Asuransi BNI Life: Jenis, Keuntungan, Premi, dan Cara Klaim

Artikel ini terakhir diperbarui April 20, 2021 by Revi Maudy Vekelita
Asuransi BNI Life: Jenis, Keuntungan, Premi, dan Cara Klaim
Sumber foto: ouh_desire via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Kesadaran masyarakat akan kebutuhan asuransi saat ini semakin meningkat. Masyarakat sudah semakin paham bahwa produk asuransi layak untuk dibeli karena memberikan proteksi atau perlindungan terhadap kesehatan dan jiwa. Asuransi juga dapat dipergunakan sebagai sarana investasi yang menjanjikan untuk masa depan. Tak heran jika produk asuransi saat ini semakin laris di pasaran. Salah satu perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai produk asuransi dengan premi dan manfaat yang menarik adalah asuransi BNI Life.

Lantas apa itu asuransi BNI Life, apa saja jenis dan keuntungannya? Apakah benar asuransi BNI Life active termasuk dalam penipuan? Untuk menjawabnya, kali ini Qoala akan membahasnya secara tuntas melalui artikel berikut. Simak ya!

Apa Itu Asuransi BNI Life?

Asuransi BNI Life merupakan sebuah perusahaan asuransi yang tergolong baru di Indonesia. Asuransi ini diresmikan oleh PT Bank BNI Indonesia (Persero) pada tahun 1996. Asuransi ini menawarkan berbagai produk asuransi seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, unit link, pendidikan, syariah, serta dana pensiun.

Salah satu jaminan keamanan asuransi BNI Life atau BNI Life Insurance adalah dengan adanya izin usaha yang telah dimiliki dari pemerintah di bidang asuransi jiwa berdasarkan surat Kementerian Keuangan Nomor 305/KMK.017/1997 tertanggal 7 Juli 1997.

Tujuan didirikannya BNI Life adalah untuk menyediakan layanan serta jasa keuangan dan asuransi bagi para nasabah bank BNI.

Produk asuransi BNI Life ditawarkan melalui 4 saluran distribusi, yaitu Agency, Employee Benefits, Bancassurance, serta Syariah. Melalui Agency, BNI memasarkan berbagai produk asuransi dengan menggunakan jasa agen-agen secara individual. Sedangkan melalui Employee Benefits, BNI memasarkan produk asuransi kelompok dengan target perusahaan. Untuk saluran Bancassurance, marketing produk asuransi dilakukan melalui seluruh jaringan BNI di seluruh Indonesia. Sementara untuk syariah, asuransi BNI fokus pada produk asuransi umum serta kesehatan dengan menerapkan prinsip syariah.

Terhitung sejak tahun 2014, BNI Life telah resmi menjadi perusahaan asuransi jiwa joint venture dengan PT Bank BNI (Persero) Tbk yang mana BNI tetap menjadi pemegang saham terbesar sebanyak 60,000000%.

Visi misi yang dimiliki adalah untuk menjadi perusahaan asuransi terpercaya serta memberikan perlindungan kepada masyarakat dengan pelayanan yang optimal.

Produk-produk Asuransi BNI Life

Meskipun menjadi pendatang baru dalam dunia asuransi, namun BNI Life tetap berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi nasabah. Hal ini dibuktikan dengan hadirnya berbagai produk asuransi BNI Life yang bagus untuk masyarakat.

Lantas apa saja produk yang ditawarkan oleh BNI Life? Berikut sekilas tentang jenis produk asuransi kesehatan yang ditawarkan.

1. Asuransi Kesehatan

Sebagai penyedia layanan asuransi di Indonesia, asuransi BNI Life menyediakan berbagai produk asuransi kesehatan yang bermanfaat untuk melindungi nasabah dari berbagai risiko kesehatan seperti rawat inap, rawat jalan, bedah, dan lain sebagainya.

Jenis Produk Asuransi Kesehatan BNI Life

Berikut ini jenis produk asuransi kesehatan ini yang perlu kamu tahu:

a. Optima Medica

Optima Media merupakan salah satu produk asuransi kesehatan individu yang memberikan perlindungan kesehatan berupa santunan rawat inap di rumah sakit serta berbagai manfaat tambahan seperti santunan harian, santunan ruang ICU, santunan operasi atau bedah, hingga santunan meninggal dunia.

Keunggulan dari asuransi Optima Medica antara lain:

  • Nasabah bebas untuk memilih manfaat santunan rawat inap sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan.
  • Premi asuransi kesehatan BNI Life yang cenderung murah sesuai dengan usia serta manfaat yang diambil.
  • Tersedia tabel premi asuransi kesehatan BNI Life yang mudah diakses oleh nasabah.
  • Adanya santunan duka ketika Tertanggung meninggal dunia yang akan diberikan kepada ahli waris.
  • Pengembalian premi di akhir asuransi sebesar 50% dari total premi jika terjadi klaim dan pengembalian 75% jika tidak terjadi klaim.
  • Pemberian santunan harian meskipun nasabah telah di-cover oleh asuransi lain.
  • Bebas memilih rumah sakit di seluruh dunia untuk rawat inap.
  • Adanya santunan ganda jika tertanggung dirawat di ruang ICU atau ICCU sebesar 2 kali santunan harian rumah sakit.
  • Pembayaran premi yang fleksibel, mulai dari setor tunai, autodebet, hingga kartu kredit.
b. Spectra Health Care

Spectra Health Care merupakan produk asuransi dari BNI yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga untuk mendapatkan perlindungan kesehatan serta pengobatan terbaik ketika terjadi risiko penyakit maupun kecelakaan. Spectra Health Care memberikan santunan atau penggantian biaya rawat inap sebesar 100% serta rawat jalan sebesar 80% yang disesuaikan dengan tabel manfaat.

Keunggulan yang ditawarkan oleh Spectra Health Care antara lain:

  • Tersedia pelayanan rumah sakit yang lengkap seperti rawat inap, rawat jalan, serta persalinan.
  • Premi asuransi yang terjangkau, yaitu mulai dari Rp600 ribu saja per tahun dengan manfaat yang beragam.
  • Pembayaran klaim mudah serta dapat dilakukan secara reimbursement untuk rumah sakit yang bukan rekanan.
  • Pilihan dan manfaat yang beragam sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
  • Terdapat potongan premi sebesar 5% jika mengajak keluarga atau kerabat.
  • Adanya manfaat One day Surgery serta kamar semi ICU untuk layanan rawat inap.
  • Terdapat santunan meninggal dunia.
c. Maksima Sehat

Maksima Sehat merupakan produk asuransi kesehatan lainnya yang memberikan manfaat serta perlindungan kesehatan untuk individu dan keluarga dari risiko penyakit dan kecelakaan. Asuransi ini juga memberikan santunan kematian jika Tertanggung meninggal dunia di dalam masa asuransi. Jika dalam jangka waktu tertentu nasabah tidak melakukan klaim, maka terdapat bonus premi yang akan diberikan oleh pihak asuransi.

Beberapa keunggulan yang ditawarkan Maksima Sehat antara lain:

  • Sistem pembayaran dengan menggunakan kartu khusus untuk nasabah yang dirawat di rumah sakit rekanan.
  • Terdapat fitur no claim bonus sebesar 15% dari total premi yang dibayarkan di tahun sebelumnya ketika nasabah ingin mengajukan perpanjangan polis.
  • Terdapat diskon 5% dari total premi jika pemegang polis mengajak keluarga atau kerabat sebagai tertanggung tambahan.
  • Adanya layanan jasa evakuasi medis internasional
  • Adanya manfaat tambahan asuransi seperti rawat jalan, gigi, serta persalinan.
d. Optima Cash Plan

Optima Cash Plan merupakan asuransi kesehatan untuk perusahaan yang memberikan perlindungan serta manfaat kesehatan berupa santunan. Santunan tersebut berupa rawat inap, rawat jalan, bedah, hingga persalinan di rumah sakit. Produk ini memberikan jaminan kesehatan kepada para karyawan agar tetap produktif dalam bekerja dan bebas dari penyakit.

Keunggulan dari Optima Cash Plan antara lain:

  • Asuransi kesehatan tanpa medical check up.
  • Besaran manfaat sebesar Rp100 ribu hingga Rp2 juta per hari.
  • Pemberian santunan rawat jalan sebesar 80-100% dengan sistem reimbursement.
  • Manfaat perawatan dokter, obat, serta laboratorium sebesar 2 kali manfaat santunan harian rawat inap.
  • Santunan biaya bedah dan operasi.
  • Santunan persalinan untuk kelahiran normal dan caesar sebesar 10 kali manfaat santunan harian.
e. Optima Group Health

Optima Group Health merupakan produk asuransi kesehatan BNI Life untuk perusahaan yang memberikan jaminan serta perlindungan kesehatan sesuai dengan paket yang dipilih. Manfaat paket yang ditawarkan antara lain rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan, serta kacamata.

Kelebihan yang ditawarkan oleh produk Optima Group Health antara lain:

  • Kebebasan untuk memilih rumah sakit, apotek, dokter, serta laboratorium di seluruh dunia.
  • Pembayaran klaim melalui swipe card atau reimbursement
  • Premi yang dapat disesuaikan dengan anggaran perusahaan setiap tahun.

Keuntungan Membeli Asuransi Kesehatan BNI Life Secara Online

Kabar baiknya, kini asuransi kesehatan ini bisa dibeli secara online, lho. Dengan kemudahan teknologi serta pesatnya zaman membuat asuransi kesehatan ini lebih mudah untuk dinikmati siapa saja. Berikut ini keuntungan yang akan kamu dapatkan jika membeli asuransi kesehatan BNI Life secara online:

  • Proses pembelian yang lebih mudah, praktis, dan cepat.
  • Tersedia berbagai produk asuransi kesehatan yang lengkap dan dapat dipilih sesuai dengan kemampuan nasabah.
  • Harga premi lebih murah.
  • Tersedia akses review produk asuransi kesehatan BNI Life.
  • Portal asuransi yang menarik dan lengkap.
  • Proses pembayaran klaim asuransi kesehatan yang cepat dan mudah.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan BNI Life

Cara klaim asuransi kesehatan ini dapat dilakukan dengan beberapa cara seperti:

Klaim 27 Menit

Salah satu cara klaim asuransi kesehatan BNI Life adalah dengan menggunakan metode klaim 27 menit. Nasabah dapat mengajukan klaim hanya dalam waktu 27 menit saja hingga proses pencairan dengan nominal maksimal Rp10 juta. Klaim 27 menit dapat digunakan untuk klaim rawat inap baik sebelum maupun setelah rawat inap.

Untuk melakukan klaim 27 menit, terdapat dokumen yang perlu disiapkan seperti:

  • Formulir klaim.
  • Resume medis.
  • Kuitansi biaya perawatan.
  • Rincian biaya lengkap.
  • Salinan hasil pemeriksaan lab jika ada.
  • Rincian obat-obatan.
  • Nomor rekening.

Setelah dokumen lengkap, kamu dapat melakukan langkah-langkah berikut ini untuk proses klaim asuransi:

  • Nasabah datang dengan membawa dokumen lengkap.
  • Customer Care akan melakukan analisa apakah dokumen sudah lengkap dan layak untuk dilakukan proses klaim 27 menit.
  • Nasabah mengajukan formulir klaim.
  • Customer Care memberikan tanda terima berkas pengajuan.
  • Pengajuan diproses dalam waktu maksimal 27 menit dibayarkan langsung ke rekening nasabah.
Klaim One Day Service

Selain klaim 17 menit, asuransi ini juga dapat diklaim dengan menggunakan metode klaim One Day Service. Layanan klaim ini diproses dalam waktu 24 jam. Pengajuan layanan ini dilakukan mulai pukul 8 pagi hingga pukul 3 sore.

Langkah untuk melakukan klaim One Day Service antara lain:

  • Pengajuan dilakukan oleh pemegang polis asuransi.
  • Maksimum nominal klaim adalah sebesar Rp100 juta.
  • Dokumen yang disiapkan berupa formulir, kartu identitas, salinan buku tabungan, serta polis asli.
One Day Claim Service

One Day Claim Service merupakan layanan klaim asuransi kesehatan individu dengan nominal hingga Rp50 juta dalam waktu maksimal 24 jam. Beberapa produk asuransi kesehatan yang dilayani dengan menggunakan metode ini antara lain:

  • Hospital Cash Plan
  • Serenity Saver
  • Spectra Health Care
  • Maksima Sehat
  • Asuransi kesehatan individu lainnya

2. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa BNI Life memberikan proteksi atau perlindungan terhadap risiko meninggal dunia yang disebabkan oleh kecelakaan maupun bukan. Terdapat berbagai macam produk asuransi jiwa terbaik yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan nasabah.

3. Asuransi Pendidikan

Selain asuransi kesehatan dan jiwa, asuransi dari BNI ini juga memiliki produk asuransi pendidikan yang membantu orang tua dalam memberikan pendidikan terbaik untuk si kecil. Terdapat 2 produk unggulan asuransi pendidikan BNI Life yaitu:

a. Solusi Pintar

Solusi Pintar merupakan asuransi yang bertujuan untuk mempersiapkan pendidikan anak dengan pemberian dana mulai dari SD hingga Perguruan Tinggi. Terdapat juga manfaat perlindungan jiwa serta manfaat tambahan lain seperti Personal Accident, Term Life serta Personal Health.

b. BNI Life Smart Education

BNI Life Smart Education merupakan asuransi pendidikan yang memberikan manfaat dana pendidikan anak berupa biaya pendidikan dari TK hingga Perguruan Tinggi. Terdapat uang saku selama kuliah serta perlindungan asuransi jiwa yang diberikan kepada anak.

4. Asuransi Kombinasi Investasi

BNI Life juga hadir dengan produk kombinasi investasi atau unit link. Dengan asuransi ini, kamu bisa mendapatkan proteksi dan investasi sekaligus dalam 1 polis saja. Jenis produk asuransi kombinasi investasi BNI Life antara lain:

a. Hy-End Pro

Hy-End Pro merupakan asuransi yang memberikan gabungan manfaat hidup dan meninggal dunia serta nilai tunai. Nilai pertanggungan minimal dari produk ini adalah sebesar Rp10,5 juta san maksimal hingga Rp20 miliar.

b. Spectra Double Power

Spectra Double Power merupakan asuransi yang memberikan manfaat ganda berupa perlindungan serta tabungan dan juga tambahan manfaat nilai tunai variabel. Asuransi ini cocok untuk nasabah yang membutuhkan tabungan investasi dan proteksi sekaligus.

5. Jaminan Hari Tua

Asuransi BNI Life akan menjamin hari tua kamu dengan produk asuransi jaminan hari tua. Asuransi ini memberikan perlindungan seumur hidup atau hingga usia 90 tahun dengan masa pembayaran premi yang sangat singkat.

6. Asuransi Syariah

Untuk kamu yang menginginkan produk syariah, BNI Life juga hadir dengan berbagai produk syariah yang bebas dari unsur riba. Produk syariah yang ditawarkan meliputi asuransi kesehatan, jiwa, serta investasi syariah.

a. Asuransi Kesehatan BNI Life Syariah

Asuransi kesehatan BNI LIfe Syariah memberikan perlindungan kesehatan kepada keluarga sehingga lebih nyaman dalam beraktivitas. Ditambah dengan prinsip syariah yang diterapkan, membuat kamu akan semakin nyaman menggunakan produk ini.

b. Asuransi Jiwa BNI Life Syariah

Tak hanya asuransi kesehatan, BNI Life Syariah juga hadir dengan produk asuransi jiwa syariah. Asuransi ini melindungi keuangan nasabah terhadap segala risiko baik yang disebabkan oleh kecelakaan atau bukan sesuai dengan prinsip syariah. Salah satu produk unggulannya adalah BLife Ekawarsa Syariah. Produk ini memberikan manfaat berupa santunan meninggal dunia akibat kecelakaan dan bukan karena kecelakaan. Karena berprinsip syariah, produk ini tidak hanya melindungi jiwa saja namun juga memberikan ketenangan bagi nasabah.

c. Asuransi Kombinasi Investasi

Hadirnya asuransi BNI Life Syariah juga memberikan banyak pilihan produk untuk kamu, salah satunya adalah asuransi kombinasi investasi atau unit link syariah. Asuransi ini memberikan pilihan investasi yang fleksibel dengan keuntungan yang maksimal, yang ditujukan untuk perencanaan keuangan pribadi dan keluarga, perencanaan hari tua, serta perlindungan jiwa.

Biaya dan Besaran Premi BNI Life

Lantas berapa premi asuransi BNI Life yang harus dibayarkan? Besaran biaya serta premi asuransi ini tidak bisa dipatok secara pasti, karena disesuaikan dengan produk dan manfaat yang dipilih. Premi juga dapat disesuaikan dengan kemampuan bayar nasabah.

Polis Asuransi BNI Life

BNI Life mengelompokkan polis asuransi berdasarkan tiga kategori produk yaitu asuransi individu atau perseorangan, asuransi bisnis atau perusahaan, dan asuransi syariah. Masing-masing kategori polis asuransi BNI Life terdiri atas asuransi jiwa, asuransi kesehatan, kombinasi investasi, dan asuransi syariah bagi nasabah individu serta perusahaan.

Cara Daftar dan Beli Asuransi BNI Life

Setelah mengetahui daftar produk dan polis asuransi BNI Life, apakah kamu tertarik untuk membeli salah satu produknya? Jika iya, kamu bisa melihat ulasan cara daftar dan beli asuransi di bawah ini untuk mempermudah kamu dalam memperoleh manfaat yang ditawarkan.

a. Cara Beli

Cara beli asuransi BNI Life dapat dilakukan melalui beberapa pilihan, baik datang langsung ke kantor pusat atau cabang, melalui customer care, melalui web/aplikasi online, atau melalui agen asuransi. Pilihan cara pembelian tersebut disesuaikan dengan kebutuhan serta kondisi masing-masing nasabah.

b. Syarat Membeli Polis

Beberapa syarat untuk membeli polis asuransi kesehatan dan jiwa BNI Life antara lain:

  • Mengisi formulir pengajuan.
  • Mempersiapkan dokumen pribadi seperti fotokopi KTP, KITAS khusus WNA, serta hasil pemeriksaan kesehatan jika diperlukan.
  • Peserta berusia minimal 5 tahun dan maksimal 6 tahun. Sedangkan untuk tertanggung, minimal berusia 6 bulan.

Cara Klaim Asuransi BNI Life

Pastinya kamu bertanya-tanya tentang bagaimana cara mencairkan dana BNI Life. Pencairan dana dapat dilakukan dengan melakukan klaim. Pengajuan klaim asuransi ini dapat dilakukan dengan cara sebagai berikut:

  • Klaim 27 menit: Klaim ini dapat dilakukan hanya dalam waktu nominal maksimal Rp10 juta. Dana langsung ditransfer ke rekening BNI nasabah.
  • Layanan 1 hari: Klaim dilakukan dalam waktu maksimal 24 jam untuk nominal maksimal Rp100 juta. Layanan pencairan 1 hari ini dilakukan khusus untuk produk-produk tertentu.

Cara Berhenti Asuransi BNI Life

Sebelum masa asuransi selesai, nasabah bisa menutup dan mengakhiri asuransi. Umumnya hal ini terjadi karena kondisi tertentu seperti penghasilan atau gaji yang berkurang sehingga sulit untuk membayar premi asuransi BNI Life dan sebagainya. Lantas apakah uang asuransi bisa kembali? Bagaimana cara berhenti atau menutup asuransi BNI Life?

Berikut ini merupakan langkah atau cara untuk menutup atau mengakhiri asuransi BNI Life yang perlu kamu tahu:

  • Tutup asuransi BNI melalui website.
  • Hubungi agen asuransi terkait.
  • Datang ke kantor cabang dan menemui customer care secara langsung.
  • Menghubungi Pusat Informasi BNI Life.

Dokumen yang diperlukan untuk menutup BNI Life antara lain:

  • Dokumen identitas pribadi.
  • Fotokopi buku tabungan.

Pertanyaan Umum Seputar Asuransi BNI Life

Meskipun BNI Life telah berupaya untuk memberikan pelayanan dan perlindungan terbaik untuk nasabah, namun masih banyak orang yang mempertanyakan apakah asuransi BNI Life itu bagus? Kemudian muncul pertanyaan-pertanyaan berikut ini terkait asuransi ini.

1. Apa saja yang di-cover BNI Life?

Mengenai apa saja yang di-cover oleh BNI Life, tergantung dari polis dan manfaat yang kami ambil. Jika kamu mengambil produk pilihan asuransi jiwa terbaik, maka asuransi akan meng-cover segala risiko terkait jiwa, serta memberikan santunan meninggal dunia baik karena kecelakaan maupun bukan kecelakaan. Jika kamu mengambil produk asuransi kesehatan, maka biaya yang di-cover asuransi BNI Life antara lain biaya rawat inap, rawat jalan, bedah, serta persalinan.

2. Apakah uang asuransi bisa kembali?

Pada intinya, uang asuransi dapat kembali, asalkan pembatalan polis asuransi dilakukan selama masa mempelajari polis. Setelah masa tersebut, jika dilakukan pembatalan, maka pemegang polis akan mendapatkan nilai tunai untuk produk asuransi tertentu, seperti asuransi jiwa. Namun tidak semua produk asuransi memberikan jaminan dan fasilitas tersebut. Kamu perlu membaca dan mempelajari produk dengan teliti sebelum membelinya.

3. Apa keuntungan BNI Life?

Keuntungan membeli asuransi BNI Life antara lain:

  • Proteksi serta perlindungan yang diberikan maksimal.
  • Terdapat pilihan produk asuransi yang beragam.
  • Premi asuransi yang murah dan terjangkau.
  • Manfaat asuransi yang disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan.

4. Bagaimana cara mencairkan dana BNI Life?

Cara mencairkan dana BNI Life adalah dengan melakukan klaim asuransi. Klaim asuransi BNI Life dapat dilakukan dengan 2 metode, yaitu layanan klaim 27 menit dan layanan klaim 1 hari.

Itulah beberapa hal yang perlu kamu ketahui tentang asuransi BNI Life. Dengan proteksi maksimal yang diberikan, kamu bisa mendapatkan manfaat yang besar dalam melindungi harta dan jiwa dari berbagai risiko. Dengan memiliki asuransi, kamu bisa meminimalisir segala kerugian yang mungkin terjadi. Yuk, temukan produk asuransi dengan premi menarik lainnya di Qoala App. Dapatkan juga berbagai informasi keuangan dan investasi di Qoala Blog.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.