Menghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!Menghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!UmumMenghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!Menghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!
Umum
• 10 minutes read • zig-zag0 View

Menghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!

Artikel ini terakhir diperbarui July 1, 2022 by Rinaldi Syahran
Menghitung Simulasi Asuransi Pendidikan, Coba Sekarang!

Dana pendidikan memang harus dipersiapkan dengan baik dan matang. Tidak jarang hal tersebut dapat menyebabkan stres karena biaya pendidikan yang semakin tinggi. Apabila kamu berencana membeli asuransi pendidikan, jangan lupa untuk melakukan perhitungan simulasi pendidikan.

Dengan demikian, kamu akan tahu berapa besaran premi dan waktu kontrak asuransi hingga dana pendidikan terkumpul. Untuk mengetahuinya, tentukan jenjang pendidikan apa yang akan anak tercinta akan tempuh. Selain it, kamu juga harus menentukan usia mulai asuransi dan kemampuan finansial mu.

Agar lebih paham seputar simulasi asuransi pendidikan, artikel Qoala satu ini hadir untuk kamu yang tengah mempersiapkan pendidikan anak tercinta.

Apa Itu Asuransi Pendidikan?

Sumber Foto: William Potter Via Shutterstock

Istilah asuransi pendidikan tentunya sudah tidak asing lagi ditelinga kita. Saat ini, semakin banyak orang yang sadar akan pentingnya asuransi untuk tujuan perlindungan. Salah satunya adalah asuransi yang dipersiapkan untuk proteksi dana pendidikan anak.

Apa sebenarnya asuransi pendidikan? Pada dasarnya, asuransi pendidikan merupakan sebuah produk asuransi yang mampu memberikan perlindungan atas pendidikan anak di masa depan. Tidak hanya itu, jenis asuransi ini juga umumnya disertai dengan investasi.

Saat hendak memilih asuransi jenis ini, akan lebih baik jika terlebih dahulu melakukan perhitungan estimasi biaya melalui simulasi asuransi pendidikan.

Untuk mendapatkan produk terbaik, pertimbangkan investasi dan perlindungan jiwa untuk orang tua yang disertakan ke dalam produk tersebut. Biaya pendidikan yang semakin meningkat serta kondisi dan risiko keuangan yang tidak bisa diprediksi menjadi alasan kenapa asuransi ini harus kamu miliki.

Dengan adanya inflasi, terkadang menabung saja belum tentu cukup. Itulah kenapa asuransi pendidikan hadir sebagai salah satu solusi terbaik dalam mempersiapkan dana pendidikan anak.

Adapun waktu yang tepat untuk membeli produk asuransi pendidikan adalah saat anak berusia dini. Bahkan, kamu bisa mulai mempersiapkannya saat anak baru lahir. Sedangkan usia maksimal daftar asuransi pendidikan tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi.

Secara umum, batas maksimal usia anak adalah 12 hingga 15 tahun. Sedangkan usia maksimal orang tua atau pemilik polis adalah 60 tahun.

Membeli asuransi saat anak berusia dini akan berdampak pada jumlah premi yang kamu bayarkan. Biasanya, biaya tersebut akan lebih rendah sehingga tidak begitu memberatkan. Bagaimana pun juga, premi asuransi merupakan kewajiban dan tanggung jawab yang harus kamu bayarkan dalam jangka waktu tertentu.

Jenis-jenis Asuransi Pendidikan

Saat memutuskan untuk membeli asuransi pendidikan anak terbaik, tentunya orang tua akan mempertimbangkan jenis asuransi mana yang paling sesuai. Tujuannya adalah untuk mendapatkan manfaat terbaik sehingga sesuai dengan kebutuhan, keinginan, serta dana.

Untuk kamu yang sedang mempertimbangkan asuransi pendidikan bagi putra-putri tercinta, berikut adalah dua jenis asuransi pendidikan yang patut untuk dipilih.

Unit Link

Salah satu jenis asuransi pendidikan yang bisa kamu dapatkan adalah asuransi unit link. Sebelum memilih asuransi pendidikan jenis ini, calon nasabah bisa terlebih dahulu menghitung simulasi asuransi pendidikan anak.

Asuransi unit link adalah gabungan dari asuransi jiwa dengan investasi. Dengan sejumlah premi yang nasabah bayarkan, mereka tidak hanya akan mendapatkan perlindungan terhadap masa depan pendidikan anak. Tetapi, mereka juga akan mendapatkan keuntungan dari produk atau bentuk investasi seperti reksa dana.

Adapun keuntungan hasil investasi akan nasabah dapatkan beriringan dengan tahap anak sekolah. Misalnya, saat anak akan masuk SD, SMP, atau SMA. Meski demikian, setiap investasi memiliki risiko. Jadi, nasabah juga harus memahami bahwa tidak hanya peluang yang bisa mereka dapatkan. Mereka juga harus bersiap dengan adanya risiko dari invest tersebut. Semakin tinggi peluang cuan dari investasi, semakin tinggi pula risiko yang ada.

Dwiguna

Jenis asuransi pendidikan yang kedua adalah dwiguna. Asuransi tersebut merupakan produk gabungan antara perlindungan asuransi jiwa dengan instrumen pasar uang. Asuransi akan memberikan jaminan biaya pendidikan anak jika orang tua sudah tidak bisa lagi mencari nafkah baik karena cacat total maupun meninggal dunia.

Sedangkan instrumen investasi berupa pasar uang seperti deposito akan memberikan hasil investasi yang pasti. Nasabah bisa mencairkan investasi mereka dalam jangka waktu tertentu. Adapun besaran jumlahnya sesuai dengan kontrak yang disepakati oleh nasabah dan penyedia asuransi.

Simulasi Asuransi Pendidikan

Simulasi asuransi pendidikan akan membantu orang tua mengetahui berapa banyak biaya yang harus mereka persiapkan dalam jangka waktu premi asuransi. Hal tersebut juga akan membantu mengetahui produk atau jenis asuransi pendidikan mana yang paling sesuai baik secara manfaat maupun biaya premi.

Salah satu hal yang penting dalam memilih asuransi adalah memastikan kesanggupan finansial agar premi bisa mereka bayar hingga akhir jangka waktu. Dengan begitu, mereka akan bisa mendapatkan manfaat yang ditawarkan dan memiliki dana pendidikan yang sesuai dengan kebutuhan.

Untuk membantu mendapatkan gambaran estimasi biaya premi, berikut adalah contoh sederhana simulasi asuransi pendidikan anak.

Misalnya, anak berusia 3 tahun saat orang tua mendaftarkan asuransi dan akan masuk perguruan tinggi saat ia berusia 19 tahun. Anak tersebut akan memilih bidang studi kedokteran di Indonesia.

Dengan menggunakan laju inflasi 15% dan pengembalian investasi 27,1%. Maka estimasi biaya yang dibutuhkan untuk jurusan pendidikan tinggi pilihan kamu yaitu kedokteran di Indonesia adalah sekitar Rp 2 miliar lebih. Untuk bisa mencapai tujuan tersebut, kamu harus menyiapkan dana sekitar Rp 640 ribu dari pertama kali daftar asuransi pendidikan.

Angka tersebut mungkin nampak tinggi dan sulit dicapai. Tetapi, asuransi pendidikan yang tepat akan membantu mempersiapkannya dengan baik. Meski demikian simulasi asuransi pendidikan di atas hanya sebuah ilustrasi dan estimasi. Jadi, tidak bisa kamu gunakan sebagai patokan baku. Setiap penyedia asuransi pendidikan mungkin menawarkan premi yang berbeda dengan jangka pembayaran asuransi yang bervariasi.

Nah, sebelum memilih produk asuransi pendidikan, pastikan kamu mendapatkan perhitungan jelas dari agen atau pegawai asuransi yang kamu pilih dan percayakan sebagai penyedia asuransi pendidikan terbaik untuk masa depan cemerlang anak tercinta.

Manfaat Asuransi Pendidikan

Seperti jenis asuransi lainnya, asuransi pendidikan menjadi pilihan banyak orang karena ragam manfaatnya. Artinya, orang-orang di luar sana tidak mungkin memilih asuransi jenis ini jika tidak memberikan manfaat apapun.

Lalu, apa saja manfaat yang bisa nasabah dapatkan dari asuransi pendidikan yang bagus?

Memberikan Jaminan Dana Pendidikan Anak

Seperti namanya, asuransi pendidikan bertujuan memberikan perlindungan terhadap pendidikan anak tercinta. Dengan begitu, nasabah akan mendapatkan rasa aman serta kepastian perihal pendidikan buah hati mereka.

Apabila terjadi musibah yang menimpa orang tua, anak-anak tercinta mereka tetap bisa mendapatkan pendidikan yang layak. Artinya, orang tua tidak perlu lagi mengkhawatirkan biaya pendidikan yang nantinya harus mereka keluarkan hingga jenjang pendidikan tertentu.

Selain memberikan jaminan dana pendidikan, beberapa produk asuransi pendidikan juga membantu membiayai pendidikan anak hingga selesai. Artinya, mereka akan tetap mendapatkan manfaat perlindungan dari asuransi meski tidak terjadi musibah apapun. Sehingga dana tersebut bisa diambil dan akan sangat berguna.

Berbeda dari tabungan yang memiliki bunga rendah dan bisa habis sewaktu-waktu. Saat ada kebutuhan berupa biaya pendidikan anak, orang tua tidak perlu lagi mencari dana tambahan karena sudah dijamin oleh asuransi. Meski demikian, kamu harus tahu cara memilih asuransi terbaik 2021.

Mengatasi Biaya Pendidikan yang Semakin Naik

Tidak ada kepastian berapa besar uang yang harus orang tua siapkan untuk kebutuhan pendidikan buah hati mereka. Biaya pendidikan mungkin naik seiring dengan berjalannya waktu.

Membeli asuransi pendidikan bisa menjadi salah satu cara berinvestasi. Hal tersebut dapat membantu mengatasi biaya pendidikan yang semakin naik dari waktu ke waktu. Dengan begitu, impian anak akan tetap dapat terpenuhi bahkan saat biaya pendidikan jauh lebih tinggi.

Merencanakan Pendidikan Anak

Pendidikan anak adalah salah satu hal yang harus orang tua rencanakan dengan matang. Sehingga anak akan mendapatkan pendidikan yang terjamin sesuai dengan kebutuhan dan keinginan mereka.

Salah satu caranya adalah dengan membeli produk asuransi yang didesain khusus untuk proteksi pendidikan anak. Tentukan berapa besaran dana yang ingin kamu persiapkan untuk pendidikan masing-masing anak. Kemudian, kamu bisa mulai menghitung simulasi asuransi pendidikan dari AXA Mandiri atau penyedia asuransi lainnya.

Memberikan Rasa Tenang

Tidak ada jaminan atas stabilitas kondisi finansial di masa mendatang. Ini juga bisa menjadi alasan kenapa kamu harus mempertimbangkan produk asuransi. Misalnya, jika ingin mengalokasikan sejumlah dana untuk kebutuhan pendidikan anak, maka kamu bisa membeli produk terkait.

Salah satu manfaat dari asuransi jenis ini adalah rasa tenang. Bagaimana bisa? Dengan sejumlah premi yang kamu bayarkan secara rutin, maka anak akan mendapatkan perlindungan biaya pendidikan. Dengan adanya proteksi semacam ini, maka asuransi bisa memberikan rasa tenang. Kamu bisa berfokus pada hal-hal lain sembari memastikan premi asuransi tetap bisa kamu bayarkan tepat waktu hingga jangka waktu yang sudah ditentukan.

Premi yang Fleksibel

Fleksibilitas dalam premi asuransi merupakan manfaat lain dari asuransi pendidikan anak. Agar mendapatkan premi yang terjangkau atau sesuai kondisi dan kemampuan finansial, dapatkan simulasi asuransi dengan menggunakan kalkulator dana pendidikan. Atau kamu juga bisa langsung mendatangi lokasi penyedia asuransi terpercaya di Indonesia.

Fleksibilitas bukan hanya dalam jumlah premi tetapi juga jangka waktu pembayaran premi. Semua dapat kamu sesuaikan dan akan disepakati oleh pihak penyedia asuransi serta kamu selaku nasabah.

Membantu Mengatur Keuangan Dengan Lebih Baik

Disadari atau tidak, keberadaan asuransi akan mampu membantu seseorang dalam mengatur keuangan dengan lebih baik. Hal tersebut sangat mungkin karena kamu akan terbiasa hidup hemat karena harus menyiapkan sejumlah uang untuk membayar premi asuransi.

Selain itu, kamu juga akan memiliki dana darurat, tabungan, serta asuransi dalam bentuk asuransi untuk perlindungan biaya pendidikan anak di masa depan.

Karena premi asuransi harus kamu bayar dalam periode tertentu, kamu memiliki tanggung jawab untuk membayar premi tersebut. Tujuannya adalah agar mendapatkan manfaat sesuai peruntukannya.

Kesempatan Mendapatkan Perlindungan Lain

Mungkin masih ada yang belum tahu jika asuransi pendidikan juga banyak yang disertai dengan asuransi kesehatan. Dengan kata lain, tertanggung atau anak akan mendapatkan jaminan biaya perawatan rumah sakit apabila diperlukan.

Jika terjadi hal buruk seperti sakit atau meninggal dunia, orang tua akan mendapatkan uang santunan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan penyedia asuransi.

Syarat Asuransi Pendidikan

Persyaratan asuransi pendidikan yang harus calon nasabah penuhi mungkin berbeda antara satu perusahaan asuransi dengan lainnya serta antara satu produk dengan lainnya. Namun, kamu bisa mendapatkan gambaran dari persyaratan berikut ini:

  • Pemegang polis berusia minimal 20 tahun dan maksimal 60 tahun
  • Usia anak 0 hingga 9 tahun
  • Masa asuransi antara 9 hingga 17 tahun
  • Mempersiapkan dokumen persyaratan yang diperlukan
  • Mengikuti syarat dan ketentuan perusahaan asuransi

Cara Membeli Asuransi Pendidikan

Sumber Foto: Billion Photos Via Shutterstock

Sama seperti membeli jenis asuransi lain pada umumnya, calon nasabah bisa mendatangi kantor cabang penyedia asuransi terdekat. Atau mereka juga bisa menghubungi agen asuransi terpercaya. Untuk mendapatkannya, mereka bisa mengikuti beberapa tahapan berikut ini:

  • Pertama, menentukan produk dan jenis asuransi pendidikan sesuai kebutuhan.
  • Kemudian, calon peserta asuransi menghubungi perusahaan atau agen asuransi pendidikan.
  • Selanjutnya, mereka harus mengisi dan melengkapi data serta dokumen persyaratan yang diminta.
  • Perusahaan asuransi akan memeriksa berkas atau dokumen kelengkapan serta melakukan survei.
  • Perusahaan kemudian akan menyetujui atau menolak permohonan yang calon peserta ajukan.
  • Setelah itu, peserta akan menerima polis asuransi.
  • Terakhir, peserta harus membayar premi asuransi pendidikan yang merupakan tanggung jawab dalam mendapatkan proteksi yang dimaksudkan.

Cara Klaim Asuransi Pendidikan

Jika sudah melakukan perhitungan melalui simulasi asuransi pendidikan, jangan lupa juga untuk mencari informasi seputar cara pengajuan klaim asuransi pendidikan. Klaim asuransi adalah proses dalam mendapatkan manfaat yang jelas tertera dalam polis.

Apabila klaim ditolak karena kurang lengkapnya dokumen atau persyaratan lainnya, maka peserta asuransi tidak bisa mendapatkan manfaat yang mereka inginkan.

Berikut adalah cara mengajukan klaim asuransi pendidikan yang bisa kamu gunakan sebagai ilustrasi:

  • Apabila jangka waktu asuransi sudah berakhir atau terjadi hal yang menimbulkan klaim, segera hubungi penyedia asuransi penerbit polis asuransi yang peserta miliki.
  • Kemudian, persiapkan dokumen pendukung sesuai ketentuan yang berlaku serta mengisi formulir yang disediakan.
  • Datangi kantor cabang terdekat perusahaan penyedia asuransi untuk menyerahkan dokumen klaim atau mengirimkannya via pos ke kantor pusat perusahaan asuransi.
  • Tunggu perusahaan asuransi memeriksa kelengkapan data dan dokumen klaim yang dikirim.
  • Perusahaan melakukan survei untuk melengkapi data klaim peserta asuransi pendidikan yang akan membantu membuat keputusan menerima atau menolak klaim.
  • Perusahaan kemudian menyetujui atau menolak klaim.
  • Memberikan informasi terkait keputusan perusahaan asuransi.
  • Apabila klaim diterima, maka perusahaan akan membayarkan klaim dengan jangka waktu yang sudah ditentukan.
  • Peserta akan menerima pencairan dana klaim asuransi pendidikan.

Metode Penggantian Biaya Asuransi Pendidikan

Metode penggantian biaya asuransi pendidikan mungkin berbeda pada setiap perusahaan asuransi. Setelah menghitung simulasi asuransi pendidikan BCA, kamu juga kini bisa menambah informasi seputar metode penggantian biaya asuransi pendidikan.

Misalnya, apabila kamu kemudian memilih asuransi pendidikan dari BCA, maka klaim asuransi dapat dilakukan apabila terjadi risiko cacat total atau meninggal dunia pada tertanggung. Penggantian biaya asuransi pendidikan akan diberikan dalam bentuk santunan. Biasanya, biaya tersebut akan diberikan secara berkala sesuai usia anak.

  • Anak berusia 18 tahun, maka penggantian biaya asuransinya sebesar 80% dari uang pertanggungan.
  • Anak berusia 19 dan 20 tahun akan mendapatkan penggantian biaya asuransi sebesar 40% dari uang pertanggungan.
  • Anak berusia 21 tahun akan mendapatkan 40% dari uang pertanggungan dan mendapatkan manfaat rider asuransi pendidikan.

Sedangkan untuk detail mengenai metode penggantian biaya asuransi pendidikan bisa kamu dapatkan dari perusahaan penyedia asuransi. Kamu bisa menghubunginya melalui email atau call center. Bisa juga dengan mendatangi langsung kantor perusahaan asuransi tersebut yang lokasinya paling dekat dari tempat kamu saat ini.

Simulasi asuransi pendidikan dapat membantu orang tua atau calon peserta asuransi mengetahui estimasi biaya premi yang harus mereka bayarkan. Seperti yang kita tahu bahwa premi asuransi akan menjadi poin penting dalam keuangan. Oleh karena itu, harus dikelola dengan bijak dan tidak salah pilih.

Premi asuransi pendidikan memerlukan konsistensi dan tanggung jawab para peserta asuransi terlepas dari berapapun biaya premi yang harus mereka bayarkan. Dengan adanya simulasi asuransi pendidikan, maka kamu bisa mengetahui apakah dana yang terkumpul cukup untuk membiayai pendidikan anak hingga jenjang pendidikan tertentu misalnya perguruan tinggi.

Perlu bantuan dalam menentukan jenis serta produk asuransi pendidikan yang tepat? Di tengah banyaknya pilihan perusahaan asuransi serta beragam produk yang mereka tawarkan, Qoala bisa membantu mencari solusi tepat sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. Pada dasarnya, perlindungan berupa asuransi tidak boleh memberatkan, bukan?

Share this on


                    share twitter share facebook share linkedin copy link Copy Link
Siti Rohmah Noviah

Siti Rohmah Noviah

contributor

A content writer and webtoon-addict who's born to find luck, create happiness, become a better version, love herself, and realize dreams.

user linkedin

Leave a Reply

Explore other articles


Info Asuransi
Form
• 0 minutes read zig-zag 13029 Views

Info Asuransi

Yahya Kus HandoyoYahya Kus Handoyo • November 23, 2020
14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula
Inspirasi
• 11 minutes read zig-zag 2640 Views

14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat
Tabungan
• 9 minutes read zig-zag 20781 Views

20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021
Kredit
• 14 minutes read zig-zag 9930 Views

Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021

Yogarta AwawaYogarta Awawa • December 1, 2020
Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips
Kredit
• 9 minutes read zig-zag 9049 Views

Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
dapatkan Qoala

Diskon hingga 40%

Untuk produk asuransi pilihan kamu

Cek Premi Sekarang
dapatkan Qoala

Langganan Newsletter Qoala.app!

Selalu update dengan promo terbaru dari Qoala.app dengan berlangganan newsletter kami.

Cari Asuransi Terbaik di Qoala