Asuransi Pensiunan: Pengertian, Manfaat, Syarat & Keuntungan

Artikel ini terakhir diperbarui May 27, 2021 by Zaky Afdika
Asuransi Pensiunan: Pengertian, Manfaat, Syarat & Keuntungan
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Hampir semua orang ingin merasakan menjadi pensiunan yang tenang, punya uang untuk menghidupi diri sendiri, tinggal di area yang tenang sehingga bisa beristirahat, dan bahkan ada yang punya impian untuk tinggal di sebuah rumah yang indah. Untuk itu, orang-orang dengan impian tersebut memilih asuransi pensiunan untuk memastikan impian mereka terwujud. Sudah tahukah kamu soal apa itu asuransi pensiun? Simak uraian singkat dari Qoala di bawah ini untuk mengetahuinya.

Apa Itu Asuransi Pensiun

pengertian asuransi pensiunan
Sumber foto: Jirsak via Shutterstock

Asuransi dana pensiun adalah aset lancar yang telah dipersiapkan untuk dimanfaatkan guna memenuhi semua kebutuhan setelah pensiun. Misalnya agar mandiri secara keuangan di masa tua, tidak menyusahkan anak-anak.

Manfaat Asuransi Pensiun

Memiliki asuransi pensiunan berarti kamu sudah siap mengantongi banyak manfaat untuk kita sendiri di masa yang akan datang. Secara umum, manfaat asuransi pensiun adalah:

  • Dapat Dijadikan Sebagai Investasi Jangka Panjang

Dengan membeli asuransi dana pensiun, kamu telah melakukan investasi jangka panjang. Dan kabar baiknya, investasi ini tidak dikenakan pajak.

  • Tak Perlu Khawatir dengan Keuangan

Kamu bisa menikmati hari-hari pensiun dengan tenang, Kamu tetap bisa menafkahi diri sendiri dan juga keluarga sekaligus memiliki dana darurat tanpa merepotkan anak-anak.

  • Bisa untuk Warisan

Kamu tidak lagi khawatir tidak meninggalkan apapun kepada keluarga seandainya kamu meninggal. Kamu bisa memberikan ini sebagai warisan, sehingga keluarga dapat menggunakan aset dana lancar dari asuransi pensiunan untuk kebutuhan mereka.

Bagi Perusahaan

Manfaat asuransi dana pensiun bagi perusahaan adalah sebagai berikut:

  1. Memberikan reward kepada  karyawan yang telah bekerja cukup lama di perusahaan.
  2. Karyawan yang menerima manfaat asuransi uang pensiun tetap dapat menikmati hasil yang diperoleh setelah bekerja di perusahaan.
  3. Memberikan rasa aman pada karyawan sehingga dapat meminimalisir turnover karyawan.
  4. Meningkatkan motivasi karyawan dalam menyelesaikan tugas hariannya
  5. Meningkatkan citra perusahaan dimata masyarakat dan pemerintah

Bagi Karyawan

Manfaat asuransi pensiunan bagi karyawan yang menerima manfaat yaitu:

  1. Kepastian memiliki pendapatan meskipun sudah pensiun.
  2. Merasa aman, nyaman, dan bangga kepada perusahaan sehingga termotivasi untuk bekerja lebih baik.

Persyaratan Asuransi Pensiunan

Syarat menjadi peserta Asuransi Pensiun sangatlah mudah. Dengan besaran iuran bulanan yang juga fleksibel, dapat mempermudah siapapun untuk bergabung, mulai dari karyawan, wiraswasta, pensiunan PNS, hingga profesional.

Persyaratan Dokumen

Berikut persyaratan dokumen untuk mengajukan asuransi pensiunan secara umum.

  • Peserta minimal berusia 18 tahun atau telah menikah
  • Bagi peserta individu, minimal membayar iuran sebesar Rp100 ribu per bulan
  • Melampirkan fotokopi KTP/SIM/Paspor atas nama peserta
  • Dapat dibuka oleh siapa saja, baik individu maupun kelompok
  • Terbuka untuk mengelola program pensiun Perusahaan/Instansi/Yayasan/Lembaga

Sedangkan bagi PNS, berikut adalah persyaratan dokumen Mengurus Hak Pensiun Pertama Sendiri Pegawai Negeri Sipil (PNS)/Pejabat Negara berhenti dengan mendapat hak pensiun.

  • Mengisi Surat Permintaan Pembayaran (SPP) dana pensiunan.
  • Menyerahkan dokumen Asli dan fotocopy SK Pensiun.
  • Menyerahkan dokumen Asli Surat Keterangan Penghentian Pembayaran (SKPP) yang dibuat Satuan Kerja dan disahkan oleh instansi yang berwenang (KPPN/Pemda)
  • Fotocopy surat Pertimbangan Teknis dari BKN bagi PNS Golongan IV/c.
  • Pas foto suami istri sebanyak 3 lembar ukuran 3×4
  • Fotocopy KTP atau SIM
  • Fotocopy nomor rekening Bank.
  • Fotocopy NPWP (apabila ada)

Info selengkapnya dapat dilihat di bkpp.hsu.go.id.

Sistem Iuran

Iuran asuransi pensiunan bisa dibayar oleh individu, karyawan, perusahaan untuk karyawan, maupun karyawan dan perusahaan bersama-sama membayar iuran. Selain itu, besaran iuran asuransi pensiunan juga bersifat fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kemampuan perusahaan atau karyawan itu sendiri.

Keuntungan Asuransi Dana Pensiun

keuntungan asuransi pensiunan
Sumber foto: Khongtham via Shutterstock

Ada berbagai keuntungan yang bisa kamu rasakan melalui asuransi dana pensiun. Salah satunya, sebagai individu kamu memiliki masa pensiun yang sejahtera. Selain itu, terdapat keuntungan lainnya seperti:

1. Iuran Tergolong Terjangkau

Biaya iuran asuransi pensiunan umumnya terjangkau, bahkan mulai dari Rp50 ribu. Jumlah tersebut tentu masih cukup ringan secara bagi para karyawan dengan gaji standar UMR. Paling tidak dia hanya harus bisa menyisihkan 10% dari penghasilan.

2. Proses Mudah dan Aman

Proses pembuatan asuransi mudah dan aman, yang sulit adalah disiplin menabung. Bagaimanapun, salah satu kesulitan menabung pensiun adalah disiplin. Kadang menabung, kadang tidak. Tergantung sisa penghasilan di akhir bulan. Ini bukan kebiasaan yang bagus. Solusinya, kamu bisa menggunakan fasilitas auto-invest. Penghasilan akan dipotong dan masuk ke rekening asuransi pensiunan.

3. Penarikan Dana Hingga 50%

Penarikan dana pensiun dapat dilakukan sebanyak 2 kali dalam setahun dengan besaran maksimal 50% dari total iuran yang telah dibayarkan.

4. Bisa Menentukan Pilihan Dana Investasi

Peserta asuransi pensiunan bebas menentukan pilihan dana investasi. Selain itu, mereka juga bebas melakukan perubahan pilihan investasi. Aturannya maksimum 2 (dua) kali setahun untuk melakukan perubahan. Selain itu, peserta juga mempunyai kebebasan untuk memiliki lebih dari 1 (satu) rekening dana pensiunan.

Rekomendasi Asuransi Dana Pensiun Terbaik

Untuk bisa menikmati asuransi dana pensiunan yang tepat, kamu harus memilih asuransi pensiunan terbaik. Untuk itu, silahkan pelajari ciri-ciri asuransi hari tua terbaik untuk kita semua. Berikut beberapa rekomendasi perusahaan swasta yang memiliki program asuransi pensiunan di Indonesia.

1. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Axa Mandiri bisa menjadi asuransi hari tua yang tepat karena asuransi ini memberikan manfaat kepada usia tertanggung mulai usia 18 hingga 67 tahun. Manfaat yang diberikan oleh Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera antara lain:

  • Rawat Inap dengan limit tahunan Rp750 juta
  • Kamar dengan limit harga Rp1 juta
  • Kamar ICU dengan limit harga Rp2 juta per hari
  • Dapat memberikan dukungan untuk tindakan bedah seperti:
  1. Complex Sesuai tagihan
  2. Major Sesuai tagihan
  3. Intermediate Sesuai tagihan
  4. Minor Sesuai tagihan
  • Ada juga manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga Rp50 juta per polis.

Selain hal-hal tersebut di atas, berbagai manfaat lain yang ditawarkan oleh Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Axa Mandiri seperti:

  • Masa pertanggungan: hingga usia 85 tahun
  • Mendapatkan kamar dan akomodasi pada tahun ke-4 jika tidak ada klaim dalam 3 tahun pertama sebesar  Rp1,4 juta
  • Manfaat tambahan mengenai kamar dan akomodasi mulai ulang tahun asuransi tambahan ke-7 (tujuh) antara lain:
  1. Rp3 juta untuk Perawatan Sebelum Rawat Inap (Maksimal 30 hari sebelum tanggal rawat inap
  2. Rp3 juta Perawatan Setelah Rawat Inap (Maksimal 60 hari setelah tanggal rawat inap)
  3. Rp10 juta untuk Rawat Jalan Darurat Karena Kecelakaan per tahun, perawatan dilakukan maksimal 24 jam setelah kecelakaan
  4. Manfaat lain yang tercantum di dalam polis yang dapat kamu periksa sendiri.

2. Win Pensiun dari Astra Life

Win Pensiun dari Astra Life merupakan solusi asuransi dana pensiun yang tepat bagi kebutuhan program dana pensiun karyawan. Win Pensiun menerapkan strategi investasi dengan menetapkan persentase dana yang memudahkan peserta mandiri atau karyawan perusahaan dalam memilih jenis investasi. Ini tidak seperti asuransi kesehatan pensiunan PNS, Win Pensiun dalam hal ini bekerja sama dengan penasihat investasi yang memiliki reputasi internasional. Keuntungan lainnya adalah pendapatan yang diperoleh dari hasil investasi WIN Pensiun dari Astra Life ini umumnya bebas pajak. Manfaat yang diberikan antara lain:

  • Manfaat Pensiun Normal

Manfaat dana pensiun dapat diberikan lebih cepat dalam kurun waktu 10 tahun sebelum masa pensiun normal.

  • Manfaat Pensiun Cacat

Dana pensiun diberikan kepada penerima manfaat saat mengalami cacat total dan tetap

  • Manfaat Meninggal Dunia

Dana pensiunan diberikan kepada kepada janda/duda yang sah bila yang bersangkutan / peserta asuransi pensiunan meninggal dunia.

3. MiGolden Retirement dari Manulife

MiGolden Retirement merupakan produk asuransi pensiunan Manulife yang memberikan beberapa manfaat utama, antara lain:

  • Manfaat pensiun normal minimal usia 40 tahun / asuransi pensiun (40)
  • Manfaat pensiun dipercepat, 10 tahunan lebih cepat dari usia pensiun normal
  • Manfaat pensiun cacat total dan tetap,
  • Manfaat asuransi pensiunan meninggal, diberikan kepada ahli waris.

4. AIA Protection Income Plan

AIA Protection Income Plan (AIA Income Pro) memiliki fasilitas yang dapat bersaing dengan fasilitas asuransi pensiunan Manulife dan asuransi pensiunan Pertamina. AIA Income Pro memiliki fitur yang fleksibel, memudahkan kamu dalam melakukan perencanaan dana jangka panjang, dan tujuan keuangan lainnya.

Keunggulan AIA Protection Income Plan antara lain:

  • Pilihan masa pembayaran premi fleksibel sesuai dengan tujuan finansial.
  • Memaksimalkan perencanaan dana asuransi hari tua dengan manfaat uang tunai dijamin.
  • Dapat memperoleh akumulasi dana.
  • Aplikasi mudah, polis dasar dijamin diterbitkan.
  • Memberikan rasa aman pada keluarga dengan adanya fasilitas yang memperhatikan kemungkinan penerima manfaat dalam keadaan cacat total atau meninggal.

Untuk mengetahui perencanaan dana masa tua yang sesuai dengan keinginan kamu, kamu dapat konsultasi dengan agen AIA guna mendapatkan perencanaan dana yang maksimal.

5. iPension

iPENSION memiliki beberapa fasilitas yang terbilang sesuai dengan kebutuhan karyawan dalam menciptakan masa pensiun yang mandiri dan sejahtera, tanpa menyusahkan anak-anak atau kerabat.

Asuransi iPENSION cukup bergengsi dan dapat dikatakan bersaing dengan fasilitas asuransi pensiunan BRI atau Manulife. Produk iPENSION adalah program dana pensiun dari Generali Indonesia yang sangat fleksibel, dapat diikuti oleh dua atau lebih karyawan perusahaan dengan kepesertaan dan iuran yang sifatnya sukarela. Berikut ini catatan keuntungan yang kerap jadi pertimbangan karyawan menjadi peserta asuransi iPENSION,  antara lain:

  • Dengan penghasilan yang sama, hasil menabung melalui iPENSION lebih banyak daripada menabung biasa. Iuran iPENSION yang dibayarkan setiap bulan berasal dari penghasilan atau gaji kotor sebelum dipotong pajak penghasilan. Terdapat penundaan pembayaran pajak dalam membayar iuran iPENSION, selain itu pajak pensiun baru akan dikenakan di kemudian hari.
  • Pajak penghasilan yang dikenakan pada penghasilan saat ini dibandingkan Pajak Penghasilan yang dikenakan pada saat kita pensiun.
  • Hasil investasi lebih besar karena iPENSION bebas pajak. Tidak seperti tabungan uang di bank, deposito, surat obligasi atau saham yang setiap bulan memotong dana untuk iuran pajak antara 15-20%. Ini bedanya menabung di bank biasa dengan iPENSION yang bebas pajak. Pajak Pensiun akan dikenakan saat kamu mencairkan dana dari iPENSION.
  • Karyawan bisa menikmati manfaat pensiun bulanan seumur hidup. Jika peserta meninggal dunia, ahli waris akan menerima santunan bulanan hingga meninggal dunia, yang kemudian dilanjutkan dengan santunan yatim sampai anak mencapai usia 25 tahun atau sudah bekerja. Hal inilah yang menjadi daya tarik iPENSION di mata karyawan.
  • Dapat menentukan besaran iuran sendiri
  • Bebas menentukan pilihan investasi
  • Bebas melakukan switching dan menarik dana sebelum pensiun
  • Tidak ada masa tunggu untuk menarik iuran dana pensiunan dari iPENSION.

Produk-produk terkait iPension

  1. Bravo

Bravo merupakan cara new normal dalam mengembangkan dana optimal dengan fitur unik untuk mengelola gaji kamu setiap bulan, sekaligus untuk menikmati berbagai kemudahan transaksi secara digital.

  1. iSEVERANCE

Program asuransi pensiunan khusus untuk pembayaran kompensasi pesangon, sesuai Undang-Undang Tenaga Kerja No.13 Tahun 2003.

  1. iPlan

Asuransi Jiwa Unit Link yang dirancang khusus untuk memberikan perlindungan sekaligus memberikan imbal hasil yang optimal.

Syarat Menjadi Peserta iPension

Kamu bisa menjadi peserta manfaat dari asuransi Pensiun asalkan memenuhi syarat berikut ini:

  • Berusia 18 tahun atau sudah menikah
  • Pilihan usia pensiun minimal 40 tahun
  • Jenis valuta yang harus kita bayarkan adalah Rupiah
  • Nilai setoran minimal Rp50 ribu

Berikut ini adalah hal-hal yang jadi kelebihan dari sistem operasional iPansion yang menarik perhatian masyarakat.

  • Top Up dapat dilakukan langsung oleh nasabah.
  • Penarikan dana dalam setahun tidak dibatasi.
  • Penarikan dana dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
  • Sistem iuran dapat dibayarkan oleh perusahaan, tapi dengan pilihan paket investasi ditentukan oleh Perusahaan.
  • Perubahan pilihan investasi dapat dilakukan sebanyak maksimum 6 kali dalam setahun.

Itulah uraian dan informasi singkat mengenai asuransi pensiunan, lengkap dengan beberapa rekomendasi perusahaan penerbit asuransi pensiunan untuk kamu pertimbangkan. Masing-masing perusahaan investasi menawarkan kelebihan fasilitas untuk produknya, pastikan kamu memilih produk asuransi paling tepat dengan manfaat dan premi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan. Tertarik untuk membeli produk asuransi? Jangan lupa kunjungi Qoala App, ya!

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala