Saat ini perusahaan pinjaman online resmi mulai bermunculan. Memang kehadirannya membuka banyak peluang baru bagi para konsumen untuk mendapatkan pinjaman online terbaik yang langsung cair dengan mudah dan syarat yang cukup sederhana. Beberapa tahun belakangan ini perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK di Indonesia mencapai ratusan namun hanya beberapa diantaranya yang disebut-sebut memiliki sistem yang aman dan memuaskan. Ingin mencari tahu pinjam online yang terdaftar OJK? Yuk, cari tahu bareng Qoala!
Masyarakat awam yang belum mencoba cara pinjaman online bunga rendah bisa memilih banyak sekali perusahaan investasi P2P fintech sejenis. Bahkan OJK telah melakukan verifikasi terhadap sejumlah perusahaan pinjaman online yang telah teregistrasi.
Sebenarnya perusahaan fintech bukan sekedar perusahaan yang meminjamkan dana kepada nasabahnya, tapi juga memberi kesempatan bagi kamu yang memiliki dana untuk bertindak sebagai investor atau pemberi pinjaman kepada penerima pinjaman untuk mendapatkan keuntungan investasi.
Jadi pada perusahaan pinjaman online bunga rendah, kamu bisa berperan sebagai lender dan tahu kemana uang kamu akan diinvestasikan dan memilih peminjam yang kamu anggap berkompeten untuk diajak kerjasama. Tapi tentu saja, resiko gagal bayar dari peminjam harus kamu tanggung sendiri, tidak seperti bank yang memberikan jaminan keuntungan pasti.
Beberapa keuntungan yang bisa kamu peroleh dari investasi pinjaman online resmi ini adalah sebagai berikut:
- Return yang dijanjikan relatif tinggi sekitar di atas 10% per tahun setelah dipotong pajak
- Nilai minimum investasi kecil mulai dari Rp100 ribu, kamu sudah bisa berinvestasi
- Proses investasi dilakukan secara online melalui aplikasi telepon pintar atau website resmi dari perusahaan fintech pinjaman online yang terdaftar OJK
Selain memiliki sistem yang rapi, semua perusahaan pinjaman online yang terdaftar OJK juga mendapatkan pengawasan yang ketat. Peraturan yang dikeluarkan dari OJK untuk perusahaan pinjaman online yang terdaftar OJK adalah sebagai berikut:
- Melakukan kegiatan usaha selain dari layanan pinjaman online resmi
- Memberikan fasilitas pinjam meminjam dalam mata uang asing
- Bertindak sebagai kreditur dan juga debitur
- Memberikan jaminan dalam bentuk apapun
- Mengalihkan pinjaman online atas nama penyelenggara
- Menerbitkan surat utang
- Menekan biaya pengaduan
Daftar Pinjam Online yang Terdaftar dan Memiliki Izin OJK
Berikut ini daftar tempat pinjam online yang terdaftar OJK per 14 Agustus 2020. Kamu bisa melihat banyak pilihan tempat pinjam online yang terdaftar OJK dan tentu saja memiliki keunggulan tersendiri dan disesuaikan dengan kebutuhan konsumen.
Dari data di atas kita akan mendalami beberapa pinjaman online yang terdaftar OJK dan cukup populer di kalangan masyarakat. Apa saja?
KoinWorks
KoinWorks adalah salah satu perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK dengan proteksi dana untuk meminimalkan kerugian para investornya. Kamu bisa memilih membiayai sektor apa saja yang tersedia mulai dari bisnis, kesehatan, hingga pendidikan. Nominal investasi yang ditawarkan mulai dari Rp100 ribu dengan bunga yang cukup tinggi yaitu 18% per tahun sesuai dengan resiko pinjaman.
Jika calon peminjam mendapatkan kategori E, maka bunga juga akan semakin tinggi karena masuk ke dalam resiko tinggi. Setiap bulan bunga bisa ditarik dan dana pokok bisa diambil kapan saja. Dengan skema yang sistematis, KoinWorks jadi salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK yang cukup populer.
Amartha
Perusahaan lain yang juga memiliki atensi besar dari para penggunanya adalah Amartha. Kamu bisa menjadi peminjam dengan menyerahkan dana awal sebesar Rp3 juta dengan return yang dijanjikan mencapai 17,5%. Jika kamu ingin melakukan pinjaman online OJK bunga rendah, dan berfokus pada pengembangan produk UMKM, maka Amartha bisa jadi pilihan yang tepat karena memang perusahaan fintech ini focus pada pendanaan usaha kecil.
Selain itu Amartha juga melakukan kerjasama dengan lembaga penjamin kredit dan asuransi untuk meyakinkan proteksi dana kepada investor dari risiko gagal bayar. Jadi nantinya investor harus membayar dana tambahan untuk mendapatkan return dalam bentuk premi yang bisa ditarik kapan saja.
Investree
Investree merupakan salah satu perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK dengan besaran imbalan rata-rata 17,5% tergantung pada resiko peminjam. Jika kamu tertarik menjadi investor di Investree ini, kamu harus memiliki dana minimal Rp1 juta untuk pinjaman pribadi, dan setidaknya Rp5 juta dan kelipatan Rp1 juta untuk pembiayaan bisnis.
Dengan skema ini, berarti kamu bisa meminjamkan dana kepada pribadi atau kepada perusahaan. Skema lain dari Investree yang mesti kamu pahami sebagai salah satu pinjaman online yang terdaftar OJK adalah tidak ada biaya transaksi apapun, namun dana return baru bisa ditarik pada akhir periode pinjaman.
Modalku
Modalku adalah satu dari sekian tempat pinjam online yang terdaftar OJK 2020 maupun 2021. Dengan bantuan investor dari Singapura, Modalku percaya diri bisa membangkitkan iklim investasi di Indonesia dengan suku bunga yang berbeda-beda mulai 12%-24%. Setiap dana yang dikembalikan oleh peminjam akan dikenakan biaya sebesar 3%.
Jika kamu ingin identitas diri menjadi rahasia, maka Modalku sebagai pinjaman online atau pinjol yang terdaftar OJK bisa menjamin informasi ini akan dirahasiakan. Untuk bisa mulai berinvestasi di Modalku, kamu harus memiliki deposito minimal Rp10 juta dan investasi selanjutnya minimal Rp1 juta.
Danamas
Dari sekian banyak tempat pinjam online yang terdaftar OJK 2020 hingga 2021 ini, maka Danamas bisa berbangga hati karena menjadi perusahaan fintech P2P pertama yang memiliki izin dari OJK. Perlu diketahui jika Danamas adalah perusahaan investasi yang dibesut oleh Kelompok Usaha SInar Mas.
Dengan nama besar yang diusung oleh Danamas, pastinya sistem yang dikembangkan terjamin kredibilitasnya. Kamu bisa mengajukan pinjaman dana segar dari Danamas hingga Rp2 miliar dan mendukung keterlibatan usaha kecil dalam mengembangkan usahanya.
Uang Teman
Perusahaan rintisan fintech Uang Teman adalah bagian dari PT Digital Alpha Indonesia dan juga Digital Alpha Group Pte Ltd yang sudah terkenal di Asia tenggara sebagai perusahaan rintisan yang berkembang dalam bidang uang digital. Uang Teman menjadi salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK dengan focus memberikan pinjaman untuk kebutuhan bisnis dan konsumsi.
Saat ini Uang Teman mulai mengekspansi jangkauannya ke beberapa kawasan di Indonesia. Dengan mengusung layanan yang sederhana, transparan, dan fleksibel, maka Uang Teman siap menjadi rekanan investasi bagi pemilik dana ataupun peminjam dana yang tervalidasi.
DanaKita
Sebuah perusahaan digital Fintech DanaKita juga turut serta meramaikan lini bisnis pinjaman online yang terdaftar OJK 2020. Meski masih berumur sangat belia, DanaKita memberikan pinjaman bagi masyarakat untuk kebutuhan bisnis maupun konsumtif mulai dari Rp5 juta hingga Rp10 juta. Jangka waktu pinjaman pun bervariasi mulai dari 6, 12, hingga 18 bulan. Namun jangan berkecil hati untuk menikmati layanan DanaKIta yang terbatas karena saat ini perusahaan rintisan fintech ini masih fokus untuk peminjam berdomisili DKI Jakarta saja.
Akseleran
Sebenarnya Akseleran awalnya adalah portal crowdfunding yang merupakan platform perantara yang mempertemukan pengusaha baru dan juga UKM yang memerlukan suntikan dana untuk mengembangkan usahanya dengan para investor yang memiliki dana simpanan yang belum tahu hendak disalurkan kemana.
Nantinya dana-dana yang ditanamkan oleh investor akan disalurkan pada usaha-usaha yang terdaftar dalam bentuk saham dan pinjaman. Jadi Akseleran sebagai salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK bunga rendah bisa mengakses pendanaan bagi pelaku usaha kecil menengah dan mempertemukan dengan investor dalam kerjasama investasi yang saling menguntungkan.
Klik ACC
KLIK ACC menjadi salah satu perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK dengan layanan pinjaman sistem kemitraan. Klik ACC bekerjasama dengan Bank BCA dan juga bermitra dengan perusahaan besar lainnya seperti Anahata Wisata, CCSI, iForte, Tokopedia, XL Axiata, dan Indosat. Dengan adanya KLIK ACC, diharapkan dapat memberikan alternatif pinjaman online yang terdaftar OJK untuk pengusaha pemula yang ingin mengembangkan bisnisnya. Nantinya jika kamu bergerak sebagai investor, maka kamu bebas untuk menilai mana usaha yang layak untuk mendapatkan pendanaan.
Kimo
Kimo merupakan salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK 2020 di bawah naungan PT Creative Mobile Adventure yang bergerak di bidang teknologi informasi. Layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi ini bisa diakses oleh seluruh pedagang pulsa seluruh Indonesia. Bentuk kemitraan yang dibangun oleh KIMO adalah menyatukan para distributor layanan telekomunikasi seperti Telkomsel, XL Axiata, dan Indosat untuk mendapatkan kesempatan mengakses layanan perbankan seperti tambahan modal usaha. Saat ini Kimo telah tersedia untuk distributor pulsa Telkomsel (M-Kios).
Ammana
Sebagai salah satu perusahaan fintech yang sedang berkembang, Ammana sepertinya menyasar lebih spesifik target konsumennya dengan prinsip syariah. Ammana menjadi salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK syariah pertama di Indonesia yang mendukung kemajuan pelaku usaha dengan mempertemukan investor dengan para peminjam. Konsep syariah ini memungkinkan adanya pinjam uang tanpa riba.
Konsep yang diusung adalah pendanaan halal atau Halal Crowdfunding yang memberlakukan sistem non direct funding, yaitu para pelaku UMKM diwajibkan menjadi anggota dari mantra keuangan syariah mikro yang terdaftar di Ammana dan menjadi lembaga kurasi kelayakan usaha UMKM. Nantinya dasar penentuan bagi hasil dilandaskan pada perbandingan antara proyeksi atau estimasi dengan realisasi dari hasil pendapatan usaha dari mitra UMKM yang mendapatkan pendanaan. Pola bagi hasil yang diberlakukan oleh Ammana ini dilakukan secara syariah dengan menghitung hak bagi hasil secara adil dan transparan antara pelaku UMKM dan mitra keuangan mikro syariah yang diusung.
PinjamanGO
Produk layanan pinjaman online yang terdaftar OJK yang dinamai PinjamanGO ini adalah besutan dari Sinar Mas. PinjamanGo telah terdaftar sebagai salah satu pinjaman online di OJK dan sekarang bisa dinikmati fasilitasnya oleh semua masyarakat Indonesia. PinjamanGo akan mempertemukan investor yang akan meminjamkan dana kepada peminjam secara daring. Dukungan ini diharapkan dapat membantu para pengusaha yang baru merintis untuk mengembangkan usahanya. Semua proses dilakukan secara online sehingga memudahkan pengguna untuk menghemat waktu dan biaya pengurusan.
Mekar
Tak mau kalah dengan Sinar Mas sebagai perusahaan besar di Indonesia yang bermain dalam pinjaman online yang terdaftar OJK, Sampoerna juga membuat perusahaan fintech yang dinamai Mekar. Secara umum, Mekar memfasilitasi individu dan institusi dalam memberikan pinjaman usaha kecil melalui website resminya.
Untuk memperluas jangkauannya, Mekar bekerjasama dengan koperasi di berbagai daerah dan memberikan manfaat kepada masyarakat di pelosok tanah air yang ingin mengembangkan usahanya. Mekar adalah nama perusahaan terbatas dari PT Mekar Investama Sampoerna.
Beberapa keunggulan yang ditawarkan oleh Mekar untuk memberikan kepercayaan pada konsumennya adalah sebagai berikut:
- Mekar mendapatkan dukungan finansial dari Sampoerna sehingga bisa dipastikan kesehatan dana yang terjamin
- Mekar bermitra dengan koperasi-koperasi besar di Indonesia sehingga jaringan yang luas bisa menjangkau lebih banyak orang
- Pinjaman Mekar ditujukan kepada pengusaha mikro sehingga membantu para pebisnis rintisan untuk berkembang
- Mekar menjamin sekuritas pinjaman dengan menerapkan konsep pre-funded loans, yang berarti semua pinjaman sebenarnya sudah mendapatkan pendanaan
- Memberikan asuransi kredit pada Lender sehingga merasa investasinya terlindungi
ADAKAMI
Perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK selanjutnya adalah PT Pembiayaan Digital Indonesia atau dikenal dengan ADAKAMI. Perusahaan ini menyediakan pinjaman online tanpa agunan dengan berbagai kemudahan yang ditawarkan. Dengan mengedepankan konsep hidup lebih baik melalui fasilitas kredit dan kemampuan finansial dari ujung jari, ADAKAMI dijalankan oleh tim berpengalaman dalam bidang manajemen dan pengolahan data dan didukung teknologi informasi yang selalu dikembangkan.
Beberapa keunggulan dari ADAKAMI sebagai salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK adalah sebagai berikut:
- Besar pinjaman mulai dari Rp1 juta- Rp4 juta
- Proses pengajuan pinjaman cepat dan mudah dengan aplikasi daring
- Tenor pinjaman hingga 180 hari
- Suku bunga yang ditawarkan terbilang rendah, yaitu 24% per tahun
Rupiah Cepat
Kredit Utama Fintech Indonesia (KUFI) merupakan salah satu perusahaan penyedia jasa pinjaman online yang terdaftar OJK dengan memberikan pinjaman tanpa jaminan melalui aplikasi online bernama Rupiah Cepat. Dengan misi mempermudah akses pinjaman berbasis teknologi, KUFI menargetkan ratusan juta konsumen muda aktif yang bisa mendapatkan bantuan pendanaan dengan mudah.
Rupiah Cepat menjadi solusi saat banyak pinjaman konvensional yang tidak efisien dan terlalu banyak syarat dan ketentuan yang menyulitkan proses peminjaman uang online untuk mendapat dana darurat. Untuk itulah KUFI bekerja menggunakan teknologi big data, kecerdasan buatan, dan juga pembelajaran mesin untuk mengubah sistem tradisional menjadi lebih efisien. Kemudahan transaksi pinjaman online yang terdaftar OJK dari KUFI ini dilakukan dengan perangkat telepon pintar dalam waktu beberapa menit saja. Setelah pinjaman disetujui, maka pencairan bisa dilakukan di rekening bank yang telah didaftarkan.
Dana Rupiah
Perusahaan tempat pinjam online yang terdaftar OJK besutan PT Layanan Keuangan Berbagi ini dinamai Dana Rupiah. Dengan konsep P2P lending, Dana Rupiah menjadi alternatif perusahaan fintech bersama dengan ratusan perusahaan sejenis. Dana rupiah memiliki produk pembiayaan untuk 3 kebutuhan utama yaitu, pinjaman tunai untuk personal, pinjaman produktif pertanian, dan pinjaman pendidikan.
Dana Rupiah sudah merealisasikan lebih dari 4 juta transaksi pinjaman baru dan pinjaman berulang. Ini adalah bukti bahwa Dana Rupiah memiliki sistem investasi yang sehat dan bisa kamu manfaatkan untuk kebutuhan sesuai dengan konsep layanan yang diberikan.
JULO
JULO adalah aplikasi yang dibuat oleh PT Julo Teknologi Finansial dan menjadi salah satu tempat pinjam online yang terdaftar OJK. Perusahaan yang fokus pada pengembangan investasi P2P lending ini memiliki berbagai keunggulan. Beberapa keunggulan yang diberikan oleh JULO adalah:
Teknologi Canggih
Dengan mengadopsi teknologi big data, machine learning, dan algoritma mutakhir, maka calon peminjam akan mendapatkan sistem yang rapi dan selalu memberikan kenyamanan pada nasabahnya.
Sistem keamanan
Sistem keamanan yang diusung oleh JULO sebagai pinjaman online yang terdaftar OJK adalah menyimpan data nasabah dan menjadikannya rahasia perusahaan yang tidak akan dibocorkan kepada siapapun. Ini adalah komitmen dari JULO untuk memastikan tidak ada peretasan dan penggunaan data pribadi nasabah untuk kejahatan dan merugikan pihak manapun.
Bunga rendah
Bunga rendah menjadi salah satu keuntungan dari peminjam untuk memastikan pengembalian dana yang dipinjam tidak terlalu besar. Ini berbeda dengan perusahaan fintech lainnya yang justru memberikan bunga besar sehingga banyak nasabah yang kesulitan untuk mengembalikan dana pinjaman.
Desain sederhana
Dengan berbasis aplikasi telepon pintar, JULO memberikan tampilan antarmuka yang sederhana dan bisa di navigasikan oleh siapapun, bahkan orang awam yang belum memahami tentang aplikasi smartphone pada umumnya. Aplikasi JULO juga akan terus dikembangkan sehingga memberikan pengalaman yang memudahkan nasabahnya.
Produk spesifik
JULO memberikan pilihan produk untuk menyasar segmen yang lebih spesifik. Dua produk andalan yang bisa kamu coba adalah JULO CICIL dan JULO MINI. JULO CICIL merupakan layanan pinjaman uang tanpa jaminan mulai dari Rp1 juta-Rp8 juta dengan tenor 2-6 bulan. Sedangkan JULO MINI adalah layanan pinjaman modal tanpa jaminan dengan batas Rp500 ribu hingga Rp1 juta dan tenor 1 bulan.
AKULAKU
AKULAKU merupakan tempat pinjam online yang terdaftar OJK yang dengan konsep kartu kredit, yang didalamnya memberikan pinjaman uang tunai kapan saja dan di mana saja. Selain itu, AKULAKU juga mengembangkan Dana Tunai untuk dana talangan yang memudahkan nasabahnya dalam mendapatkan pinjaman dan pencairan.
Dengan menggunakan sistem aplikasi telepon pintar, AKULAKU bisa memberikan pinjaman mulai dari Rp1 juta- Rp2 juta dengan tenor 40 hari. Kemudahan ini semakin terbukti karena pencairan bisa dilakukan hanya dalam waktu 5 menit saja. Ada beberapa program yang disiapkan oleh AKULAKU untuk memudahkan nasabah dalam mendapatkan pinjaman uang tunai. Setidaknya ada 3 jenis pinjaman online yang terdaftar OJK oleh AKULAKU yaitu:
- KTA Kilat, dana cair langsung dalam waktu 5 menit
- Akulaku Pay, berupa cicilan tanpa kartu kredit untuk belanja di e-commerce seperti Shopee, JD.id, Bukalapak, dan Blibli.com
- Akulaku Kredit, berupa pembayaran kredit hanya dengan scan barcode di merchant yang bekerjasama dengan Akulaku
Danabijak
Jika kamu sedang mencari pinjaman online langsung cair hanya dengan KTP saja, kamu sudah bisa mendapatkan pinjaman online yang terdaftar OJK dan terbukti aman dengan Danabijak. Namun, area yang dijangkau oleh Danabijak masih berkisar di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi.
Beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh Danabijak adalah:
- Pinjaman bisa dilakukan hingga 30 hari untuk nasabah baru, dan 90 hari untuk nasabah lama
- Layanan pinjaman online 24 jam
- Nasabah lama mendapatkan banyak keuntungan seperti potongan biaya layanan, waktu pinjaman lebih lama, dan uang pinjaman dengan nominal lebih besar
Dari sekian banyak daftar tempat pinjam online yang terdaftar OJK di atas, semuanya memiliki keunggulan masing-masing. Kamu bisa mencari tahu mana perusahaan fintech yang sesuai dengan kebutuhanmu dan syarat yang bisa kamu penuhi. Hati-hati dalam memilih perusahaan pinjaman online karena meski banyak yang telah terdaftar OJK, tapi tidak sedikit juga perusahaan ilegal yang belum terdaftar OJK dan tidak terjamin keamanannya. Ada baiknya kamu berkonsultasi dengan nasabah lain tentang pengalaman mereka menjadi nasabah di perusahaan pinjaman online yang terdaftar OJK. Banyak juga pengalaman tidak mengenakkan karena sistem yang masih baru, atau nasabah yang belum memahami cara kerja perusahaan fintech dalam melayani nasabahnya.
Nah, sambil menentukan pilihanmu dari daftar pinjam online yang terdaftar OJK tadi, pastikan juga kamu telah melakukan perencanaan keuangan untuk ke depannya. Untuk memastikan kondisi finansialmu tetap aman, jangan lupa untuk memiliki asuransi agar kamu terlindungi dari segala risiko yang mungkin terjadi di masa depan. Pilihan produk asuransi terbaik tentunya bisa kamu temukan di Qoala. Yuk, cari tahu informasi lengkapnya di Blog Qoala!
