Asuransi Jiwa Murni: Pengertian, Produk, & Cara Kerja

Artikel ini terakhir diperbarui June 28, 2021 by Zaky Afdika
Asuransi Jiwa Murni: Pengertian, Produk, & Cara Kerja
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Dalam hidup, seringkali terjadi hal-hal yang tidak terduga, seperti terserang penyakit, kecelakaan, pemutusan hubungan kerja secara mendadak atau kondisi-kondisi lainnya yang tidak bisa kita prediksi sebelumnya yang mengakibatkan terguncangnya perencanaan keuangan keluarga. Oleh sebab ketidakpastian masa depan inilah kamu harus memiliki asuransi. Baik itu asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan dan asuransi lainnya untuk melindungi aset serta keluarga dari risiko-risiko finansial yang tidak terduga di masa depan. Ada banyak sekali jenis-jenis asuransi, namun kali ini kita akan membahas lebih detail mengenai asuransi jiwa murni. Apa itu asuransi jiwa murni? Qoala akan kupas tuntas, yuk simak!

Apa itu Asuransi Jiwa Murni

definisi asuransi jiwa murni
Sumber foto: Andrey_Popov via Shutterstock

Asuransi jiwa murni adalah jenis asuransi yang memiliki satu fungsi yaitu untuk memproteksi penghasilan dari peserta tertanggung. Ketika suatu saat peserta tertanggung tutup usia, keluarga tertanggung bisa melanjutkan hidup dari uang pertanggungan yang akan diberikan oleh pihak asuransi. Selain itu, asuransi ini juga memiliki beberapa karakteristik dan keunggulan dibanding dengan beberapa asuransi yang lain seperti memberikan perlindungan selama jangka waktu 5 sampai 20 tahun, lewat batas waktu pertanggungan tersebut asuransi akan hilang. Asuransi jiwa murni juga akan memberikan manfaat pertanggungan 100% untuk peserta yang meninggal dalam masa pertanggungan. Asuransi ini juga merupakan produk asuransi yang terkenal karena premi yang relatif lebih murah namun memiliki perlindungan maksimal.

Produk Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni juga terbagi menjadi beberapa produk asuransi yang memiliki karakteristik dan keunggulan satu sama lain. Adapun produk-produk dari asuransi jiwa murni ini terbagi menjadi 3 jenis produk asuransi. Kita akan bahas satu persatu perbedaan serta keunggulan dari jenis-jenis produk asuransi jiwa murni di bawah ini.

1. Term Life Insurance (Asuransi Berjangka)

Term Life Insurance atau asuransi berjangka adalah jenis asuransi jiwa murni yang memiliki karakteristik waktu perlindungan berjangka sesuai dengan namanya. Kamu bisa memilih jangka waktu perlindungan mulai dari 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun ataupun 20 tahun. Jenis asuransi ini merupakan asuransi yang memiliki premi yang paling murah jika dibanding dengan produk asuransi jenis lainnya, meskipun demikian asuransi ini memiliki perlindungan yang maksimal. Beberapa kelebihan dan kekurangan asuransi berjangka antara lain:proteksi

Kelebihan:

  • Kamu bebas memilih jangka waktu dan besarnya premi sesuai dengan kemampuan finansial kamu.
  • Jika tertanggung meninggal dunia saat kontrak asuransi masih aktif, maka uang pertanggungan akan diberikan kepada keluarga tertanggung. Jumlah uang pertanggungan ini nominalnya bisa mencapai miliaran rupiah, lho. Tentu saja ini akan sangat membantu untuk keluarga tertanggung melanjutkan hidup

Kekurangan:

  • Peserta bisa kehilangan uang premi yang dibayarkan apabila selama masa kontrak sampai kontrak asuransi selesai peserta tidak mengalami masalah kesehatan ataupun meninggal dunia.

2. Whole Life Insurance (Asuransi Seumur Hidup)

Asuransi jiwa murni jenis ini adalah asuransi jiwa yang akan memberikan perlindungan seumur hidup. Walaupun ada istilah memberikan perlindungan seumur hidup, tapi biasanya perusahaan asuransi akan membatasi manfaat perlindungan hanya hingga 100 tahun saja. Mengingat memang angka harapan hidup orang Indonesia rata-rata adalah usia 75 tahun. Adapun kelebihan dan kekurangan dari asuransi jenis ini antara lain:

Kelebihan:

  • Tertanggung berpotensi mendapatkan uang dari premi yang selama ini sudah dibayarkan.
  • Peserta bisa “memutar” uang premi yang sudah didapatkan untuk membayar angsuran premi selanjutnya.
  • Uang premi tidak akan hangus meskipun selama kontrak asuransi berjalan hingga berakhir tidak ada klaim.
  • Uang premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan seutuhnya kepada peserta asuransi ketika kontrak asuransi berakhir.

Kekurangan:

  • Premi asuransi lebih mahal.
  • Total uang premi yang akan didapatkan oleh peserta tidak terlalu besar, hal ini dikarenakan bunga untuk asuransi ini hanya sekitar 4% pertahun, dan angka ini masih harus dipotong pajak.

3. Endowment Insurance (Asuransi Dwiguna)

Sesuai dengan namanya, asuransi ini adalah jenis asuransi memiliki dua manfaat, yaitu manfaat perlindungan dan manfaat tabungan. Jika kamu mengikuti asuransi ini, kamu akan akan mendapatkan uang pertanggungan apabila kamu meninggal dalam periode kesepakatan sesuai dengan kebijakan perusahaan asuransi. Namun apabila sampai berakhirnya masa kontrak asuransi tidak ada klaim, maka uang premi akan dikembalikan sepenuhnya.

Selain itu kamu juga dapat mengambil premi dalam jangka waktu dan jumlah tertentu  selama masa kontrak asuransi berlangsung sesuai dengan ketentuan yang sudah diatur dan disepakati dengan perusahaan asuransi dan peserta. Asuransi jenis ini sangat cocok bagi kamu yang ingin mempersiapkan dana pendidikan anak, dana kebutuhan tak terduga di masa depan atau ingin punya dana pensiun yang lebih besar. Oleh sebab itu asuransi inipun sering dipasarkan sebagai asuransi pendidikan. Sama dengan kedua asuransi diatas, asuransi ini juga memiliki kelebihan dan kekurangan yang bisa menjadi pertimbangan kamu dalam memilih asuransi yang tepat. Adapun kelebihan dan kekurangannya, yaitu :

Kelebihan:

  • Peserta dapat mengklaim polis asuransi sebelum masa kontrak berakhir. Namun penarikan ini hanya dapat dilakukan sekali dalam jangka waktu yg sudah disepakati sesuai dengan perjanjian.
  • Jika dalam masa kontrak asuransi tidak ada klaim, peserta bisa mendapatkan keseluruhan uang premi di akhir kontrak.

Kekurangan:

  • Angsuran premi yang harus dikeluarkan oleh peserta yang mengikuti asuransi jiwa ini relatif lebih mahal karena asuransi jenis ini menggabungkan dua manfaat asuransi sekaligus.

Rekomendasi Asuransi Jiwa Murni Terbaik

Saat ini ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk-produk asuransi jiwa murni. Berikut beberapa rekomendasi perusahaan-perusahaan asuransi jiwa murni terbaik, mulai dari asuransi jiwa murni termurah, asuransi jiwa murni syariah hingga asuransi jiwa murni online yang dapat kamu jadikan pertimbangan.

1. Manulife ProActive Plus

ProActive Plus adalah program asuransi jiwa dari Manulife yang memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu sesuai kebutuhan kamu yaitu 5 hingga 20 tahun waktu pertanggungan.

Berapa karakteristik produk ini:

  • Usia masuk: 18 – 70 tahun
  • Usia perpanjangan masa kontrak : 19 – 70 tahun
  • Jangka waktu pertanggungan: 5 – 20 tahun
  • Jangka pembayaran premi: 5 – 20 tahun
  • Metode pembayaran premi: tahunan, semesteran, kuartalan dan bulanan
  • Pembayaran angsuran premi dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, kuartalan atau bulanan
  • Peserta asuransi akan mendapatkan uang pertanggungan 100% jika peserta tertanggung meninggal dunia selama masa kontrak berjalan (Pengajuan klaim manfaat meninggal harus disampaikan secara tertulis dalam waktu 90 hari kepada penanggung terhitung sejak tertanggung meninggal dengan menyertakan formulir klaim dan dokumen pendukung lainnya).
  • Masa peninjauan polis : 14 hari

2. Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 adalah merupakan salah satu produk asuransi jiwa murni dari PT. Asuransi Ciputra Indonesia. Kamu tidak perlu khawatir mengenai legalitas dari layanan asuransi yang satu ini, karena asuransi Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 telah mendapatkan izin di bidang asuransi jiwa dari OJK. Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 membebankan biaya premi mulai dari Rp175 ribu per bulan.

Beberapa karakteristik dari asuransi ini meliputi:

  • Masa perlindungan: 20 tahun
  •  Usia masuk tertanggung: 5-60 tahun
  •  Jangka pembayaran premi: 5 tahun
  •  Pengembalian premi: 160% di tahun ke-20
  •  Masa peninjauan polis: 14 hari
  •  Masa tunggu: 180 hari
  •  Pembayaran premi: bulanan
  •  Santunan meninggal dunia karena kecelakaan: Rp100 juta
  •  Santunan meninggal dunia karena sakit: Rp50 juta

3. Pacific Life JELITA

Produk asuransi jiwa murni yang recomended selanjutnya adalah Pacific Life JELITA. Produk ini dikeluarkan oleh PT Pacific Life Insurance serta sudah mendapatkan ijin dari OJK. Premi yang harus dibayarkan mulai  dari Rp 20 ribu dengan kriteria:

  • Usia masuk: 18-59 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 65 tahun
  • Uang pertanggungan diberikan hingga Rp500 juta
  • UP diberikan jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi hingga 25% di tahun ke-3
  • Risiko penyakit kritis yang ditanggung:
    • Kanker payudara
    • Kanker serviks
    • Kanker rahim
    • Kanker paru
    • Kanker usus besar
    • Kanker kulit

4. Simas Jiwa SIJI Guard 4

Simas Jiwa SIJI Guard 4 produk asuransi jiwa murni terbaik yang ditawarkan oleh PT Asuransi Simas Jiwa dengan premi Rp120 ribu per bulan. Beberapa manfaatnya antara lain:

  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan: Rp500 juta
  • Santunan cacat tetap: Rp250 juta
  • Santunan meninggal dunia: Rp250 juta

5. Takaful Al-Khairat Individu

Takaful Al Khairat Individu merupakan asuransi jiwa murni syariah terbaik berupa santunan kepada ahli waris penerima manfaat apabila peserta tertanggung meninggal dunia selama masa kontrak berlakunya asuransi. Premi asuransi ini mulai dari Rp64 ribu dengan karakteristik:

  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 18-54 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Santunan meninggal dunia Rp150 juta
  • Pengelolaan dana mengikuti syariat Islam

6. Prudential PRUsafe Guard

Prudential PRUsafe Guard adalah asuransi jiwa berjangka 15 tahun yang bertujuan untuk memberikan manfaat proteksi keuangan bagi ahli waris jika meninggal karena sakit maupun kecelakaan. Premi dibayarkan mulai Rp250 ribu per bulan.

Berikut ini beberapa karakteristik Prudential PRUsafe Guard:

  • Proteksi jiwa diberikan selama 15 tahun dengan pembayaran premi hanya 10 tahun saja
  • Santunan tambahan akan diberikan jika terjadi terjadi kecelakaan di tempat kerja atau tertanggung menderita penyakit khusus
  • Pengembalian premi pada akhir masa asuransi
  • Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan

7. Sequis Life Financial Smart Life

Sequis Life Financial Smart Life merupakan asuransi jiwa murni yang kepesertaannya bersifat seumur hidup dan sudah terdaftar di OJK. Asuransi jiwa ini merupakan produk asuransi dari PT Asuransi Jiwa Sequis Financial. Nasabah diwajibkan untuk membayar premi mulai Rp75 ribu per bulan dengan benefit:

  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 1-50 tahun
  • Masa pembayaran premi: mulai dari 10 tahun
  • Uang pertanggungan: Rp250 juta
  • Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim

8. Heksa Rencana Aman

Heksa Rencana Aman merupakan asuransi jiwa dengan manfaat perlindungan dari risiko meninggal dunia dan fitur tambahan “No Claim Bonus” jika tidak ada klaim sampai akhir masa asuransi. Premi yang ditawarkan asuransi ini mulai Rp100 ribu per bulan. Berikut ini benefit yang ditawarkan oleh Heksa Rencana Aman:

  • Masa pertanggungan: 8 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 1-52 tahun
  • Pengembalian premi tahunan: 108%
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan: 100 persen UP
  • Santunan meninggal dunia: 50 persen UP

9. Sun Life Term Life

Sun Life Term Life merupakan produk asuransi dari PT. Sun Life yang memberikan asuransi jiwa pada keluarga untuk saat ini dan masa depan. Berikut beberapa keunggulan dari asuransi Sun Life Term Life:

  • Usia masuk tertanggung : 0-70 tahun
  • Pemilik polis: minimal 18 tahun
  • Uang pertanggungan: minimal Rp100.000.000
  • Frekuensi pembayaran premi: 5, 10, 15, 20 tahun
  • Metode pembayaran premi: Tahunan, Semesteran, Kuartalan dan Bulanan
  • Peserta asuransi akan mendapatkan uang pertanggungan 100% jika peserta tertanggung meninggal dunia
  • Masa asuransi: mengikuti masa pembayaran premi

Premi Asuransi Jiwa Murni

Salah satu alasan yang membuat asuransi ini lebih unggul bila dibandingkan dengan asuransi jiwa lainnya adalah karena premi asuransi jiwa murni relatif lebih murah dan flat alias tidak berubah sepanjang masa kontrak asuransi. Jadi peserta tidak akan dikejutkan dengan biaya premi yang lebih besar dari biasanya.

Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni

cara kerja asuransi jiwa murni
Sumber foto: Inna Dodor via Shutterstock

Berikut ini merupakan cara kerja serta karakteristik dari asuransi jiwa murni pada umumnya:

1. Jangka Waktu Perlindungan Terbatas

Produk asuransi jiwa murni memiliki ciri waktu perlindungan yang terbatas. Jangka waktu perlindungannya berkisar antara 5 hingga 20 tahun. Setelah lewat masa pertanggungan, proteksi asuransi jiwa akan hilang.

2. Uang Pertanggungan Cair Bila Tertanggung Meninggal Dunia

Pada asuransi jiwa murni, uang pertanggungan akan diberikan 100% kepada keluarga tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia yang diakibatkan oleh sakit maupun kecelakaan. Uang pertanggungan dapat diklaim dengan menyertakan syarat-syarat yg sesuai dengan ketentuan perusahaan asuransi.

3. Premi Hangus Bila Tidak Ada Klaim

Untuk beberapa jenis produk asuransi murni, premi akan hangus apabila tidak ada klaim selama masa kontrak asuransi berjalan.

Manfaat Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni memiliki banyak manfaat untuk diri sendiri, keluarga dan serta finansial. Asuransi ini dapat melindungi dirimu, keluarga, aset serta menjadi jaminan bagi ketidakpastian masa depan. Dengan adanya asuransi, kamu tidak perlu mengeluarkan dana tambahan apabila sesuatu yang tidak terduga terjadi pada kamu. Kondisi keuangan pun akan aman dan tidak terpengaruh dengan hal-hal tak terduga di masa depan.

Keuntungan Asuransi Jiwa Murni

Berikut ini beberapa keuntungan asuransi jiwa murni yang perlu kamu tahu:

1. Uang Pertanggungan Cukup Besar

Salah satu keuntungan asuransi jiwa murni adalah adanya uang pertanggungan yang besar bila dibandingkan dengan jenis asuransi lainnya. Uang pertanggungan ini akan dibayarkan oleh pihak asuransi kepada tertanggung ketika tertanggung mengalami musibah atau meninggal dunia. Bahkan beberapa produk asuransi jiwa murni lainnya dapat dicairkan uang pertanggungannya meski tidak ada klaim selama masa kontrak. Uang pertanggungan ini bisa kamu gunakan untuk biaya pendidikan anak ataupun biaya tak terduga lainnya.

2. Premi Flat dan Terjangkau

Selama kontrak asuransi jiwa murni berjalan, premi yang akan kamu bayarkan flat atau tidak berubah. Nilai premi ini akan tetap sama dari awal sampai berakhirnya kontrak asuransi.

3. Asuransi Jiwa Murni Tanpa Investasi

Keunggulan lain dari asuransi ini adalah tidak adanya unsur investasi, sehingga peserta tidak perlu khawatir dengan risiko nilai investasi anjlok yang akan berdampak dengan pembayaran premi yang lebih besar.  Hal ini jugalah yang membuat premi asuransi jiwa murni lebih murah dan terjangkau.

4. Pertanggungan Bisa Dijadikan Dana Pendidikan Anak

Salah satu keuntungan dari produk asuransi jiwa murni adalah dapat dijadikan pertanggungan dana pendidikan anak. Seperti yang kita tahu, bahwa dana pendidikan semakin tahun semakin tinggi dan orang tua terkadang hanya berfokus untuk menabung persiapan biaya pendidikan anak, namun lupa untuk memiliki proteksi bilamana di masa depan terkena musibah yang menyebabkan orang tua tidak dapat bekerja lagi atau bahkan meninggal dunia. Oleh sebab itu penting bagi kamu untuk memproteksi dana pendidikan anak dengan asuransi ini.

5. Bisa Dilengkapi dengan Tambahan Rider

Rider adalah asuransi tambahan yang memberikan manfaat diluar proteksi meninggal. Asuransi jiwa murni memungkinkan kamu untuk dapat membeli produk asuransi serta rider tambahan sesuai dengan kebutuhan dan keinginan kamu. Berikut rider yang dapat kamu tambahkan dengan produk asuransi jiwa murni:

  • Asuransi kesehatan pribadi dan keluarga untuk kecelakaan, rawat jalan, serta rawat inap
  • Waiver of Premium, yaitu layanan pembebasan pembayaran premi bagi peserta yang tidak mampu membayar premi dikarenakan sakit atau kecelakaan.
  • Manfaat resiko kecelakaan dan cacat tetap

Tips Memilih Asuransi Jiwa Murni

Setelah kita bahas berbagai seluk beluk mengenai asuransi jiwa murni, berikut tips-tips yang bisa kamu jajal ketika memilihnya.

1. Sesuaikan dengan Kebutuhanmu

Salah satu tips memilih asuransi jiwa murni yang paling penting adalah sesuaikan dengan kebutuhan kamu. Mengingat asuransi ini terbagi menjadi beberapa produk yang memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, penting bagi kamu untuk menentukan tujuan asuransi terlebih dahulu.

2. Cek Kondisi Finansial

Masing-masing produk asuransi jiwa murni memiliki nilai angsuran premi yang berbeda-beda. Untuk itu kamu perlu menyesuaikan kondisi finansial dengan besaran premi yang kamu pilih. Jangan sampai produk asuransi jiwa murni justru memberatkan kondisi finansial.

3. Teliti dan Survei Sebelum Memilih Produk

Teliti dan survei terlebih dahulu sebelum memilih produk. Kamu harus tau jenis asuransi apa yang akan kamu ambil dan perusahaan mana yang terpercaya. Kamu harus memastikan bahwa perusahaan tersebut berkompeten dan mengantongi izin yang diperlukan. Jangan sampai salah pilih, ya!

Nah, itu dia beberapa hal penting mengenai asuransi jiwa murni yang perlu kamu tahu. Sudah ada bayangan, bukan? Untuk kamu yang tertarik untuk membeli produk asuransi, kamu bisa mengunjungi Qoala App untuk mendapatkan berbagai tawaran menarik tentang asuransi. Kunjungi juga Qoala Blog untuk tahu lebih banyak tentang asuransi dan keuangan ya!

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Jiwa Terbaik di Qoala