tanpa penambahan biaya. Kamu bisa cek apa saja manfaat asuransi mobil pada polis termasuk fitur, perlindungan, dan benefit ekstra yang diberikan. Bila sudah sepakat, baru tanda tangan.

Sudah mulai terbayang untuk menentukan asuransi mobil mana yang akan kamu pilih? Selain telah membekali diri dengan mengetahui berbagai manfaat asuransi mobil tadi, pastikan juga kamu selalu teliti dalam memahami polis, ketentuan, hingga pengecualian pada produk asuransi mobil yang akan kamu ambil. Kamu juga bisa membandingkan produk-produk asuransi mobil terbaik di Indonesia yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi terkemuka, bahkan hingga produk asuransi mobil syariah terbaik di Qoala! Selain itu, kamu juga bisa mendapatkan berbagai informasi seputar perawatan mobil, perencanaan keuangan, sampai investasi, di Qoala Blog.

Bagikan ke Teman:
Yogarta Awawa
Seorang penulis, yang subjek tulisannya merentang dari artikel, berita, company profil, cerpen, sampai puisi. Hasil karyanya termuat dalam antologi "Narasi Baru" yang digagas Festival Sastra TangSel 2018 dan "Semesta Jiwa" oleh Komunitas Rumah Semesta.