Asuransi Investasi Terbaik: Pengertian, Jenis, Kelebihan

Artikel ini terakhir diperbarui May 6, 2021 by Zaky Afdika
Asuransi Investasi Terbaik: Pengertian, Jenis, Kelebihan
Sumber foto: via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Ketidakpastian masa depan yang tidak bisa diprediksi membuat kamu perlu mempersiapkan segala hal sedini mungkin. Termasuk dalam segi finansial. Untuk mempersiapkan keadaan finansial masa depan, ada banyak pilihan yang bisa digunakan. Salah satunya adalah Asuransi Investasi. Sebenernya asuransi dan investasi adalah dua hal yang berbeda. Asuransi merupakan produk keuangan yang memiliki tujuan untuk melindungi kamu dari resiko keuangan di masa depan, sedangkan investasi adalah kegiatan menanamkan modal berupa dana atau aset yang bertujuan mendapatkan keuntungan. Karena keduanya merupakan 2 produk keuangan yang sudah menjadi hal penting dalam pengelolaan keuangan, kini hadirlah produk keuangan gabungan antara keduanya, yaitu Asuransi Investasi. Apa itu Asuransi Investasi dan Apa saja daftar asuransi investasi terbaik? Nah, kali ini Qoala akan bahas tuntas melalui ulasan berikut.

Cari Tahu Apa Itu Asuransi Investasi

apa itu asuransi investasi terbaik
Sumber foto: Monster Ztudio via Shutterstock

Asuransi Investasi adalah produk keuangan yang menggabungkan dua manfaat dari asuransi dan investasi. Produk ini sangat cocok untuk kamu yang ingin memiliki manfaat perlindungan keuangan dan mendapat keuntungan dari asuransi yang dimiliki. Hanya dengan satu produk, kamu bisa mendapatkan dua manfaat sekaligus. Namun kamu juga harus tau bahwa keuntungan ini berbanding lurus dengan resiko yang akan kamu dapatkan. Resiko ini didapatkan dari resiko investasi yang bisa datang dari penurunan nilai investasi kamu. Lumrahnya memang setiap produk keuangan pasti memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Untuk lebih mengetahui jelas mengenai asuransi investasi, berikut pembahasan mengenai kelebihan dan kekurangannya untuk jadi bahan pertimbangan kamu sebelum memutuskan produk keuangan apa yang harus kamu ambil.

Kelebihan Produk Asuransi Investasi :

Asuransi Investasi banyak dilirik oleh masyarakat karena produk ini menawarkan layanan asuransi plus investasi terbaik sebagai solusi keuangan modern saat ini. Namun ternyata selain manfaat gabungan antara asuransi yang ditambah dengan manfaat keuntungan investasi, produk ini juga memiliki banyak kelebihan lain antara lain yaitu :

  • Perlindungan Tambahan

Jenis asuransi investasi ini ternyata memiliki beragam jenis asuransi tambahan (rider) yang bisa kamu tambahkan sesuai dengan jenis kebutuhan kamu. Hal ini menjadi daya tarik tersendiri karena hanya dengan satu produk asuransi saja dapat memenuhi segala kebutuhan kamu.

  • Premi Tidak Hangus

Salah satu hal kelebihan lainnya dari asuransi investasi adalah premi yang dibayarkan tidak hangus. Hal ini tentu berbeda dengan investasi jiwa murni, yang jika masa kontrak tidak ada klaim maka premi yang sudah dibayarkan akan hangus.

  • Masa Pertanggungan Panjang

Asuransi investasi juga menawarkan masa pertanggungan yang jauh lebih panjang jika dibandingkan dengan layanan asuransi lainnya. Asuransi investasi menawarkan masa tanggungan selama 75 tahun, 80 tahun hingga 100 tahun sesuai dengan kebijakan perusahaan asuransi masing-masing.

  • Manfaat Double

Seperti yang sudah dibahas di awal bahwa asuransi investasi merupakan layanan asuransi yang menggabungkan dua manfaat sekaligus, yaitu manfaat perlindungan dan manfaat investasi untuk meraih keuntungan. Tentu ini menjadi kelebihan asuransi investasi yang tidak dimiliki oleh layanan investasi lainnya.

  • Kemudahan Berinvestasi

Banyak orang takut berinvestasi karena belum menguasai dan bingung untuk memilih instrumen investasi mana yang paling tepat untuk dimiliki. Kesibukan sehari-hari dan terbatasnya waktu menjadi sebab utama untuk hal ini. Namun tenang saja, dengan asuransi investasi ini, dana investasi kamu akan diolah oleh profesional dalam bidangnya.

  • Polis Tidak Berubah

Asuransi investasi merupakan asuransi yang fleksibel sehingga memudahkan kamu untuk menambah ataupun menarik dana tersebut. Selain itu kamu juga akan diberikan kemudahan dalam mengalihkan dana investasi yang dimiliki ke investasi jenis lainnya yang disediakan oleh pihak asuransi.

  • Fasilitas Cuti Premi

Fasilitas ini memungkinkan kamu untuk cuti sementara dari kegiatan membayar premi yang merupakan kewajiban kita sebagai peserta asuransi investasi. Namun ketika kamu dalam masa cuti, kamu tetap mendapatkan berbagai informasi dan manfaat dari polis asuransi yang digunakan karena hal tersebut merupakan hak sebagai peserta.

Kekurangan Produk Asuransi Investasi

Selain berbagai macam kelebihan mengenai asuransi investasi yang sudah dijabarkan diatas, layanan asuransi investasi juga memiliki beberapa kekurangan yang harus kamu tau. Apa saja kekurangan dari asuransi investasi? Berikut ulasannya.

  • Manfaat Investasi Tidak Maksimal

Tidak bisa dipungkiri bahwa manfaat utama dari asuransi investasi adalah manfaat perlindungan dari layanan asuransi itu sendiri. Hal ini menyebabkan manfaat investasi yang didapatkan tidak akan semaksimal produk investasi yang sesungguhnya.

  • Premi yang Tinggi

Jika dibandingkan dengan premi jenis asuransi yang lain, maka premi asuransi investasi jauh lebih tinggi. Hal ini kemungkinan besar disebabkan karena premi yang dibayarkan memang digunakan sebagai modal investasi oleh pihak asuransi.

  • Tidak Ada Jaminan Keuntungan

Ketika kamu memilih asuransi investasi, jangan hanya memikirkan keuntungan yang akan kamu dapatkan. Tapi kamu juga harus mempertimbangkan segala jenis resiko yang ada, termasuk tidak adanya jaminan keuntungan. Ini disebabkan karena didalam dunia investasi, fluktuasi naik turun harga sangat sering terjadi.

  • Nilai Perlindungan Kecil

Pembayaran premi yang dialokasikan menjadi 2 kebutuhan menyebabkan nilai perlindungan dari layanan asuransi ini menjadi kecil.

  • Besaran Biaya Asuransi Terus Meningkat

Hal lain yang harus kamu tahu mengenai asuransi investasi adalah bahwa besaran biaya asuransi yang harus kamu keluarkan terus meningkat tiap tahunnya.

Asuransi Jiwa Investasi Terbaik

asuransi investasi jiwa terbaik
Sumber foto: SewCream via Shutterstock

Mengingat semakin banyaknya minat masyarakat Indonesia terhadap Asuransi Investasi, kini ada banyak perusahaan-perusahaan investasi yang menawarkan layanan asuransi investasi. Hal ini pasti membuat kamu bingung perusahaan mana yang harus kamu pilih. Mengingat setiap perusahaan pasti memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Berikut beberapa ulasan mengenai perusahaan-perusahaan asuransi yang menawarkan layanan asuransi investasi terbaik untuk kamu.

Rekomendasi pertama adalah untuk perusahaan asuransi investasi yang menawarkan layanan asuransi jiwa investasi terbaik. Berikut daftarnya.

1. Prudential

Prudential merupakan salah satu perusahaan yang menawarkan asuransi investasi terbaik di Indonesia. Produk asuransi investasi yang di keluarkan oleh prudential disebut PRULink. Produk PRULink ini terbagi menjadi tujuh pilihan yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Apapun ketujuh pilihan tersebut adalah PRULink Generasi Baru, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Assurance Account, PRULink Syariah Assurance Account, PRULink Capital Account, PRULink Investor Account, dan PRULink Syariah Investor Account.

Keunggulan yang ditawarkan oleh setiap pilihan berbeda-beda bergantung pada jenis kebutuhan kamu. Salah satu keunggulan maksimal yang bisa kamu dapatkan dari produk asuransi investasi terbaik ini adalah manfaat perlindungan jiwa hingga 125 persen dari premi tunggal, nilai maksimal pertanggungan mencapai 2 Miliar, perlindungan hingga tertanggung berusia 99 tahun, hingga manfaat cacat total dan tetap sampai 60 tahun. Lebih detailnya, berikut manfaat yang akan kamu dapatkan dari asuransi jiwa investasi terbaik dari PRULink.

  • Premi mulai Rp400 ribu/bulan saja
  • Usia masuk tertanggung: 1-70 tahun
  • Masa perlindungan: sampai usia 99 tahun
  • Terdapat fasilitas cuti premi
  • Bisa memilih instrumen investasi
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Tersedia lebih dari 20 asuransi tambahan, yaitu penyakit kritis, pembebasan premi, dan lain-lain.
  • Polis ini memberikan fasilitas menarik seperti cuti premi.

2. Manulife

Manulife Indonesia berdiri pada tahun 1985. Manulife Indonesia merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation, group layanan keuangan dari Kanada. Group ini beroperasi di Asia, Kanada dan Amerika. Manulife memiliki beberapa layanan asuransi. Salah satu layanan asuransi manulife adalah asuransi jiwa investasi. Apa saja manfaat yang akan kamu dapatkan dari layanan asuransi ini? Mari kita kupas.

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
  • Usia pemegang polis: min 18 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 99 tahun
  • Masa pembayaran premi: sampai usia 98 tahun
  • Alokasi premi untuk investasi: 80 persen di tahun pertama, 100 persen di tahun kedua-sepuluh.
  • Santunan meninggal dunia sampai Rp10 miliar
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Asuransi tambahan untuk penyakit kritis, santunan rumah sakit, dan pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp10 miliar
  • Nasabah dapat menarik polis kapan saja
  • Premi yang disetor oleh nasabah akan dikelola oleh manajer investasi manulife yang sudah berpengalaman
  • Premi tidak akan hangus

3. AIA Financial

AIA pertama kali didirikan di Shanghai pada tahun 1919. Saat ini AIA memiliki anak perusahaan dan cabang yang beroperasi di 18 pasar di Asia Pasifik, yaitu Hong Kong, Thailand, Singapura, Malaysia, Tiongkok, Korea, Filipina, Australia, Indonesia, Taiwan, Vietnam, Selandia Baru, Makau, Brunei, Kamboja, Myanmar, Sri Lanka, dan bahkan di India saham perusahaan ini 49 persen kepemilikannya merupakan saham gabungan.

Di Indonesia AIA Financial telah memiliki izin dari OJK dan sudah mendapatkan banyak penghargaan, salah satunya penghargaan untuk perusahaan unit link terbaik tahun 2020. Asuransi jiwa investasi ini cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa dan manfaat investasi dengan berbagai kelebihan yang dapat kamu rasakan seperti:

  • Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 99 tahun
  • Santunan meninggal dunia lima kali premi dasar tahunan atau maks Rp1,5 miliar
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Loyalty bonus
  • Santunan tambahan meninggal dunia karena kecelakaan

4. Asuransi Simas Jiwa

PT Asuransi Simas Jiwa didirikan lebih dari 25 Tahun. PT Asuransi Simas Jiwa memiliki beberapa layanan produk dan sudah mendapatkan izin OJK. Beberapa manfaat yang akan diberikan oleh asuransi jiwa investasi simas jiwa, yaitu :

  • Usia masuk tertanggung: 1-80 Tahun.
  • Usia pemegang polis : minimal 18 tahun
  • Masa pertanggungan hingga 95 tahun.
  • Alokasi premi 100% untuk investasi
  • Dapat melakukan penarikan premi kapan saja
  • Manfaat pertanggungan 100% jika tertanggung meninggal dunia

5. Allianz

Allianz yang merupakan perusahaan asuransi terkemuka asal Jerman ini termasuk kedalam salah satu rekomendasi perusahaan asuransi jiwa investasi terbaik. Allianz memiliki produk asuransi investasi bernama SmartLink Flexi Account Plus. Manfaat yang akan kamu dapatkan dari asuransi jiwa investasi ini antara lain kamu akan mendapatkan manfaat 100% santunan jiwa, lama masa perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun dan kamu bisa memilih 6 pilihan jenis dana investasi. Selain itu yang paling menarik dari Allianz adalah perusahaan ini menawarkan batasan rawat inap di kamar seharga Rp750 ribu per malam dalam waktu maksimal 180 hari dalam setahun. Hal ini termasuk penawaran yang paling tinggi dibanding dengan asuransi jiwa investasi lainnya. Selain itu terdapat benefit lain seperti:

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, yaitu mulai Rp300 ribu
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Usia masuk tertanggung: 1 bulan-70 tahun
  • Keleluasaan untuk memilih salah satu dari lima jenis investasi.
  • Top Up tunggal kapan saja tanpa biaya, minimal Rp1 juta
  • Polis ini menawarkan fleksibilitas dalam mengisi ulang nilai tunai.

6. AXA Mandiri

PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan perusahaan gabungan dari PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA Group). Perusahaan asuransi ini telah berdiri sekitar 17 tahun dan terus memberikan pelayanan optimal bagi masyarakat Indonesia. Pelayanan ini dibuktikan dengan hadirnya berbagai produk asuransi dari AXA Mandiri, termasuk asuransi jiwa investasi.. Asuransi jiwa investasi Axa Mandiri sangat cocok untuk kamu yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan berbagai kelebihan sebagai berikut.

  • Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
  • Biaya akuisisi hanya 50 persen dari premi tahun pertama
  • Santunan meninggal dunia
  • UP sampai dengan 50 kali premi dasar
  • Manfaat nilai tunai dengan investasi
  • Manfaat tambahan pertanggungan penyakit kritis, kecelakaan diri, dan kesehatan
  • Polis ini menawarkan pertanggungan jiwa sampai usia 100 tahun.

7. BCA Life

BCA Life adalah perusahaan asuransi di bawah group BCA yang memiliki visi menjadi lembaga jasa keuangan yang memberikan perlindungan asuransi kepada setiap nasabahnya. Visi ini terus diwujudkan dan terbukti sudah 14 juta jiwa masyarakat Indonesia yang menjadi nasabahnya. BCA Life juga memiliki berbagai produk, salah satunya adalah BCA Life proteksi jiwa yang memiliki beberapa keunggulan sebagai berikut.

  • Uang pertanggungan mencapai Rp500 juta, baik kematian atau kondisi kritis.
  • Pengembalian premi 100% pada akhir masa perlindungan, dengan catatan tidak pernah ada klaim.
  • Premi terjangkau mulai dari 110 ribu.
  • Pembayaran premi lebih singkat, yakni 10 tahun untuk perlindungan selama 15 tahun.
  • Diberikan diskon premi khusus apabila menyertakan pasangan.

Asuransi Kesehatan Investasi Terbaik

asuransi kesehatan investasi terbaik
Sumber foto: Billion Photos via Shutterstock

Berikut ini merupakan rekomendasi asuransi kesehatan investasi terbaik yang bisa kamu coba.

1. Asuransi Cigna

Asuransi Cigna merupakan perusahaan asuransi yang didirikan pada tahun 1990 dan merupakan anak perusahaan Cigna Corporation dari Amerika Serikat. Hingga kini Cigna Corp sudah beroperasi di lebih dari 30 negara dengan jumlah nasabah mencapai 180 juta di seluruh dunia, termasuk di Indonesia. Di Indonesia sendiri, Asuransi Cigna sudah mengantongi izin dari OJK.  Cigna juga sudah mencetak banyak prestasi, termasuk prestasi di tahun 2020 ketika Cigna Corp berhasil menduduki posisi ke-13 dalam daftar 500 Fortune yang merupakan daftar perusahaan yang mendapatkan pendapatan bruto tertinggi di Amerika.

Produk asuransi kesehatan investasi yang ditawarkan oleh Cigna adalah Cigna Investa Plus. Cigna Investa Plus merupakan asuransi dengan premi tunggal yang dibayarkan di muka, sekaligus manfaat investasi yang tinggi. Premi minimum sebesar 25 juta. Apa saja manfaat yang akan kamu dapatkan?

  • Jika tertanggung tutup usia sebelum menginjak 80 tahun, santunan diberikan sebesar 125% dari total premi yang dibayar dimuka.
  • Bebas melakukan top up investasi, penarikan dana kapanpun, dan juga bebas melakukan pengalihan dana.
  • Kamu berhak mendapat perawatan rumah sakit apabila mengalami kecelakaan, dengan tanpa biaya (cashless dengan ketentuan berlaku)
  • Kamu akan mendapat pengembalian premi ketika kontrak asuransi kamu berakhir, sehingga bisa menjadi tabungan masa depan.

2. AXA Mandiri

AXA Mandiri juga masuk ke dalam jajaran rekomendasi asuransi kesehatan link untuk kamu. AXA Mandiri memiliki berbagai macam produk layanan asuransi,salah satunya layanan Asuransi Mandiri Kesehatan Prima dengan berbagai macam keuntungan yang bisa kamu dapatkan, antara lain:

  • Perlindungan kesehatan melalui layanan terbaik dari berbagai rumah sakit swasta, dokter umum, atau dokter spesialis
  • Proses seleksi kesehatan yang sederhana dimana calon nasabah hanya perlu menjawab 3 buah pertanyaan kesehatan di surat permintaan asuransi kesehatan (tanpa medical check-up)
  • Pemberian perlindungan kesehatan khusus bahkan untuk berbagai kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition), setelah 3 tahun masa tunggu
  • Pemberian perlindungan untuk perawatan rawat inap termasuk biaya akomodasi untuk orang tua tertanggung serta manfaat tunai sebagai bonus
  • Pemberian ganti rugi untuk perawatan rawat jalan seperti chiropractic, akupuntur, pengobatan tradisional cina, dll sampai dengan tindakan bedah rawat jalan
  • Pemberian bantuan transportasi ambulans dan gawat darurat yang berlaku di seluruh dunia serta perawatan gigi yang disebabkan oleh kecelakaan
  • Pengembalian premi sebesar 100% meskipun proses klaim tidak terjadi

3. Chubb Insurance

Chubb merupakan perusahaan asuransi yang berdiri sejak tahun 1882 dan berkantor pusat di New Jersey. Di Indonesia sendiri, Chubb bergerak di tiga bidang usaha, yaitu asuransi umum (PT Chubb General Insurance Indonesia), asuransi jiwa (PT Chubb Life Insurance Indonesia), dan PT Asuransi Chubb Syariah Indonesia (Chubb Syariah). Chubb juga memiliki banyak produk layanan asuransi yang dapat kamu pilih, salah satunya Asuransi Platinum link yang menawarkan manfaat asuransi dan investasi. Apa saja manfaat yang akan kamu dapatkan? Berikut uraiannya.

  • 100% premi tahunan langsung dialokasikan untuk investasi sejak tahun pertama.
  • Minimum premi tahunan adalah 24 juta.
  • Penempatan dana bisa dipindahkan sesuai dengan keinginan untuk hasil yang lebih optimal.
  • Jika nasabah tutup usia dalam masa perlindungan, ahli waris menerima 100% uang pertanggungan. Jika kematian disebabkan karena kecelakaan maka dibayarkan 200% uang pertanggungan, atau maksimal Rp2 miliar.
  • Bisa dilakukan penambahan dana kapanpun untuk hasil investasi lebih besar.
  • Bisa ditambahkan rider lain seperti perlindungan penyakit kritis, rawat inap atau rawat jalan, dan sebagainya.

Selain produk Asuransi Platinum Link, Cigna juga memiliki berbagai produk asuransi link lainnya yang dapat kamu bandingkan agar mendapatkan pilihan produk asuransi investasi yang paling sesuai dengan kamu.

4. PRUPrime HealthCare

PRUPrime Healthcare merupakan salah satu produk dari Prudential yang akan memberikan solusi finansial atas tagihan biaya rumah sakit untuk rawat inap maupun rawat jalan. Prudential yang merupakan perusahaan asuransi skala internasional yang menjadi salah satu yang pemimpin di bidangnya ini terus berdedikasi untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabahnya, termasuk melalui produk layanan PRUPrime Healthcare.

Berikut beberapa manfaat yang akan kamu dapatkan dari PRUPrime HealthCare.

  • Limit tahunan untuk membayar tagihan hingga mencapai 65 miliar.
  • Jika kamu tidak mengajukan klaim dalam waktu tertentu, maka akan diberikan tambahan 10% atas pengembalian premi.
  • Bisa menentukan sendiri pilihan kamar sesuai dengan keinginan
  • Biaya rumah sakit akan ditanggung sesuai dengan yang ditagihkan.

5. Manulife

Manulife dengan pengalamannya selama bertahun-tahun terus berusaha memberikan pelayanan terbaik dengan berbagai produk asuransi yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan kamu. Salah satu produk layanan Manulife terbaik adalah layanan asuransi kesehatan investasi. Berikut beberapa manfaat yang akan kamu dapatkan dari layanan asuransi kesehatan investasi link :

  • Perlindungan aktif hingga usia 99 Tahun
  • Jika tertanggung dirawat di rumah sakit yang berada di luar negeri, maka penggantian biaya diberikan senilai 3 kali lipat dari plan yang dimiliki pemegang polis.
  • Nasabah yang menderita penyakit HIV/AIDS, akan diberikan santunan.
  • Limit tahunan untuk biaya kesehatan akan ditambahkan apabila tertanggung menderita penyakit kritis, seperti gagal ginjal, kanker, jantung, dan pembedahan arteri.
  • Manfaat tambahan untuk rawat jalan fisioterapi, dan sebagainya.
  • Premi akan di investasikan di awal tahun keikutsertaan
  • Perlindungan hingga tertanggung berusia 99 Tahun
  • Jika aktif terus di 8 tahun pertama, maka ditambah alokasi investasi sebesar 102%.
  • Kamu cukup membayar premi ketika usia kamu mencapai 70 tahun, namun polis tetap aktif hingga kamu berusia 99 Tahun

Nah, sudah paham kan sekarang mengenai asuransi investasi? Tentunya asuransi investasi terbaik akan memberikan perlindungan maksimal serta nilai investasi yang menguntungkan jika dipilih dengan tepat. Pastikan kamu telah mengetahui kelebihan serta kekurangan dari asuransi investasi sebelum benar-benar membelinya. Yuk, temukan produk asuransi terbaik dengan premi yang menarik di Qoala App.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala