Asuransi merupakan produk perlindungan yang bisa digunakan sesuai kebutuhan. Misalnya asuransi kesehatan digunakan untuk proteksi kesehatan individu dan semua anggota keluarga. Ada banyak jenis asuransi yang ditawarkan dan bisa menjadi opsi perlindungan terbaik, termasuk asuransi properti.
Jika kamu adalah satu dari sekian banyak orang yang ingin hidup lebih tenang saat meninggalkan rumah dalam jangka waktu yang lama, tidak ada alasan untuk menolak asuransi properti terbaik. Melalui artikel ini, Qoala akan mencoba membedah lebih dalam perihal asuransi untuk properti guna membantu kamu menemukan pilihan tepat sesuai keinginan dan dana.
Sekilas Tentang Pengertian Asuransi Properti
Tidak diragukan lagi bahwa asuransi merupakan istilah yang sudah semakin akrab di telinga banyak orang. Akan tetapi, asuransi properti all risk mungkin masih asing bagi sebagian orang. Oleh karena itu, tidak banyak pemilik rumah, gedung, atau bangunan yang menggunakan jenis asuransi satu ini.
Asuransi properti adalah jenis perlindungan atau proteksi terhadap aset properti seperti rumah, apartemen, dan perkantoran. Tujuan utama dari penggunaan asuransi jenis ini adalah mengantisipasi kerugian finansial yang diakibatkan oleh kejadian tidak diinginkan yang menimpa properti.
Tidak ada yang ingin kehilangan properti namun kita juga tidak bisa menghindari bencana. Bencana bisa jadi akibat kelalaian manusia seperti kerusuhan dan kebakaran. Ada dua jenis asuransi berdasarkan jumlah risiko yang ditanggung yaitu asuransi properti standar dan asuransi properti all risk.
Sedangkan jika berdasarkan properti yang diasuransikan, ada dua jenis asuransi properti yaitu asuransi house owner dan asuransi house holder.
Jenis-jenis Asuransi Properti
Memiliki asuransi untuk properti memang sebuah keharus. Akan tetapi, produk yang dipilih harus sesuai kebutuhan dan target. Kamu tentu tidak akan memilih asuransi rumah untuk mengcover perlindungan terhadap bisnis, kan? Jadi, pastikan pilihan kamu memang yang tepat.
Asuransi Rumah
Popularitas asuransi ini mungkin tidak seperti asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Namun, ada banyak alasan kenapa kamu harus memiliki jenis asuransi ini. Salah satu jenis asuransi properti adalah perlindungan untuk rumah. Asuransi rumah adalah produk asuransi yang akan memberikan proteksi terhadap timbulnya kerugian yang diakibatkan oleh bencana alam atau perbuatan manusia seperti kebakaran dan pencurian.
Perusahaan asuransi akan menanggung segala bentuk risiko yang ditimbulkan oleh beberapa masalah di atas. Dengan perlindungan yang maksimal, pemilik rumah akan merasa lebih tenang dan nyaman. Meski tidak memiliki dana yang cukup, permasalahan yang timbul setelah terjadinya resiko seperti kebakaran tidak akan lagi menjadi beban.
Juga, tidak akan mempengaruhi kondisi keuangan kamu. Tapi, pastikan kamu benar-benar memilih asuransi properti yang tepat. Pastikan juga bahwa proses klaim asuransi mudah dan cepat sehingga kamu tidak akan merasa dirugikan.
Asuransi Bisnis
Seperti halnya rumah, bisnis juga membutuhkan perlindungan. Inilah kenapa ada asuransi bisnis di pasaran. Sesuai namanya, asuransi bisnis adalah produk yang dikhususkan untuk perlindungan bisnis. Ada banyak manfaat yang diberikan termasuk pengalihan risiko, pengumpulan dana, dan premi yang seimbang.
Tidak hanya sampai disitu, pemegang polis asuransi ini juga akan mendapat keuntungan lain. Percaya atau pun tidak, asuransi bisnis bisa merangsang pertumbuhan bisnis serta mencegah kerugian.
Contoh Produk Asuransi Properti Terbaik
Di Indonesia, kamu bisa menemukan banyak perusahaan asuransi. Masing-masing tentu saja menawarkan produk terbaik mereka. Ini memang sebuah keuntungan tapi sayangnya juga menyulitkan kamu mendapatkan opsi yang tepat. Berikut adalah rekomendasi asuransi properti terbaik yang bisa menjadi pertimbangan kamu saat mencari perlindungan untuk properti berharga.
1. Asuransi Properti Allianz
Rumahku plus adalah salah satu polis asuransi yang ditawarkan oleh Allianz. Dengan polis ini, kamu bisa mendapatkan ganti rugi atas kerusakan aset bangunan hingga 20 Milyar rupiah. Nilai yang fantastis dan tinggi untuk sebuah perlindungan terhadap aset kamu. Selain itu, ada juga biaya akomodasi sementara serta santunan meninggal dunia.
Salah satu syarat untuk mendapatkan asuransi ini adalah properti berbentuk rumah yang tidak lebih dari tiga lantai. Properti dengan 4 lantai atau lebih tidak bisa memanfaatkan polis asuransi properti satu ini.
2. Asuransi Properti Adira
Jika butuh asuransi untuk bisnis, maka kamu bisa memilih asuransi properti Adira. Polis asuransi yang ditawarkan adalah untuk melindungi tempat usaha kecil dan menengah atau UMKM. Keunggulan polis ini adalah tidak hanya berfokus pada risiko kerugian bangunan saja. Ada santunan meninggal dunia atau cacat tetap yang diakibatkan oleh kecelakaan diri. Tidak hanya itu, ada juga pertanggungan biaya pengobatan akibat kebakaran.
3. Asuransi Properti ACA
Pilihan asuransi properti terbaik lainnya adalah produk dari ACA. Saat memilih asuransi properti ACA, kamu bisa memilih ACA Rumah Idaman yang menanggung rumah tinggal. Manfaat yang diberikan oleh asuransi dari ACA sangat lengkap seperti mengikuti PSAKI, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan kerugian harta benda di dalam rumah.
Atau kamu juga bisa mempertimbangkan ACA Asuransi All Risk yang menanggung gedung perkantoran dan kantor pabrik. Jika memang butuh kedua pilihan, kamu bisa membeli kedua polis tersebut.
4. Asuransi Properti BRINS
Opsi lain adalah asuransi properti BRINS atau BRI Insurance. Ada tiga pilihan plan yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan yaitu Silver, Gold, dan Premium. Setiap plan hadir dengan biaya premi dan uang pertanggungan yang berbeda-beda.
Memilih produk asuransi properti ini berarti pemegang polis akan mendapatkan beragam manfaat. Manfaat yang ditawarkan adalah ganti rugi atas risiko PSAKI, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, serta pertanggungan santunan rawat inap.
5. Asuransi Properti Sinar Mas
Sinar Mas terkenal dengan asuransi kesehatannya? Meskipun benar, tetapi ada opsi asuransi lain yang bisa dipilih untuk proteksi properti. Ada Simas Ruko yang memang diperuntukkan bagi pemilik ruko dengan manfaat ganti rugi atas risiko PSAKI. Polis ini juga menanggung harta benda yang ada di dalam bangunan yang kamu asuransikan.
Untuk aset hunian, ada Simas Rumah Hemat++ dengan manfaat yang tidak jauh berbeda dengan asuransi untuk ruko. Hanya saja, properti yang ditanggung adalah rumah sesuai dengan nama polis yang ditawarkan. Polis ini juga memberikan santunan catat tetap atau meninggal dunia dan biaya pengobatan kecelakaan.
6. Asuransi properti AIG
Pilihan terbaik lainnya adalah asuransi properti AIG. Polis yang diberikan khusus untuk perusahaan yang bergerak di bidang medis, ritel, manufaktur, institusi pendidikan, dan properti komersial. Jika kamu memiliki proyek besar, polis ini sangat cocok. Risiko yang ditanggung mencakup bencana alam, kebakaran, dan interupsi bisnis.
7. Asuransi Avrist
Dengan keunggulan yang bisa kamu dapatkan, asuransi avrist bisa menjadi pilihan tepat. Melalui all risk, asuransi ini menanggung semua jenis properti termasuk rumah, tempat usaha, kantor, dan pabrik.
Cara Memilih Asuransi Properti
Meski menawarkan berbagai manfaat, asuransi ini tidak boleh sembarangan. Dengan kata lain, kamu harus berhati-hati dalam memilihnya. Ini tentu saja bukan perkara yang mudah, terlebih jika kamu tidak berpengalaman. Kamu tidak perlu khawatir karena ada beberapa tips dan cara memilih asuransi properti.
1. Cari Tahu Reputasi Perusahaan Asuransi
Pertama, pastikan kamu mengetahui reputasi perusahaan penyedia asuransi. Umumnya, orang-orang lebih suka membeli produk dari perusahaan ternama. Memang tidak salah karena mereka harus mengeluarkan sejumlah uang untuk mendapatkan produk yang dicari.
Reputasi dibangun oleh kepercayaan. Semakin banyak orang yang percaya, semakin bagus reputasi sebuah perusahaan. Karena sekarang semua serba digital, kamu juga bisa menggali informasi tentang reputasi perusahaan dengan cara digital. Ya, kamu bisa memanfaatkan keberadaan Internet untuk mengumpulkan sebanyak mungkin informasi.
Coba amati review atau ulasan serta rating yang perusahaan asuransi dapatkan. Tapi, bukan berarti perusahaan tidak memiliki cacat. Kamu harus berhati-hati dengan perusahaan yang sempurna tanpa cacat.
2. Ketahui Kesehatan Keuangan Perusahaan
Kondisi keuangan perusahaan seolah menjadi penentu baik tidaknya perusahaan asuransi. Singkatnya, jika kondisi keuangannya tidak sehat, bagaimana bisa perusahaan tersebut menjamin pemegang polis akan mendapatkan haknya saat pengajuan klaim?
3. Perhitungkan Nilai Kebutuhan Uang Pertanggungan
Memilih polis asuransi memang harus bijak. Ada banyak hal yang harus diperhatikan termasuk jumlah premi dan nilai kebutuhan uang pertanggungan. Jika tidak diperhitungkan dengan tepat, asuransi mungkin tidak bisa mengcover jumlah nilai yang kamu butuhkan untuk properti. Minta bantuan agen untuk membuat estimasi dan perhitungan agar polis asuransi dan nilai pertanggungan tepat sasaran.
4. Bandingkan Beberapa Polis Asuransi
Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan polis serupa namun dengan kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Saat hendak memilih asuransi untuk perlindungan properti, akan lebih baik tidak terpaku pada satu pilihan saja. Bandingkan beberapa polis asuransi dan pilih yang hampir mendekati ekspektasi kamu. Atau pastikan jika polis asuransi tersebut bisa memenuhi kebutuhan perlindungan kamu.
5. Konsultasikan dengan Ahli Asuransi
Masih ragu untuk memilih asuransi properti di Indonesia? Jika kamu khawatir dan takut memilih polis yang salah, ada cara lain yang bisa dilakukan. Salah satunya adalah berkonsultasi dengan sang ahli. Ahli asuransi tidak hanya berpengalaman tetapi juga berpengetahuan sehingga bisa membantu kamu menentukan pilihan terbaik.
Kamu mungkin harus menghabiskan lebih banyak uang untuk membayar ahli asuransi. Tetapi, kamu bisa mendapatkan lebih karena bekerja dengan sang ahli memberikan peluang lebih besar memilih produk perlindungan yang sesuai.
Manfaat Asuransi Properti
Sudah siap mendapatkan segudang manfaat dari asuransi properti? Dengan semua yang diberikan oleh asuransi ini, kamu tidak akan lagi ragu untuk segera membeli polis asuransi. Ini juga berarti kamu semakin cepat melindungi properti kamu.
Ganti Rugi
Saat properti seperti rumah rusak atau hancur, siapa yang akan menanggung semuanya? Tentu saja kamu sebagai pemiliknya. Eits, jangan frustasi dulu terlebih ketika menghitung biaya perbaikan dari kerusakan. Ada pihak lain yang bersedia menanggung risiko, dimana kamu mendapatkan ganti rugi untuk semua kerusakan yang terjadi. Pihak itu adalah perusahaan asuransi.
Rasa Nyaman
Rumah dan seisinya selalu membuat kamu tidak nyaman? Bencana dan pencurian mungkin selalu ada dibenak kamu sehingga sulit untuk tidur pulas. Terlebih jika sering bepergian dan meninggalkan rumah dalam keadaan kosong. Agar merasa nyaman dan tenang, kamu harus memiliki perlindungan terhadap harga berharga yang disebut dengan rumah. Caranya adalah dengan membeli produk asuransi yang didesain sedemikian rupa sebagai proteksi rumah atau properti.
Terhindari dari Risiko Tuntutan Hukum
Pada dasarnya, tidak ada yang mau berurusan dengan tuntutan hukum. Saat bencana terjadi dan bangungan kamu menimbulkan kerusakan atau luka pada orang lain, kamu akan berurusan dengan hukum. Untungnya, ada produk proteksi properti yang akan membantu kamu terhindari dari risiko tuntutan dan hukum.
Perlindungan Terhadap Properti Berharga
Tidak ada yang bisa tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Begitu pula dengan kondisi atau kejadian yang bisa saja merugikan kamu dan aset properti. Bencana tidak bisa dihindari tapi kamu bisa tetap menjaga properti berharga dengan cara membeli asuransi yang sesuai.
Perlindungan terhadap harta benda, rumah, dan bangunan berharga adalah upaya melindungi semua yang kamu miliki. Ini bisa kamu wujudkan dengan memilih asuransi properti.
Nilai Properti Akan Tetap Stabil
Salah satu manfaat dari asuransi properti yang akan kamu sukai adalah menjaga nilai properti tetap stabil. Tidak menutup kemungkinan nilai tersebut bisa menjadi lebih tinggi.
Syarat Mengajukan Asuransi Properti
Asuransi properti bisa didapatkan semudah membeli asuransi lain. Setelah memiliki pilihan produk yang sesuai, kamu bisa segera membeli polis asuransi. Namun, persyaratan untuk mendapatkan asuransi ini bukan hanya tanda pengenal dan dokumen identitas pribadi. Pastikan kamu memenuhi persyaratan dengan mengumpulkan dokumen seperti:
-
- KTP dalam bentuk fotokopi atau file scan
- Fotokopi sertifikat tanah
- Surat Izin Mendirikan Bangunan atau IMB (fotokopi)
- Bukti pembayaran PBB atau Pajak Bumi Bangunan dalam bentuk fotokopi
- Fotokopi akta perusahaan jika kamu hendak mengasuransikan kantor atau ruko tempat usaha
Cara Beli Asuransi Properti
Ingin segera mendapatkan proteksi untuk aset berharga seperti rumah? Kamu bisa membeli produk asuransi perusahaan tertentu baik secara offline maupun online.
Jika memilih cara pertama, maka kamu bisa menemui agen asuransi atau langsung datang ke kantor asuransi terdekat. Kemudian, bilang apa maksud dan tujuan kamu dan pihak perusahaan akan memberikan rekomendasi polis asuransi.
Untuk cara kedua memang memudahkan kamu mendapatkan perlindungan melalui pembelian polis asuransi untuk properti. Cara online sangat efektif dan efisien dimana kamu akan mendapatkan produk asuransi tanpa harus datang ke kantor terdekat. Karena bersifat online, maka pembelian bisa dilakukan dimana saja dan kapan saja.
Cara Bayar Premi Asuransi Properti
Pembayaran premi asuransi properti sama saja dengan premi asuransi lainnya. Ada banyak opsi tersedia dan kamu bisa memilih yang paling mudah serta memberikan kenyamanan.
- Melalui agen asuransi
- Setor tunai di bank
- Via Automatic Teller Machine atau ATM
- Manfaatkan Internet banking dan Mobile Banking
Jika tidak ingin repot harus melakukan pembayaran, kamu bisa memanfaatkan fitur autodebet dari rekening tabungan atau kartu kredit. Ini akan memudahkan pembayaran bahkan saat kamu lupa.
Cara Klaim Asuransi Properti
Klaim asuransi tidak sulit dan perusahaan asuransi yang terpercaya tidak akan mempersulit proses tersebut. Selama syarat pengajuan klaim bisa kamu penuhi, klaim akan segera dibayarkan. Namun, kamu juga harus tahu bahwa setiap perusahaan asuransi memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda termasuk lamanya waktu pencairan atau pembayaran klaim.
- Hubungi agen atau perusahaan asuransi dimana kamu membeli polis
- Ajukan klaim sebelum tenggat
- Lengkap dokumen yang diminta
- Isi formulir klaim sesuai ketentuan polis asuransi properti
- Bekerjasama dengan loss adjuster
- Ikuti semua prosedur yang diberikan
- Tunggu hingga klaim dibayarkan
Sudah menentukan pilihan asuransi properti yang tepat? Dengan mengetahui rekomendasi pilihan terbaik, kamu bisa memastikan bahwa proteksi untuk properti lebih dari yang kamu harapkan. Selain itu, kamu juga akhirnya tahu bagaimana cara membeli, membayar, dan mengajukan klaim premi asuransi yang kamu pilih.
Butuh bantuan dalam memilih polis asuransi yang tepat? Tidak perlu khawatir karena ada Qoala yang hadir memberikan layanan dan pilihan yang tepat. Karena asuransi merupakan proteksi terhadap sesuatu yang berharga termasuk rumah dan kantor, maka kamu tidak boleh ceroboh dalam membuat keputusan. Pastikan kamu mendapatkan manfaat dari asuransi properti tanpa tapi dan tanpa ribet.
