Tabungan Berjangka: Manfaat, Cara Kerja, dan Daftar Produk Terbaik

Artikel ini terakhir diperbarui March 30, 2021 by Revi Maudy Vekelita
Tabungan Berjangka: Manfaat, Cara Kerja, dan Daftar Produk Terbaik
Sumber foto: eamesBot via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Setiap orang tentunya menginginkan keadaan finansial yang teratur serta disiplin. Rencana keuangan yang teratur dapat memudahkan kamu mencapai goals atau tujuan keuangan. Salah satu hal yang sangat penting untuk dilakukan dalam rangka menjalankan perencanaan keuangan yang matang adalah dengan menabung. Namun, ternyata tidak semua orang bisa disiplin dalam menabung, lho. Godaan untuk menggunakan uang di lini yang tidak direncanakan selalu ada. Contohnya, ketika ada sisa uang Rp50 ribu saja di dompet, banyak orang yang tergoda untuk membelanjakan uang tersebut menjadi kopi hits atau boba ketimbang memasukkannya ke dalam tabungan. Contoh lain, ketika sudah berencana membawa bekal ke kantor agar tidak perlu jajan saat istirahat makan siang, godaan untuk makan siang bersama teman di kafe hits selalu datang. Alhasil, rencana untuk menabung tak akan pernah terwujud. Nah, jika kamu kerap mengalami keadaan di atas, tak ada salahnya jika kamu mencoba menabung melalui tabungan berjangka. Tabungan berjangka merupakan produk bank yang tujuannya membantu nasabah dalam merencanakan keuangannya. Dengan menggunakan tabungan berjangka, kamu ‘dipaksa’ untuk menabung dengan teratur sampai waktu yang telah disepakati. Jika kamu menarik dana sebelum waktu yang telah disepakati, kamu akan dikenakan pinalti. Tentunya hal ini akan membuat kamu lebih disiplin dalam menabung dan merencanakan keuangan.

Yuk, cari tahu informasi seputar tabungan berjangka bareng Qoala!

Apa Itu Tabungan Berjangka

Tabungan berjangka merupakan salah satu jenis tabungan dengan jangka waktu tertentu, mulai dari 6 bulan hingga 20 tahun. Ketentuan mengenai nominal serta durasi tabungan telah disepakati di awal sehingga tabungan ini tidak dapat ditarik kapan saja. Tabungan berjangka biasanya ditarik secara otomatis (auto debet) dari rekening terdaftar setiap bulannya.

Manfaat Tabungan Berjangka

Tabungan berjangka tentunya memiliki manfaat jangka panjang. Beberapa manfaat yang dapat kamu rasakan ketika menggunakan tabungan berjangka antara lain:

1. Suku Bunga Tinggi

Dibandingkan tabungan biasa, tabungan berjangka memiliki suku bunga tinggi yang kompetitif. Kamu bisa mendapatkan keuntungan dengan setiap bulannya dari bunga yang diberikan. Bahkan bunga dapat bertambah seiring berjalannya waktu. Semakin lama kamu menabung, maka semakin banyak pula hasil yang kamu dapatkan.

2. Melatih Kedisiplinan

Menggunakan tabungan berjangka dapat melatih kedisiplinan kamu dalam menabung. Terdapat fasilitas autodebet yang memungkinkan kamu untuk menabung dalam jumlah yang sama setiap bulan. Karena dana tidak bisa ditarik kapan saja, maka kamu akan lebih disiplin dalam menabung.

3. Dana Tabungan Aman

Menabung di bank, termasuk produk tabungan berjangka, tentunya aman. Kamu tidak perlu menyimpan uang secara fisik di rumah karena jauh lebih riskan. Kamu juga tidak perlu membawa setoran uang dalam jumlah besar ke bank karena uang langsung di autodebet dari rekening.

Uang yang kamu tabung di bank juga dijamin oleh LPS atau Lembaga Penjamin Simpanan. Jadi jika bank mengalami likuidasi, dana yang kamu simpan tetap aman.

4. Dapat Menabung dengan Setoran Rendah

Tabungan berjangka umumnya tidak menyulitkan nasabah dalam hal penyetoran. Kamu dapat melakukan setoran tabungan mulai dari Rp100 ribu saja setiap bulannya. Memang setoran dengan nominal ini terlihat kecil, namun kamu dapat mengumpulkan uang dengan jumlah besar di akhir periode tabungan.

5. Mendapat Asuransi

Tabungan berjangka umumnya juga menawarkan layanan asuransi jiwa serta asuransi kecelakaan untuk nasabahnya. Ada juga yang memberi jaminan untuk meneruskan setoran hingga akhir periode jika nasabah tidak dapat meneruskannya.

Cara Kerja

Tabungan berjangka memiliki cara kerja yang berbeda dari tabungan biasa. Pada rekening tabungan biasa, nasabah menyimpan uang di bank lalu menerima bunga yang dihitung dari jumlah uang yang ada di rekening pada periode tertentu. Nasabah juga dapat mengakses uang simpanannya melalui pengambilan langsung di teller, ATM, maupun melalui online banking. Sedangkan untuk Tabungan Berjangka, nasabah akan melakukan penyetoran sejumlah uang yang telah disepakati untuk jangka waktu yang juga telah disepakati. Uang yang disetor dapat di autodebet langsung dari rekening tabungan biasa.

Daftar Produk Tabungan Berjangka dari Bank Terbaik

Untuk kamu yang tertarik menabung secara berjangka, berikut ini daftar produk tabungan berjangka terbaik yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan.

1. Tabungan Pendidikan CIMB NIaga

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga merupakan tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank CIMB Niaga. Tabungan ini menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dengan dana terjamin hingga Rp160 juta. Minimum setoran adalah Rp100.000 dengan biaya administrasi sebesar Rp5 ribu.

Syarat

Syarat membuka tabungan pendidikan CIMB Niaga antara lain:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.
  • Memiliki Tabungan sumber dana CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah untuk keperluan pendebetan setoran bulanan.
  • Setoran bulanan mulai Rp100.000
  • Berusia minimal 18 tahun pada saat pembukaan rekening.

Keunggulan

Beberapa keunggulan yang ditawarkan dari tabungan berjangka CIMB Niaga ini antara lain:

  • Jumlah setoran dapat disesuaikan dengan keinginan, termasuk jangka waktu tabungannya.
  • Layanan mudah dan nyaman karena tersedia di seluruh cabang CIMB Niaga.
  • Terdapat fasilitas autodebet yang didebet langsung dari rekening sumber dana.
  • Dana terjamin hingga Rp160 juta.
  • Suku bunga tinggi hingga 5%.

2. PermataMasa DEPAN Reguler

PermataMasa DEPAN Reguler merupakan produk tabungan berjangka dari Bank Permata yang tidak mensyaratkan setoran awal. Tabungan ini menawarkan jumlah setoran serta jangka waktu menabung yang fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan serta kemampuan nasabah. Suku bunga yang ditawarkan dari tabungan ini adalah 2,5%.

Syarat

Syarat pembukaan tabungan berjangka dari Bank Permata ini antara lain:

  • WNI dengan usia 17 tahun hingga 61 tahun.
  • Memiliki KTP atau paspor.
  • Bertempat tinggal di Indonesia.
  • Mengisi dan menandatangani pembukaan rekening tabungan.

Keunggulan

Fasilitas PermataMasa DEPAN reguler memiliki keunggulan antara lain:

  • Transaksi mudah karena Bank permata sudah tersebar di seluruh Indonesia.
  • Nasabah bebas menentukan tanggal setoran bulanan.
  • Transaksi mudah dan informasi lengkap.
  • Hasil menguntungkan.
  • Tidak ada setoran awal serta bebas biaya administrasi.

3. Maybank Tabungan MyPlan USD

Maybank Tabungan MyPlan USD merupakan produk tabungan berjangka dari Maybank yang menawarkan keuntungan dengan bunga 1,5% untuk jangka waktu lebih dari 1 tahun. Tabungan ini tidak membebankan biaya administrasi bulanan kepada nasabah.

Syarat

Untuk dapat membuka rekening tabungan berjangka Maybank, beberapa syarat berikut ini harus terpenuhi:

  • Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.
  • Memiliki identitas yang masih berlaku.
  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Memiliki rekening Maybank Tabungan sebagai rekening penarikan dana.

Keunggulan

Keunggulan yang ditawarkan Maybank Tabungan MyPlan USD antara lain:

  • Setoran bulanan yang sangat terjangkau.
  • Bebas biaya administrasi bulanan
  • Terdapat fasilitas autodebet.
  • Terdapat perlindungan asuransi jika meninggal atau cacat tetap.
  • Terdapat santunan perlindungan Covid-19.

4. Mandiri Tabungan Rencana

Mandiri Tabungan Rencana merupakan produk tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank Mandiri yang memungkinkan kamu menabung secara rutin melalui autodebet dari rekening tabungan setiap bulannya. Tabungan ini mewajibkan setoran awal sebesar Rp100 ribu dengan minimal setoran perbulannya. Terdapat fasilitas asuransi hingga Rp5 juta per bulan dan suku bunga yang tinggi.

Syarat

Syarat membuka tabungan Mandiri Tabungan Rencana antara lain:

  • Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat penarikan atau jatuh tempo tabungan.
  • Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
  • Mengisi formulir pengajuan pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

Keunggulan

Keunggulan yang ditawarkan produk tabungan berjangka dari Bank Mandiri ini antara lain:

  • Biaya administrasi gratis.
  • Terdapat fasilitas autodebet.
  • Kebebasan untuk menentukan dan mengubah setoran bulanan.
  • Kebebasan untuk menambah jumlah tabungan di luar setoran bulanan.
  • Jangka waktu fleksibel hingga 20 tahun.

5. Jenius Dream Saver

Jenius Dream Saver merupakan produk tabungan berjangka dari Bank BTPN untuk nasabah yang merupakan pengguna aplikasi Jenius. Tabungan otomatis ini akan membantu nasabah dalam mewujudkan impian serta tujuan keuangan. Bunga yang ditawarkan dari produk ini mencapai 4% per tahun dengan biaya administrasi nol rupiah.

Syarat

Beberapa syarat serta ketentuan untuk membuka Jenius Dream Saver antara lain:

  • Mengunduh aplikasi jenius di Play Store atau App Store.
  • Membuka aplikasi Jenius lalu pilih dream saver.
  • Ikuti langkah-langkah pengajuan pembukaan tabungan.
  • Lakukan setoran awal.

Keunggulan

Ketika kamu menabung di Jenius Dream Saver, kamu akan mendapatkan keuntungan berikut ini:

  • Dapat membuka atau menyetor tabungan otomatis dari aplikasi.
  • Bunga penawaran yang tinggi hingga 4%.
  • Dapat menentukan target tabungan sendiri.
  • Tidak dibebankan biaya pinalti.

6. BritAma Rencana BRI

Produk menabung secara berjangka lain yang dapat kamu coba adalah BritAma Rencana BRI. Produk ini merupakan tabungan berjangka dari Bank BRI yang tidak membebankan biaya administrasi setiap bulannya. Bunga yang ditawarkan adalah 1% per tahun dengan tenor maksimal 20 tahun.

Syarat

Syarat untuk membuka BritAma Rencana BRI antara lain:

  • Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
  • WNI yang dibuktikan dengan KTP.
  • Mengisi formulir pengajuan.

Keunggulan

Dengan membuka tabungan berjangka dari Bank BRI kamu akan mendapatkan keuntungan:

  • Setoran awal yang rendah.
  • Terdapat manfaat asuransi hingga Rp1 Miliar.
  • Dana dapat dicairkan kapan saja.
  • Tidak memerlukan medical check up saat membuka tabungan.

7. BNI Tapenas

BNI Tapenas merupakan produk tabungan berjangka dari Bank BNI bertujuan untuk membantu perencanaan keuangan dalam mewujudkan tujuan masa depan yang lebih pasti. Tabungan berjangka ini dilengkapi dengan manfaat asuransi hingga Rp6 miliar serta bunga 3,25% per tahun. Sayangnya, terdapat biaya administrasi sebesar Rp18.000 yang dibebankan kepada nasabah setiap bulannya.

Syarat

Syarat pembukaan rekening tabungan berjangka BNI antara lain:

  • Warga Negara Indonesia dengan usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Memiliki identitas berupa KTP atau paspor.
  • Memiliki rekening afiliasi dari BNI.
  • Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

Keunggulan

BNI Tapenas menawarkan beberapa fitur dan keunggulan seperti:

  • Terdapat pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel.
  • Tersedia pilihan tabungan dalam bentuk IDR dan USD.
  • Nasabah bebas menentukan jangka waktu mulai dari 2 tahun hingga 18 tahun.
  • Nasabah juga bebas menentukan besaran setoran bulanan dan diperbolehkan menambah dana di luar setoran bulanan.
  • Nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening tabungan berjangka BNI Tapenas.
  • Terdapat manfaat asuransi yang diberikan kepada nasabah.
  • Dapat dilakukan penambahan jangka waktu serta setoran bulanan.

8. Tahapan BCA Berjangka

Tahapan BCA Berjangka merupakan tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank BCA dengan setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu. Tabungan ini juga memiliki fitur asuransi jiwa untuk nasabah tanpa perlu dilakukan medical check up. Jangka waktu tabungan mulai dari 12 bulan hingga maksimal 240 bulan dengan setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu. Suku bunga yang ditawarkan mulai dari 2,5% hingga 3,5% tergantung dari jangka waktu tabungan.

Syarat

Syarat pembukaan rekening tabungan berjangka dari Bank BCA ini antara lain:

  • WNI berusia minimal 21 tahun dan 60 tahun dengan jangka waktu menabung hingga maksimal 65 tahun.
  • Memiliki produk tabungan BCA.
  • Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
  • Menyetujui syarat serta ketentuan pembukaan rekening serta asuransi jiwa.

Keunggulan

Beberapa keunggulan yang ditawarkan Tahapan BCA Berjangka antara lain:

  • Suku bunga tinggi di atas tabungan reguler.
  • Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran rutin.
  • Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu tabungan.

Bunga Tabungan

Berbeda dengan tabungan reguler, tentunya tabungan berjangka menawarkan suku bunga yang lebih tinggi. Umumnya bunga diberikan mulai dari 1% hingga 4% per tahun tergantung dari produk serta jangka waktu tabungan.

Keuntungan Memiliki Tabungan Berjangka

Membuka tabungan berjangka memberikan keuntungan sebagai berikut:

  • Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.
  • Suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan biasa.
  • Terdapat fitur asuransi di beberapa produk sehingga nasabah mendapatkan manfaat perlindungan.
  • Tabungan dijamin oleh LPS sehingga dana tetap aman meski bank mengalami masalah di kemudian hari.
  • Setoran awal yang rendah sehingga tidak memberatkan nasabah.

Kekurangan Memiliki Tabungan Berjangka

Meskipun banyak keuntungan yang akan di dapat dari memiliki tabungan berjangka, namun kamu juga perlu tahu beberapa kekurangan dari produk tabungan ini. Apa saja?

  • Tidak dapat diambil sewaktu-waktu jika membutuhkan dana.
  • Terkena penalti jika uang diambil sebelum jatuh tempo.
  • Terdapat biaya administrasi di beberapa produk tabungan.

Ketentuan Penjaminan Tabungan Berjangka oleh LPS

Umumnya tabungan berjangka yang dikelola oleh bank-bank ternama telah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS. Oleh karena itu, menabung di tabungan berjangka tergolong aman untuk jangka waktu panjang sekalipun. Jika terjadi apa-apa pada bank di kemudian hari, dana nasabah tetap aman karena sudah dijamin oleh LPS.

Ketentuan Pajak

Sama seperti deposito dan tabungan lainnya di bank, nasabah akan dikenakan pajak penghasilan bruto sebesar 20% dari penghasilan bruto dan bersifat final. Namun, tidak semua hal yang termasuk ke dalam pajak tabungan serta bunga diskonto ini dikenai pajak, terdapat pengecualian seperti:

  • Orang pribadi yang jumlah penghasilannya kurang dari PTKP.
  • Bunga yang berasal dari tabungan dan deposito yang jumlahnya tidak lebih dari Rp7,5 juta.

Perbedaan Deposito dengan Tabungan Berjangka

Deposito dengan tabungan berjangka memang terlihat serupa, namun tentu saja keduanya tidak sama. Pada tabungan berjangka, nasabah harus menyetor setoran awal serta menyetor setoran per bulan dalam jangka waktu tertentu. Sedangkan pada deposito, nasabah perlu menyiapkan dana yang cukup besar di awal untuk disetorkan ke bank dan tidak perlu menyetorkan dana lagi setiap bulannya. Intinya, pastikan cara menabung yang kamu pilih adalah langkah yang paling tepat dan sesuai dengan kemampuan serta kebutuhanmu.

Selain itu, menabung secara berjangka memiliki imbal hasil yang berbeda dari deposito. Bunga tabungan berjangka lebih kecil dari bunga deposito, namun pajak yang dikenakan juga lebih kecil dari pajak deposito.

Tujuan dari tabungan berjangka dan deposito juga berbeda. Jika menabung secara berjangka ditujukan untuk kebutuhan tabungan, sedangkan deposito bertujuan untuk investasi. Pilihan untuk membuka tabungan berjangka atau investasi tergantung dari kebutuhan dan tujuan keuangan masing-masing nasabah.

Jadi, sudah paham mengenai seluk beluk menabung secara berjangka, ‘kan? Kini kamu sudah bisa menentukan apakah kamu membutuhkan tabungan berjangka atau tidak. Jika kamu memang sulit untuk menabung, maka membuka rekening tabungan berjangka sangat disarankan. Pilihlah produk tabungan berjangka yang memang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuanganmu. Nah, kamu bisa menemukan berbagai informasi seputar finansial di Blog Qoala. Selamat melakukan perencanaan keuangan, Qoala bosses!

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.