17 Manfaat Asuransi Jiwa yang Optimal untuk Berbagai Risiko

Artikel ini terakhir diperbarui January 27, 2021 by Revi Maudy Vekelita
17 Manfaat Asuransi Jiwa yang Optimal untuk Berbagai Risiko
Sumber foto: Unitone Vector via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Apa itu asuransi jiwa? Perusahaan asuransi memiliki berbagai macam produk perlindungan asuransi, salah satunya adalah asuransi jiwa. Asuransi ini tergolong paling banyak digunakan masyarakat. Hal itu membuktikan bahwa kesadaran masyarakat akan keselamatan dan kepentingan keluarga mereka telah cukup baik. Manfaat asuransi jiwa memang memberikan jaminan keamanan dan rasa nyaman khususnya dalam perencanaan keuangan.

Pengertian asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberi perlindungan dari risiko setelah kematian maupun cacat fisik yang mungkin terjadi. Artinya, saat seorang pencari nafkah di sebuah keluarga meninggal dunia, maka keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan jaminan finansial dengan adanya asuransi jiwa.

Kematian bapak/ibu yang mencari nafkah tentu membuat keluarga menjadi kehilangan pendapatan dan mengalami kesulitan ekonomi selama bertahun-tahun ke depan. Asuransi jiwa bisa menjadi bentuk antisipasi bagi keluarga yang ditinggalkan saat mereka membutuhkan dukungan finansial akibat adanya kematian itu. Tujuannya untuk menjamin pendidikan anak-anak, kelangsungan keuangan keluarga, serta kesehatan dan kelayakan hidup anggota keluarga yang ditinggalkan. Tentunya ini menjadi fungsi asuransi jiwa yang paling mendasar. Nah, apakah kamu ingin mengetahuinya secara lebih detail? Yuk, simak pembahasan Qoala kali ini!

Jenis-jenis dan Fungsi Asuransi Jiwa

Setelah tahu apa itu asuransi jiwa beserta pengertian, kamu juga harus tahu jenis-jenisnya. Setiap jenis asuransi ini punya manfaat yang berbeda. Berikut jenis-jenis dan fungsi asuransi jiwa yang patut kamu ketahui.

1. Asuransi jiwa berjangka (term life)

Pengertian asuransi jiwa berjangka yakni perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu misalnya 5, 10 atau bahkan 20 tahun sesuai kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Biasanya premi asuransi jenis ini dibayarkan di muka dan dilakukan setiap tahun selama jangka waktu itu.

Tapi apabila polis tidak aktif (lapse), manfaat akan berhenti dan nilai premi akan hangus. Contoh asuransi jiwa term life yang sering dijumpai adalah asuransi jiwa kredit (credit life insurance), yang memberikan perlindungan asuransi jiwa selama jangka waktu kredit. Bila tertanggung mengalami risiko meninggal dunia, pihak asuransi akan melunasi sisa pinjaman kepada debitur. Jadi tidak memberatkan pihak lain. Sudah tahu kan fungsi asuransi jiwa ini?

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Sesuai namanya, pengertian asuransi jiwa whole life memberikan manfaat perlindungan seumur hidup. Biasanya manfaat perlindungan sampai tertanggung berumur 99-100 tahun. Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup memberikan nilai tunai yang bisa berfungsi sebagai tabungan dan memberikan manfaat perlindungan dengan tarif premi tetap sehingga tidak meningkat sejalan dengan bertambahnya umur tertanggung.

Apabila polis tidak lagi aktif sampai tertanggung meninggal, pemegang polis masih mendapatkan nilai tunai yang dijanjikan dikurangi dengan biaya-biaya penutupan polis dan pembayaran premi yang tertunggak pada produk asuransi jiwa seumur hidup. Sudah tahu kan apa itu asuransi jiwa Asuransi seumur hidup?

3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment)

Fungsi asuransi jiwa dwiguna yakni memberikan manfaat ganda baik proteksi dan juga terdapat unsur tabungan. Produk asuransi jenis ini biasanya kamu temui pada asuransi pendidikan. Apa manfaat asuransi jiwa dwiguna? Tentunya perlindungan asuransi yang pasti selama tertanggung masih hidup sampai tanggal jatuh tempo atau meninggal sebelum tanggal jatuh tempo. Bedanya dengan asuransi jiwa seumur hidup, polis asuransi jiwa dwiguna bisa membentuk nilai tunai lebih cepat. Sebabnya, pada asuransi dwiguna nilai tunai biasanya akan sama dengan uang pertanggungan pada jatuh tempo polis sehingga tidak perlu menunggu sampai mencapai usia 99-100 tahun.

4. Asuransi jiwa unit link

Manfaat asuransi jiwa unit link hampir sama dengan asuransi jiwa seumur hidup. Bedanya, bila asuransi jiwa seumur hidup, pemegang polis hanya akan mendapatkan pengembalian uang pertanggungan dan peningkatan pertanggungan; sementara pada asuransi jiwa unit link, pemegang polis akan mendapatkan tambahan berupa hasil investasi. Melihat fungsi asuransi jiwa ini, tentunya memberikan manfaat ganda yakni sebagai proteksi jiwa dan tentunya menunjang investasi atau perencanaan keuangan.

Manfaat Asuransi Jiwa bagi Masyarakat

Asuransi jiwa merupakan salah satu produk asuransi paling laris dan tidak kalah dengan manfaat asuransi kesehatan. Supaya tidak penasaran, berikut manfaat asuransi jiwa AIA, Prudential, dan lainnya yang patut kamu ketahui.

1. Manfaat asuransi jiwa sebagai proteksi dari risiko meninggal dunia

Manfaat asuransi jiwa paling utama adalah dapat melindungi tertanggung dari berbagai bentuk risiko musibah yang mungkin terjadi di masa depan. Misalnya kepala keluarga meninggal dunia akibat kecelakaan atau sebab apapun yang menyebabkan kehilangan mata pencaharian. Dengan memiliki asuransi yang juga disebut dengan asuransi kematian ini, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang pertanggungan jika musibah terjadi sesuai dengan polis yang berlaku.

2. Manfaat santunan untuk cacat total permanen atau cacat sebagian

Produk asuransi jiwa terbaik mampu memberi manfaat asuransi berupa perlindungan dari risiko cacat sebagian maupun cacat total permanen, selain proteksi dari risiko meninggal dunia. Penanggung atau pihak asuransi jiwa akan membayarkan manfaat asuransi (sebesar 100% uang pertanggungan atau sesuai polis yang disepakati) dan selanjutnya asuransi akan berakhir apabila tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan. Umumnya, jumlah pertanggungan akan diberikan dengan sistem pembayaran sekaligus.

3. Memastikan kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris

Asuransi jiwa berperan penting untuk memastikan kelangsungan hidup anggota keluarga lainnya bila kepala keluarga tidak lagi memiliki mata pencaharian. Manfaat ini tentunya membantu memberikan kepastian dalam mempersiapkan masa depanmu dan keluarga, seperti pendidikan anak dan kehidupan keluarga secara finansial ke depannya yang lebih terlindungi. Dengan memiliki asuransi jiwa, berarti kamu sudah menjaga keluarga dan orang yang dicintai dari risiko kerugian secara finansial dan membebaskan ahli waris dari beban-beban tanggungan yang dapat menyulitkan. Jadi manfaat asuransi jini untuk menjaga kelangsungan harta benda keluarga.

4. Membantu mengelola keuangan dengan baik

Asuransi jiwa merupakan salah satu komponen penting dalam melakukan perencanaan keuangan keluarga yang sehat. Dengan memilikinya, manfaat asuransi jiwa bekerja sebagai pelindung kondisi finansial yang menjadi lebih stabil meski terjadi risiko-risiko tidak terduga di masa depan. Selain itu, secara tidak langsung, kamu akan dipaksa berkomitmen untuk menyisakan sedikit nominal dari penghasilan agar dapat membayar asuransi jiwa secara disiplin. Oleh karenanya, kamu akan menjadi lebih hemat dan bijaksana dalam mengelola pemasukan dan pengeluaranmu.

5. Mengelola uang secara tepat

Manfaat asuransi jiwa lainnya adalah membantu kamu mengalokasikan dana untuk masa depan. Bila gaya hidup cenderung boros, asuransi jiwa bisa membantu kamu menabung dan menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar premi asuransi secara berkala. Tentunya ini lebih berguna karena kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi untuk mencegah berbagai kerugian finansial di kemudian hari.

6. Mencegah terjadi kerugian besar

Jika dijabarkan sebagai turunan, manfaat asuransi jiwa lainnya terkait keuangan adalah sebagai pencegah terjadinya kerugian yang lebih besar lagi alias meminimalkan risiko. Asuransi akan berperan sebagai penanggung kerugian yang terjadi dengan besaran uang yang akan diberikan sesuai dengan polis yang telah disepakati. Hal ini berarti bahwa kamu maupun keluargamu tidak perlu khawatir dengan kondisi keuangan jika mengalami sakit kritis karena kamu bisa lebih fokus pada penyembuhan kerugian fisik.

7. Manfaat asuransi jiwa yang memberi rasa tenang dan aman

Kita semua tahu bahwa tidak ada hal yang pasti di dunia ini, termasuk jatuh sakit maupun kematian yang tidak bisa diprediksi kapan akan terjadi. Oleh karena itu, memiliki asuransi jiwa sama artinya dengan mempersiapkan penanggulangan atas segala kemungkinan yang bisa terjadi. Pada akhirnya, kamu dapat merasa lebih tenang dan aman karena adanya asuransi jiwa yang dapat menanggung kerugian finansial. Manfaat asuransi jiwa ini dapat diibaratkan sebagai dana darurat apabila tulang punggung keluarga sudah tidak dapat menjadi penopang dalam segi finansial.

8. Manfaat tambahan berupa investasi

Khusus untuk produk asuransi jiwa unit link, kamu tidak hanya membayar premi untuk asuransi saja, tapi juga sekaligus mendapatkan manfaat asuransi jiwa berupa investasi. Dengan demikian, uang pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris akan ditambahkan dengan hasil investasi yang kamu lakukan. Namun, manfaat investasi hanyalah sebuah opsi. Jika kamu lebih menginginkan manfaat perlindungan yang berfokus pada manfaat utama yang menyeluruh, asuransi jiwa murni akan lebih cocok untuk kamu.

9. Cara paling murah dan mudah memiliki uang cash

Seperti diketahui, asuransi jiwa mampu memberikan manfaat finansial dalam jumlah besar pagi tertanggung bila mengalami cacat atau meninggal. Misalnya kamu berlangganan asuransi jiwa yang menyediakan uang pertanggungan sebesar 1 Milyar Rupiah. Bayangkan, berapa lama waktu yang kamu perlukan untuk mengumpulkan dana sebesar itu? Dengan memiliki polis asuransi jiwa dan menyetor premi dalam jumlah yang kecil, kamu akan lebih tenang bila suatu waktu terjadi risiko dengan tertanggung. Perusahaan asuransi akan memberikan uang cash dalam jumlah besar. Tentunya ini menjadi tujuan banyak orang berlangganan asuransi jiwa.

10. Melunasi utang yang belum terbayar

Jika kamu mengajukan utang dalam jumlah besar, seperti Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), kamu wajib memiliki asuransi jiwa kredit. Produk itu bakal menjamin pelunasan utang kalau amit-amit terjadi musibah saat kredit belum lunas. Selain menguntungkan pihak peminjam, produk ini juga menghindari beban utang keluarga.

11. Persiapan pensiun

Manfaat asuransi jiwa asuransi unit link dan dwiguna mampu membantu pemegang polis untuk mengakumulasi dana persiapan pensiun. Kamu juga bisa memanfaatkan produk itu untuk menabung, selain juga dapat perlindungan jiwa. Di sinilah jelas bahwa pentingnya asuransi jiwa untuk kamu miliki bisa memberikan dampak besar di masa depan, terutama di usia pensiun atau masa tua.

12. Memastikan target biaya pendidikan anak tercapai

Setiap orangtua tentu wajib memenuhi pendidikan anaknya. Hanya saja tidak ada yang tahu sampai kapan orangtua sanggup membiayai pendidikan anaknya. Guna menanggulangi risiko yang tidak diinginkan, setiap orang tua tentu bisa mempertimbangkan produk asuransi jiwa. Tujuannya supaya bisa mendapatkan uang pertanggungan dari asuransi jiwa untuk biaya pendidikan anak di masa depan. Kamu bisa menggunakan produk asuransi pendidikan bila ingin lebih fokus ke tujuan ini.

13. Memastikan bisa merawat orangtua yang sudah pensiun

Tidak hanya menanggung anak, fungsi asuransi jiwa juga berguna untuk membiayai orang tua tercinta. Misalnya saat kamu mengalami musibah atau risiko yang tidak diinginkan lainnya. Uang santunan dari asuransi jiwa bisa digunakan untuk membiayai hidup orang tua yang sudah pensiun.

14. Mengganti penghasilan yang hilang

Asuransi jiwa bisa digunakan untuk mengganti penghasilan yang hilang. Pemegang polis bisa berjaga-jaga bila dirinya mengalami musibah seperti meninggal dunia atau cacat. Jadi keluarga kamu bisa mendapatkan penghasilan sementara.

15. Asuransi tambahan bisa tanggung biaya perawatan medis

Biasanya produk asuransi jiwa terbaik juga menyertakan manfaat asuransi tambahan, contohnya berupa pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis dan medis. Pemegang polis bisa memanfaatkan fitur ini guna melengkapi perlindungan keluarga.

16. Menumbuhkan aset

Manfaat asuransi jiwa berjenis unit link bisa berfungsi untuk menumbuhkan aset kekayaan nasabahnya. Sebabnya, unit link punya fitur investasi dan pencairan dana bila tidak ada klaim sampai masa asuransi habis. Tapi pertimbangkan pula risiko dan fungsi asuransi jiwa unit link sebelum membelinya.

17. Mengumpulkan dana warisan

Produk asuransi jiwa seumur hidup cocok buat kamu yang mendambakan tabungan jangka panjang sampai tua, termasuk meninggalkan warisan untuk anak cucu? Produk ini bisa mencairkan premi nasabah bila tidak ada klaim asuransi jiwa sampai akhir masa asuransi, selain juga menawarkan proteksi jiwa.

Kesalahan Umum Saat Membeli Asuransi Jiwa

Walau punya segudang manfaat, calon nasabah bisa membeli produk asuransi jiwa yang salah atau kurang sesuai dengan kebutuhannya. Apa saja kesalahan umum nasabah saat membeli produk asuransi jiwa? Berikut berbagai hal yang patut kamu ketahui sebelum membeli produk asuransi jiwa.

Kendati asuransi jiwa punya segudang manfaat, ada beberapa kesalahan umum yang sering dilakukan calon nasabah saat membeli asuransi jiwa. Sehingga, manfaat asuransi jiwa jadi berkurang. Apa saja sih?

1. Salah menghitung uang pertanggungan

Uang pertanggungan (UP) merupakan sejumlah dana yang bisa cair bila timbul risiko meninggal dunia. Tentu menghitung UP tidak bisa sembarangan. Bila UP terlalu besar, bisa memberatkan premi nasabah. Sedangkan bila terlalu sedikit, kurang cukup untuk membiayai kebutuhan keluarga. Jadi kamu bisa menghitung berapa banyak dana yang dibutuhkan oleh keluarga apabila ditinggalkan oleh tulang punggung.

2. Membeli di waktu yang kurang tepat

Manfaat asuransi jiwa akan terasa saat kamu punya tanggungan. Bila belum, kamu bisa memprioritaskan membeli asuransi kesehatan terlebih dahulu guna mengantisipasi pengeluaran biaya kalau sakit.

3. Fokus pada manfaat investasi dibanding proteksi

Walau produk unit link menawarkan investasi, tentu jangan menyamakannya dengan portofolio investasi murni. Sebabnya, investasi dalam unit link tidak maksimal karena bercampur dengan kebutuhan asuransi. Hasil investasi yang didapatkan akan terpotong untuk biaya-biaya asuransi. Lebih baik kamu membeli produk asuransi jiwa murni dan melakukan investasi secara terpisah agar manfaatnya maksimal.

4. Salah mendaftarkan tertanggung

Kebanyakan orang mendaftarkan anaknya sebagai tertanggung asuransi jiwa. Sebenarnya itu tidak masalah bila tujuannya memang itu. Tapi perlu diingat bahwa tertanggung adalah pihak yang terjamin dalam asuransi. Maksudnya, uang pertanggungan baru akan cair bila tertanggung meninggal dunia. Jadi lazimnya orang tua lah yang terdaftar sebagai tertanggung.

5. Membeli asuransi tambahan yang tidak perlu

Biasanya agen asuransi suka menawarkan asuransi tambahan yang sebenarnya tidak terlalu kamu butuhkan. Contohnya asuransi penyakit kritis pada saat kamu dan keluarga tidak punya riwayat penyakit kritis. Tentunya tambahan proteksi akan memberatkan premi. Jadi pikirkan lagi fungsi asuransi jiwa tambahan sebelum membelinya.

6. Tidak membaca polis dengan teliti

Polis adalah dokumen yang berisi ketentuan dan syarat asuransi. Setiap nasabah wajib membaca dan memahaminya dengan teliti supaya tidak ada salah paham di kemudian hari.

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa

Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang umum diajukan seputar asuransi jiwa dan manfaatnya.

Apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa?

Asuransi jiwa adalah salah satu produk asuransi yang akan menjaga penerima manfaat dari risiko finansial akibat kematian. Sebabnya, kematian seorang tulang punggung amat berdampak pada kondisi keuangan keluarganya karena penghasilan keluarga akan terhenti.

Apa yang dimaksud dengan asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi bila jatuh sakit atau mengalami kecelakaan.

Siapa saja yang memperoleh manfaat dari asuransi?

Penerima manfaat dalam asuransi jiwa yakni ahli waris yang ditunjuk pemegang polis untuk menerima uang pertanggungan dan namanya disebutkan dalam polis asuransi jiwa.

Mengapa antara tertanggung dan penerima manfaat asuransi harus memiliki insurable interest?

Setiap orang berhak membeli polis asuransi dan menjadi tertanggung atas polis yang dibelinya pada asuransi jiwa. Apabila polis dibeli untuk orang lain yang akan menjadi tertanggung, maka pemegang polis harus memiliki insurable interest dengan tertanggung. Pengertian insurable interest adalah hubungan keterkaitan finansial atau manfaat yang didapatkan atas keberadaan dari orang yang dipertanggungkan.

Biasanya penentuan insurable interest memerlukan adanya hubungan keluarga dan/atau hubungan dengan kepentingan hukum seperti suami istri, ayah/ibu dan anak. Keberadaan insurable interest diperlukan saat menentukan ahli waris dari polis yakni antara tertanggung dengan ahli waris (penerima manfaat).

Bagaimana, sudah tahu kan pengertian dan 17 manfaat asuransi jiwa yang memberikan kamu pemahaman tentang asuransi ini. Pastikan kamu menjatuhkan pilihan pada produk asuransi yang paling cocok dengan kebutuhan dan kemampuanmu sebelum membelinya. Caranya, kamu bisa membandingkan produk asuransi jiwa di Qoala dengan berbagai informasi yang transparan. Proses pembeliannya pun tidak berbelit dengan sistem online yang praktis. Untuk informasi lengkap lainnya seputar asuransi, kamu juga bisa menemukannya di Qoala Blog. Yuk, lindungi diri dan keluarga sekarang juga!

Bagikan ke Teman:
Yogarta Awawa
Seorang penulis, yang subjek tulisannya merentang dari artikel, berita, company profil, cerpen, sampai puisi. Hasil karyanya termuat dalam antologi "Narasi Baru" yang digagas Festival Sastra TangSel 2018 dan "Semesta Jiwa" oleh Komunitas Rumah Semesta.