Bunga Kartu Kredit Mandiri: Besaran, Ketentuan, dan Cara Menghitungnya

Artikel ini terakhir diperbarui June 2, 2021 by Razan Izazi
Bunga Kartu Kredit Mandiri: Besaran, Ketentuan, dan Cara Menghitungnya
Sumber Foto: Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Selain kartu debit, kartu kredit menjadi salah satu jenis kartu keuangan yang memiliki banyak sekali manfaat. Tak heran jika banyak orang yang ingin memiliki kartu kredit. Hal ini dikarenakan dengan kartu kredit, kamu dapat melakukan berbagai macam pembayaran dengan basis pinjaman yang bisa kamu cicil dengan jangka waktu tertentu. Namun tentu saja pengguna kartu kredit tidak akan terlepas dari bunga. Contohnya adalah bunga kartu kredit BCA dan bunga kartu kredit Mandiri yang akan dikenakan jika kamu memilih jenis kartu Mandiri kartu kredit.

Bank Mandiri merupakan salah satu bank yang terpercaya di Indonesia. Salah satu produk andalan dari Bank Mandiri adalah kartu kredit. Namun untuk bisa mendapatkan benefit yang maksimal dari kartu kredit Mandiri, kamu perlu juga memahami bagaimana perhitungan bunga kartu kredit. Dalam menghitung bunga kartu kredit penting juga untuk kamu memahami ketentuan-ketentuannya. Kali ini Qoala akan membahas lebih detail mengenai bunga kartu kredit Mandiri dan seluk beluknya. Simak, ya!

Ketentuan Perhitungan Bunga Pada Kartu Kredit

Dalam upaya Bank Mandiri untuk memberikan perlindungan kepada pemegang kartu kredit, terdapat ketentuan perhitungan bunga kartu kredit Mandiri yang diterbitkan oleh pihak kartu kredit Mandiri. Ketentuannya adalah sebagai berikut:

  • Untuk perhitungan hari bunga kartu kredit atas utang yang menggunakan kartu kredit, maka perhitungannya dimulai dari tanggal pembukuan penerbit kartu kredit. Tanggal posting atau pembukaan tersebut adalah tanggal riil penerbit kartu kredit dalam melakukan pembayaran kepada pihak Acquirer atas transaksi, belanja, atau penarikan tunai dari pemegang kartu kredit.
  • Untuk perhitungan bunga kartu kredit tagihan yang berikutnya, dapat dilakukan dengan berdasarkan pada jumlah sisa tagihan kartu kredit yang kamu miliki atas transaksi perbelanjaan dan/atau tarik tunai yang belum sempat kamu bayar (outstanding)
  • Ketentuan berikutnya berkaitan dengan biaya terutang, denda terutang, bunga terutang, dan tagihan sebelum jatuh tempo. Beberapa aspek tadi dilarang digunakan sebagai komponen untuk penghitungan bunga Kartu Kredit.
  • Selanjutnya, untuk transaksi pembelanjaan, sejumlah bunga dapat dibebankan kepada para pemegang kartu kredit.

Bunga Kartu Kredit Mandiri 2021

Ketentuan Perhitungan Bunga Kartu Kredit Mandiri
Sumber Foto: Natnan Srisuwan via. Shutterstock

Seperti kartu kredit pada umumnya, kartu kredit Mandiri juga memiliki nominal bunga yang dikenakan pada setiap pemegang kartu kreditnya. Berikut ini adalah bunga kartu kredit Mandiri 2021 serta rincian biaya lainnya perlu kamu tahu. Perlu diingat, bahwa bunga kartu kredit mandiri mungkin akan berbeda-beda antara satu jenis kartu dengan jenis yang lainnya.

  • Kartu Kredit mandiri SKYZ

Bunga kartu kredit mandiri SKYZ adalah sebesar 2% untuk jenis bunga retail. Sedangkan untuk bunga cash advance adalah sama, yakni 2%. Adapun biaya lain seperti biaya cash advance adalah 6% dari jumlah pengambilan tunai. Kemudian biaya keterlambatan pembayaran adalah sebesar 1% dari jumlah tagihan maksimum Rp100 ribu. Terdapat juga biaya pembayaran minimum sebesar 5% dari jumlah tagihan dan Mandiri Protection atau biaya perlindungan yakni sebesar 0,55% dari total tagihan. Lalu, untuk membership fee kartu utama adalah sebesar 300 ribu rupiah dan membership fee kartu tambahan adalah Rp180 ribu.

  • Kartu Kredit Signature

Besaran bunga kartu kredit Mandiri Signature serta biaya lainnya memiliki kesamaan dengan kartu kredit Mandiri SKYZ. Hanya saja terdapat perbedaan dalam biaya membership fee kartu utama dan biaya membership fee kartu tambahan. Untuk membership kartu utama dikenakan Rp900 ribu per tahun, dan Rp450 ribu untuk membership kartu tambahan.

  • Kartu Kredit Co Brand Pertamina

Kartu Kredit Co Brand Pertamina dari Mandiri juga memiliki  biaya dan bunga yang cenderung sama dengan kartu kredit Mandiri SKYZ dan kartu kredit Mandiri Signature. Namun, kartu kredit Co Brand Pertamina memiliki biaya membership kartu utama dan membership kartu tambahan yang relatif lebih murah dibandingkan kedua kartu Signature. Untuk membership kartu utama, dikenakan biaya sebesar Rp400 ribu per tahun, dan Rp250 ribu per tahun untuk membership kartu tambahan.

  • Kartu Kredit Mandiri Golf Signature

Biaya dan bunga dari kartu kredit Mandiri Golf Signature masih sama dengan beberapa kartu kredit Mandiri yang disebutkan sebelumnya. Untuk membership kartu utamanya adalah sebesar Rp1,5 juta per tahun. Dan untuk membership kartu tambahan adalah sebesar Rp1 juta per tahunnya.

  • Kartu Kredit Mandiri Golf Gold

Kartu kredit Mandiri Golf Gold memiliki biaya membership kartu utama sebesar Rp500 ribu per tahun dan membership kartu tambahan sebesar Rp250 ribu per tahun. Untuk biaya lainnya dan bunga kartu kredit, memiliki kesamaan dengan jenis kartu kredit mandiri lainnya.

  • Kartu Kredit Mandiri Golf Platinum

Membership kartu utama untuk kartu kredit Mandiri Golf Platinum adalah sebesar Rp600 ribu per tahun dan membership kartu tambahan sebesar  Rp250 ribu per tahun. Untuk biaya dan bunga, masih sama dengan kartu kredit mandiri yang lainnya.

  • Kartu Kredit Mandiri Platinum

Hampir sama seperti kartu kredit Mandiri pada umumnya, besaran bungan kartu kredit ini yakni sebesar 2% baik itu untuk bunga retail maupun bunga cash advance. Sedangkan untuk membership kartu utamanya dikenakan biaya  sebesar Rp500 ribu per tahun. Dan membership fee kartu tambahan adalah sebesar Rp250 ribu per tahun.

  • Kartu Kredit Mandiri World Elite

Kartu Kredit Mandiri World Elite juga memiliki besaran bunga yang sama dengan kartu kredit Mandiri Platinum yaitu sebesar 2%. Namun, untuk membership kartu memiliki biaya yang berbeda. Membership kartu utama adalah sebesar Rp180 ribu dan untuk membership kartu tambahan adalah sebesar Rp120 ribu rupiah.

Terdapat banyak sekali jenis kartu kredit mandiri yang ada, seperti kartu kredit Mandiri Pertamina, dan yang terbaru adalah kartu kredit Mandiri Shopee. Untuk bunga kartu kredit Mandiri Pertamina, bunga kartu kredit Mandiri tarik tunai, serta bunga kartu kredit Mandiri per bulan dapat kamu temukan rincian selengkapnya di website resmi Mandiri. Terdapat menu bandingkan kartu yang dapat membantu kamu menentukan kartu kredit mana yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Cara Menghitung Bunga

Setelah mengetahui bunga dari masing-masing kartu kredit Mandiri dari berbagai jenis kartu kredit yang ada di Bank Mandiri, selanjutnya penting pula untuk kamu mengetahui bagaimana cara menghitung bunga yang dikenakan pada saat penggunaan kartu kredit Mandiri itu sendiri. Nantinya kamu akan lebih memahami mengenai besaran dan kapan jatuh tempo itu datang.

Ketika proses penghitungan bunga kartu kredit, hal utama yang penting untuk kamu ketahui adalah terdapat bunga rata-rata sebesar 3% per bulan atau 36% per tahun dari masing-masing kartu kredit. Namun, sebelum lebih jauh memasuki proses menghitung bunga kartu kredit, kamu dapat memulainya dengan mengasumsikan sebuah lembar tagihan yang akan dikirimkan setiap tanggal 20 setiap bulannya dan kemudian akan bertemu waktu jatuh tempo pelunasan setelah 15 hari dari tanggal tersebut.

Dari asumsi tersebut kamu dapat mempelajari jika semisal pada tanggal 15 Januari, kamu melakukan transaksi sebesar Rp1,5 juta, maka detail tagihan yang kamu terima pada tanggal 20 Januari adalah Rp1,5 juta sebagai total tagihan real, dan pembayaran minimum kamu haruslah sebesar Rp150 ribu. Jadi berdasarkan data ini, maka pada tanggal 30 Januari, kamu akan melakukan pembayaran sebesar 50% dari total tagihan, yaitu sejumlah Rp750 ribu, sehingga sisa tagihan yang harus kamu bayar berikutnya adalah sebesar Rp750 ribu.

Berdasarkan perhitungan manual yang kamu dapat lakukan sebelumnya, kamu akan mengira bahwa jumlah bunga yang akan muncul pada tagihan kamu bulan depan adalah sebesar Rp 22.500 (sejumlah 3% dari total Rp750 ribu). Namun ternyata kemudian tagihan yang kamu terima pada tanggal 20 Februari (diasumsikan tidak melakukan transaksi apa-apa selama bulan Februari) adalah sebesar total Rp 786.321. Hal ini dikarenakan terdapat bunga sebesar Rp36.231. Dari total tagihan tersebut, kamu dapat melakukan pembayaran minimum sebesar Rp. 78.623.

Masih bingung? Mari simak bagaimana detail perhitungan bunga kartu kredit secara detail berikut ini.

 

Dari tanggal pembukaan kartu kredit di tanggal 16 Januari 2021 kamu melakukan transaksi belanja pertama dengan tanggal tagihan jatuh pada 20 Januari 2021. Selisih hari belanja dan tagihan adalah 4 hari. Bunga yang dikenakan dari nominal transaksi Rp1,5 juta dengan selisih hari tagihan 4 hari adalah Rp 5.916. Kemudian tagihan bulan Januari ini kamu rencanakan akan lunas pada 20 Februari 2021, yang mana merupakan 31 hari selisih dari tanggal 20 januari 2021, sehingga bunga bertambah menjadi Rp 45.849.

Nah, sebelum masuk ke bulan Februari, pada tanggal 30 Januari 2021 kamu melakukan pembayaran separuh atau 50% dari total jumlah belanja. Pada saat itu bunga adalah Rp. 15.534. Dikarenakan bunga yang belum dilunasi ada Rp 5.916 dan Rp 45.849, serta bunga yang sudah terbayar adalah Rp 15.534, maka total buka tersisa yang nantinya harus kamu bayar adalah Rp 36.231. Bunga ini harus kamu bayarkan beserta sisa tagihan. Jadi, sisa tagihan + bunga, yakni Rp 750.000 + Rp 36.231 = Rp 786.231 ribu .

Seperti itulah kira-kira penghitungan dari bunga yang dikenakan terhadap tagihan jika kamu berbelanja atau melakukan transaksi dengan menggunakan kartu kredit bank Mandiri. Pihak bank mandiri selalu memberikan kemudahan kepada nasabahnya melalui beberapa program cicilan, namun kamu harus cermat juga mengenai besaran bunga yang akan dibebankan. Ingat, semakin lama kamu mencicil, bunga juga akan semakin bertambah.

Komponen Penghitungan Bunga Kartu Kredit

Setelah memahami cara menghitung bunga kartu kredit Mandiri, selanjutnya akan dibahas beberapa komponen penting dalam perhitungan bunga kartu kredit Mandiri. Berikut ini adalah penjelasannya.

1. Beban bunga terhadap transaksi individual

Dalam kartu kredit Mandiri, terdapat beban bunga terhadap transaksi individual. Beban ini merupakan selisih hari dari tanggal pembukuan hingga tanggal penagihan atau jatuh tempo. Singkatnya, beban bunga ini disebut sebagai beban bunga harian. Karena selisih hari 4 hari dengan 21 hari tentunya akan memiliki beban bunga yang berbeda. Semakin lama jumlah hari, semakin besar beban bunga.

2. Beban bunga terhadap total tagihan bulan berjalan

Beban bunga ini adalah kelanjutan dari beban bunga harian. Beban bunga terhadap total tagihan bulan berjalan adalah keseluruhan total jumlah bunga tagihan yang harus kamu bayar dalam setiap transaksi menggunakan kartu kredit Mandiri.

3. Potongan bunga terhadap pembayaran

Jumlah potongan bunga terhadap pembayaran dapat dihitung dari selisih hari antara tanggal pembayaran dengan tanggal penagihan periode berikutnya. Oleh karenanya, semakin cepat kamu melakukan pembayaran, semakin besar pula potongan bunga yang kamu dapatkan.

Pertanyaan Seputar Kartu Kredit Bank Mandiri

Setelah memahami mengenai apa itu bunga kartu kredit, berapa besaran bunganya, bagaimana perhitungan bunga kartu kredit, serta komponen apa saja yang mempengaruhi dalam perhitungan bunga, selanjutnya penting untuk menyimak beberapa pertanyaan lain seputar bunga kartu kredit. Apa saja?

1. Berapa Persen Bunga Kartu Kredit?

Persentase bunga kartu kredit pada umumnya adalah sebesar 2% sampai 3% per bulan atau 36% per tahun. Persentase bunga ini dapat berubah atau sesuai dengan berbagai penggunaan pribadi dan jangka waktu jatuh tempo.

2. Berapa Biaya Bulanan Kartu Kredit Mandiri?

Kartu kredit Mandiri memiliki biaya bulanan yang bervariasi sesuai dengan perbedaan level. Untuk level dasar, biaya bulanan adalah sebesar Rp 15.000/bulan untuk kartu kredit utama, dan Rp 12.500/bulan untuk kartu kredit tambahan. Untuk level menengah biayanya adalah Rp 28.500/bulan untuk kartu kredit utama, Rp 17.500/bulan untuk kartu kredit tambahan. Kemudian untuk level atas, biayanya adalah mulai Rp 500.000/tahun untuk kartu kredit utama dan mulai Rp 250.000/tahun untuk kartu kredit tambahan

3. Apakah Tagihan Kartu Kredit Mandiri Bisa Dicicil?

Tagihan kartu kredit Mandiri dapat dicicil dengan pilihan tenor sampai dengan 18 bulan dan bunga ringan. Cicilan tetap ini disiapkan oleh pihak PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sebagai salah satu program keringanan.

4. Berapa Denda Telat Bayar Kartu Kredit Mandiri?

Terdapat kebijakan biaya keterlambatan atas pembayaran kartu kredit Mandiri dari pihak bank. Biaya denda tersebut adalah sebesar 1% dari jumlah tagihan maksimum Rp 100.000. Kebijakan ini mulai berlaku dari tanggal 1 Mei 2020 sampai dengan 30 Juni 2021.

5. Apa Keuntungan Kartu Kredit Mandiri?

Terdapat banyak sekali keuntungan dari kartu kredit Mandiri. Keuntungan tersebut berkaitan dengan kemudahan dalam urusan jual beli, pembayaran air, pembayaran tagihan listrik, dan lain sebagainya.

Beberapa keuntungan lain yang bisa kamu dapatkan antara laini promo yang menarik dari berbagai merchant yang bekerja sama dengan Bank Mandiri, bunga yang relatif kecil jika dibandingkan dengan kartu kredit dari bank lain, terdapat kebijakan iuran dan bunga cicilan kartu kredit Mandiri yang tidak memberatkan, biaya kartu kredit Mandiri yang cenderung murah, pengajuan kartu kredit Mandiri yang mudah dan cepat, lalu ada pinjaman dana tunai dan bisa juga tarik tunai dengan kartu kredit Mandiri sampai dengan 60% dari limit kartu kredit.

 

Nah, itu dia ulasan mengenai bunga kartu kredit Mandiri lengkap beserta dengan penjelasan mengenai jenis-jenis kartu kredit mandiri, dan biaya keperluan lainnya yang penting untuk kamu ketahui. Kamu tertarik untuk menikmati kemudahan transaksi dengan kartu kredit Mandiri? Pastikan kamu telah mengetahui cara membuat kartu kredit Mandiri, ketentuan, bunga serta konsekuensi lain dari penggunaan kartu tersebut, ya. Jangan lupa kunjungi Qoala Blog untuk mendapatkan ulasan menarik lainnya tentang keuangan dan asuransi.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala