Asuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara KlaimAsuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara KlaimMobilAsuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara KlaimAsuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara Klaim
Mobil
• 26 minutes read • zig-zag6777 Views

Asuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara Klaim

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia November 29, 2021
Artikel ini terakhir diperbarui November 29, 2021 by Revi Maudy Vekelita
Asuransi Mobil All Risk: Pengertian, Biaya, hingga Cara Klaim

Semakin terjangkaunya harga mobil di pasaran dan pentingnya mobilitas masyarakat membuat kendaraan ini bukan lagi masuk ke dalam kategori barang tersier (mewah). Hampir semua orang membutuhkan transportasi pribadi ini sebagai mobilitas utama. Bahkan bukan hanya orang kaya saja yang memiliki mobil, masyarakat kalangan menengah pun kini sudah mulai menjadikan mobil sebagai kebutuhan yang cukup penting. Oleh karena itu sudah jadi hal yang wajar kita harus melindungi apa-apa yang penting dalam kehidupan kita, seperti kesehatan, tempat tinggal, termasuk kendaraan. Jadi perlindungan apa yang tepat untuk mobil kita? Ada dua pilihan asuransi kendaraan yang bisa kamu pilih, asuransi mobil all risk, dan TLO (total loss only).

Nah, di artikel ini Qoala akan memberikan beberapa alasan kenapa asuransi mobil all risk merupakan yang terbaik, termasuk risiko yang ditanggung oleh asuransi ini meliputi apa saja. Benarkah asuransi mobil all risk lebih baik dari TLO? Simak, yuk!

Apa Itu Pengertian Asuransi Mobil All Risk?

Apa Itu Pengertian Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: JRC-Stop Motion via Shutterstock

Apa itu istilah all risk dalam asuransi mobil? Sesuai dengan namanya, asuransi mobil all risk artinya adalah produk asuransi yang akan melindungi mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi, mulai dari kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobilmu hilang dicuri orang!

Oh, iya, asuransi mobil all risk juga punya sebutan lain. Nama lain asuransi mobil all risk adalah asuransi mobil comprehensive dalam Bahasa Inggris, atau komprehensif dalam Bahasa Indonesia.

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Manfaat Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Jakub Krechowicz via Shutterstock

Asuransi all risk mobil meliputi manfaat apa saja? Manfaat asuransi mobil all risk antara lain memberi perlindungan bagi mobil dari semua risiko serta menjamin perlindungan terhadap segala jenis kecelakaan, mulai dari kecil hingga parah serta kehilangan selama penyebab kejadian bukan disengaja (contohnya pencurian).

Apa Saja yang Di-cover atau Ditanggung oleh Asuransi Mobil All Risk?

Apa Saja yang Di-cover atau Ditanggung oleh Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Rawpixel.com via Shutterstock

Untuk asuransi mobil all risk, apa saja yang ditanggung?

Asuransi mobil all risk memang memiliki premi yang cukup besar, namun perlindungan yang diberikan oleh asuransi ini pun sangat banyak. Lantas, apa saya yang ditanggung atau di-cover oleh asuransi mobil all risk?

  • Kecelakaan, benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir atau terperosok
  • Segala perbuatan jahat orang lain
  • Pencurian, baik dengan atau tanpa kekerasan
  • Kebakaran dan sambaran petir
  • Segala sebab dan risiko selama penyeberangan laut dengan feri
  • Kerusakan roda akibat kecelakaan
  • Biaya derek serta pengangkutan ke bengkel terdekat
  • Pengecualian yang ada di polis asuransi all risk

Daftar Perusahaan dan Produk Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Indonesia

Daftar Perusahaan dan Produk Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Indonesia
Sumber foto: farzand01 via Shutterstock

Lalu, asuransi mobil yang bagus apa saja ya? Berikut adalah daftar asuransi mobil all risk terbaik 2020 hingga 2021 di Indonesia yang sudah Qoala rangkum, semoga dengan daftar ini mobilmu bisa terlindungi dengan sempurna.

1. ABDA

Asuransi mobil all risk ABDA memberikan perlindungan secara menyeluruh untuk jenis kendaraan penumpang, kendaraan barang, dan juga bus. Nilai kendaraan maksimal yang di-cover oleh asuransi ini adalah sebesar Rp1,5 miliar dengan premi tahunan. Terdapat perluasan perlindungan yang di-cover oleh ABDA, termasuk risiko banjir, gempa bumi, kerusuhan atau huru hara, terorisme serta sabotase. Bengkel resmi yang menangani kerusakan mobil tersebar di seluruh Indonesia.

2. Adira

Adira sebagai salah satu dalam daftar asuransi terbaik di Indonesia memiliki dua paket yang berbeda untuk jenis asuransi mobil comprehensive, yaitu Paket Autocillin Comprehensive dan Paket Autocillin Comprehensive Plus. Apa saja yang menjadi cakupan perlindungan kedua paket asuransi tersebut? Selain kerusakan dan kehilangan mobil, kamu juga bisa mendapatkan perlindungan untuk tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability) hingga kecelakaan diri (personal accident). Selain cakupan yang luas, kamu juga bisa menikmati berbagai fitur menarik lainnya seperti STNK renewal service, dukungan bengkel rekanan yang disertai garansi selama 6 bulan untuk seluruh pekerjaan dan garansi keaslian suku cadang, pick up delivery service, towing car, ambulance, hingga emergency roadside assistance. Dengan tambahan layanan berupa Autocillin mobile claim application dan service, kamu bisa mengajukan klaim lewat handphone atau datangi unit-unit mobile service yang tersebar di berbagai titik strategis.

3. Adira Insurance Syariah

Selain menawarkan asuransi kendaraan konvensional, Adira juga memiliki produk asuransi syariah yang diberi nama Autocillin Ikhlas. Produk ini memberikan jaminan dan perlindungan terhadap mobil sesuai syariat Islam sehingga bebas dari unsur riba. Asuransi mobil all risk syariah dilengkapi dengan fitur terbaik, seperti Emergency Roadside Assistance, Autocillin Mobile Claim Application, serta Autocillin Mobile Service. Beberapa keuntungan lain yang didapat dari Autocillin Ikhlas antara lain bebas biaya pengangkutan ke bengkel, gratis perpanjangan STNK, serta bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.

4. Allianz

Mobilku Grand merupakan produk asuransi mobil all risk persembahan dari Allianz. Asuransi ini memberikan solusi perlindungan mobil terlengkap dan bebas ribet. Kamu bisa menikmati berbagai fitur lengkap jika membeli produk ini. Misalnya, pihak asuransi akan memberikan ganti rugi jika terjadi pencurian kendaraan oleh supir pribadi, adanya bantuan darurat selama 24 jam penuh, serta akomodasi taksi jika terjadi kerusakan di jalan yang membuat mobil mogok. Jika kamu berada di wilayah rentan banjir, maka kamu tidak perlu khawatir karena Allianz akan memberikan perlindungan banjir hingga water hammer. Oh iya, bengkel rekanan yang tersebar luas juga memudahkan kamu untuk melakukan perbaikan kendaraan di lokasi yang terdekat dari rumah, lho.

5. Avrist

Jika asuransi lain memiliki objek pertanggungan mobil dan pengemudi (plus penumpang jika kamu menggunakan perluasan jaminan), asuransi mobil comprehensive Avrist OTO punya keunikan di bagian objek pertanggungannya. Selain kendaraan bermotor pengangkut penumpang, objek pertanggungan asuransi ini juga meliputi bus dan kendaraan pariwisata, kendaraan bermotor pengangkut barang, dan sepeda motor (jika merupakan kesatuan dengan mobil). Ya, kamu tidak salah baca, motor bisa masuk ke dalam objek pertanggungan asuransi ini selama itu masuk/merupakan kesatuan dengan mobil. Selain keunikan tersebut, kamu juga bisa mendapatkan berbagai layanan tambahan seperti derek darurat!

6. AXA Mandiri

Melalui AXA Mandiri Mobil Comprehensive, perusahaan asuransi AXA Mandiri memberikan kemudahan bagi para nasabah untuk mendapatkan jaminan ganti rugi atas biaya perbaikan baik kerusakan besar maupun kecil atas risiko yang ada di dalam polis. Kamu tak perlu memikirkan biaya jika terdapat kerusakan mobil yang disebabkan oleh berbagai benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat orang lain, pencurian, bahkan kebakaran. Terdapat juga perlindungan terhadap tanggung jawab hukum pihak ketiga yang membuat kamu semakin tenang telah tercover oleh asuransi ini. Tak hanya layanan derek, semua masalah yang kerap terjadi di jalan seperti ban kempes, mesin panas, gangguan batre dan kunci tertinggal, akan dilayani selama 24 jam penuh oleh asuransi. Dengan masa pertanggungan 1 tahun, AXA Mandiri Mobil Comprehensive menanggung semua kendaraan yang berusia maksimal 10 tahun.

7. BCA Insurance

Asuransi mobil all risk BCA memberikan ganti rugi terhadap berbagai risiko seperti tabrakan, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, serta segala kerugian lain. Terdapat juga jaminan perluasan yang lengkap meliputi angin topan, badai, hujan es, banjir, serta tanah longsor. Dengan biaya asuransi mobil all risk BCA Finance & Insurance yang terjangkau, kemudahan pembayaran premi, serta proses yang mudah dan cepat membuat asuransi mobil dari BCA ini cukup direkomendasikan. Biaya yang dibutuhkan untuk mendapatkan manfaat asuransi ini memang lebih besar dibanding asuransi TLO, namun cukup sebanding dengan manfaat yang didapat. Nasabah perlu membayar biaya Rp250 ribu hingga Rp1 juta tergantung paket yang dipilih.

8. Garda Oto

Tak kalah dengan asuransi mobil comprehensive lain, asuransi mobil all risk Garda Oto sebagai salah satu produk keluaran Astra memberikan banyak fitur tambahan disamping asuransi all risk yang utama. Fitur tambahan tersebut meliputi home survey dan pickup delivery service, perbaikan kendaraan di seluruh jaringan bengkel Garda, bantuan mobil derek serta kecelakaan 24 jam, jaminan suku cadang asli, serta pengajuan cara klaim asuransi Garda Oto yang cepat dan terintegrasi. Pembelian asuransi mobil Garda Oto pun sudah dapat dilakukan secara online sehingga memudahkan kamu untuk mendapatkan perlindungan mobil dari Garda Oto.

9. Intra Asia

Fokus utama dari asuransi mobil comprehensive Intra Asia adalah perlindungan dari kerusakan atau kerugian yang diakibatkan oleh kebakaran, sambaran petir, kecelakaan ketika menggunakan alat penyebrangan (kapal feri) resmi yang ada di bawah pengawasan dirjen perhubungan darat, hingga pencurian dengan kekerasan. Ditunjang dengan banyaknya rekanan bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia, kamu tidak akan mengalami kesulitan ketika harus mengajukan klaim.

10. Jasindo

Jasindo sebagai perusahaan asuransi pelat merah alias milik BUMN, tentu memiliki pilihan asuransi mobil yang tak kalah dengan produk lain. Asuransi comprehensive yang diberi nama OTO Plus memberikan jaminan perlindungan secara menyeluruh terhadap kendaraan pribadi. Kamu tak perlu khawatir akan terjadinya kerusakan atau kecelakaan baik ringan maupun berat, karena seluruhnya ditanggung asuransi. Menariknya, perlindungan asuransi mobil all risk milik Jasindo ini dapat digunakan untuk usia mobil hingga 12 tahun. Padahal, rata-rata usia mobil maksimal yang bisa ditanggung asuransi mobil comprehensive hanyalah 10 tahun. Tak hanya itu, premi tahunan yang cukup terjangkau membuat produk ini semakin menarik, lho.

11. MAG

Asuransi mobil comprehensive Magna Mobil hadir untuk meringankan beban kamu ketika mengalami kerugian akibat kerusakan kendaraan yang diakibatkan oleh tabrakan, tergelincir, kehilangan kendaraan, dan lainnya. Yang menarik adalah, selain kendaraan dan penumpang atau pengendara, asuransi ini juga mencakup nilai kendaraan berikut perlengkapannya seperti AC dan audio sistem. Jadi nilai total pertanggungan yang kamu dapat bisa dibilang benar-benar penuh tanpa ada pengurangan.

12. Malacca Trust

Selain melindungi mobil dari berbagai risiko kerusakan dan kehilangan, asuransi mobil comprehensive dari Malacca Trust Insurance juga memberikan manfaat cakupan medis berupa biaya pengobatan cedera dan rehabilitasi pengemudi. Dengan tambahan manfaat tersebut, kamu beserta mobilmu akan jadi semakin aman. Malacca Trust Insurance juga terkenal dengan transparansi manfaatnya yang ditambah dengan fitur replacement car dan authorized workshop.

13. Pan Pacific

Dengan memiliki asuransi mobil all risk Pan Pacific, kamu akan mendapatkan perlindungan secara menyeluruh untuk mobil yang kamu punya. Mulai dari kerusakan mobil yang disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, hingga tanggung jawab pihak ketiga, Bahkan tindak kejahatan serta pencurian yang mengakibatkan mobil hilang atau rusak juga ditanggung oleh asuransi ini. Terdapat perluasan pertanggungan yang meliputi jaminan terhadap gempa bumi, angin topan, badai, tanah longsor, perampokan, serta huru hara yang semakin membuat kamu tenang memiliki asuransi comprehensive persembahan dari Pan Pacific.

14. Raksa

Terdapat tiga pilihan paket asuransi mobil all risk Raksa yang dapat dipilih, yaitu Raksa Gold Club, Raksa Silver Club, dan Raksa Mobil Club. Raksa Gold Club memberikan nilai pertanggungan di atas US$ 70.000. Raksa Silver Gold memberikan nilai pertanggungan di bawah US$ 70.000. Sedangkan Raksa Mobil Club memberikan fasilitas kepada nasabah untuk mengajukan klaim asuransi dari tempat yang terdekat. Ketiga jenis asuransi ini memberikan keuntungan klaim asuransi yang mudah serta pelayanan customer care selama 24 jam penuh.

15. Reliance

Asuransi mobil comprehensive Reli-OTO dari Reliance insurance menjamin dari risiko-risiko yang tercantum dalam polis serta perluasan manfaat yang meliputi tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan diri, biaya pengobatan pengemudi dan penumpang, dan risiko lain yang bersifat force majeure. Dengan layanan rekanan bengkel resmi dan derek 24 jam, kamu tidak perlu panik ketika mobil mengalami kerusakan di tengah perjalanan.

16. Simas Insurtech (Sinarmas)

Asuransi mobil all risk Sinarmas memberikan perlindungan secara penuh terhadap mobil. Selain itu, asuransi mobil Sinarmas ini juga memberikan jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Terdapat manfaat pertanggungan lain seperti menanggung risiko tabrakan di jalan, perbuatan jahat orang lain, pencurian, kebakaran, kecelakaan selama penyeberangan dengan feri, serta biaya derek sebesar maksimal 0,5 persen dari jumlah pertanggungan.

17. Sompo Insurance

Berbeda dari asuransi mobil all risk yang lain, Sompo Insurance memberikan perlindungan terhadap mobil jangka panjang dalam waktu 2 hingga 5 tahun serta bonus reward berupa pengembalian premi hingga 45% jika tidak terdapat klaim sampai akhir periode asuransi. Canggihnya, asuransi ini juga dilengkapi dengan aplikasi Sompo Drive yang berfungsi memantau perilaku berkendara penggunanya secara telematika.

18. Tugu Insurance

T drive, produk asuransi mobil comprehensive dari Tugu Insurance ini hadir dengan perlindungan mulai dari Rp33.000/bulan dan layanan klaim di berbagai platform mulai dari, website, aplikasi, WhatsApp atau telepon, hingga layanan offline di kantor cabang tshop. Dengan luasnya jaringan klaim mereka, bisa dipastikan pengalaman klaim kamu akan jadi lebih cepat dan nyaman. Tapi bukan itu saja keuntungan yang bisa kamu dapat, asuransi comprehensive ini juga memiliki layanan khusus berupa trex-layanan 24 jam emergency roadside assistance yang siap membantumu di keadaan darurat.

19. ACA

Hadir dengan tiga pilihan paket, Otomate Smart, Otomate, dan Otomate Solitaire, asuransi mobil comprehensive dari ACA memberikan layanan khusus berupa mobil pengganti (maks. 5 hari). Dengan layanan tersebut, kamu tidak perlu kebingungan mencari alternatif transportasi lain ketika mobilmu mengalami rusak total atau butuh perbaikan lebih dari satu hari. Kamu juga bisa menikmati fitur new for old, layanan penggantian unit ketika mobil barumu yang usianya sama atau kurang dari 6 bulan (khusus untuk paket solitaire usia maks mobil adalah 12 bulan) sejak tanggal pembelian dicuri orang atau mengalami rusak total. Kamu juga bisa menikmati layanan-layanan lain seperti derek, ambulance, service center, dan service warranty! Oh iya, kalau kamu lebih memilih asuransi berbasis syariah, asuransi ini juga punya paket khusus loh bernama Asuransi mobil all risk Otomate Syariah.

Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)

Perbedaan paling mendasar kedua asuransi ini adalah di bagian cakupan perlindungan.

Asuransi TLO alias total loss only akan menjamin mobilmu dari kerusakan lebih dari 75% atau jika hilang karena dicuri. Artinya jika mobilmu mengalami lecet karena terserempet kendaraan lain, atau kaca spion patah saat masuk gang, kedua kerusakan tersebut tidak akan ditanggung pihak asuransi karena persentase kerusakannya di bawah 75%.

Asuransi mobil all risk memiliki premi yang lebih besar ketimbang TLO, namun mobilmu terjamin dari segala risiko kerusakan, baik itu kecil maupun besar karena alasan apa pun, jadi walaupun kerusakan mobilmu di bawah 75% kamu tetap bisa mengajukan klaim ke pihak asuransi.

Keuntungan Asuransi Mobil All Risk

Keuntungan Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: BLACKWHITEPAILYN via Shutterstock

Dengan menggunakan asuransi mobil all risk, kamu akan mendapatkan 3 keuntungan yang tidak dapat kamu dapatkan dengan jenis asuransi mobil lain, seperti:

1. Mobil terlindungi secara total

Dengan asuransi mobil comprehensive ini, kamu tidak perlu lagi cemas akan risiko kerusakan yang bisa menimpa mobilmu karena besar atau kecilnya kerusakan tidak menjadi faktor utama klaim diterima atau tidak, berbeda dengan jenis asuransi TLO yang mengharuskan kerusakan mobil di atas 75%.

2. Cakupan manfaat yang lebih luas

Berbeda dengan TLO yang hanya mencakup manfaat kerusakan dan kehilangan total, asuransi mobil comprehensive memiliki pilihan perluasan jaminan. Dengan perluasan jaminan tersebut kamu bisa melindungi mobilmu dari risiko-risiko khusus seperti bencana alam, kerusuhan, hingga tanggung jawab pihak ketiga bila penyebab kecelakaan menyebabkan pengendara lain terluka.

3. Membuat pikiran lebih tenang

Karena asuransi mobil all risk melindungi dari segala risiko, kamu tidak perlu lagi merasa takut atau cemas ketika hal buruk terjadi kepada mobilmu, beban biaya perbaikan juga tidak akan menghantui dompetmu. Hidup jadi lebih nyaman dan tenang.

Biaya dan Harga Asuransi Mobil All Risk

Berapa biaya asuransi mobil all risk? Dengan cakupan perlindungan yang lebih luas, sudah jadi kewajaran jika biaya premi asuransi mobil comprehensive sedikit lebih mahal dibandingkan dengan asuransi mobil TLO. Namun, jangan takut, kamu tidak perlu cemas karena biaya premi asuransi ini sudah diatur khusus oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) lewat surat edaran no.6/SEOJK.05/2017.

Lewat surat edaran tersebut biaya premi asuransi mobil all risk dibagi menjadi 5 kategori dan 3 wilayah. Setiap wilayah mempunyai batas atas dan bawah yang berbeda untuk kategori asuransi mobil all risk dan berapa harganya. Berikut tabel perhitungan yang bisa kamu jadikan acuan untuk menghitung harga premi asuransi mobil all risk 2020 hingga 2021:

Kategori Uang Pertanggungan (Rupiah) Wilayah 1 (Sumatera dan sekitarnya) Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, Banten) Wilayah 3 (di luar wilayah 1 dan 2)
Kategori 1 0 – 125.000.000 3,28% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 > 125.000.000 – 200.000.000 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 > 200.000.000 – 400.000.000 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 > 400.000.000 – 800.000.000 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 > 800.000.000 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

Contoh Simulasi Cara Perhitungan Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk

Dengan mengacu pada tabel batas atas dan bawah rate asuransi mobil all risk yang ada di atas, kamu bisa menghitung membuat simulasi biaya premi yang harus kamu keluarkan. Caranya tidak sesulit yang kamu pikirkan loh. Yuk kita coba!

Anggap kamu tinggal di daerah DKI Jakarta dan mengambil kredit mobil A dengan bandrol harga Rp400.000.000. Berarti biaya premi untuk asuransi mobil all risk yang harus kamu bayarkan adalah dengan harga:

2,29% x Rp400.000.000 = Rp9.160.000

Artinya kamu harus membayar biaya premi asuransi mobil all risk sebesar Rp9.160.000/tahun. Ingat. Biaya ini dihitung tanpa biaya biaya lain seperti materai, administrasi, dan lainnya.

Jenis-jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil

Jenis-jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil
Sumber foto: Tirta Ajie Irawan via Shutterstock

Jika kamu membeli asuransi mobil all risk, terdapat perluasan manfaat asuransi mobil. Lantas, perluasan manfaat asuransi all risk mobil ini meliputi apa saja?

1. Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es & Tanah Longsor

Angin topan, banjir, badai, hujan es, serta tanah longsor merupakan kejadian alam tak terduga yang bisa merusak mobil kapan saja. Kerusakan mobil yang disebabkan oleh hal-hal tersebut bisa sangat besar, serta membutuhkan biaya perbaikan yang tidak sedikit. Bahkan bisa hampir sama dengan harga mobil. Nah, untuk mengantisipasi kerugian yang lebih besar, kamu bisa menambahkan perluasan manfaat asuransi pada perlindungan mobilmu. Perluasan manfaat asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang berada di daerah trawan banjir,

2. Gempa Bumi, Tsunami & Letusan Gunung Berapi

Selain kejadian alam yang disebutkan sebelumnya, gempa bumi, tsunami, serta letusan gunung berapi juga dapat mengakibatkan kerusakan mobil parah. Terbayang bukan, berapa biaya servis yang perlu kamu siapkan untuk mengembalikan mobil pada kondisi semula? Wah, bisa-bisa dana darurat yang kamu miliki bisa habis seketika. Untungnya, terdapat perluasan manfaat asuransi yang bisa kamu ambil untuk mengantisipasi hal-hal tersebut.

3. Huru-Hara dan Kerusuhan

Pelaku huru hara dan kerusuhan di jalan tidak pernah pilih-pilih mobil mana yang akan mereka rusak. Kalau sudah begini, bisa jadi mobil kamu adalah korbannya. Untuk minta tuntutan ganti rugi pada si perusak mobil juga sepertinya sia-sia. Disinilah letak pentingnya perluasan manfaat asuransi mobil yang meng-cover huru hara dan kerusuhan.

4. Terorisme dan Sabotase

Hampir sama dengan kerusuhan, tidak ada yang bisa mengelak jika mobil sudah menjadi korban terorisme dan sabotase. Kamu bisa menggunakan perluasan manfaat asuransi untuk terorisme dan sabotase untuk melindungi mobil secara penuh dan utuh.

5. Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga

Jika kamu kerap melakukan kecerobohan di jalan, maka perluasan asuransi berupa tanggung jawab hukum pihak ketiga ini perlu kamu miliki. Jika kamu ceroboh saat menyetir dan menyebabkan kerugian pihak ketiga, maka asuransi akan mengganti biaya ganti rugi terhadap pihak ketiga tersebut. Kamu pun bisa lebih tenang selama berkendara di jalan.

6. Kecelakaan Diri

Menggunakan perluasan manfaat asuransi kecelakaan diri bisa melindungi penumpang dari kecelakaan mobil yang mungkin terjadi. Mulai dari cacat tubuh, kehilangan anggota tubuh, hingga biaya pengobatan akan di-cover seluruhnya oleh pihak asuransi.

Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk

Berikut ini contoh polis asuransi mobil all risk yang perlu kamu tahu:

IKHTISAR PERTANGGUNGAN

Polis No. : ……………………………………….. (Baru / Perpanjangan*)

  1. Nama Tertanggung : Bayu Aji Purnomo
  2. Alamat Tertanggung : Jalan Batu Mulia no 15 Jakarta Selatan
  3. Jangka waktu Pertanggungan : mulai dari 20 Januari 2020 s/d 20 Januari 2020
  4. Obyek Pertanggungan : 1 unit Suzuki Ertiga, Warna Silver Metalic, M/T
    Nomor Polisi : B 431 BK
    Merk / Tipe / Tahun Pembuatan : 2018
    Nomor Mesin / Nomor Rangka : B23457570-MXK
  5. Jumlah Tempat Duduk : 7 tempat duduk
    Daya Angkut : 7
    Jenis Kendaraan : Minibus
  6. Perlengkapan Tambahan : Radio Tape Non Standar, Velg Racing, dan Kaca Film
  7. Penggunaan kendaraan : Pribadi
  8. Harga Pertanggungan : Rp250.000.000
    Kendaraan Bermotor : Ya
    TJH Terhadap Pihak Ketiga : –
    Perlengkapan Tambahan : –
  9. Kondisi Pertanggungan : Jaminan Komprehensif
  10. Jaminan Tambahan :
    Kecelakaan Diri Pengemudi : –
    Kecelakaan Diri Penumpang : –
    Tanggung jawab Hukum
    terhadap Penumpang : –
  11. Suku Premi : 2,31%
  12. Perhitungan Premi – Premi Kendaraan Bermotor : Rp8.085.000
    – Premi TJH terhadap Pihak Ketiga : –
    – Jaminan Tambahan : –
    – Biaya polis : Rp250.000
    – Biaya meterai : Rp10.000
    Total: Rp8.345.000

Dibuat di Jakarta

Pada tanggal 15 Januari 2020

Cara dan Syarat Klaim Asuransi Mobil All Risk

Cara dan Syarat Klaim Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Dmitry Kalinovsky via Shutterstock

Lantas, bagaimana cara klaim asuransi mobil all risk? Banyak orang yang ragu untuk mengasuransikan mobilnya lantaran takut jika sulit dalam melakukan klaim. Berikut ini cara klaim asuransi mobil comprehensive yang perlu kamu tahu.

a. Syarat atau Dokumen Klaim Asuransi

Beberapa dokumen yang dipersyaratkan untuk melakukan klaim asuransi mobil comprehensive antara lain:

  • Asli dan fotokopi polis asuransi
  • Fotokopi SIM dan STNK
  • Bukti laporan kepolisian (jika terjadi kecelakaan)
  • Formulir klaim lengkap dengan tandatangan
  • Kronologi tertulis (jika terjadi kecelakaan)
  • Foto-foto kendaraan
  • Fotokopi KTP, SIM serta STNK pihak ketiga
  • Surat tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga yang ditandatangani dan dibubuhkan materai
  • Surat pernyataan yang menyatakan bahwa pihak ketiga tidak memiliki asuransi kendaraan bermotor
  • Surat keterangan polisi mengenai kronologi kecelakaan

b. Tata Cara Klaim Asuransi

Setelah memenuhi semua dokumen persyaratan asuransi, lakukan tata cara klaim asuransi mobil comprehensive berikut ini:

  • Setelah dokumen lengkap, datangi bengkel mobil rekanan
  • Jika perlu, hubungi agen asuransi
  • Isi formulir klaim secara lengkap
  • Bengkel akan mengkonfirmasi kepada pihak asuransi
  • Mobil akan segera diperbaiki jika konfirmasi diterima

Lama Klaim Asuransi Mobil

Berapa lama proses klaim asuransi mobil? Umumnya, proses klaim asuransi ditambah dengan pengerjaan bengkel membutuhkan waktu 3-5 hari, namun semua tergantung dari banyaknya jumlah klaim yang masuk ke bengkel setiap harinya. Semakin sedikit jumlah klaim, maka proses klaim asuransi akan semakin cepat.

Tips Memilih dan Membeli Asuransi Mobil All Risk

Tips Memilih dan Membeli Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Opat Suvi via Shutterstock

Agar mendapatkan perlindungan mobil secara maksimal, kamu perlu menerapkan tips berikut ini dalam memilih dan membeli asuransi mobil all risk.

1. Pilih Perusahaan Asuransi yang Kredibel dan Terpercaya

Perusahaan yang kredibel dan terpercaya akan memberikan pelayanan yang maksimal terhadap nasabahnya. Selain itu, membeli asuransi di perusahaan yang terpercaya akan dapat memperkecil munculnya risiko di kemudian hari.

2. Ketahui Kejelasan Polis dengan Baik

Sebelum benar-benar membeli sebuah polis dengan premi tertentu, pastikan kamu telah mengetahui dengan jelas isi dari polis. Banyak orang yang merasa tertipu dengan produk asuransi hanya karena tidak paham isi dan ketentuan polis.

3. Perhatikan Budget dan Kesesuaiannya dengan Manfaat yang Ditawarkan

Memperhatikan budget serta kesesuaian dengan manfaat juga perlu agar kamu tidak menyesal di kemudian hari. Jangan sampai kamu merasa bahwa biaya asuransi dengan manfaat yang diperoleh tidak sebanding.

4. Hindari Memilih Produk yang Tidak Meng-cover Semua Jenis Risiko

Produk asuransi yang aman tentunya meng-cover seluruh jenis risiko. Maka pastikan produk yang kamu beli benar-benar meng-cover seluruh risiko dengan budget yang wajar.

5. Ketahui Apa Itu Biaya Own Risk (OR)

Biaya own risk merupakan biaya yang harus ditanggung oleh pemilik polis secara pribadi atas risiko tertentu. Kamu perlu mengetahui biaya ini serta besarannya sebelum benar-benar menandatangani polis.

6. Perhatikan Pengecualian pada Polis yang Akan Disepakati Bersama

Pada polis umumnya akan tercantum pengecualian yang berisi risiko-risiko apa saja yang tidak ditanggung oleh pihak asuransi. Baca dengan teliti dan pastikan isinya benar-benar sesuai dengan ekspektasi.

7. Pilih Produk dengan Manfaat yang Paling Sesuai dengan Kebutuhanmu

Asuransi yang baik merupakan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Hindari membeli produk asuransi yang tidak sesuai dengan kebutuhan karena menimbulkan kesia-siaan. Biaya untuk kendaraan yang kamu keluarkan pun bisa mubazir.

8. Pilih Perusahaan dan Produk yang Bekerja Sama dengan Jaringan/Rekanan Bengkel yang Luas

Kamu akan kesulitan melakukan klaim jika asuransi tidak menyediakan bengkel dengan jaringan yang luas. Pasalnya, keberadaan bengkel rekanan yang tersebar luas sangatlah penting.

9. Pilih Produk dengan Proses Klaim yang Mudah

Terakhir, pilih produk asuransi yang memiliki proses klaim yang mudah. Proses klaim yang mudah bisa menghemat waktu dan tenaga yang kamu miliki.

Jadi tunggu apa lagi? Segera lindungi mobil kesayanganmu dengan produk asuransi mobil all risk dan nikmati berbagai keuntungan yang pastinya bikin hidup kamu jadi lebih aman dan tenang. Kalau kamu masih bingung produk apa yang paling pas untuk kebutuhanmu, jangan ragu untuk menghubungi tim Qoala sekarang juga, karena cuma di Qoala App kamu bisa mendapatkan konsultasi gratis dari para pakar.

Asuransi Mobil All Risk di Qoala

Pilihan Asuransi Mobil Terbaik di Qoala
Sumber foto: Qoala

Berikut ini adalah cara beli hingga klaim asuransi mobil all risk dengan pilihan harga termurah tapi tetap terpercaya melalui Qoala sebagai insurtech (insurance technlogy) terbaik di Indonesia.

Cara Beli Asuransi Mobil All Risk di Qoala

Agar kepemilikan perlindungan untuk mobil kesayanganmu jadi lebih mudah, kamu bisa membeli asuransi untuk proteksi mobil melalui Qoala.app. Langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

1. Kunjungi Laman Asuransi Mobil

Langkah pertama untuk melakukan pengajuan asuransi secara online di Qoala App adalah dengan mengunjungi laman Asuransi Mobil di https://www.qoala.app/id/asuransi/mobil.

2. Lengkapi Informasi Seputar Mobilmu dan Pilih Jenis Asuransi All Risk

Kemudian, pilih tahun produksi mobil, dilanjutkan dengan detail mobil milikmu (merek, tipe, seri, harga, plat wilayah) dan jenis asuransi yang kamu inginkan (komprehensif/all risk atau kerugian total/total loss only).

3. Lihat dan Bandingkan Produk

Setelah itu, akan muncul berbagai pilihan produk dari beragam perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Lihat dan bandingkan, lalu pilih produk asuransi yang sesuai untukmu.

4. Lengkapi Formulir dan Dokumen

Lengkapi formulir pengajuan dan lampirkan semua dokumen yang dibutuhkan secara online.

5. Selesaikan Transaksi Pembayaran

Selesaikan pembayaran dan tunggu dokumen e-polis dikirimkan ke alamat e-mail yang kamu daftarkan.

6. Polis yang Masuk ke e-mail Akan Langsung Aktif

Asuransi perlindungan mobil tersebut akan langsung berlaku saat polis diterima.

7. Masih Bingung? Ajukan Pertanyaan dan Lakukan Konsultasi Gratis

Untuk pertanyaan dan konsultasi gratis, hubungi Qoala melalui WhatsApp, chat, e-mail, atau telepon.

Tips Membeli Asuransi Mobil di Qoala

Berikut ini adalah kiat atau tips untuk membeli asuransi mobil di Qoala:

1. Ketahui Kondisi dan Lokasi Mobil

Sebelumnya, kenali dulu kondisi mobil dan lokasi penggunaan mobilmu. Hal ini dapat membantu kamu dalam penyesuaian polis yang akan disepakati serta hal-hal apa saja yang diperlukan untuk perlindungan kendaraan.

2. Pastikan Jenis Asuransi Mobil Pilihanmu Sesuai dengan Kebutuhan

Tentukan asuransi yang kamu anggap paling cocok untuk spesifikasi maupun jenis mobil kamu, dan tentunya yang paling bagus untuk menanggulangi risiko di masa depan berdasarkan kebutuhan.

3. Cek Besaran Premi Asuransi yang Akan Kamu Pilih

Pilihlah produk dengan premi asuransi yang sesuai kebutuhan dan kemampuanmu. Hal ini dapat membantu kamu dalam mengatur pos pengeluaran dan pengelolaan keuangan kamu saat harus membayar premi setiap bulan atau tahunnya. Dengan begitu, kamu bisa terhindar dari keterlambatan pembayaran premi.

4. Cek Perusahaan Asuransi Terkait

Pastikan kredibilitas perusahaan asuransi yang akan kamu pilih. Namun, kamu tidak perlu ragu karena seluruh perusahaan asuransi yang menyediakan produk di Qoala sudah terpercaya dan terjamin keamanannya. Apalagi, perusahaan-perusahaan asuransi tersebut serta Qoala diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

5. Ketahui Fitur dan Layanan yang Ditawarkan

Pastikan kamu telah mempelajari dan mengetahui fitur-fitur yang ditawarkan. Kamu juga bisa cek layanan bengkel rekanan yang tersedia.

6. Jangan Ragu atau Menunda untuk Memiliki Asuransi Mobil

Dengan Qoala App, kamu bisa membandingkan berbagai produk asuransi dengan mudah, mendapatkan informasi transparan, hingga melakukan pembelian secara online & praktis. Dengan begitu, kamu tidak perlu lagi ragu hingga menunda untuk membeli asuransi mobil sedini mungkin.

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk di Qoala

Berikut ini cara klaim praktis untuk kerugian yang dialami pada mobil kamu melalui Qoala:

1. Buat Laporan Klaim

Cara klaim asuransi untuk mobil yang kamu miliki bisa dilakukan dengan membuat laporan klaim yang diajukan kepada perusahaan asuransi melalui call center dan e-mail.

2. Lengkapi Seluruh Dokumen yang Dibutuhkan

Sebelumnya, kamu juga perlu menyiapkan berbagai dokumen yang diperlukan, seperti:

  • Salinan KTP (pemegang polis)
  • Dokumen mobil (STNK), SIM
  • Nomor polis dari perusahaan asuransiB
  • ukti laporan kepolisian (untuk kehilangan dan kendaraan rusak berat akibat kecelakaan)
  • Dokumen pendukung lainnya (jika diperlukan), cek detailnya pada polis asuransi mobil milikmu

3. Pastikan Laporan Dibuat dalam Jangka Waktu yang Telah Ditentukan

Laporan klaim yang kamu buat harus dilaporkan, baik secara lisan dalam dan/atau laporan tertulis dalam jangka waktu yang telah ditentukan (tergantung oleh masing-masing perusahaan asuransi) sejak terjadinya kerugian.

Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Mobil

Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Mobil
Sumber foto: Tirta Ajie Irawan via Shutterstock

Banyak orang yang belum percaya sepenuhnya terhadap produk asuransi, termasuk asuransi mobil. Maka muncullah berbagai pertanyaan yang muncul di publik mengenai asuransi mobil, seperti:

a. Apa itu asuransi mobil?

Asuransi mobil merupakan asuransi yang memberikan perlindungan atas segala risiko yang terjadi terhadap mobil selama digunakan, seperti kecelakaan, kehilangan, atau pencurian.

b. Apa saja yang menjadi keuntungan saat memiliki asuransi mobil?

Keuntungan memiliki asuransi mobil antara lain mendapatkan manfaat yang total, lebih aman dan nyaman dalam berkendara, serta mendapat perlindungan atas mobil yang dimiliki. Dengan memiliki asuransi mobil, maka kamu tidak perlu khawatir atas segala biaya ganti rugi akibat kerusakan kendaraan.

c. Apa saja institusi yang memberikan layanan asuransi mobil terbaik tahun 2021 hingga 2021 di Indonesia?

Terdapat banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan serta produk asuransi mobil terbaik di Indonesia, seperti Axa Mandiri, Avrist, Garda OTO, Jasindo, BCA Insurance, dan masih banyak lagi.

d. Mengapa harus membeli asuransi mobil secara online?

Membeli asuransi mobil secara online memiliki keuntungan lebih, seperti lebih praktis dan mudah, aman, serta dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Kamu tidak perlu repot datang langsung ke kantor asuransi untuk mendaftar dan membeli produk asuransi.

e. Apa saja syarat yang harus dipenuhi dalam pengajuan asuransi mobil?

Beberapa syarat pengajuan asuransi mobil antara lain:

  • Memiliki KTP
  • Mengisi formulir pengajuan asuransi
  • Memiliki mobil dengan usia maksimal 10 tahun atau sesuai dengan ketentuan asuransi

f. Apakah saya bisa mengajukan asuransi mobil apabila mobil saya tergolong tua?

Bisa, tergantung dari kebijakan masing-masing perusahaan asuransi.

g. Apa saja jenis-jenis asuransi mobil yang tersedia di Indonesia?

Jenis asuransi mobil yang tersedia di Indonesia ada 2, yaitu asuransi mobil all risk yang memberikan perlindungan total serta asuransi mobil total loss only yang memberikan perlindungan jika terjadi kerusakan mobil hingga 75% dari harga mobil.

h. Apakah polis asuransi mobil all risk dan total loss only (TLO) bisa dikombinasikan?

Tenang, kamu bisa mengkombinasikan asuransi mobil all risk dengan TLO. Misalnya, ketika mobil yang akan kamu asuransikan baru saja keluar dari showroom, maka tidak ada salahnya jika membeli polis asuransi All Risk pada tahun pertama dan kedua. Kemudian setelah itu, mobil diasuransikan dengan produk TLO untuk tahun ketiga dan seterusnya.

i. Apakah semua risiko dilindungi oleh asuransi mobil all risk?

Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan secara menyeluruh pada semua risiko kendaraan, kecuali jika terdapat pengecualian yang telah disepakati di dalam polis.

j. Apakah saya bisa membeli asuransi untuk mobil bekas (second)?

Ya, asuransi mobil meng-cover mobil bekas dengan syarat memenuhi batas tahun maksimal pembuatan mobil.

k. Apa itu asuransi mobil syariah?

Asuransi mobil syariah merupakan asuransi yang memberikan perlindungan terhadap mobil berdasarkan prinsip syariah Islam. Asuransi ini tidak mengandung unsur riba sehingga sesuai dengan syariat.

Daftar Istilah-istilah dalam Asuransi Mobil

Daftar Istilah-istilah dalam Asuransi Mobil
Sumber foto: Andrey_Popov via Shutterstock

Istilah tentang asuransi memang terkadang membingungkan bagi orang awam. Nah, berikut ini Qoala sajikan daftar istilah dalam asuransi beserta pengertiannya.

1. Act of God

Act of God merupakan kerugian yang ditimbulkan akibat bencana alam.

2. Comprehensive

Comprehensive merupakan salah satu jenis asuransi mobil yang menanggung segala macam risiko, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan.

3. Total Loss Only

Total Loss Only adalah salah satu jenis asuransi mobil yang memberikan jaminan atas kehilangan atau kerusakan mobil dengan nilai kerugian lebih dari 75% dari harga mobil.

4. ERA

ERA atau Emergency Road Assistance yang dimaksud adalah pelayanan dalam polis asuransi yang mendatangkan montir ke tempat kendaraan yang mengalami kerusakan.

5. Harga pasar

Harga pasar merupakan harga hasil penjualan mobil jika dijual di pasar bebas yang diperoleh oleh tertanggung dengan merek, tipe, lokasi, serta tahun pembelian yang sama sebelum terjadi risiko, baik kehilangan maupun kerusakan.

6. Kendaraan bermotor

Kendaraan bermotor yang dimaksud adalah semua jenis dan tipe kendaraan yang menjadi objek asuransi.

7. Masa tenggang

Masa tenggang yang dimaksud adalah periode setelah tanggal jatuh tempo, dalam hal ini premi masih bisa dibayar tanpa dikenai bunga.

8. Masa tunggu

Masa tunggu merupakan periode setelah polis terbit namun asuransi tidak menanggung segala biaya tertanggung sampai jangka waktu tertentu.

9. Personal accident

Personal accident yang dimaksud adalah kerugian yang terjadi pada tertanggung akibat kecelakaan, baik berupa kematian maupun cacat tetap. Jumlah kerugian yang ditanggung oleh asuransi tergantung dari polis yang diperjanjikan.

10. Proposal

Proposal yang dimaksud adalah kumpulan informasi yang diberikan oleh perusahaan asuransi mengenai suatu polis.

11. Polis asuransi

Polis asuransi adalah perjanjian tertulis yang disetujui oleh perusahaan asuransi dan pemegang polis dan sifatnya mengikat.

12. Premi

Premi asuransi adalah uang yang wajib dibayarkan pemegang polis atas manfaat yang diberikan oleh perusahaan asuransi.

13. Uang pertanggungan

Uang pertanggungan adalah harga beli mobil saat dimulainya polis asuransi yang merupakan batas maksimum perusahaan dalam menanggung kerugian atas risiko yang terjadi.

14. Pihak penanggung

Pihak penanggung adalah seseorang yang tercantum dalam polis untuk membayar sejumlah premi atas polis tersebut.

15. Pihak tertanggung

Pihak tertanggung adalah seseorang yang tercantum dalam polis untuk memperoleh manfaat dari polis tersebut.

Itulah ulasan lengkap tentang asuransi mobil all risk yang perlu kamu ketahui. Nah, kamu bisa menemukan berbagai macam produk asuransi mobil all risk melalui Qoala App dengan premi yang menarik. Dapatkan juga informasi tentang keuangan lain melalui Qoala Blog, ya!

Share this on


                    share twitter share facebook share linkedin copy link Copy Link
Riza Dian Kurnia

Riza Dian Kurnia

contributor

A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.

user linkedin user facebook

Leave a Reply

Explore other articles


Info Asuransi
Form
• 0 minutes read zig-zag 9193 Views

Info Asuransi

Yahya Kus HandoyoYahya Kus Handoyo • November 23, 2020
14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula
Inspirasi
• 11 minutes read zig-zag 2640 Views

14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat
Tabungan
• 9 minutes read zig-zag 20781 Views

20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021
Kredit
• 14 minutes read zig-zag 9930 Views

Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021

Yogarta AwawaYogarta Awawa • December 1, 2020
Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips
Kredit
• 9 minutes read zig-zag 9049 Views

Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
dapatkan Qoala

Diskon hingga 40%

Untuk produk asuransi pilihan kamu

Cek Premi Sekarang
dapatkan Qoala

Langganan Newsletter Qoala.app!

Selalu update dengan promo terbaru dari Qoala.app dengan berlangganan newsletter kami.