Ketahui Asuransi Pendidikan Prudential, Yuk!

Artikel ini terakhir diperbarui August 16, 2021 by Rinaldi Syahran
Ketahui Asuransi Pendidikan Prudential, Yuk!
Sumber Foto: Konektus Photo Via Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Asuransi kini dapat memberikan jaminan pada banyak jenis hal, salah satunya adalah pendidikan anak. Bagi para orangtua yang sedang bingung mencari asuransi pendidikan yang tepat untuk masa depan anak, asuransi pendidikan Prudential bisa jadi pilihan terbaik. Dengan memiliki asuransi pendidikan, kamu bisa menggunakannya sebagai perlindungan dan sekaligus investasi bagi anak terkait masa depan mereka di dalam bidang pendidikan. Sebagai orangtua, bisa saja kita mengalami hal-hal tidak terduga dan tak diinginkan yang menyebabkan terhentinya pendapatan untuk membiayai pendidikan anak, seperti pensiun, PHK, ataupun meninggal dunia. Sementara biaya pendidikan tiap tahunnya selalu naik dan akan semakin mahal, ditambah berbagai macam pengeluaran kebutuhan lainnya yang menjadi rutinitas.

Inilah alasan pentingnya para orangtua memiliki asuransi pendidikan untuk menunjang masa depan anak. Beberapa orang tua masih menganggap bahwa asuransi pendidikan tidak terlalu penting dan dinilai terlalu mahal, sehingga belum banyak yang mau menggunakan jasa tersebut. Oleh karena itu, Qoala akan membahas tuntas lewat review lengkap mengenai produksi asuransi untuk pendidikan dari Prudential berikut ini.

Sekilas Tentang Asuransi Pendidikan Prudential

Sekilas Tentang Asuransi Pendidikan Prudential
Sumber Foto: TK Kurikawa Via Shutterstock

Memiliki anak sudah tentu jadi tanggung jawab yang besar, yang paling penting adalah memastikan anak-anak mendapatkan pendidikan yang mereka butuhkan hingga jenjang yang paling tinggi. Pendidikan merupakan faktor penting dalam masa depan anak, sayangnya tiap tahun para orangtua terus dihadapkan dengan biaya pendidikan yang semakin tinggi. Biaya pendidikan bisa mencakup segala hal, tak hanya uang gedung, SPP, buku, dan seragam, namun juga biaya lainnya sebagai penunjang kegiatan belajar anak selama di sekolah. Maka dari itu, sangat penting bagi orangtua untuk memiliki perencanaan dana pendidikan yang dibutuhkan sejak anak masih kecil.

Salah satu cara untuk membantu perencanaan tersebut adalah dengan menggunakan asuransi pendidikan. Asuransi pendidikan merupakan jenis asuransi yang memberikan proteksi atas pendidikan di masa depan anak. Tak hanya itu, di dalam asuransi pendidikan juga mencakup investasi dan juga perlindungan jiwa bagi orangtua atau pencari nafkah. Sebab, menabung saja dirasa tidak cukup dan besar kemungkinannya tabungan tersebut akan digunakan untuk hal lain di luar pendidikan. Asuransi pendidikan adalah solusi yang tepat dengan berbagai manfaat di dalamnya.

Asuransi pendidikan terbaik yang sering direkomendasikan untuk anak adalah dari Prudential. Asuransi pendidikan Prudential memberikan jaminan atas risiko tak terduga dan tidak diinginkan yang bisa saja terjadi pada orangtua. Misalnya risiko pensiun ketika anak masih usia sekolah, kecelakaan, jatuh sakit, mengalami cacat fisik sehingga tidak mampu memberikan nafkah, hingga meninggal dunia. Kita tidak bisa memberikan jaminan pasti bahwa kita sebagai orangtua akan terus ada bagi anak-anak, sehingga Asuransi Pendidikan Prudential juga memberikan jaminan asuransi jiwa bagi orangtua. Sebagai salah satu jenis asuransi pendidikan yang terbaik, Prudential bertekad membantu orangtua dalam mempersiapkan biaya pendidikan bagi sang buah hati, bahkan hingga anak kedua di dalam polis yang sama.

Produk asuransi pendidikan yang ditawarkan oleh Prudential terbagi menjadi dua pilihan, yaitu PRULink Edu Protection yang merupakan jenis asuransi pendidikan konvensional. Kemudian ada PRULink Syariah Edu Protection yang merupakan jenis asuransi pendidikan yang menggunakan serta mengikuti kaidah syariat Islam. Secara garis besar, keduanya tidak memiliki manfaat yang terlalu berbeda.

Di dalam polis asuransi ini tentunya nasabah akan mendapatkan berbagai macam manfaat, di mana masa depan pendidikan anak akan jadi lebih terjamin meskipun salah satu atau kedua orang tua berhalangan untuk memberikan nafkah karena cacat tetap atau meninggal dunia. Orangtua juga dapat menjamin kepastian pendidikan anak tanpa harus mengorbankan biaya lainnya, apalagi sampai harus mengajukan hutang ke pihak lain. Keuntungan dari asuransi pendidikan milik Prudential yang paling menarik adalah kamu bisa langsung merencanakan dana pendidikan sejak usia anak 14 hari atau di bawah 14 tahun dan bisa diambil kapan saja sesuai dengan kebutuhan pendidikan anak.

Sistem atau cara kerja dari asuransi pendidikan yang ditawarkan oleh Prudential adalah jika Tertanggung meninggal dunia, tetap bisa mendapatkan dana sesuai dengan masa kontrak habis dengan penerimaan dana penuh. Semua manfaat tersebut bisa kamu dapatkan baik di PRULink Edu Protection maupun PRULink Syariah Edu Protection yang selanjutnya akan dibahas lebih lengkap.

Jenis Asuransi Pendidikan Prudential

Ada dua jenis asuransi pendidikan yang ditawarkan oleh Prudential, yakni PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection. Keduanya menawarkan manfaat yang kurang lebih sama, namun jika kamu ingin menggunakan asuransi yang mengusung nilai-nilai syariah tentu bisa memilih PRULink Syariah Edu Protection. Berikut penjelasan lengkapnya.

1. PRUlink Edu Protection

PRULink Edu protection merupakan produk asuransi pendidikan konvensional yang ditawarkan oleh Prudential. Produk asuransi ini dirancang untuk memberikan manfaat proteksi bagi anak dan masa depan pendidikannya sekaligus asuransi jiwa bagi orangtua. Minimum biaya premi atau kontribusi yang ditetapkan sebesar Rp500 ribu per bulannya dengan masa perlindungan berlaku hingga usia 99 tahun.

Manfaat Asuransi PRUlink Edu Protection

Kamu bisa mendapatkan berbagai manfaat dan jenis pertanggungan dari polis asuransi yang ditetapkan dalam PRUlink Edu Protection, di antaranya:

Memberikan dua manfaat sekaligus yaitu perlindungan bagi orangtua dan juga anak (sebagai Tertanggung) dalam satu polis
Memberikan manfaat setiap bulannya hingga anak berusia 18 atau 25 tahun sesuai dengan pilihan yang ditetapkan oleh pemegang polis, dengan maksimum Rp30 juta per polis
Nasabah atau pemegang polis bisa mendapatkan keseimbangan akibat dampak inflasi setiap 3 tahun sekali
Mendapatkan manfaat bulanan yang naik sebesar 15 persen dari nilai manfaat bulanan awal
Nasabah akan mendapatkan dana investasi yang bisa dikembangkan sesuai dengan jenis investasi yang dipilih, sebab pembayaran premi asuransi dilakukan hingga anak berusia 18 atau 25 tahun
Nasabah bisa mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua dalam satu polis yang sama
Nasabah akan mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua
Nasabah bisa mendapatkan manfaat tambahan (rider), seperti PRUparent payor 33, PRUedu protection, PRUlink term, dan PRUpersonal accident death & disablement

2. PRUlink Syariah Edu Protection

Asuransi pendidikan berikutnya dari Prudential adalah PRUlink Syariah Edu Protection, yang berbasis nilai-nilai syariah Islam. PRUlink Syariah Edu Protection juga memberikan manfaat berupa asuransi jiwa dengan investasi atau yang disebut sebagai unit link di mana biaya kontribusi atau premi yang dibayarkan oleh nasabah bisa memberikan manfaat proteksi pendidikan serta investasi dalam bentuk nilai uang tunai. Premi atau kontribusi yang perlu dibayarkan minimal sebesar Rp500 ribu per bulan dengan masa perlindungan berlaku hingga usia 99 tahun.

Manfaat Asuransi PRUlink Syariah Edu Protection

Manfaat yang ditawarkan PRUlink Syariah Edu Protection sebenarnya tidak jauh berbeda dengan produk asuransi pendidikan PRUlink Edu Protection dari Prudential, berikut rinciannya:

Memberikan dua manfaat sekaligus yaitu perlindungan bagi orangtua dan juga anak (sebagai Tertanggung) dalam satu polis
Memberikan manfaat setiap bulannya hingga anak berusia 18 atau 25 tahun sesuai dengan pilihan yang ditetapkan oleh pemegang polis, dengan maksimum Rp30 juta per polis
Memberikan manfaat asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan proteksi apabila terjadi cacat total dan tetap hingga usia 70 tahun
Nasabah atau pemegang polis bisa mendapatkan keseimbangan akibat dampak inflasi setiap 3 tahun sekali
Mendapatkan manfaat bulanan yang naik sebesar 15 persen dari nilai manfaat bulanan awal
Nasabah akan mendapatkan dana investasi yang bisa dikembangkan sesuai dengan jenis investasi yang dipilih, sebab pembayaran premi asuransi dilakukan hingga anak berusia 18 atau 25 tahun
Nasabah bisa mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua dalam satu polis yang sama
Nasabah akan mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua
Nasabah bisa mendapatkan manfaat tambahan (rider), seperti PRUparent payor syariah 33, PRUedu protection syariah, PRUlink term syariah, dan PRUpersonal accident death & disablement plus syariah

Syarat Asuransi Pendidikan Prudential

Kalau kamu tertarik untuk menggunakan jasa asuransi pendidikan Prudential, maka pertama-tama kamu harus memenuhi persyaratannya terlebih dahulu. Tiap produk memiliki persyaratannya masing-masing bagi para calon nasabahnya, seperti:

PRULink Edu Protection

Apa saja syarat bagi nasabah yang ingin mendaftarkan diri dengan mengikuti asuransi pendidikan PRULink Edu Protection dari Prudential? Simak rinciannya berikut ini:

Calon nasabah atau pemegang polis harus berusia 20-65 tahun (di usia ulang tahun berikutnya)
Calon tertanggung yang didaftarkan setidaknya berusia 1 hari sampai 15 tahun (di usia ulang tahun berikutnya
Calon nasabah atau pemegang polis wajib mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
Calon nasabah atau pemegang polis wajib melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan nilai uang pertanggungan serta usia masuk

PRULink Syariah Edu Protection

Kalau kamu ingin menggunakan jenis PRULink Syariah Edu Protection, maka kamu harus memenuhi berbagai persyaratan seperti berikut ini:

Calon nasabah atau pemegang polis harus berusia 20-65 tahun (di usia ulang tahun berikutnya)
Calon tertanggung yang didaftarkan setidaknya berusia 1 hari sampai 15 tahun (di usia ulang tahun berikutnya
Calon nasabah atau pemegang polis wajib mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
Calon nasabah atau pemegang polis wajib melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan Santunan Asuransi serta usia masuk

Cara Daftar Asuransi Pendidikan Prudential

Mendaftarkan diri untuk mendapatkan asuransi pendidikan Prudential cukup mudah, yakni bisa dilakukan langsung di situs atau aplikasi resmi Prudential. Melalui layanan tersebut, calon nasabah atau pemegang polis bisa langsung memilih polis mana yang sesuai dengan kebutuhan dan juga kemampuan finansial. Tentunya ada dua produk asuransi pendidikan yang bisa kamu pilih, yakni antara PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection. Setelah memilih salah satu polis, maka selanjutnya kamu akan diarahkan untuk mengisi formulir secara online.

Simulasi Asuransi Pendidikan Prudential

Dengan menggunakan perkiraan atau ilustrasi cara hitung dari asuransi pendidikan yang ditawarkan oleh Prudential, maka kamu bisa memperkirakan biaya-biaya yang perlu dibayarkan dan juga yang akan didapatkan. Selain itu juga bisa menjadi pertimbangan apakah jenis asuransi ini cocok dan sesuai dengan kondisi keuangan kamu sekarang.

Di bawah ini adalah contoh kasus dan juga simulasi untuk menghitung biaya asuransi pendidikan dari Prudential:

Candra adalah seorang calon nasabah yang ingin mendaftar asuransi pendidikan PRULink Edu Protection berusia 30 tahun. Candra dan istri memiliki seorang anak laki-laki bernama Andi yang berusia 3 tahun. Ia berharap bisa cukup untuk terus menyekolahkan anaknya hingga jenjang perguruan tinggi.

Dengan pekerjaan sekarang, Dana sanggup menabung sebesar Rp4,5 juta per bulan atau Rp54 juta per tahun untuk dapat memenuhi harapannya tersebut. Apabila ia ingin menggunakan PRULink Edu Protection, berikut simulasinya:

Premi per tahun: Rp12 juta
Manfaat bulanan awal: Rp2 juta (meningkat 15 persen setiap 3 tahun dari nilai Manfaat Bulanan awal)
Jangka waktu Manfaat Bulanan: Hingga usia anak 18 tahun (usia sebenarnya)
Manfaat asuransi dasar: Rp30 juta
Manfaat Tambahan dari PRULink term (pembayaran sekaligus): Rp240 juta
Manfaat Pembebasan Premi per tahun: Rp12 juta

Jika terjadi risiko meninggal dunia atas tertanggung tambahan (Candra) saat anak berusia 12 tahun, Penerima Manfaat akan mendapatkan manfaat pembayaran sekaligus Rp240 juta dan Manfaat Bulanan Rp2,9 juta yang akan meningkat sebesar Rp300 ribu setiap 3 tahun setelahnya.

Dengan menggunakan asuransi pendidikan, Candra bisa mendapatkan kepastian sang anak akan memiliki biaya yang cukup untuk bersekolah hingga ke jenjang perguruan tinggi, baik Candra masih mampu membiayainya ataupun tidak.

Premi Asuransi Pendidikan Prudential

Untuk kedua polis asuransi pendidikan, sama-sama menetapkan biaya premi atau kontribusi mulai Rp500 ribu per bulan. Untuk pembayaran premi asuransi pendidikan dari Prudential bisa dilakukan dengan memanfaatkan PRUPay Link yang merupakan sebuah inovasi dari Prudential yang dapat digunakan untuk layanan pembayaran dan pendaftaran premi atau kontribusi secara auto debet.

Tak hanya itu, Prudential juga telah bekerjasama dengan berbagai jenis bank ternama di Indonesia, dengan informasi lengkapnya bisa kamu dapatkan dengan mengunjungi situs resmi Prudential.

Cara Klaim Asuransi

Prudential memberikan kemudahan untuk pengajuan klaim asuransi bagi nasabah atau pemegang polis. Namun berapa lama proses klaim yang Begini cara klaim bagi pemegang polis asuransi pendidikan dari Prudential:

Dapatkan Formulir Klaim baik dengan cara menghubungi Tenaga Pemasar tempat mendaftarkan diri, menghubungi Customer Line di 1500085, atau dengan cara mengunduhnya di situs resmi Prudential dan mencetaknya
Isi Formulir Klaim dengan benar dan lengkap
Persiapkan dokumen yang wajib disertakan, apa saja persyaratan dokumen bisa dilihat di situs resmi Prudential
Serahkan atau kirimkan Formulir Klaim beserta dokumen-dokumen persyaratan yang diperlukan baik secara langsung, melalui pos, atau melalui Tenaga Pemasar atau langsung mendatangi kantor pusat Prudential yang ada di kotamu. Jika kamu mengajukan klaim ke kantor pusat Prudential, kamu bisa dapat menanyakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk proses klaim.

Dengan mendaftarkan diri ke asuransi pendidikan Prudential, kamu bisa mendapatkan proteksi untuk pendidikan anak dengan membayarkan premi asuransi atau kontribusi sesuai kesepakatan awal dalam jangka waktu tertentu. Kita bisa mengatur kapan kita akan menerima manfaat tersebut beserta besarannya. Apabila terjadi sesuai terhadap pemegang polis, uang pertanggungan akan dicairkan pada ahli waris.

Memiliki asuransi pendidikan Prudential maupun dari perusahaan asuransi lainnya tentunya memberikan perlindungan yang lebih maksimal ketimbang hanya menabung secara pribadi maupun menggunakan fasilitas Tabungan Pendidikan di bank. Jumlah perlindungannya yang kita terima juga umumnya lebih besar. Kamu bisa memilih berbagai macam asuransi pendidikan atau jenis lainnya di Qoala App, lho. Jangan lupa untuk membaca asuransi polis sampai betul-betul memahaminya sebelum membelinya, kamu bisa bertanya, mencari di internet, atau berkonsultasi jika ada yang tidak paham. Hal ini tentu untuk menghindari kerugian maupun kesalahpahaman di masa depan. Selain itu kamu juga bisa langsung membatalkan polis jika dirasa tidak sesuai.

Bagikan ke Teman:
Frieda Isyana Putri
Avid reader and a storyteller. I love the smell of new things, like new books, adventures and places.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala