Deposito CIMB Niaga: Pengertian, Jenis, dan Besaran Bunganya

Sebagai sebuah bank, CIMB Niaga menawarkan berbagai produk finansial untuk para nasabahnya. Salah satunya adalah deposito CIMB Niaga yang mungkin sudah banyak dikenal orang. Produk ini menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk para nasabahnya.

Meskipun sudah banyak yang familiar dengan istilah deposito, khususnya deposito CIMB Niaga, namun belum tentu semua orang paham tentang produk penyimpanan berjangka ini. Nah, kali ini Qoala akan menjelaskan tentang deposito CIMB Niaga, mulai dari pengertian, jenis-jenis, besar suku bunga, syarat hingga cara membuka deposito. Yuk simak penjabaran dari Qoala di bawah ini!

Sekilas Tentang Deposito CIMB Niaga

Deposito CIMB Niaga merupakan produk simpanan berjangka yang menawarkan suku bunga kompetitif di dunia perbankan tanah air. Produk ini adalah produk simpanan berjangka dengan suku bunga lebih tinggi daripada tabungan biasa.

Deposito CIMB Niaga tersedia dalam 9 pilihan mata uang, yaitu IDR, USD, GBP, SGD, AUD, CAD, NZD, JPY, dan HKD. Deposito ini bisa dijadikan jaminan ketika nasabah perlu pinjaman memerlukan dana darurat.

Untuk waktu penyimpanan, CIMB Niaga menyediakan berbagai variasi mulai dari 1, 3, 6, hingga 12 bulan. Ketika sudah masuk jatuh tempo, deposito dapat diperpanjang menggunakan layanan Automatic Roll Over (ARO) untuk diperpanjang secara otomatis.

Pada deposito berjangka, aturan aturan untuk penyimpanan mata uang Rupiah dengan non Rupiah mungkin akan berbeda. Hal ini terjadi karena rekening sumber dana akan disesuaikan dengan mata uang yang nasabah pilih.

Jenis-jenis Deposito CIMB Niaga

Ada empat jenis deposito CIMB Niaga yang ditawarkan dengan kelebihan yang berbeda-beda. Namun untuk nominal setoran awal dari keempatnya sama. Empat jenis Deposito CIMB Niaga itu adalah Deposito Berjangka, Deposito Xtra, Deposito CIMB Niaga Clicks dan Deposito iB Berjangka.

Apa perbedaan keempatnya? Berikut penjelasan dari masing-masing jenis deposito tersebut:

1. Deposito Berjangka

Jenis yang pertama adalah Deposito Berjangka, pada jenis ini ditawarkan beberapa jangka waktu Deposito, yaitu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan hingga 12 bulan. Untuk membuka Deposito Berjangka ini setoran dana minimalnya adalah Rp 8 juta.

2. Deposito Xtra

Deposito Xtra hampir sama dengan Deposito Berjangka, Produk ini menawarkan jangka waktu penyimpanan yang variatif antara 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan. Bedanya, Deposito Xtra khusus untuk mata uang Rupiah saja dan nasabah akan menerima bunga di awal saat mereka membuka deposito.

Deposito Xtra ini memungkinkanmu untuk menyimpan dari mulai Rp 25 juta, Rp 100 juta, Rp 500 juta, Rp 1 miliar, Rp 5 miliar hingga Rp 10 miliar. Untuk Syarat-syaratnya harus melengkapi formulir pembukaan rekening dan dokumen identitas diri, bisa KTP, Paspor, KIMS atau KITAS.

3. Deposito CIMB Niaga Clicks

Deposito CIMB Niaga Clicks adalah deposito Bank CIMB yang paling praktis cara bukanya dibanding yang lain karena dilakukan secara online. Syarat yang dibutuhkan juga terbilang mudah, yaitu harus memiliki rekening tabungan CIMB Niaga dan akun CIMB Clicks plus dana untuk disimpan. Minimal deposito ini adalah Rp 8 juta.

Berikut langkah-langkah cara buka deposito ini:

1. Login ke akun CIMB Clicks milikmu.
2. Setelah login, kemudian masuk ke menu Produk & Servis baru.
3. Pilih opsi Deposito Berjangka kemudian klik Lanjut.
4. Silahkan pilih rekening yang jadi sumber dana deposito.
5. Lalu masukkan jumlah nominal dana yang akan didepositokan.
6. Kamu akan diarahkan untuk memilih kota dan cabang tempat tabungan dibuat, isi sesuai dengan tempat pembuatan rekening kamu dilakukan.
7. Silakan periksa ulang data-data yang kamu masukkan, jika dirasa semua sudah benar, pilih “Permintaan mPIN” terus validasi dan ikuti langkah-langkah selanjutnya.
8. Voila! Deposito pun sudah siap.

4. Deposito iB Berjangka

Deposito iB berjangka merupakan produk deposito CIMB Niaga yang dikelola dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah. Produk ini menawarkan beberapa keunggulan dan manfaat, pertama adalah bagi hasilnya yang kompetitif dengan jangka waktu yang fleksibel, bisa 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan atau 12 bulan. Nisbah atau bagi hasil tersebut sesuai kesepakatan awal nasabah dengan pihak bank.

Selain itu produk yang menerapkan minimum setoran awal Rp 8 juta ini juga dapat dijadikan sebagai jaminan atau referensi bank. Prosedurnya pun praktis karena ada kemudahan dengan dapat diakses elektronik, pembayaran bagi hasil pun fleksibel dengan sistem Automatic Roll Over (ARO).

Bunga Deposito CIMB Niaga

Deposito CIMB Niaga ditawarkan pada nasabah dengan berbagai pilihan jangka waktu, yaitu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan. Berikut bunga deposito terbaru yang berlaku saat ini.

Namun perlu dicatat, suku bunga yang ada di daftar ini bisa berubah sewaktu-waktu. Ini sesuatu yang lumrah adanya, kamu bisa perhatikan bunga deposito tahun 2020 berbeda dengan 2021 bahkan bunga Agustus 2021 saja berbeda dengan bulan ini.

Jadi untuk lebih akuratnya kamu bisa memastikan lebih lanjut langsung ke pihak CIMB Niaga.

1. Bunga deposito CIMB Niaga di kantor cabang

Bunga untuk Deposito Konvensional Mata Uang Rupiah (minimal penempatan Rp 8 Juta), adalah sebagai berikut:

Bunga deposito untuk Mata Uang Rupiah (minimal penempatan Rp 8 Juta) adalah sebagai berikut:

2. Bunga Deposito CIMB Niaga di OCTO Mobile atau OCTO Clicks

Bunga untuk Deposito Konvensional Mata Uang Rupiah (minimal penempatan Rp 5 Juta), adalah sebagai berikut:

Bunga deposito untuk Mata Uang Rupiah (minimal penempatan Rp 5 Juta) adalah sebagai berikut:

3. Bunga Deposito CIMB Niaga Dolar di kantor cabang

Suku Bunga Deposito CIMB Niaga Konvensional Mata Uang USD (minimal penempatan USD 1,000) adalah sebagai berikut:

4. Bunga Deposito CIMB Niaga Dolar di OCTO Mobile

Suku Bunga Deposito CIMB Niaga Konvensional Mata Uang USD (minimal penempatan USD 350) adalah sebagai berikut:

Bunga deposito CIMB Niaga Syariah untuk Mata Uang USD (minimal penempatan USD 350) adalah sebagai berikut:

Bunga deposito CIMB Niaga Konvensional untuk Mata Uang lain non USD:

Cara Menghitung dan Simulasi Deposito CIMB Niaga

Aturan untuk penetapan suku bunga simpanan dengan period to maturity (deposito) berbeda untuk setiap bank, termasuk CIMB Niaga yang memiliki aturan mereka sendiri. Seperti yang tertera di atas, mereka menetapkan persentase berbeda untuk deposito yang dibuka melalui kantor cabang dan yang dibuka secara online dan internet banking serta.

Nilai persentase simpanan dengan period to maturity Rupiah di CIMB Niaga untuk penempatan 1, 3, 6, hingga 12 bulan yang dibuka secara online atau phone banking memiliki suku bunga hingga 2.75%. Sedangkan untuk deposito yang dibuka lewat kantor cabang, suku bunga untuk jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan hanya 0.25%.

Sementara itu, untuk Deposito Valas dibedakan penetapan besarnya suku bunga antara mata uang USD dan non USD. Untuk USD penetapan 1, 3, 6 dan 12 bulan memiliki suku bunga 0.25% sementara untuk non USD cukup variatif tergantung mata uangnya.

Nah jika kamu sudah mengetahui besarnya suku bunga simpanan dengan period to maturity kamu sudah bisa melakukan perhitungan simpanan dengan period to maturity cimb niaga dan mengetahui berapa besar keuntungan penyimpanan berjangka. Caranya dengan menggunakan rumus simulasi simpanan dengan period to maturity seperti berikut:

Bunga Deposito = (Dana Pokok Deposito x Suku Bunga Deposito x Jumlah Bulan Menyimpan Uang)/ 12

Rumus di atas tidak berlaku untuk menghitung keuntungan deposito yang diambil sebelum jatuh tempo. Selain itu, simulasi deposito cimb niaga diatas belum termasuk besarnya pajak deposito yang berlaku saat nasabah melakukan pencairan dana.

Jika kamu membutuhkan informasi lebih lanjut terkait simulasi simpanan dengan period to maturity yang kamu lakukan di CIMB Niaga, kamu bisa coba mendatangi kantor cabang CIMB Niaga untuk mengkonsultasikannya dengan customer service atau menghubungi layanan Contact Center mereka di 14041.

Syarat Membuka Deposito CIMB Niaga

Adapun syarat-syarat yang dibutuhkan untuk membuka simpanan dengan period to maturity CIMB Niaga adalah sebagai berikut:

1. Kepemilikan Rekening di CIMB Niaga

Syarat pertama yang dibutuhkan untuk membuka simpanan dengan period to maturity CIMB Niaga adalah rekening di bank CIMB Niaga itu sendiri. Proses debet atau pencairan dana simpanan pokok nantinya dapat dengan mudah dilakukan melalui rekening tersebut.

Maka dari itu, sebelum kamu berniat untuk membuka simpanan dengan period to maturity CIMB Niaga, pastikan kamu sudah sudah memiliki rekening tabungan atau giro dulu di bank tersebut.

2. Kartu Identitas Diri

Syarat berikutnya adalah kartu identitas diri, saat pembukaan simpanan dengan period to maturity CIMB Niaga kamu perlu menunjukkan atau menyertakan kartu identitas diri, seperti KTP, SIM, Paspor atau NPWP. Produk simpanan berjangka ini juga bisa dilakukan WNA, mereka harus melampirkan Paspor dan KITAS/KITAP yang berlaku sebagai kartu identitas diri saat mengajukan pembukaan.

3. Formulir Aplikasi Pembukaan Deposito

Pemohon juga perlu mengisi formulir aplikasi simpanan dengan period to maturity ketika hendak membuka produk simpanan berjangka di CIMB Niaga dan di bank lain umumnya seperti itu. Formulir aplikasi diisi berbagai data spesifikasi deposito yang ingin digunakan, seperti jenis deposito, jangka waktu penyimpanan, sumber rekening dana, pilihan perpanjangan dan tujuan pembukaan.

Pada pembukaan simpanan dengan period to maturity yang dilakukan secara online, pemohon juga tetap diminta mengisi formulir dalam bentuk e-form yang disediakan oleh CIMB Niaga melalui aplikasi OCTO Mobile atau layanan internet banking OCTO Clicks.

4. Penempatan Dana Awal

Seperti dijelaskan tadi, setiap bank menetapkan aturan berbeda untuk produk deposito mereka, salah satunya di bagian minimal dana penempatan awal untuk membuka deposito. Untuk CIMB Niaga, mereka menyesuaikan besarnya dana minimum yang harus disetorkan nasabah dalam membuka simpanan dengan period to maturity dengan produk pilihan, cara pembukaan (offline atau online) dan mata uang yang dipilih.

Untuk pembukaan offline dengan langsung datang ke cabang CIMB Niaga, minimal dana pokok untuk pembukaan simpanan dengan period to maturity dalam mata uang Rupiah adalah Rp 8 juta. Sedangkan untuk pembukaan secara online melalui OCTO Mobile, OCTO Clicks, dan layanan phone banking CIMB Niaga (14041) minimal dana setoran awal adalah 5 juta rupiah.

Berbeda lagi untuk mata uang lain, penempatan dana awalnya bervariasi sesuai dengan mata uang asingnya. Beberapa contohnya adalah untuk US dollar adalah USD 350, Dollar Australia adalah AUD 10.000, dolar Kanada adalah CAD 10.000, Pound sterling sebesar GBP 25.000, dolar Hongkong adalah HKD 100.000, Untuk mata uang Yen sebesar JPY 1.000.000 dan lain sebagainya.

Cara Membuka Deposito CIMB Niaga

Setelah semua syarat administratif sudah siap, langkah selanjutnya adalah mulai membuka deposito CIMB Niaga. Cara membuka deposito ini bisa dilakukan secara offline maupun online. Berikut cara membuka deposito tersebut:

Cara Membuka Deposito CIMB Niaga Secara Offline

Cara membuka simpanan dengan period to maturity CIMB Niaga secara offline dilakukan dengan mudah, yaitu sebagai berikut:

1. Siapkan syarat-syarat administratif yang dibutuhkan
2. Selanjutnya kunjungi kantor cabang Bank CIMB Niaga manapun
3. Silahkan ambil nomor antrian ke customer service dan tunggu hingga nomor antrian dipanggil
4. Setelah dipanggil, sampaikan maksudmu untuk membuka deposito ke customer service
5. Kamu akan diberikan formulir aplikasi, kemudian isi formulir tersebut sesuai dengan data-data yang diminta
6. Lampirkan persyaratan yang diminta
7. Kemudian, setor minimal dana penempatan awal sesuai dengan pilihan mata uang deposito
8. Selanjutnya, ikuti arahan customer service hingga proses selesai

Cara Membuka Deposito CIMB Niaga Secara Online

Untuk cara online CIMB Niaga menyediakan dua cara, yaitu melalui aplikasi OCTO Mobile, lewat OCTO Click, berikut penjelasan masing-masing caranya:

Via OCTO Mobile

1. Unduh dan instal aplikasi OCTO Mobile di Play Store atau App Store
2. Buka dan Login dengan memasukkan user ID pada aplikasi tersebut. Jika kamu belum punya ID, maka buat akun terlebih dahulu
3. Pada halaman depan aplikasi, pilih Buka Rekening Permata Saya
4. Kemudian Klik opsi Daftar & Investasi pada lalu pilih Buka Deposito Berjangka
5. Kemudian pilih antara Deposito Berjangka atau Deposito Berjangka Syariah, sesuai kebutuhanmu
6. Langkah selanjutnya adalah memasukkan Nominal Deposito dan pilih Jangka Waktu
7. Kamu akan melihat Syarat dan Ketentuan, silakan baca dengan seksama lalu centang kotak biru jika kamu setuju dengan persyaratan tersebut
8. Kemudian cek kembali data yang telah kamu masukkan, pastikan semuanya sudah benar
9. Jika kamu sudah yakin semuanya benar, klik Konfirmasi
10. Kemudian masukkan PIN OCTO Mobile
11. Kamu bisa mengetahui pembukaan produk simpanan berjangka sudah sukses atau belum dengan adanya notifikasi Pembukaan Rekening Berhasil / Opening Account Successful

Melalui OCTO Clicks

1. Kunjungi laman https://www.octoclicks.co.id/
2. Kemudian Login dengan memasukkan user ID atau kamu bisa registrasi akun baru dulu jika kamu belum punya akun.
3. Setelah berhasil login, pilih Daftar & Investasi yang ada pada menu di sebelah kiri
4. Klik Deposito Berjangka
5. Kemudian pilih jenis produk deposito antara Deposito Berjangka, Valas atau Syariah
6. Masukkan setoran awal, pastikan kamu memasukkan diatas nilai minimal yang ditetapkan
7. Selanjutnya pilih periode jangka waktunya dan klik opsi Perpanjangan Otomatis
8. Akan ada jendela berisi Syarat dan Ketentuan, baca lalu klik kotak merah dan klik Lanjut
9. Selanjutnya periksa data yang kamu isikan, pastikan semuanya sudah benar
10. Kamu harus melakukan konfirmasi dengan memasukkan kode OTP yang dikirim melalui nomor ponsel.
11. Kamu akan menerima pemberitahuan pembuatan deposito berhasil jika pembukaan yang kamu lakukan sukses dilakukan

Cara Mencairkan Deposito CIMB Niaga

Lakukan pencairan deposito CIMB Niaga ketika sudah masuk jatuh tempo Untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Karena ketika belum jatuh tempo, bunga deposito bisa dihapuskan dan alih alih untung, nasabah akan dikenakan denda pinalti sesuai aturan yang berlaku.

CIMB Niaga sendiri memiliki layanan ARO yang memungkinkan jangka waktu diperpanjang secara otomatis. Jika kamu ingin mencairkan lebih cepat, kamu bisa mengatur agar layanan ARO tidak dilakukan dan depositonya tidak diperpanjang secara otomatis.

Pengambilan atau pencairan dana simpanan dapat dilakukan lewat kantor cabang. Namun sebelumnya kamu bisa unduh Formulir Pencairan Deposito Berjangka dari situs resmi CIMB Niaga, kemudian kamu isi dan Lampirkan sebagai persyaratan. Jika data yang kamu masukkan di formulir sudah benar, maka dana yang disimpan akan cair dan kamu bisa mengambilnya.

Selain itu, pencairan Deposito CIMB Niaga dapat dilakukan dengan lebih praktis lewat aplikasi OCTO Mobile atau melalui OCTO Clicks. Melalui kedua fitur online milik CIMB Niaga tersebut, kamu dapat mengecek status deposito dan melakukan pencairan dana saat jatuh tempo ke sumber rekening dana secara otomatis.

Keuntungan Deposito CIMB Niaga

Ada beberapa kelebihan yang akan didapatkan oleh para nasabah yang ingin membuka deposito di CIMB Niaga, berikut diantaranya:

1. Merupakan instrumen investasi paling aman
2. Deposito CIMB Niaga menyediakan pilihan produk dari berbagai mata uang, seperti USD, SGD, GBP, AUD, JPY, HKD, NZD, CAD, dan lain lain
3. Suku bunga deposito cimb niaga saat ini cukup kompetitif
4. Dapat dijadikan jaminan untuk pengajuan pinjaman
5. Terdapat pilihan, apakah bunga otomatis dimasukkan ke pokok atau dikreditkan ke rekening pilihan nasabah
6. Ada fitur Automatic Roll Over (ARO) yang memungkinkan jangka waktu diperpanjang secara otomatis
7. Pencairan dana dapat dikirim langsung ke rekening nasabah.

Kekurangan Deposito CIMB Niaga

Meskipun tercatat menawarkan berbagai keuntungan, tidak bisa dipungkiri deposito CIMB Niaga juga memiliki kekurangan. Kekurangan-kekurangan ini secara umum memang dimiliki semua deposito dari berbagai bank. Berikut diantaranya:

1. Hasil imbal dari deposito relatif lebih rendah jika dibandingkan dengan bentuk investasi lainnya, seperti saham atau obligasi.
2. Deposito dikenal rentan terhadap inflasi, ketika tingkat inflasi tinggi, nilai suku bunga setinggi apa pun tak akan berpengaruh pada nilai pokok dan tidak akan menambah keuntungan.
3. Nilai investasi sudah ditetapkan oleh pihak bank, sehingga tidak ada kemungkinan membuat nilainya bertambah.

Itulah penjelasan lengkap mengenai apa itu deposito CIMB Niaga. Intinya produk penyimpanan berjangka dari bank CIMB ini menawarkan suku bunga yang kompetitif bila dibandingkan dengan tabungan biasa, sehingga bisa menjadi salah satu opsi investasimu. Untuk kamu yang ingin tahu lebih banyak literasi tentang keuangan, yuk kunjungi blog Qoala!