20 Pertanyaan Tentang Asuransi, Ini Jawabannya!

Artikel ini terakhir diperbarui May 27, 2021 by Zaky Afdika
20 Pertanyaan Tentang Asuransi, Ini Jawabannya!
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Apa kamu ingin membeli produk asuransi tapi bingung pilih yang mana karena produk asuransi di luar sana terlalu banyak? Ditambah lagi, kamu belum tahu standar apa yang tepat untuk digunakan dalam mendasari pengambilan keputusan pembelian asuransi. Nah, berikut ini Qoala rangkum berbagai pertanyaan tentang asuransi yang sering ditanyakan oleh banyak orang, tentu beserta jawabannya. Simak yuk!

1. Mengapa Harus Memiliki Produk Asuransi?

pertanyaan tentang produk asuransi
Sumber foto: Nokuro via Shutterstock

Banyak orang mengajukan pertanyaan tentang asuransi ini. Mengapa harus memiliki produk asuransi, bukankah itu seperti buang-buang uang? Tidakkah kamu merasa ada suatu kebenaran penting yang terkandung dari pertanyaan itu?

Alasan mengapa memiliki produk asuransi itu penting karena asuransi dapat memastikan kita aman secara finansial untuk menghadapi semua jenis masalah dalam hidup. Berikut alasan-alasan mengapa harus memiliki produk asuransi.

Keamanan Finansial

Berapapun banyaknya penghasilan dan tabungan kamu, keamanan finansial kamu bisa terganggu oleh suatu kejadian tak terduga seperti sakit atau kecelakaan yang menyebabkan tabunganmu habis dalam sekejap. Asuransi dapat mengantisipasi hal itu sejak awal bahkan sebelum suatu kejadian buruk terjadi bila kamu memiliki polis asuransi. Kamu bisa membeli dan membayar premi setiap bulan seperti melakukan pengeluaran rutin, sehingga tidak terlalu terasa. Ketika nantinya asuransi dibutuhkan untuk perawatan kesehatan, kamu tidak perlu merogoh kocek untuk biaya perawatan.

Transfer Risiko

Kontrak asuransi bekerja berdasarkan ‘prinsip pengalihan risiko keuangan dari tertanggung kepada penanggung’. Sebagai tertanggung, kamu membayar premi untuk menerima ganti rugi dari penanggung hanya ketika terjadi peristiwa tak terduga. Intinya, asuransi mengurangi beban keuangan di pundakmu.

Perlindungan Lengkap untuk kamu dan keluarga

Keluarga merupakan bagian penting dari hidup kita. Baik sebagai penyemangat dan tempat di mana kita bisa berlindung jika ada suatu permasalahan. Asuransi dapat memastikan keberadaan dan kesehatan keluargamu terjamin dalam jangka panjang. Ketika mereka sakit, kamu sudah siap untuk memberikan perawatan yang terbaik kepada mereka.

Tidak Ada Lagi Stres atau Ketegangan Selama Masa-masa Sulit

Biasanya orang akan mengalami stres dan tegang ketika tiba-tiba terjadi masa-masa sulit dalam hidupnya. Misalnya, ketika salah satu anggota keluarga sakit dan dalam posisi tidak memiliki uang untuk melakukan pengobatan, seseorang akan jungkir balik mencari hutang agar bisa mengobati anggota keluarganya. Hal itu tidak akan terjadi padamu jika kamu memiliki asuransi. Kamu bisa menggunakan kebijakan polis asuransi itu untuk menolong anggota keluargamu. Bagaimanapun kamu sudah membayar preminya setiap bulan, jadi sudah menjadi kewajiban perusahaan asuransi untuk menanggung risiko. Akhirnya kamu pun terbebas dari tekanan finansial.

Kedamaian Pikiran

Dengan contoh studi kasus di atas, dapat disimpulkan bahwa asuransi memberi kedamaian pikiran. Tidak ada jumlah uang yang dapat menggantikan ketenangan pikiran kita.

2. Bagaimana Cara Memilih Produk Asuransi yang Tepat?

Pertanyaan tentang asuransi ini merupakan pertanyaan sederhana tapi penting. Bagaimana cara memilih produk asuransi yang tepat akan membuat kamu dapat menikmati produk asuransi yang benar-benar melindungi kebutuhan. Cara memilih produk asuransi yang tepat adalah sebagai berikut.

  1. Memilih polis asuransi harus berdasarkan pada pendapatan saat ini.
  2. Perhatikan rasio antara biaya dan manfaat yang akan kamu terima. Sederhananya, keseimbangan yang tepat harus dicapai antara biaya dan manfaat yang tersedia.
  3. Pastikan asuransi pilihan kamu dapat mencakup semua tanggungan kamu dan juga mencakup sebagian besar masalah kesehatan.
  4. Ketahui kredibilitas perusahaan asuransi.
  5. Ketahui jenis asuransi yang kamu butuhkan

Ketika membandingkan jenis-jenis asuransi, penting bagi kamu untuk mengingat faktor-faktor yang telah dibicarakan di poin pertama yakni berapa pendapatan kamu sekarang, sesuaikan jenis asuransi dan preminya dengan pendapatan, jangan sampai keinginanmu memiliki asuransi justru membebani pengeluaran bulanan.

3. Apa Bedanya Asuransi Jiwa dan Kesehatan?

Apa bedanya asuransi jiwa dan kesehatan? Perbedaannya ada pada tujuan dan penawaran perlindungannya. Asuransi jiwa memberikan manfaat kematian kepada penerima manfaat yang kamu tunjuk jika terjadi kematian dini. Tujuannya adalah agar tunjangan kematian dapat digunakan untuk berbagai keperluan keluarga yang ditinggalkan. Hal ini memberikan kesinambungan keuangan keluarga sehingga mereka tidak bergumul dengan keuangan setelah kematian.

Sedangkan asuransi kesehatan membantu membayar biaya pengobatan jika kamu sakit seperti kunjungan dokter, rawat inap di rumah sakit, obat-obatan, tes, dan lainnya yang berhubungan dengan kebutuhan medis yang telah diatur di dalam premi.

4. Kapan Waktu Terbaik Membeli Produk Asuransi?

Bicara soal pertanyaan tentang asuransi ini jawabannya singkat saja. Dalam hal waktu, semakin muda usiamu saat membeli asuransi jiwa, semakin baik. Ini karena pada usia yang lebih muda, kamu masih memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. Dan seiring bertambahnya usia, kamu dapat memperbaharui premi asuransi sesuai dengan kebutuhan yang berhubungan dengan kesehatanmu. Pada intinya, semakin cepat dibeli, semakin baik.

Akan tetapi, banyak orang tidak memikirkan untuk memiliki produk asuransi satu pun. INi terjadi karena mereka berpikir bahwa pendapatan mereka tidak akan cukup untuk membeli asuransi. Pemikiran ini wajar terjadi, bagaimanapun tidak semua orang dalam keadaan memiliki pendapatan yang cukup stabil. Jadi, kapan waktu yang tepat untuk membeli produk asuransi?

Dalam banyak kasus, pilihan itu tergantung pada faktor-faktor tertentu seperti situasi keuangan dan kebutuhan pertanggungan kamu. Tapi ingat bahwa premi akan bertambah seiring bertambahnya usia dan kesehatan yang memburuk. Jika kamu mampu membelinya sekarang, tidak ada salahnya untuk membeli produk asuransi saat masih muda, ketika tanggunganmu belum terlalu besar.

5. Siapa Saja yang Perlu Memiliki Asuransi Kesehatan?

Jika pertanyaannya tentang siapa saja yang perlu memiliki asuransi kesehatan, jawabannya adalah siapa saja. Tidak peduli pada usia, tua atau muda, anak-anak dan juga orang dewasa, semuanya perlu memiliki asuransi kesehatan.

6. Apa Saja yang Ditanggung Oleh Asuransi Kesehatan?

Umumnya asuransi kesehatan menanggung sebagian cek up kondisi kesehatan tubuh ke dokter dan rumah sakit, menebus obat, perawatan inap di rumah sakit, perawatan kesehatan, dan peralatan medis. Sebagian besar asuransi kesehatan tidak akan menanggung prosedur elektif atau kosmetik, perawatan kecantikan, penggunaan obat di luar label, atau penggunaan teknologi baru. Jika klaim asuransi kesehatan ditolak, kamu dapat mengajukan banding sesuai dengan premi di awal.

7. Apakah Nilai Pertanggungan Asuransi Kesehatan Dibatasi?

Banyak orang menanyakan pertanyaan tentang asuransi ini. Apakah nilai pertanggungan asuransi kesehatan dibatasi? Pembatasan dapat terjadi tergantung dari jenis produk asuransi yang kamu pilih. Secara umum asuransi kesehatan menanggung obat jalan penyakit yang sifatnya umum , santunan rawat inap, santunan ICU, serta santunan kematian. Namun, ada juga asuransi kesehatan yang bisa melindungimu dari risiko penyakit kritis seperti jantung atau kanker. Maka dari itu, pembatasan terhadap nilai pertanggungan asuransi kesehatan bergantung pada jenis asuransi kesehatan yang kamu pilih.

8. Apakah Asuransi Kesehatan Bisa Dipakai di Semua Rumah Sakit?

Pertanyaan tentang asuransi kesehatan yang berhubungan dengan apakah asuransi kesehatan bisa dipakai di semua rumah sakit adalah pertanyaan umum yang penting karena ini berhubungan dengan aktivitas pemilik polis. Jawabannya adalah tergantung dari jenis asuransi kesehatan yang dimiliki. Untuk asuransi swasta, kemitraan mereka dengan rumah sakit lebih luas daripada BPJS yang dikelola oleh pemerintah.

Asuransi Kesehatan Swasta

Kelebihan asuransi kesehatan swasta adalah kamu bisa memilih untuk berobat ke rumah sakit manapun dan asuransi akan menanggung semua biaya, meskipun rumah sakit itu tidak memiliki kerjasama dengan asuransi milikmu.

BPJS

BPJS hanya menanggung pengobatan di faskes dan rumah sakit rujukan yang sudah ditunjuk BPJS.

9. Bagaimana Jika Rumah Sakit Tempat Berobat Tidak Bekerja Sama dengan Asuransi Kesehatan?

Kasus mengenai pertanyaan tentang asuransi ini akan merujuk langsung ke pengguna asuransi BPJS di Indonesia. Untuk pengguna BPJS, tidak bisa berobat ke rumah sakit yang tidak bekerjasama dengan BPJS. Oleh karena itu, hal yang harus kamu lakukan adalah mengikuti prosedur rujukan yang telah ditentukan oleh BPJS Kesehatan. Persoalan tentang bagaimana jika rumah sakit tempat berobat tidak bekerjasama dengan asuransi kesehatan ini harus dipahami sejak awal. Agar bisa mengatasinya, mungkin kamu perlu membuka asuransi dari pihak swasta. Nantinya kamu akan memiliki dua premi, asuransi kesehatan BPJS dan asuransi swasta untuk memberikan proteksi lebih.

10. Bagaimana dengan Asuransi Kesehatan dari Perusahaan?

Asuransi kesehatan dari perusahaan diberikan kepada karyawan perusahaan atau lembaga. Manfaat asuransi kesehatan dari perusahaan ini berbeda-beda, tergantung dari perusahaan yang umumnya disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan dan karyawan. Biasanya perusahaan memberikan manfaat asuransi kesehatan dasar dengan ditambah rawat jalan, kacamata, melahirkan, dan perawatan gigi.

11. Apa Saja yang Dicover Perusahaan Asuransi?

pertanyaan tentang cover produk asuransi
Sumber foto: PR Image Factory via Shutterstock

Mengenai apa saja yang dicover oleh perusahaan asuransi, tidak dapat disamaratakan. Pasalnya, pertanggungan asuransi oleh perusahaan asuransi tergantung dari jenis asuransi yang dipilih, manfaat yang diambil, serta jumlah premi yang dibayarkan.

12. Seberapa Luas Jaringan Rumah Sakit Rekanan?

Seberapa luas jaringan Rumah Sakit Rekanan biasanya menjadi pertanyaan tentang asuransi yang jadi perhatian penting calon pemegang polis. Hal ini berhubungan dengan kemudahan tertanggung untuk mendapatkan perawatan secepatnya. Untuk mengetahuinya, coba cek bagian jaringan rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi yang kamu pilih. Umumnya informasi ini dicantumkan di website resmi mereka. Cakupan rumah sakit rekanan juga menjadi salah satu standar kredibilitas perusahaan asuransi pilihan kamu. Bila kamu mendaftar, tanyakan secara detail terkait dengan seberapa luas jaringan rumah sakit rekanan ini. Bila perlu tanyakan apakah ada rumah sakit rekanan di luar negeri.

13. Bagaimana Perusahaan Asuransi Menentukan Besaran Premi?

Dengan banyaknya faktor yang mempengaruhi premi, maka besaran premi yang harus dibayar juga beragam, tergantung jenis asuransi, faktor-faktor yang mempengaruhi, dan ketentuan perusahaan yang berbeda satu dengan lainnya. Jumlah premi umumnya sudah tertera di polis asuransi. Oleh karena itu, perhatikan bagian itu baik-baik. Pahami terlebih dahulu sebelum tanda tangan kontrak. Nah, agar lebih jelas mengenai bagaimana perusahaan asuransi menentukan besaran premi, kamu bisa menggunakan rumus:

Jumlah premi = tarif premi x jumlah pertanggungan.

14. Berapa Besaran Premi dan Lamanya Kewajiban Bayar Premi?

Jawaban dari pertanyaan ini beragam, tergantung dari kesanggupan kamu sendiri dan jenis asuransi yang kamu pilih. Nasabah bisa merasakan manfaat asuransi hingga meninggal dunia hanya dengan membayar premi 10 tahun saja. Namun ada juga nasabah yang tetap bayar sampai nasabah berusia 60 tahun, bahkan seumur hidup. Kebijakan ini tergantung dari perusahaan asuransi.

15. Bagaimana Jika Saya Lupa Membayar Premi?

Pertanyaan tentang asuransi bagaimana jika saya lupa membayar premi merupakan hal mendasar yang dikhawatirkan oleh semua calon pemegang polis. Bagaimanapun itu bisa terjadi karena kesibukan atau faktor lainnya. Nah, kalau kamu lupa membayar premi, silahkan perhatikan kembali aturan pembayaran premi di polis yang kamu pegang. Di sana pasti ada peraturan dan kebijakan mengenai cara membayar premi yang terlambat. Pada umumnya, pembayaran premi yang terlambat akan membuat kamu terpaksa menanggung beberapa resiko seperti kehilangan proteksi yang bisa berbuntut fatal pada keuangan, yang mana kamu harus bayar sendiri untuk biaya perawatan. Jika kamu ingin polis kamu aktif kembali, maka harus memenuhi beberapa ketentuan atau reinstatement untuk memulihkan polis yang telah mati akibat premi yang terlambat dibayar, maka kamu harus membayar tunggakan itu.

16. Bagaimana Jika di Tengah Jalan Gagal Bayar Premi karena Keuangan Bermasalah?

Pertanyaan tentang asuransi bagaimana jika di tengah jalan gagal bayar premi karena keuangan bermasalah lebih dari sekedar antisipasi, ini adalah kekhawatiran umum. Agar tidak khawatir, silahkan kamu perhatikan apa solusi yang ditawarkan agen asuransi. Biasanya yang diberikan adalah masa tunggu. Artinya, kalau saat jatuh tempo bayar premi sudah tiba dan kamu belum bisa bayar, polis tidak secara otomatis ditutup atau dibatalkan sepihak dari perusahaan asuransi, yang terpenting adalah kamu melaporkan kondisi kamu terlebih dulu. Oleh karena itu, sebelum membeli sangat penting untuk bisa memastikan produk asuransi kesehatan yang kamu pilih sesuai dengan kemampuan finansial dengan fasilitas kesehatan yang sesuai standar pelayanan dan kesehatan.

17. Berapa Besaran Limit Pertanggungan yang Diterima?

Pertanyaan tentang asuransi ini berhubungan dengan rancangan keuangan pribadi. Berapa besaran limit pertanggungan yang diterima sangat penting untuk diketahui agar calon pemegang polis tahu perlu atau tidak menyiapkan uang darurat sebagai tambahan jika terjadi kemungkinan jika limit pertanggungan dilewati. Maka dari itu, ketahui peraturan mengenai limit pertanggungan yang akan kamu terima dengan jelas dan teliti. Setiap perusahaan asuransi memiliki aturan yang berbeda. Besaran pertanggungan maksimal yang diberikan oleh perusahaan maksimal umumnya adalah Rp 1 miliar.

18. Apakah Produk Asuransi Murni atau Rider dari Unit Link?

Banyak yang juga ingin tahu apakah produk asuransi murni atau rider dari unit link berbeda dari asuransi non-unit link? Pertanyaan tentang asuransi ini berhubungan dengan manfaat yang akan diterima pemegang polis.

Asuransi unit link adalah produk asuransi yang preminya dibagi ke dalam dua jenis pundi yaitu:

1) Pundi premi dasar

2) Pundi premi top up

Kedua hal tersebut diinvestasikan ke dalam unit link seperti saham, obligasi, atau pun pasar uang. Sementara asuransi murni atau disebut juga asuransi non-unit link adalah produk asuransi yang preminya 100% masuk ke premi dasar. Contoh asuransi murni ialah asuransi kesehatan, asuransi kendaraan, asuransi jiwa, dan asuransi rumah. Premi asuransi murni bisa mengalami kenaikan setiap tahunnya.

19. Apakah Polis Asuransi Bisa Dibatalkan?

Alasan utama berkaitan dengan pertanyaan tentang asuransi ini biasanya adalah pertimbangan beban pembayaran premi tiap bulan atau tiap tahun. Jika kamu ingin tahu apakah polis asuransi bisa dibatalkan, secara rinci kamu dapat langsung meminta keterangan ke agen atau perusahaan asuransi sebelum kamu menandatangani kontrak polis asuransi. Secara umum, polis asuransi bisa dibatalkan dan ada tata cara tersendiri untuk pembatalannya. Kamu bisa langsung membatalkan polis dan mendapatkan semua uang yang sudah dibayarkan dalam cooling off atau 14 hari setelah membeli asuransi. Setelah melewati masa tersebut, terdapat aturan yang harus dipatuhi sesuai dengan ketentuan perusahaan asuransi.

20. Bagaimana Cara Mengajukan Klaim Asuransi?

Pertanyaan tentang asuransi ini biasanya terjawab dalam aturan polis yang akan dipegang oleh calon pemilik polis. Berikut bagaimana cara mengajukan klaim asuransi secara umum:

  1. Mengisi formulir klaim
  2. Mengumpulkan seluruh dokumen pendukung
  3. Menyerahkan dokumen dan formulir ke perusahaan asuransi

Sebelum terjadi permasalahan terkait bagaimana cara mengajukan klaim asuransi, sebaiknya kamu mendaftar ke perusahaan yang memiliki sistem tidak berbelit-belit dalam pengajuan proses klaim. Untuk itu, kumpulkan informasi mengenai perusahaan asuransi terlebih dahulu sebelum mendaftar. Pelajari fasilitas yang mereka tawarkan secara cermat baru kemudian mengambil keputusan.

Itulah 20 pertanyaan tentang asuransi yang paling sering ditanyakan oleh banyak orang. Setelah kamu menyimak ulasan diatas, tentunya kamu tidak ragu atau bertanya-tanya lagi mengenai asuransi bukan? Jika kamu tertarik untuk membeli produk asuransi, kamu bisa mengunjungi Qoala App yang menawarkan berbagai produk asuransi dengan premi yang menarik.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala