Untuk menghindari berbagai risiko yang mungkin terjadi di kemudian hari, banyak orang mulai sadar mengenai pentingnya asuransi. Asuransi berfungsi sebagai proteksi atau perlindungan jika suatu hari terjadi risiko yang menimbulkan kerugian, seperti kematian, sakit, kecelakaan, dan lain sebagainya. Disinilah peran perusahaan asuransi sebagai perusahaan pengalih risiko tersebut. Tentu hadirnya perusahaan asuransi dengan berbagai produk mampu membantu masyarakat untuk hidup lebih tenang dan nyaman karena telah mengalihkan risiko ke perusahaan dengan pembayaran premi setiap bulannya. Salah satu perusahaan asuransi terbaik yang hadir dengan berbagai produk serta manfaat yang membantu masyarakat adalah asuransi Zurich. Asuransi ini melayani nasabah lokal dan global dengan banyak produk yang dimilikinya. Untuk kamu yang penasaran apa itu asuransi Zurich dan bagaimana manfaat produknya, simak ulasan Qoala berikut ini.

Sekilas Tentang Asuransi Zurich dan Sejarahnya

sekilas tentang asuransi zurich
Sumber Foto: JHVEPhoto Via Shutterstock

Sebelum membahas lebih lanjut mengenai asuransi ini dan preminya, kamu perlu tahu terlebih dahulu mengenai profil asuransi Zurich. Zurich Insurance Group (Zurich) merupakan penyedia jasa asuransi berpengalaman yang melayani para nasabah baik di pasar lokal maupun global. Zurich saat ini telah memiliki lebih dari 53.000 karyawan yang siap memberikan layanan serta produk terbaiknya.

Terdapat banyak nasabah dari berbagai kalangan yang tercatat sebagai nasabah asuransi Zurich, yaitu nasabah perorangan, UMKM, perusahaan besar, hingga perusahaan multinasional di lebih dari 170 negara. Zurich berdiri sejak 1872 dengan kantor pusat di Zurich, Swiss. Perusahaan induk Zurich Insurance Group Ltd (ZURN) telah terdaftar di bursa SIX Swiss Exchange serta mendapat level I American Depositary Receipt untuk program (ZURVY), yang diperdagangkan di OTCQX. Tak hanya di Indonesia, Zurich Group juga memiliki posisi yang kuat serta tumbuh di Amerika Utara, Eropa,  Asia Pasifik, Timur Tengah dan Amerika Latin.

Jenis Produk Asuransi Zurich

Melihat pengalaman serta performa asuransi Zurich yang mumpuni, tentunya produk asuransi ini tidak diragukan lagi kredibilitasnya. Asuransi Zurich pun hadir dengan berbagai jenis asuransi jiwa maupun umum seperti:

1. Asuransi Kesehatan

Jenis asuransi Zurich yang pertama adalah asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan Zurich memberikan proteksi serta menjamin biaya perawatan baik rawat jalan maupun rumah sakit bagi nasabah yang mengalami sakit atau kecelakaan.

2. Asuransi Jiwa dan Kecelakaan Diri

Asuransi ini juga hadir dengan produk asuransi jiwa dan kecelakaan diri yang mengcover serta memberi santunan pada nasabah yang meninggal baik karena kecelakaan maupun penyebab lainnya.

3. Asuransi Unit Link

Asuransi unit link juga tersedia di layanan Zurich. Asuransi ini mengawinkan antara investasi dan proteksi sekaligus. Jadi selain memberikan perlindungan terhadap riisko, asuransi ini juga memberikan keuntungan investasi.

4. Bancassurance

Bancassurance merupakan layanan asuransi Zurich hasil kerjasama dengan bank yang memberikan perlindungan dan produk investasi sebagai sarana pemenuhan kebutuhan finansial nasabah.

Daftar Produk dan Polis Asuransi Zurich Life

Pengalaman asuransi Zurich dalam memberikan proteksi di sejumlah negara, membuat asuransi ini memiliki daftar panjang produk dan polis yang siap untuk melindungi para nasabah dari berbagai risiko. Berikut ini daftar produk dan polis asuransi Zurich Life yang perlu kamu tahu.

1. Zurich Pro-Care

Zurich Pro-Care merupakan asuransi perlindungan kesehatan yang membantu nasabah dalam mengganti biaya perawatan medis di rumah sakit. Beberapa manfaat dan keunggulannya antara lain:

  • Menyediakan 4 pilihan plan dengan limit tahunan Rp2 Miliar hingga Rp16 Miliar
  • Jaminan penggantian biaya medis di seluruh dunia
  • Layanan second opinion
  • Layanan medical concierge
  • Pemeriksaan kesehatan tahunan gratis
  • Manfaat tambahan untuk penyakit kritis

2. Zurich Critical Advantage

Zurich Critical Advantage merupakan asuransi kesehatan dari Zurich yang memberikan manfaat berupa:

  • Mengcover dua penyakit kritis tertinggi di Indonesia yaitu kanker dan jantung
  • Memberikan manfaat utama berupa akses kesehatan di luar negeri senilai US$ 2.000.000 dengan fasilitas cashless, layanan second medical opinion, dan layanan medical concierge

3. Zurich Principle Care

Zurich Principle Care merupakan asuransi kesehatan Zurich yang memberikan manfaat dan keunggulan sebagai berikut:

  • Manfaat klaim multipel
  • Klaim kanker lanjutan
  • Manfaat angioplasti
  • Layanan second opinion
  • Santunan meninggal dunia

4. Zurich Proteksi 8

Zurich Proteksi 8 merupakan asuransi jiwa modern dari Zurich yang tidak hanya memberikan perlindungan jiwa selama 8 tahun tetap juga terdapat pengembalian premi sebesar 108% pada akhir masa perlindungan. Selain itu terdapat juga manfaat tambahan berupa:

  • Ketenangan hidup
  • Premi terjangkau
  • 108% pengembalian premi
  • Perlindungan 8 tahun

5. Zurich Accident Protection

Berikutnya terdapat produk asuransi Zurich Accident Protection yang memberikan manfaat antara lain:

  • Manfaat meninggal dunia, manfaat cacat tetap total, serta manfaat cacat tetap sebagian akibat kecelakaan
  • Manfaat penggantian biaya medis
  • Manfaat santunan harian rawat inap
  • Manfaat uang pertanggungan tambahan
  • Manfaat santunan tetap bulanan

6. Perisai Protection

Perisai Protection merupakan asuransi kecelakaan yang memberikan manfaat sebesar uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan. Produk ini akan diberikan gratis bagi nasabah yang mengunduh aplikasi mobile “Teman Baik”. Biaya polis nasabah akan ditanggung oleh Zurich Topas Life.

7. Zurich Investa Plus

Zurich Investa Plus merupakan asuransi unit link yang mengkombinasikan proteksi meninggal dunia dengan manfaat investasi. Beberapa manfaat dan keunggulan produk ini antara lain:

  • Pertumbuhan investasi
  • Bonus loyalitas sebesar 2% dari nilai investasi
  • Fleksibilitas dalam top up dana
  • Perlindungan dan manfaat meninggal dunia sebesar 125% dari uang pertanggungan

8. Zurich Prime Guard

Zurich Prime guard merupakan asuransi unit link dari Zurich yang memberikan ketenangan hidup dengan perencanaan keuangan yang matang,  komprehensif dan fleksibel

9. MahaCita Protection

MahaCita Protection merupakan asuransi jiwa yang memberikan perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun serta memberikan manfaat berupa:

  • Manfaat meninggal dunia
  • Manfaat investasi
  • Bonus loyalitas

10. Zurich Pro-Fit 8

Produk berikutnya adalah Zurich Pro-Fit 8 yang merupakan produk kombinasi antara asuransi dwiguna dengan investasi serta memberikan perlindungan jiwa selama 20 tahun. Manfaat Zurich Pro-Fit 8 antara lain:

  • Manfaat meninggal dunia sebesar 100% dari uang pertanggungan
  • Manfaat akhir pertanggungan sebesar 170% dari pertanggungan ditambah nilai atau keuntungan investasi jika ada
  • Manfaat bonus tahunan sebesar 4 hingga 8% dari uang pertanggungan

11. Zurich Maximum Protection

Zurich Maximum Protection merupakan asuransi jiwa dengan perlindungan 100 tahun yang memberikan manfaat berupa:

  • Perlindungan jiwa hingga 100 tahun
  • Investasi maksimal
  • Bonus loyalitas

12. Zurich H&S Plus

Zurich H&S Plus merupakan asuransi jiwa yang memberikan manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan maupun sakit serta mencakup perawatan kesehatan baik di dalam negeri maupun luar negeri. Pemberian ganti rugi dapat menggunakan sistem cashless maupun reimbursement.

13. Proteksiku Menurun (CTBC Indonesia)

Terdapat juga asuransi Proteksiku Menurun yang merupakan asuransi jiwa kredit bagi nasabah Bank CTBC Indonesia guna memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia yang dialami oleh nasabah penerima kartu kredit maupun pinjaman dari Bank CTBC. Keunggulan produk ini antara lain:

  • Menanggung sisa hutang jika nasabah meninggal dunia
  • Masa [perlindungan hingga peserta berusia 75 tahun
  • Tidak ada biaya tambahan selain premi
  • Uang pertanggungan maksimal Rp20 Miliar
  • Pengembalian premi jika nasabah melunasi pinjaman lebih cepat

14. Proteksiku Tetap (CTBC Indonesia)

Proteksiku Tetap merupakan asuransi jiwa kredit untuk nasabah Bank CTBC Indonesia guna memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia dalam masa kredit. Asuransi akan memberikan pilihan pembayaran 50%, 75%, atau 100% dari nilai pinjaman awal nasabah jika terjadi risiko meninggal dunia.

15. Ziaga PA Plus (Bank Mayapada International)

Ziaga PA Plus merupakan proteksi kecelakaan yang mengakibatkan cedera, cacat sebagian dan total serta kematian sebelum nasabah berusia 75 tahun.Asuransi ini didistribusikan oleh Bank Mayapada Internasional. Beberapa manfaat produk ini antara lain:

  • Perlindungan selama usia produktif 1-64 tahun
  • Premi terjangkau.
  • Pilihan pembayaran bulanan, 3 bulan, 6 bulan, atau tahunan
  • Perlindungan kecelakaan yang menyebabkan kematian, cacat sebagian atau cacat permanen.
  • Tidak ada biaya lain

16. Protection Ziaga Jiwa BMI (Bank Mayapada International)

Asuransi ini merupakan asuransi jiwa yang juga didistribusikan oleh Bank Mayapada Internasional dengan keunggulan:

  • Pilihan perlindungan 10 hingga 80 tahun
  • Tidak ada perubahan premi selama masa asuransi
  • Tidak ada biaya tambahan
  • Uang pertanggungan mulai dari Rp450 juta hingga Rp30 Miliar

17. Z Life Credit Protection Mortgage (Bank Mayapada International)

Asuransi ini ditawarkan kepada nasabah penerima kredit Bank Mayapada Internasional dengan keunggulan dan manfaat berupa pengembalian pinjaman sebesar uang Pertanggungan serta santunan duka sebesar Rp10 juta jika debitur meninggal dunia dalam masa asuransi.

18. Z Life Credit Protection Personal Loan (Bank Mayapada International)

Asuransi ini juga memberikan perlindungan kepada penerima kredit Bank Mayapada Internasional dengan manfaat pengembalian pinjaman sebesar uang Pertanggungan serta santunan duka sebesar Rp10 juta jika debitur meninggal dunia dalam masa asuransi. Asuransi ini juga memberikan manfaat tambahan berupa manfaat pemakaman, manfaat kematian akibat kecelakaan, dan manfaat kematian karena kecelakaan lalu-lintas dengan uang pertanggungan tetap.

19. Prestigio (Bank Mayapada International)

Prestigio merupakan asuransi jiwa Zurich yang didistribusikan oleh Bank Mayapada Internasional. Asuransi ini memberikan perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun sekaligus memberi kesempatan berinvestasi guna mencapai tujuan finansial.

20. Ziaga Life (Bank Tabungan Negara)

Ziaga Life merupakan produk asuransi jiwa Zurich yang didistribusikan oleh Bank BTN dengan keunggulan:

  • Pilihan masa perlindungan 10 hingga 80 tahun
  • Tidak ada perubahan pembayaran premi selama masa asuransi
  • Tidak ada biaya tambahan
  • Uang pertanggungan minimal Rp100 juta hingga Rp30 MIliar

21. Ziaga Proteksi Plus (Bank Tabungan Negara)

Ziaga Proteksi Plus merupakan asuransi jiwa Zurich yang juga didistribusikan oleh Bank BTN 3 paket pilihan, yaitu:

Paket Medicare:

  • Perlindungan meninggal dunia karena kecelakaan
  • Perlindungan atas cacat tetap sebagian dan cacat tetap total
  • Penggantian biaya medis akibat kecelakaan
  • Perlindungan tambahan sebesar 5% dari perlindungan utama
  • Perlindungan atas inflasi

Paket Hospital Safe:

  • Perlindungan meninggal dunia karena kecelakaan
  • Santunan jiwa apabila meninggal dunia karena kecelakaan
  • Perlindungan utama atas cacat tetap sebagian dan cacat tetap total
  • Santunan rawat inap harian kecelakaan
  • Santunan harian sesuai plan saat tertanggung menjalani rawat inap di rumah sakit

Paket Lifestyle:

    • Perlindungan utama atas meninggal dunia karena kecelakaan
    • Pemberian santunan  jiwa apabila meninggal dunia karena kecelakaan
    • Perlindungan utama atas cacat tetap sebagian dan cacat tetap total
    • Perlindungan gaya hidup akibat kecelakaan serta perlindungan jiwa oleh sebab apapun
  • Manfaat tambahan berupa santunan tetap secara bertahap

22. Ziaga Life Plus (Bank Tabungan Negara)

Ziaga Life Plus merupakan asuransi jiwa yang didistribusikan oleh Bank BTN dan memberikan manfaat uang pertanggungan jika terjadi risiko meninggal dunia dalam masa polis, serta pengembalian premi sebesar 110% jika tidak terjadi risiko atau tidak ada klaim hingga masa asuransi berakhir.

23. Zurich Prima (Bank Tabungan Negara)

Asuransi ini memberikan perlindungan terjangkau dengan total pengembalian premi sebesar 105%. Asuransi ini memberi perlindungan jiwa selama 10 tahun dengan masa pembayaran premi 5 tahun saja. Terdapat pengembalian premi jika tidak ada klaim sebesar 105% dari total premi.

24. Prestigio (Bank Tabungan Negara)

Menggandeng Bank BTN, asuransi ini meluncurkan Prestigio yaitu asuransi jiwa yang dapat memberikan manfaat meninggal sekaligus manfaat investasi dengan jaminan polis tetap aktif. Asuransi ini membantu nasabah dalam merencanakan keuangan di masa depan.

Manfaat Asuransi Zurich

Manfaat asuransi Zurich antara lain dapat mengcover biaya pengobatan di rumah sakit, rawat inap, rawat jalan, tambahan pengobatan medis, hingga biaya santunan yang sesuai dengan isi polis. Manfaat lebih dari asuransi ini tergantung dari produk asuransi yang dipilih.

Syarat Mengajukan Asuransi Zurich

Beberapa persyaratan yang harus dipenuhi untuk mengajukan asuransi Zurich antara lain:

  • Usia masuk peserta maksimal 70 tahun
  • Menyiapkan dokumen pribadi yang dibutuhkan seperti KTP dan lampiran penunjang lainnya
  • Mengisi formulir permohonan keanggotaan asuransi Zurich

Cara Beli Asuransi Zurich

Untuk dapat membeli asuransi Zurich, kamu bisa datang langsung ke kantor asuransi terdekat atau menghubungi call center 1500 87 untuk berkomunikasi langsung dengan agen asuransi. Kamu juga bisa mengunjungi website Zurich di www.zurich.co.id untuk informasi lebih lanjut.

Cara Bayar Premi Asuransi Zurich

cara bayar asuransi zurich
Sumber Foto: chrisdorney Via Shutterstock

Premi asuransi Zurich dapat dibayar melalui 3 cara, yaitu:

  • Melalui virtual account
  • Melalui transfer (khusus bancassurance
  • Melalui debit

Cara Cek Saldo Asuransi Zurich

Cara cek saldo asuransi Zurich dapat dilakukan melalui agen, melalui call center atau datang langsung ke kantor asuransi.

Cara Klaim Asuransi Zurich

Untuk dapat melakukan klaim asuransi Zurich dapat dilakukan dengan mempersiapkan kelengkapan dokumen seperti:

  1. Fotokopi KTP
  2. Surat keterangan dokter
  3. Laporan kepolisian (jika terjadi kecelakaan)
  4. Data ahli waris
  5. Surat keterangan visum (jika perlu)

Cara Berhenti Asuransi Zurich Life

Pembatalan polis dapat dilakukan ketika masih dalam masa mempelajari polis. Dalam hal ini, premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan. Jika sudah masuk dalam masa asuransi, nasabah dapat melakukan pembatalan dengan menghubungi agen atau customer service Zurich, namun dengan risiko premi yang telah dibayarkan akan hangus. Sebelumnya tanyakan terlebih dahulu pada pihak asuransi sebelum berhenti dari asuransi Zurich.

Keunggulan Asuransi Zurich

Beberapa keunggulan yang dimiliki asuransi Zurich antara lain:

  • Jaminan pengembalian premi hingga 108% dari premi yang dibayarkan
  • Keuangan Zurich tergolong baik sehingga keamanan dari klaim asuransi ini cukup tinggi
  • Premi terjangkau
  • Jaringan luas hingga Amerika Serikat
  • Pelayanan klaim cepat dan mudah

Kekurangan Asuransi Zurich Dibanding Asuransi Lainnya

Meskipun banyak keunggulan, namun Zurich memiliki beberapa kelemahan jika dibandingkan asuransi lain, yaitu:

  • Tidak bekerjasama dengan bank ternama
  • Tidak menjamin hasil investasi

Demikian uraian lengkap mengenai asuransi Zurich yang perlu kamu tahu. Jika kamu tertarik, kamu dapat menghubungi call center diatas untuk mendapatkan pelayanan dan informasi produk lebih detail. Selain itu, kamu juga bisa mengunjungi Qoala App untuk melihat berbagai produk asuransi menarik lainnya.