Persiapkan Tabungan Pensiun dengan Memilih Produk Terbaik!

Artikel ini terakhir diperbarui August 27, 2021 by Rinaldi Syahran
Persiapkan Tabungan Pensiun dengan Memilih Produk Terbaik!
Sumber Foto: Fahkamram Via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Sudah mempersiapkan tabungan pensiun? Pensiun yang menyenangkan adalah impian semua orang. Di usia senja, seharusnya kita bisa menikmati hidup tanpa harus memikirkan keuangan dan beban apapun. Sayangnya, tidak semua orang bisa dan tahu cara mempersiapkan masa pensiun terbaik. Untuk bisa mewujudkan mimpi yang kamu punya, persiapkan dana atau tabungan pensiun sedini mungkin.

Sayangnya masih banyak yang menganggap bahwa mempersiapkan tabungan pensiun bukan sesuatu yang mudah. Memang benar, karena semua berawal dari kemampuan dan komitmen. Ditambah dengan kemampuan keuangan. Akan tetapi, kamu tidak harus menghabiskan banyak uang untuk dana masa tua. Jika dilakukan dengan konsisten dan berkelanjutan, kamu bisa menyisihkan sedikit dari penghasilanmu di masa kini.

Di kesempatan ini, Qoala akan membahas tentang tabungan pensiun, manfaat, serta pilihan tabungan pensiun terbaik yang ada di Indonesia. Semakin kamu tahu manfaat dana pensiun, semakin kamu bersemangat dan punya banyak alasan untuk mempersiapkan hal tersebut dengan baik.

Pengertian Apa Itu Tabungan Pensiun

Pengertian Apa Itu Tabungan Pensiun
Sumber Foto: Cozine Via Shutterstock

Agar bisa menemukan tabungan pensiun terbaik, kamu terlebih dahulu harus tahu definisi tabungan pensiun. Apa sih pengertian dari tabungan pensiun?

Tabungan pensiun bisa dikatakan sebagai aset lancar yang dipersiapkan agar bisa dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan di masa setelah pensiun. Sama seperti tabungan konvensional, setiap orang berhak memilih produk tabungan pensiun yang ditawarkan oleh bank tertentu baik BUMN maupun Swasta.

Penting tidaknya tabungan pensiun tergantung pada kondisi keuangan individu masing-masing. Mereka yang hanya memiliki pendapatan hanya dari satu sumber saja tentu harus lebih bijak dalam mengelola keuangan. Termasuk didalamnya mempersiapkan tabungan hari tua. Memiliki dana pensiun sama halnya dengan mempersiapkan dana darurat di hari tua. Sepenting apa tabungan pensiun bagi kamu?

Manfaat Tabungan Pensiun

Memilih tabungan pensiun yang paling menguntungkan berarti kamu memiliki kesempatan untuk mendapatkan manfaat yang lebih dari tabungan pensiun. Pada umumnya, jenis tabungan yang diperuntukkan bagi mereka yang sedang mempersiapkan masa pensiun sejahtera hadir dengan beragam manfaat.

Apapun jenis tabungan pensiun yang dipilih, secara garis besar dan secara umum tentu memberikan manfaat yang sama. Jadi, jangan hanya terpaku pada satu produk tabungan saja. Dengan kata lain, kamu bisa membandingkan minimal 3 produk serupa dari bank yang berbeda. Kemudian, bisa memilih produk terbaik dengan manfaat dan keuntungan yang lebih.

Berikut adalah beberapa manfaat tabungan pensiun yang dilakukan dengan tepat, bijak, serta konsisten.

1. Bisa Melakukan Pensiun Dini

Tidak bisa dipungkiri bahwa bekerja itu sangat melelahkan baik fisik maupun mental. Belum lagi ditambah dengan aktivitas dan tanggung jawab di luar pekerjaan seperti tanggung jawab sebagai kepala keluarga atau ayah.

Jika kamu ingin mulai pensiun di usia tertentu, maka pastikan kamu sudah memiliki tabungan pensiun BRI yang bisa mencukupi kehidupan kamu dan keluarga tercinta. Tidak ada yang salah dengan pensiun dini karena yang salah adalah tidak mempersiapkan masa depan secara matang.

Dengan pensiun dini, kamu punya waktu yang lebih untuk menikmati kehidupan yang selama ini diimpikan. Tidak ada lagi beban dan tanggung jawab yang berhubungan dengan pekerjaan yang biasa kamu lakukan sebagai rutinitas kerja.

2. Hidup Menjadi Lebih Tenang di Masa Pensiun

Kebebasan finansial tentu menjadi dambaan semua orang. Meski tiap individu memiliki caranya masing-masing. Salah satu cara agar bisa bebas secara finansial di usia senja adalah dengan memiliki tabungan pensiun Mandiri atau produk serupa dari bank lain.

Tabungan pensiun akan memberikanmu sejumlah dana yang bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan di masa pensiun. Agar jumlahnya sesuai dengan kebutuhan yang bahkan bisa meningkat serta tidak bisa diprediksi, coba mulai melakukan perhitungan dari sekarang.

Hidup tanpa beban keuangan tentu semakin membuat kamu menikmati masa pensiun sehingga menjadi lebih tenang. Pastikan juga di masa pensiun kamu tidak lagi dibebankan dengan hutang atau cicilan apapun.

3. Tidak Perlu Khawatir Membebani Anak dan Cucu

Memiliki tabungan pensiun PNS berarti memiliki bekal. Dengan demikian, kamu tidak perlu khawatir akan menjadi beban bagi anak dan cucu di masa mendatang. Meskipun mereka tidak akan merasa orang tua itu beban, tapi persiapan pensiun terbaik tetap harus dilakukan.

Selain tidak membebani orang-orang tersayang di saat kamu sudah tidak lagi bekerja, kamu juga bisa berbagi dengan mereka dan sesama yang membutuhkan. Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa mendatang. Saat sesuatu yang tidak diharapkan terjadi dan anak cucu butuh dana, maka kamu juga bisa menggunakan sebagian dari hasil tabungan pensiun yang dimiliki.

Apapun alasan dan jenisnya, menabung selalu bisa memberikan manfaat finansial, bukan?

4. Bisa Memberikan Warisan untuk Keluarga Selanjutnya

Dengan dana yang dimiliki dari tabungan pensiun, kamu juga bisa mempersiapkan warisan untuk generasi penerus atau anggota keluarga tercinta. Meski jumlahnya tidak banyak tapi bisa sangat bermanfaat bagi mereka.

Cara Mengumpulkan Tabungan Pensiun

Ada banyak penyebab mengapa seseorang terlambat mengumpulkan dana pensiun. Yang paling fatal dan merugikan adalah malas menabung, boros, dan menunda rencana baik. Saat merasa masih muda, kadang individu enggan untuk memulai tabungan pensiun. Alhasil dia menjadikannya sebagai alasan secara terus menerus. Jika hal ini dibiarkan, maka bukan tidak mungkin akan terlambat memiliki dana dari tabungan pensiun yang seharusnya sudah terkumpul dari sejak lama.

Seperti apa cara agar bisa memiliki tabungan pensiun? Coba cari tahu dan pertimbangkan tabungan pensiun terbaik 2020. Hal ini dilakukan agar kamu memiliki gambaran produk yang bisa memberikan keuntungan dan sesuai dengan kebutuhan serta keinginan dalam memiliki dana pensiun dari tabungan.

Hal utama dan yang paling penting adalah miliki tekad untuk menabung yang bertujuan untuk mengumpulkan sebanyak mungkin uang yang hanya bisa dan boleh digunakan di masa pensiun. Untuk memulai rencana, berikut ada beberapa cara yang patut dicoba agar bisa merealisasikan rencana dan impian tersebut.

Cari Tahu dan Hitung Kebutuhan di Masa Pensiun

Kebutuhan memang tidak bisa diprediksi tapi kamu bisa mencoba mencari tahu dan menghitungnya. Kamu pastinya tahu apa saja kebutuhan harian, mingguan, dan bulan di masa sekarang. Kebutuhan di masa pensiun tentu tidak jauh berbeda. Saat menghitung biaya kebutuhan tersebut, kamu juga bisa mencoret beberapa kebutuhan yang tidak akan ada lagi di masa tua nanti, misalnya biaya transportasi ke kantor atau ke tempat kerja.

Atau jika di usia pensiun nanti anak-anak sudah lulus sekolah dan menyelesaikan jenjang pendidikannya, maka kamu tentu tidak perlu menambahkan biaya pendidikan ke kebutuhan saat pensiun.

Jika biasanya kamu selalu menyertakan kebutuhan lain-lain dan keperluan darurat, lakukan juga hal tersebut saat mempersiapkan dana dan kebutuhan pensiun. Mereka yang memiliki riwayat penyakit dan harus sering melakukan kontrol rutin tentu harus mulai menghitung kemungkinan biaya yang bisa saja naik di masa mendatang.

Selalu ingat bahwa kamu juga harus memperhitungkan kemungkinan terburuk yang bisa terjadi pada saat tidak lagi memiliki sumber pendapatan.

Tentukan Kapan Waktu Pensiun

Kapan kamu ingin bebas menikmati hidup dan mewujudkan mimpi yang selama ini belum tercapai? Saat ini, semakin banyak orang yang memutuskan untuk memilih pensiun dini. Ini berarti mereka akan mulai pensiun di usia yang masih muda.

Keputusan tersebut bukanlah sebuah lelucon dan tidak boleh dibuat hanya dalam keadaan emosi, misal ketika mulai merasa lelah bekerja. Semua harus diperhitungkan dengan matang. Kamu harus memiliki strategi keuangan khusus.

Jika tabungan pensiun belum bisa memenuhi kebutuhan di masa depan namun kamu tetap ingin membuat keputusan pensiun di usia muda, maka pastikan kamu memiliki sumber pendapatan lain seperti investasi dan bisnis.

Berinvestasi dan memiliki bisnis menjadi cara lain mencapai kebebasan finansial di usia pensiun. Akan tetapi, kamu harus menghitung estimasi pendapatan yang akan kamu dapatkan dan bisa digunakan untuk menambah tabungan pensiun BNI yang dimiliki.

Mulai Sisihkan Tabungan Sedikit Demi Sedikit

Sudah menghitung kapan bisa mulai menabung? Jika sudah dan itu diyakini masih beberapa tahun ke depan, tapi bukan berarti kamu cuek. Akan lebih baik untuk mulai menyisihkan sedikit demi sedikit agar terbiasa di saat memulai tabungan pensiun.

Dengan terbiasa menabung, kamu tidak akan kaget jika nanti harus mengeluarkan sejumlah uang secara konsisten dalam jangka waktu yang lama. Jadi, kamu bisa mulai dari sekarang dan usahakan untuk konsisten. Misalkan jika kamu bisa menyisihkan 500 ribu rupiah setiap bulannya, coba terus menerus setiap bulan sampai waktu membuka tabungan pensiun BCA tiba.

Pilihan Tabungan Pensiun Terbaik

Tidak semua orang memiliki pasif income. Saat kelak berhenti bekerja di masa pensiun, tabungan pensiun menjadi dana yang bisa diandalkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Di masa muda, kamu bisa mengikuti program Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK. Ya, ini bisa menjadi pilihan tabungan pensiun terbaik.

DPLK merupakan dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa. Lembaga penyedia dana pensiun akan menentukan besarnya iuran yang harus disetorkan oleh masing-masing peserta.

Ada pilihan tabungan lain, yaitu DPPK atau Dana Pensiun Pemberi Kerja yang diatur dalam UU No. 11 Tahun 1992. Kita bisa mendefinisikan DPPK sebagai dana pensiun yang dibentuk oleh seseorang atau lembaga yang menjadi pemberi kerja.

Di Indonesia, ada beberapa pilihan yang tersedia bagi kamu yang tertarik dengan DPLK yang bisa menjadi opsi tabungan pensiun.

1. Mandiri DPLK

Layanan dana pensiun yang satu ini menjadi salah satu pilihan populer. Sebagai penyedia layanan yang dimulai dari tahun 2011, Bank Mandiri menawarkan dua produk DPLK, yaitu:

  • Program Pensiun Iuran Pasti atau PPIP
  • Program Pensiun untuk Kompensasi Paska Kerja atau PPUKP

Yang membedakan kedua program di tersebut adalah besar iuran yang harus dibayarkan oleh peserta. PPIP menetapkan iuran yang didasarkan pada peraturan dana pensiun. Manfaat yang didapatkan tergantung pada akumulasi iuran, investasi yang dipilih, serta pengalihan dana. Sedangkan iuran PPUKP disetorkan atas nama pemberi kerja bukan karyawan.

Untuk mendapatkan manfaat yang lebih, tidak ada salahnya untuk menambahkan investasi. Kamu bisa memilih satu dari sekian banyak pilihan misalnya saham atau bahkan kombinasi dari beberapa investasi.

2. Tabungan pensiun DPLK BRI

Yang menarik dari tabungan pensiun DPLK BRI adalah dana peserta atau nasabah yang bisa berkembang hingga delapan persen. Sama seperti Bank Mandiri, Bank BRI juga menawarkan dua produk yaitu:

  • Program Pensiun Iuran Pasti atau PPIP
  • Program Pensiun untuk Kompensasi Paska Kerja atau PPUKP

Salah satu keuntungan yang bisa didapatkan adalah pemilik tabungan bisa mengajukan pensiun 10 tahun dari usia pensiun pada umumnya. Ada beragam keuntungan yang bisa didapatkan dari DPLK BRI selain pengajuan pensiun yang dipercepat, seperti:

  • Satu kali kesempatan untuk mengubah pilihan investasi dalam setahun
  • Sebagian iuran bisa ditarik hingga dua kali dalam setahun
  • Peserta bisa memilih manfaat pensiun untuk dibayarkan setiap bulan

3. Tabungan pensiun BNI Simponi

Sebagai bank BUMN, BNI juga menawarkan kemudahan dan kenyamanan bagi mereka yang tengah mempersiapkan dana pensiun. Ya, ada tabungan pensiun BNI simponi yang sudah ada sejak tahun 1994.

Iuran minimal bulanan dari tabungan ini adalah yang paling terjangkau dibandingkan dengan yang lainnya, yaitu mulai dari 50 ribu rupiah. Selain return rata rata 6 hingga 11 % setiap tahunnya, kamu juga bisa mendapatkan manfaat lainnya seperti pensiun dini dan pensiun catat. Namun, jumlah return yang akan didapatkan tergantung dari investasi apa yang dipilih.

Ada beberapa instrumen investasi yang dikembangkan dari dana pensiun yang terhimpun seperti reksadana saham, pasar uang syariah, dll. Untuk lebih jelasnya, kamu bisa mengajukan beberapa pertanyaan saat hendak mendaftarkan diri untuk mendapatkan manfaat pensiun dari tabungan pensiun BNI simponi.

Pilihan Tabungan Pensiun Syariah Terbaik

Saat mempersiapkan dana untuk kebutuhan di usia pensiun, kamu punya hak untuk memilih tabungan pensiun syariah terbaik. Selain tabungan pensiun yang ditawarkan berbagai bank, ada juga tabungan pensiun syariah.

Salah satu hal yang membedakan tabungan pensiun syariah dan konvensional adalah penggunaan akad. Untuk memastikan bahwa dana pensiun dibuat berdasarkan syariat Islam, ada opsi tabungan syariah yang dikhususkan untuk kebutuhan pensiun.

Manfaat dari tabungan pensiun syariah sama saja dengan tabungan pensiun konvensional, termasuk:

  • Memberikan rasa aman terhadap risiko keuangan di usia pensiun
  • Karyawan akan lebih tenang dan selalu fokus dalam bekerja
  • Adanya kepastian bahwa mereka akan memperoleh pendapatan saat sudah tidak lagi bekerja atau saat mulai pensiun

Salah satu pilihan adalah DPLK Syariah Muamalat. Layanan yang satu ini bisa dipilih dimana keuntungan tidak hanya didapatkan oleh individu yang menjadi anggota tetapi juga perusahaan tempat mereka bekerja.

Sebagai individu yang memilih DPLK Syariah Muamalat, kamu bisa mendapatkan jaminan kesinambungan penghasilan dan kesejahteraan di hari tua baik untuk diri sendiri maupun untuk keluarga tercinta.

Sementara untuk perusahaan, manfaatnya adalah perusahaan bisa memberikan kesinambungan penghasilan karyawan saat mereka tidak lagi bekerja. Singkatnya, dengan mengikutsertakan karyawan pada layanan ini, akan ada rasa aman bagi masa depan.

Sebenarnya, informasi seputar tabungan pensiun tidak terbatas pada apa yang sudah disampaikan di atas. Artinya, kamu bisa mencari tahu lebih dalam dan lebih banyak dari sumber lain. Akan lebih baik jika informasi didapatkan langsung dari pihak bank penyelenggara layanan tabungan pensiun.

Untuk tetap bisa memperbarui informasi seputar keuangan termasuk tabungan dan investasi, jangan ragu untuk selalu memilih Blog Qoala. Ya, di sini selalu ada update informasi terbaru, jadi kamu tidak akan ketinggalan informasi. Jadi, apakah kamu sudah siap untuk memulai tabungan pensiun sedini mungkin mulai dari sekarang?

Bagikan ke Teman:
Siti Rohmah Noviah
A content writer and webtone-addict who's born to find luck, create happiness, become a better version, love herself, and realize dreams.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala