Panduan Cara Klaim Asuransi Mobil, Ternyata Mudah!

Artikel ini terakhir diperbarui May 6, 2021 by Zaky Afdika
Panduan Cara Klaim Asuransi Mobil, Ternyata Mudah!
Sumber foto: via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Pemilik kendaraan harus tahu cara klaim asuransi mobil jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Tidak bisa dipungkiri, tingkat kecelakaan di Indonesia masih cukup tinggi. Tingginya tingkat kecelakaan ini disebabkan oleh banyak faktor, salah satunya tingkat kedisiplinan aturan lalu lintas yang masih cukup rendah.  Hal ini membuat masyarakat harus memiliki perlindungan untuk meminimalisir resiko akibat kecelakaan di jalan salah satunya dengan daftar polis asuransi.

Asuransi bisa menjadi perlindungan jika sewaktu-waktu kendaraan kamu mengalami kerusakan atau kecelakaan. Dengan adanya polis asuransi, kamu tidak perlu khawatir soal biaya perbaikan karena semua akan ditanggung oleh pihak asuransi. Akan tetapi untuk bisa mendapatkan klaim atas asuransi, ada beberapa persyaratan yang perlu kamu siapkan. Dalam artikel ini, Qoala akan bahas tuntas tentang bagaimana cara klaim asuransi mobil. Simak, yuk!

Jenis Asuransi Mobil

jenis asuransi mobil
Sumber foto: Jakub Krechowicz via Shutterstock

Mendaftarkan asuransi bagi pemilik mobil merupakan hal penting karena menawarkan banyak keuntungan jika terjadi kerusakan atau bahkan kehilangan kendaraan. Dengan adanya asuransi, pemilik mobil tidak perlu khawatir soal biaya jika kendaraan mengalami kerusakan. Bahkan jika terjadi kehilangan sekalipun, kendaraan bisa diganti oleh pihak asuransi dengan cara klaim asuransi mobil jika syarat klaim bisa dipenuhi.

Saat ini ada beberapa jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Untuk kamu yang ingin membeli polis asuransi mobil, ada dua jenis asuransi yang bisa kamu pilih yaitu Total Loss Only (TLO) dan All Risk. Untuk lebih jelasnya tentang kedua jenis asuransi mobil tersebut, simak ulasan berikut ini.

1. TLO (Total Loss Only)

TLO atau Total Loss Only memiliki arti harfiah “ hanya (jika) kehilangan total”. Hal ini berarti klaim asuransi hanya bisa diajukan apabila terjadi ‘kehilangan total’. Dalam asuransi mobil, yang dimaksud kehilangan total adalah jika kerusakan kendaraan terjadi di atas 75% atau kehilangan karena pencurian atau perampasan. Jika kerusakan yang dialami kurang dari ketentuan yang telah ditetapkan, maka cara klaim asuransi mobil ini tidak bisa dilakukan. Patokan 75% digunakan karena mobil dipastikan sudah tidak dapat digunakan kembali.

Kelebihan Asuransi TLO:

  • Biaya premi bulanan murah
  • Bisa melakukan perluasan tanggungan

Kekurangan Asuransi TLO:

  • Tidak bisa klaim untuk kerusakan kecil
  • Tidak bisa klaim saat terjadi kecelakaan ringan
  • Tidak bisa klaim saat ada pencurian
  • Jika terjadi kehilangan, uang tidak diganti 100%

2. All Risk

All Risk memiliki arti harfiah “segala resiko”. Ini merupakan cara klaim asuransi mobil yang mana pihak asuransi akan membayar segala jenis klaim kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, rusak berat hingga kehilangan sekalipun. Dengan membayar premi  rutin yang telah ditetapkan pihak asuransi, kamu sudah bisa mendapatkan proteksi penuh terhadap mobil kesayangan. Jenis asuransi ini sangat cocok untuk mobil atau kendaraan yang memiliki nilai tinggi. Pasalnya jika terjadi kerusakan lecet saja, kamu bisa mengajukan klaim jika memilih jenis asuransi All Risk ini.

Kelebihan Asuransi All Risk:

  • Menanggung resiko kerusakan kecil hingga besar
  • Menanggung kehilangan mobil
  • Melindungi saat terjadi kecelakaan
  • Bisa melakukan perluasan tanggungan

Kekurangan Asuransi All Risk:

  • Biaya premi bulanan cukup mahal

Pada dasarnya asuransi TLO maupun All Risk sama-sama penting untuk melindungi kendaraan dari resiko kerusakan maupun kehilangan. Namun pastikan pilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan kamu. Pasalnya ada premi setiap bulan yang harus dibayar sebagai jaminan jika sewaktu-waktu kendaraan membutuhkan klaim asuransi. Jangan lupa juga pilih polis asuransi terpercaya agar terhindar dari hal-hal merugikan dan memudahkan saat ingin cara klaim asuransi mobil.

Cara Klaim Asuransi Mobil Lecet

Mendapati mobil kesayangan mengalami kerusakan walaupun hanya lecet sedikit pasti membuat pemilik menjadi tidak nyaman. Bagi pemilik mobil yang memiliki asuransi All Risk, mobil lecet sedikit saja bisa mengajukan klaim asuransi untuk biaya perbaikan. Cara klaim asuransi mobil lecet ini sebenarnya cukup mudah jika dokumen dan persyaratan yang dibutuhkan untuk proses pengajuan bisa kamu siapkan. Untuk lebih jelasnya tentang cara mengajukan klaim mobil lecet in, simak langkah-langkahnya berikut ini.

1. Laporkan ke Pihak Asuransi

Hal pertama yang harus dilakukan jika ingin mengajukan klaim terhadap mobil yang lecet adalah laporkan dulu ke pihak asuransi. Saat mobil mengalami lecet, langsung hubungi pihak asuransi melalui telepon atau pesan untuk membuat laporan. Selanjutnya dokumentasikan bagian mobil yang lecet untuk dilampirkan dalam proses pengajuan klaim. Setelah mendapat laporan, pihak asuransi akan menyiapkan laporan pengajuan dan menunggu kamu untuk membawa dokumen yang dibutuhkan sebagai syarat cara klaim asuransi mobil ini.

2. Lampirkan Bukti Foto Bagian yang Lecet

Saat ingin mengajukan klaim, jangan lupa foto bagian mobil yang lecet atau rusak. Foto ini akan menjadi bukti pada saat pelaporan sekaligus harus dilampirkan pada berkas persyaratan pengajuan. Jangan lupa berikan informasi yang jujur terkait kronologi kejadian sehingga mobil bisa mengalami kerusakan tersebut agar klaim asuransi bisa diterima.

3. Siapkan Dokumen yang Dibutuhkan

Setelah membuat laporan dan mendokumentasikan kondisi mobil yang lecet, cara klaim asuransi mobil selanjutnya adalah siapkan dokumen yang dibutuhkan. Adapun dokumen yang diperlukan untuk klaim asuransi mobil lecet ini antara lain seperti fotokopi STNK, fotokopi SIM, fotokopi polis asuransi, formulir klaim asuransi dan surat keterangan polisi yang menyatakan mobil mengalami lecet karena kecelakaan. Siapkan semua dokumen dalam satu map berkas yang nantinya akan dibawa ke kantor asuransi untuk proses pengajuan klaim asuransi kerusakan.

4. Isi Form untuk Pengajuan Klaim Mobil Lecet

Setelah dokumen yang diperlukan siap, selanjutnya kamu bisa langsung mengajukan klaim asuransi. Cara klaim asuransi mobil selanjutnya yaitu dengan mengisi formulir pengajuan yang telah disiapkan oleh pihak asuransi. Kamu bisa mengisi formulir asuransi secara online atau dengan datang langsung ke kantor asuransi. Saat ini telah banyak polis asuransi yang menyediakan fasilitas klaim asuransi secara digital untuk mempermudah proses pengajuan. Setelah formulir siap, maka pihak asuransi akan melakukan pengecekan terhadap kondisi kerusakan mobil.

5. Sampaikan Informasi dan Kronologi Kejadian

Untuk memastikan apakah kamu bisa mendapatkan klaim mobil lecet atau tidak, pihak asuransi akan bertanya mengenai kronologi kejadian. Sampaikan informasi mengenai kronologi kejadian dengan jujur dan runtut agar klaim mobil bisa diterima. Jika diperlukan pihak asuransi akan melakukan pengecekan kerusakan secara langsung di bengkel rekanan.

6. Pantau Progress Pengajuan Klaim

Umumnya pihak asuransi tidak akan langsung memberikan keputusan apakah pengajuan klaim kamu ditolak atau tidak. Oleh sebab itulah kamu harus selalu memantau progress pengajuan klaim baik melalui aplikasi resmi atau menghubungi costumer service untuk melakukan pengecekan status. Jika cara klaim asuransi mobil diterima, segera datangi bengkel rekanan untuk dilakukan perbaikan terhadap mobil yang mengalami kerusakan tersebut.

7. Gunakan Jasa Bengkel Rekanan

Klaim asuransi kendaraan hanya bisa digunakan di bengkel rekanan pihak asuransi. Jika asuransi sudah disetujui, segera datangi bengkel rekanan terdekat untuk mendapatkan perbaikan. Bengkel akan melakukan perbaikan sesuai dengan klaim yang disetujui oleh pihak asuransi. Jika ada bagian yang tidak disetujui, maka kamu akan dikenakan biaya tambahan.

Perlu kamu ketahui bahwa tidak semua cara klaim asuransi mobil yang diajukan saat kendaraan mengalami kerusakan diterima oleh pihak asuransi. Asuransi hanya akan menerima klaim jika pemohon melengkapi semua dokumen persyaratan yang dibutuhkan. Jika kerusakan mobil akibat kelalaian pengemudi seperti menyetir saat mabuk atau dan tidak memiliki SIM, maka klaim asuransi pasti akan ditolak.

Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit

cara klaim asuransi mobil kredit
Sumber foto: Indypendenz via Shutterstock

Kebutuhan mobilitas yang tinggi, kadang membuat orang rela untuk mengambil kredit mobil demi memenuhi kebutuhannya. Walaupun masih dalam masa kredit, mobil tetap bisa mendapatkan klaim asuransi jika mengalami kerusakan. Cara klaim asuransi mobil walaupun masih kredit adalah sebagai berikut.

1. Segera Lapor Jika Terjadi Kerusakan

Meskipun masih dalam masa kredit, tidak menutup kemungkinan mobil mengalami lecet atau kerusakan. Disinilah manfaat asuransi mobil bagi para pemiliknya. Bagi pemilik mobil kredit yang ingin mengajukan klaim, segera laporkan jika terjadi kerusakan kepada pihak asuransi. Ceritakan juga kronologi kejadian sehingga mobil bisa mengalami kerusakan tersebut. Jangan lupa foto bagian mobil yang mengalami kerusakan untuk dijadikan bukti pengajuan.

2. Siapkan Dokumen yang Dibutuhkan

Selanjutnya siapkan dokumen yang dibutuhkan. Beberapa dokumen yang dibutuhkan untuk klaim asuransi mobil kredit antara lain seperti fotokopi STNK, polis asuransi kendaraan, fotokopi SIM dan surat keterangan dari polisi bahwa mobil mengalami kerusakan di atas 70%. Masukkan semua dokumen ke dalam sebuah map yang nantinya akan dibawa saat pemeriksaan persyaratan dokumen klaim di kantor asuransi.

3. Ajukan Klaim Secara Digital

Di jaman yang semakin canggih ini, proses pengajuan klaim mobil sudah bisa dilakukan secara online. Saat ini telah banyak polis asuransi yang menyediakan cara klaim asuransi mobil melalui aplikasi untuk mempermudah proses pengajuan ganti rugi kerusakan kendaraan. Untuk mengajukannya, kamu hanya perlu login ke aplikasi yang telah disediakan kemudian isi formulir klaim yang telah tersedia. Jangan lupa upload foto kerusakan pada kendaraan sebagai bukti untuk mengajukan klaim ganti rugi. Akan tetapi jika klaim secara digital ditolak, tidak ada salahnya mencoba datang langsung ke kantor asuransi dengan membawa dokumen persyaratan yang dibutuhkan.

4. Pantau Progress Pengajuan Klaim Menggunakan Aplikasi

Setelah proses pengajuan berhasil, selanjutnya pantau terus progress pengajuan klaim. kamu bisa melakukan pengecekan progress pengajuan melalui aplikasi yang disediakan oleh pihak asuransi. Dengan cara ini, pemohon tidak perlu lagi bolak balik ke kantor asuransi untuk mengetahui progress dari pengajuan klaim yang dilakukan. Di masa pandemi seperti saat ini, cara klaim asuransi mobil menggunakan aplikasi ini sangat membantu untuk menghindari kontak dengan banyak orang. Akan tetapi progress klaim digital biasanya membutuhkan waktu lebih lama dibandingkan dengan datang langsung ke kantor asuransi.

5. Datangi Langsung Kantor Asuransi

Tidak semua orang yang melakukan cara klaim asuransi mobil melalui aplikasi berhasil dan diterima. Jika pengajuan klaim di aplikasi tidak kunjung diproses atau bahkan gagal, maka jalan satu-satunya adalah dengan datangi langsung kantor asuransi. Jangan lupa bawa dokumen yang dibutuhkan termasuk dokumentasi kerusakan kendaraan. Proses pengajuan klaim yang dilakukan di kantor asuransi secara langsung akan diproses pada hari itu juga sehingga kamu tidak perlu menunggu. Jika klaim diterima, maka akan segera dilakukan proses penjemputan mobil untuk dilakukan perbaikan.

Perlu digaris bawahi bahwa cara klaim asuransi mobil kredit ini hanya bisa dilakukan untuk pembelian mobil baru saja. Pada saat proses pengajuan kredit mobil, biasanya pihak kreditur akan langsung mendaftarkan asuransi untuk melindungi kendaraan kamu walaupun masih dalam masa kredit. Dengan begitu kamu tidak perlu khawatir jika mobil mengalami kerusakan saat masa kredit karena tetap bisa mengajukan klaim asuransi.

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil all risk merupakan salah satu jenis asuransi yang paling banyak digunakan khususnya bagi pemilik mobil dengan harga tinggi. Dengan menggunakan asuransi jenis ini, semua jenis kerusakan mulai dari kerusakan kecil, besar bahkan sampai kehilangan bisa diklaim kepada pihak asuransi. Cara klaim asuransi mobil all risk ini juga tidak sulit, langkah-langkahnya adalah sebagai berikut.

1. Lampirkan Foto Klaim Kerusakan Mobil

Hal pertama yang perlu dilakukan jika kamu ingin klaim asuransi mobil all risk adalah mendokumentasikan kerusakan sekecil apapun. Segera buat laporan kepada pihak asuransi dengan memberikan foto bukti klaim kerusakan. Jangan lupa juga siapkan dokumen yang diperlukan seperti fotokopi STNK, SIM, polis asuransi hingga surat keterangan dari polisi bahwa mobil mengalami kerusakan akibat kecelakaan.

2. Jika Sedang di Luar Kota, Hubungi Agen Asuransi

Cara klaim asuransi mobil all risk tidak harus dilakukan di kota tempat mengajukan asuransi. Akan tetapi jika sedang berada di luar kota, kamu tetap bisa mengajukan klaim asuransi ketika mobil mengalami kerusakan. Caranya, hubungi agen asuransi dan ceritakan kronologi sampai mobil bisa mengalami kerusakan. Jika klaim asuransi diterima, agen asuransi akan merekomendasikan bengkel rekanan tertentu di kota tersebut.

3. Isi Formulir Klaim Asuransi yang Tersedia di Bengkel

Setelah mendapatkan rekomendasi bengkel untuk klaim asuransi, selanjutnya isi formulir klaim yang tersedia di bengkel tersebut. Jangan lupa bawa dokumen persyaratan klaim mobil all risk yang nantinya akan dibutuhkan. Selanjutnya pihak bengkel yang akan melanjutkan proses pengajuan klaim kepada agen asuransi. Jika cara klaim asuransi mobil diterima, bengkel akan langsung melakukan proses perbaikan terhadap mobil yang mengalami kerusakan.

4. Ajukan Konfirmasi Klaim Kepada Pihak Asuransi

Jika formulir dan persyaratan klaim telah dipenuhi, selanjutnya bengkel akan mengajukan konfirmasi kepada pihak agen asuransi. Pihak bengkel akan langsung melakukan proses perbaikan terhadap mobil yang mengalami kerusakan. Dengan cara klaim asuransi mobil seperti ini, akan mempermudah pemilik asuransi untuk mengajukan klaim dimanapun dan kapanpun bahkan saat di luar kota sekalipun.

Di masa sekarang ini, melindungi aset seperti mobil dengan asuransi adalah hal yang sangat penting untuk dilakukan. Resiko kecelakaan di jalan yang cukup tinggi membuat kamu harus memiliki perlindungan jika terjadi hal tak diinginkan. Dengan adanya asuransi, kamu tidak perlu khawatir jika mobil mengalami kerusakan karena bisa mengajukan ganti rugi dengan cara klaim asuransi mobil. Namun pastikan pilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan agar lebih aman. Yuk, kunjungi Qoala App untuk melihat berbagai produk asuransi menarik dengan premi yang terjangkau!

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala