Asuransi Prudential: Jenis Produk, Manfaat & Cara Beli

Artikel ini terakhir diperbarui May 27, 2021 by Zaky Afdika
Asuransi Prudential: Jenis Produk, Manfaat & Cara Beli
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Buat kamu yang tengah mencari perlindungan diri dan keluarga untuk masa depan, asuransi Prudential mungkin bisa menjadi pilihan yang tepat. Saat ini masyarakat semakin peduli akan pentingnya memiliki jaminan perlindungan untuk masa depan. Hal ini bisa dilihat dari semakin banyak polis asuransi yang menawarkan berbagai produk menarik, salah satunya seperti Prudential ini. Namun sudah tahukah kamu apa itu asuransi Prudential? Berikut ini ulasan lengkap Qoala mengenai asuransi ini.

Sekilas Tentang Asuransi Prudential

sejarah asuransi prudential
Sumber foto: Konektus Photo via Shutterstock

Prudential merupakan salah satu perusahaan asuransi swasta terbesar di Indonesia. Prudential memberikan banyak pilihan asuransi yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabah, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan juga asuransi pendidikan. Sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar, Prudential menawarkan banyak kelebihan bagi nasabah.

Asuransi Prudential Indonesia berada dibawah naungan PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang sudah berdiri sejak tahun 1995 dan menjadi bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan di Inggris. Dengan pengalaman yang dimiliki, telah banyak penghargaan yang diterima oleh Prudential, salah satunya ESEA (Excellent Service Experience Award) pada tahun 2015. Dengan adanya penghargaan tersebut, kepercayaan nasabah terhadap Prudential semakin tinggi.

Sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar di Indonesia, ada banyak kelebihan yang ditawarkan oleh Prudential di antaranya seperti :

  • Menggunakan sistem investasi

Premi asuransi Prudential menawarkan sistem investasi yang sangat menguntungkan bagi nasabahnya. Dengan sistem ini nasabah tidak perlu khawatir kehilangan premi yang telah dibayarkan jika tidak ada klaim.

  • Mendapatkan kartu PHS

Kartu PHS merupakan kartu yang bisa digunakan untuk berobat di rumah sakit mitra Prudential dengan mudah. Dengan kartu ini, nasabah tidak perlu surat klaim namun cukup dengan menunjukkan kartu PHS tersebut.

  • Pembayaran premi hanya 10 tahun

Satu lagi kelebihan yang ditawarkan asuransi ini adalah pembayaran premi hanya berlangsung selama 10 tahun. Jika sudah mencapai batas pembayaran, nasabah tidak perlu membayar premi bulanan lagi namun tetap bisa melakukan klaim kapan pun yang diinginkan.

Jenis Produk Asuransi Prudential

Sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar, Prudential menawarkan banyak jenis produk asuransi untuk nasabah. Setidaknya ada 12 jenis produk asuransi yang bisa kamu pilih, seperti:

1. PRUSolusi Sehat

PRUSolusi Sehat merupakan asuransi kesehatan tradisional dari Prudential yang menawarkan solusi lengkap dan fleksibel untuk perlindungan kesehatan. Pembayaran manfaatnya sesuai dengan tagihan rumah yang emngacu pada Tabel Manfaat PRUSolusi Sehat. Jangkauan perlindungan yang diberikan juga mencakup hingga seluruh dunia. PRUSolusi Sehat menawarkan manfaat premi dan kontribusi bulanan sebesar Rp270 ribu tiap bulan.

2. PRUSolusi Sehat Syariah

Produk asuransi kesehatan Prudential ini menerapkan sistem syariah. Dalam produk ini para peserta akan saling menanggung risiko (sharing of risk) dengan menghibahkan sebagian atau seluruh kontribusi melalui dana yang akan digunakan untuk membayar klaim atau jika terjadi musibah yang dialami oleh sebagian peserta. Cara ini sesuai dengan syariat islam sehingga lebih aman dan banyak manfaat bisa didapatkan oleh peserta.

3. PRUPrime Healthcare Plus

PRUPrime Healthcare Plus merupakan produk asuransi tambahan (rider) yang memberikan solusi secara lengkap dan menyeluruh untuk perlindungan kesehatan dengan pembayaran manfaat sesuai tagihan rumah sakit. Produk ini memberikan jangkauan perlindungan hingga ke seluruh dunia dengan fleksibel pada perlindungan kesehatan kamu. Manfaat biaya asuransi Prudential dan kontribusi bulanan mengikuti ketentuan polis dasar.

4. PRUPrime Healthcare Plus Syariah

PRUPrime Healthcare Plus Syariah mirip dengan PRUPrime Healthcare Plus, namun berlandaskan prinsip syariah. Produk ini menawarkan fleksibilitas pada pilihan perlindungan kesehatan. Cakupan asuransi ini juga lebih luas, mulai dari wilayah Indonesia hingga seluruh dunia termasuk Amerika Serikat. Produk asuransi Prudential ini juga menyediakan santunan dana marhamah yang akan dibayarkan apabila tertanggung meninggal yang akan menambahkan santunan asuransi dasar.

5. PRUCritical Hospital Cover Syariah

PRUCritical Hospital Cover Syariah merupakan pilihan asuransi kesehatan tambahan yang memberikan perlindungan komprehensif atas perawatan kondisi kritis sejak masa evaluasi medis hingga pemulihan. Produk ini memiliki cakupan tidak hanya di Indonesia, namun juga sampai luar negeri. PRUCritical Hospital Cover Syariah memberikan perlindungan komprehensif untuk perawatan 12 kondisi kritis seperti kanker, gagal ginjal, stroke, serangan jantung, hingga tindakan bedah bahkan sampai transplantasi organ penting. Produk asuransi ini menawarkan manfaat tahunan mencapai Rp15 miliar sesuai dengan plan yang dipilih.

6. PRUCritical Hospital Cover

Produk dari Prudential ini menawarkan asuransi kesehatan yang mencakup 12 jenis penyakit kritis. Dengan manfaat tahunan mencapai Rp15 miliar sesuai dengan plan yang dipilih, cara klaim asuransi ini bisa dilakukan hingga ke seluruh dunia karena memiliki jaringan yang luas.

7. PRUHospital & Surgical Cover Plus

Untuk kamu yang mencari produk asuransi dengan perlindungan finansial untuk kesehatan sejak dini demi kesejahteraan diri dan keluarga di masa depan, PRUHospitall & Surgical Cover Plus bisa menjadi pilihan yang tepat. Produk asuransi Prudential tambahan (riders) ini memberikan manfaat penggantian seluruh biaya rawat inap, ICU hingga tindakan pembedahan sesuai dengan plan yang diambil selama tertanggung menjalani perawatan di rumah sakit hingga Rp3 juta per hari dengan total maksimal manfaat per tahun mencapai Rp1,2 miliar.

8. PRUMed Cover

Produk PRUMed Cover merupakan produk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat tambahan berupa tunjangan harian rawat inap, ICU, dan pembedahan kepada tertanggung utama jika menjalani rawat inap di rumah sakit. Produk ini menawarkan manfaat harian per jiwa setara dengan Rp400 ribu..

9. PRUPrime Healthcare

PRUPrime Healthcare merupakan produk asuransi kesehatan premium yang memberikan perlindungan komprehensif dan mendunia dengan manfaat berkembang. Produk asuransi Prudential ini dirancang khusus dengan berbagai manfaat mulai dari pembayaran biaya rawat inap, rawat jalan, hingga tindakan bedah. Asuransi PRUPrime Healthcare mencakup manfaat pembayaran biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga maksimal Rp8 juta per hari dan dapat menambah batas manfaat tahunan hingga Rp35 miliar.

10. PRUHospital & Surgical Cover Plus Syariah

Produk asuransi kesehatan dari Prudential ini memberikan perlindungan financial sesuai dengan prinsip syariah  untuk kesehatan sejak dini demi kesejahteraan keluarga di masa depan. Produk ini mencakup manfaat pembayaran biaya-biaya saat menjalani perawatan termasuk tindakan bedah dengan batas manfaat yang telah ditentukan. Tersedia juga santunan kematian akibat kecelakaan bagi keluarga tertanggung.

11. PRUMed Cover Syariah

PRUMed Cover Syariah bisa menjadi pilihan bagi kamu yang butuh perlindungan kesehatan berbasis syariah. Ada banyak manfaat yang bisa kamu dapatkan mulai dari tunjangan harian rawat inap, ICU, hingga tindakan pembedahan jika harus menjalani rawat inap di rumah sakit. Asuransi ini memberikan jumlah manfaat perjiwa yang setara dengan Rp 400.000 per hari.

12. PRUPrime Healthcare Syariah

PRUPrime Healthcare Syariah merupakan produk asuransi tambahan unggulan dari Prudential yang berbasis syariah sesuai dengan prinsip universal asuransi jiwa syariah yaitu saling berbagi risiko dan saling membantu. Produk ini menawarkan manfaat biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga maksimum Rp8 juta per hari. kamu juga dapat menambah batas santunan tahunan hingga Rp35 miliar.

Manfaat Asuransi Prudential

Memiliki asuransi akan memberikan banyak manfaat khususnya untuk perlindungan di masa depan. Beberapa manfaat asuransi Prudential yang perlu kamu tahu antara lain:

1. Memiliki Banyak Pilihan Produk Asuransi Terbaik

Sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar di Indonesia, Prudential memiliki banyak pilihan produk asuransi yang bisa dipilih sesuai dengan keinginan nasabah. Setidaknya ada 12 produk asuransi Prudential yang ditawarkan untuk nasabah mulai dari produk asuransi tradisional, unggulan hingga berbasis syariah. Dengan banyaknya pilihan produk yang ditawarkan, nasabah bisa bebas memilih produk sesuai dengan kebutuhan dan keinginannya.

2. Premi Termasuk Terjangkau

Dengan pelayanan terbaik yang diberikan, Prudential termasuk salah satu perusahaan asuransi yang menawarkan premi terjangkau. Premi asuransi Prudential juga menggunakan sistem investasi sehingga nasabah tidak perlu khawatir kehilangan premi yang sudah dibayarkan jika tidak terjadi klaim. Tidak hanya itu, pembayaran premi Prudential juga hanya berlangsung selama 10 tahun saja.

3. Proses Aplikasi Bisa Dilakukan Secara Online

Untuk mempermudah nasabah dalam melakukan proses aplikasi, Prudential juga menawarkan pelayanan yang dilakukan secara online. Cara ini memudahkan nasabah mulai dari daftar, membeli produk, cara klaim asuransi Prudential hingga mengajukan klaim jika terjadi musibah. Melalui aplikasi online ini kamu juga bisa melihat review produk sehingga bisa memilih jenis produk yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan.

4. Mendapatkan Dukungan Agen Asuransi yang Profesional

Untuk menjaga mutu dan loyalitas nasabah, Prudential didukung dengan agen asuransi yang profesional yang selalu siap melayani nasabah kapan saja. Dengan keunggulan tersebut, tidak heran jika asuransi ini mampu bertahan hingga puluhan tahun dengan total asset mencapai 15 triliun lebih.

5. Memiliki Keuntungan Investasi Jangka Panjang

Manfaat lainnya dari membeli asuransi di Prudential adalah  mendapati keuntungan investasi jangka panjang. Prudential menawarkan sistem investasi yang sangat menguntungkan bagi para nasabahnya.  Pertumbuhan nilai investasi Prudential lebih besar dibandingkan jika kamu menabung di bank atau melalui deposito. Nasabah juga tidak perlu khawatir premi yang sudah dibayarkan akan hilang jika tidak terjadi klaim. Dengan sistem ini nasabah bisa menikmati manfaat asuransi Prudential setelah 10 tahun ke depan.

Syarat Mengajukan Asuransi Prudential

Untuk membeli asuransi Prudential biasa ataupun asuransi kesehatan syariah, ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah. Beberapa syarat umum untuk mengajukan asuransi dari Prudential ini antara lain  seperti berikut :

  • Peserta asuransi berusia minimal 1 bulan dan maksimal 65 tahun.
  • Usia maksimum pertanggungan asuransi Prudential sampai dengan usia peserta 55 tahun, 65 tahun atau 75 tahun.
  • Dapat ditambahkan pada berbagai solusi perlindungan dasar dengan maksimal 1 paket per peserta utama yang diasuransikan.

Cara Beli Asuransi Prudential

cara beli asuransi prudential
Sumber foto: Backgroundy via Shutterstock

Untuk membeli asuransi Prudential, kamu bisa menghubungi agen asuransi terdekat di kota kamu. Namun pastikan pilih agen Prudential yang terpercaya dan bertanggung jawab untuk mengelola dan mengurusi keperluan asuransi nantinya. Untuk memastikan agen tersebut terpercaya atau tidak, pastikan memiliki kode agen resmi dan memiliki lisensi khusus dari AAJI atau Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia.

Setelah mendapatkan agen yang tepat, selanjutnya pilih produk yang sesuai dengan kebutuhan. Dengan memilih produk yang tepat, manfaat asuransi Prudential akan bisa dirasakan dengan lebih maksimal. Jangan lupa siapkan berkas dan persyaratan yang dibutuhkan dan mempelajari ilustrasinya sebelum mengisi dan menandatangani SPAJ. Jangan lupa juga bayar premi awal sebagai bukti bahwa kamu telah terdaftar dan membeli produk asuransi dari Prudential.

Cara Bayar Premi Asuransi Prudential

Untuk mempermudah para nasabahnya dalam membayar premi asuransi Prudential, ada beberapa cara bayar yang bisa kamu pilih seperti:

1. Autodebet Rekening atau Kartu Kredit

Ada beberapa pilihan autodebet rekening atau kartu kredit yang bisa kamu pilih, seperti :

  • Kartu kredit Visa atau Mastercard
  • Kartu kredit BCA
  • Rekening Tabungan Bank Permata
  • Rekening Tabungan BCA
  • Rekening Tabungan Bank Mandiri
  • Rekening Tabungan Bank Danamon
  • Rekening Tabungan Bank BII
  • Rekening Tabungan Bank CIMB Niaga
  • Rekening Tabungan Bank BRI

2. Melalui Giro/Cek

Pembayaran premi asuransi Prudential juga bisa dilakukan melalui Giro/Cek. Caranya kamu bisa langsung ke kasir Prudential yang berada di alamat:

  • Kantor Pusat Prudential di Jl. Jend. Sudirman Kav. 79, Jakarta 12910

Kantor Pemasaran dan Kantor General Agency Prudential

  1. Gedung Selecta lt.2 Jl. Listrik No.2 Medan 20231
  2. Gedung Wahana Bakti Pos lt.6, Blok B, Jl.Bambu No.30 Bandung 40115
  3. Plaza BRI lt.10 Suite 1008, Jl. Jend Basuki Rahmat No.122, Surabaya
  4. Plaza Ikat, Gedung B, lt 1-2, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta Bali 82100
  5. Wisma HSBC lt.9 Suite 999, Jl. Gajah Mada No.135, Semarang 50134
  6. BSP Complex lt. 3&4 Jl. Laksamana Bintan No.1 Sei Panas Batam 29422

3. Pembayaran Menggunakan ATM

Asuransi Prudential juga menawarkan cara pembayaran premi menggunakan ATM untuk bank BCA, Bank Permata, BII, Bank Panin, CIMB Niaga, BNI dan Bank Mandiri. Ada pula opsi internet banking melalui klik BCA, Permatanet, BII dan CIMB Niaga. Sebelum melakukan transaksi pastikan siapkan nomor polis yang terdiri dari 8 digit.  Jangan lupa juga masukkan jumlah premi dan  kode transaksi Prudential yang sesuai dengan transaksi yang kamu lakukan.

Cara Cek Saldo Asuransi Prudential

Nilai investasi asuransi Prudential tersimpan dalam bentuk saldo yang bisa di cek secara berkala. Ada beberapa cara cek saldo asuransi Prudential dengan mudah, yaitu:

1. Cek Saldo Prudential Lewat HP

Salah satu cara termudah untuk mengecek saldo Prudential adalah melalui HP dengan mengakses *141*85#. Layanan tersebut terhubung dengan PRUsms yang disediakan Prudential untuk para nasabahnya. Sebelumnya kamu perlu menyiapkan  nomor polis, telephone identification number (TIN) dan alamat email. Jika semua siap, kamu dapat melakukan cek saldo dengan langkah-langkah berikut ini :

  • Ketik *141*85#
  • Masukkan angka 2 untuk informasi khusus polis lalu kirim
  • Masukkan angka 2 untuk saldo unit lalu kirim
  • Masukkan nomor  polis lalu kirim
  • Masukkan sandi TIN

Cara Meminta Sandi TIN (Telephone Identification Number)

Untuk meminta sandi TIN asuransi Prudential, berikut langkah-langkahnya :

  • Hubungi CS Prudential di nomor (021) 1500085
  • Tekan angka 1 untuk bahasa Indonesia atau angka 2 untuk bahasa Inggris
  • Tekan 1 untuk layanan otomatis interaktif
  • Tekan 1 untuk informasi khusus polis kamu
  • Tekan 1 untuk informasi TIN
  • Tekan 1 untuk permintaan TIN
  • Masukkan nomor polis dan ikuti langkah selanjutnya

2. Cek Saldo Prudential Secara Online

Selain dapat melakukan cek saldo asuransi Prudential lewat HP, kamu juga bisa melakukan pengecekan saldo secara online melalui PRUaccess. Untuk melakukan pengecekan, langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

  • Buka laman pruaccess.Prudential.co.id
  • Cari pilihan daftar sekarang
  • Masukkan data-data yang ditampilkan lalu ikuti langkah-langkah selanjutnya hingga prosesnya berhasil

3. Cek Saldo Prudential di Prudential Customer Line

Prudential juga menyediakan layanan customer line yang bisa digunakan untuk cek saldo dan cek biaya asuransi Prudential lainnya. Kamu bisa menghubungi nomor 1500085 yang aktif 24 jam selama 7 hari. Selain bisa mendapatkan info saldo, kamu juga bisa mendapatkan informasi pelayanan polis, informasi PRUflyers, produk layanan terbaru, pengajuan klaim dan masih banyak lagi.

Cara Klaim Asuransi Prudential

Saat membutuhkan biaya untuk pengobatan, nasabah bisa mengajukan klaim untuk mendapatkan manfaat dari Prudential. Untuk bisa mengajukan klaim, ada beberapa syarat dan cara yang perlu kamu lakukan. Apa saja?

1. Pahami Prosedur Masa Tunggu

Setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan sendiri dalam mencairkan dana klaim. Salah satunya jika peserta pernah memiliki riwayat penyakit tertentu dan dinyatakan sembuh, maka tetap dibutuhkan waktu tunggu untuk memastikan kondisi benar-benar pulih. Setelah masa tunggu selesai barulah peserta bisa mengajukan prosedur klaim asuransi ini.

2. Pre-Existing Condition

Dalam asuransi kesehatan terdapat istilah pre-existing condition, yaitu kondisi ketika peserta asuransi Prudential sudah terdiagnosis atau memiliki riwayat penyakit tertentu pada saat mendaftar. Proses klaim pada kasus pre-existing condition seperti ini membutuhkan syarat khusus termasuk menunggu sampai status tersebut dicabut. Setelah status pre-existing condition dicabut, barulah asuransi akan mencakup perlindungan penyakit tersebut.

3. Pahami Syarat Rawat Inap

Sebelum mengajukan klaim produk asuransi Prudential untuk manfaat rawat inap, pastikan pahami dulu syarat-syarat yang berlaku. Pastikan rumah sakit tempat kamu dirawat termasuk dalam rekanan asuransi. Pahami juga ketentuan minimal berapa hari rawat inap agar bisa diajukan klaim sehingga mendapat biaya ganti cara bayar asuransi Prudential tersebut.

4. Ajukan Klaim Segera

Agar klaim asuransi tidak ditolak, segera ajukan klaim sesuai masa tunggu. Umumnya, asuransi ini menetapkan masa tunggu antara 30 atau 60 hari untuk penyakit biasa dan 12 bulan untuk penyakit kritis. Sebelum masa tunggu tersebut habis, segera ajukan klaim agar dapat diproses.

5. Pastikan Polis Aktif

Sebelum mengajukan klaim, pastikan juga polis masih aktif. Jika polis asuransi sudah mati atau tidak aktif, kamu tidak akan bisa mengajukan klaim apapun.

Di tengah kondisi yang semakin tidak menentu dan risiko kesehatan yang kian mengkhawatirkan, memiliki asuransi merupakan hal yang penting untuk diperhatikan. Asuransi mampu melindungi kesehatan keluarga di masa depan dengan beragam produk menarik yang ditawarkan, salah satunya adalah asuransi Prudential. Selain itu, kamu juga bisa memilih beragam produk asuransi pilihan dengan premi yang menarik di Qoala App.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala