Setiap orang pasti akan mempertimbangkan segala risiko yang bisa terjadi di dalam hidup. Membeli produk asuransi merupakan salah satu cara yang dilakukan untuk meminimalisir risiko tersebut. Terutama untuk masalah kesehatan dan jiwa, salah satu asuransi yang cukup direkomendasikan untuk menangani hal tersebut adalah asuransi kesehatan BCA.
Seperti yang diketahui bersama, nama besar BCA sebagai sebuah bank sudah cukup kuat untuk membuat banyak orang percaya pada setiap produk yang mereka keluarkan. BCA pun ternyata memiliki bisnis di sektor asuransi lewat anak perusahaan bernama BCA Life. Perusahaan ini akhirnya menjadi alternatif masyarakat untuk memberikan proteksi finansial atas apa yang akan terjadi di masa depan.
BCA Life memiliki tiga fokus utama dari produk yang mereka keluarkan, yaitu asuransi perlindungan, asuransi plus tabungan dan asuransi kesehatan. Untuk asuransi kesehatannya sendiri, BCA Life mengeluarkan beberapa produk asuransi dengan berbagai manfaat yang disesuaikan dengan kebutuhan yang ada di masyarakat.
Nah, kali ini Qoala akan jabarkan secara lengkap seputar asuransi kesehatan BCA melalui BCA Life, mulai dari daftar produk, manfaat, syarat pengajuan, dan cara membelinya. Yuk, simak!
Sekilas Tentang Asuransi Kesehatan BCA
Bank yang telah menyandang predikat sebagai bank swasta dengan market capital paling besar di Indonesia, yaitu Bank Central Asia alias BCA juga memiliki bisnis keuangan lainnya, yaitu BCA Life yang bergerak di sektor asuransi.
BCA Life menawarkan berbagai produk asuransi, baik yang ditujukan untuk perlindungan individu maupun kelompok. Berbeda dari beberapa perusahaan asuransi lainnya yang memiliki fokus produk cukup beragam, BCA Life menawarkan tiga kategori asuransi yaitu asuransi perlindungan, asuransi plus tabungan dan asuransi kesehatan.
Kamu juga tidak perlu meragukan soal keamanan dan legalitas dari BCA Life, karena perusahaan ini telah mendapat izin pendirian dan operasional dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tanggal 14 Juli 2014 berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: Kep-91/D.05/2014 tentang Pemberian Izin Usaha di Bidang Asuransi Jiwa.
Untuk asuransi kesehatannya sendiri, BCA Life menawarkan produk untuk berbagai keperluan. Mereka juga mematok premi yang relatif ringan serta memberikan manfaat tambahan yang menarik bagi para nasabahnya.
Bahkan, untuk memudahkan customer dan meningkatkan pelayanan mereka, pembelian asuransi kesehatan BCA bisa dilakukan lewat beberapa jalur, yaitu telemarketing, bancassurance hingga keagenan.
Daftar Produk dan Polis Asuransi Kesehatan BCA
Banyaknya produk dari asuransi kesehatan BCA membuat asuransi ini mampu memenuhi berbagai kebutuhan perlindungan untuk para nasabahnya. Berikut ini daftar yang Qoala jabarkan tentang produk asuransi kesehatan BCA terbaru yang ditawarkan di tahun 2022 ini oleh BCA Life.
1. Hospital 100% Refundable
Hospital 100% Refundable adalah produk asuransi kesehatan BCA berupa program perlindungan kesehatan yang mencakup penggantian biaya harian kamar rawat inap dan juga penggantian biaya harian Kamar Unit Perawatan Intensif (ICU) di rumah sakit yang disebabkan sakit atau kecelakaan.
Selain dua manfaat utama tersebut, produk ini juga memberikan manfaat berupa pengembalian premi sampai dengan 200% untuk manfaat meninggal dunia dan juga manfaat pengembalian premi sebesar 100% dari yang telah dibayarkan dalam periode asuransi 10 tahun dan selama polis masih berlaku, baik itu ada klaim atau tidak ada klaim rawat Inap sekalipun.
Jika dirangkum, keuntungan yang bisa didapatkan adalah besaran harga premi yang relatif terjangkau, mulai dari Rp100 ribu per bulan, nilai penggantian biaya harian kamar rawat inap rumah sakit cukup besar hingga Rp600 ribu per hari, nilai penggantian biaya harian kamar ICU hingga Rp1,2 juta per hari (maksimal 30 hari/tahun), pengembalian premi sampai dengan 200% untuk manfaat meninggal dunia, dan pengembalian 100% premi yang telah dibayarkan dalam periode 10 tahun.
Selain itu, kamu juga dapat mengikutsertakan pasangan dan anak serta bisa memperoleh discount bila memilih cara bayar tahunan sekaligus. Hospital 100% Refundable sendiri dipasarkan melalui jalur pemasaran telemarketing atas kerjasama Bancassurance antara BCA Life dan Bank BCA.
2. Bima Proteksi Kesehatanku
Produk selanjutnya adalah Bima Proteksi Kesehatanku. Produk ini memberikan manfaat santunan rawat inap rumah sakit serta santunan meninggal dunia yang disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan.
Premi produk ini relatif ringan serta menawarkan program yang menarik. Kamu juga bisa menyertakan anggota keluarga sehingga dapat melindungi mereka dari risiko yang ditimbulkan akibat rawat inap. Sama seperti produk sebelumnya, Bima Proteksi Kesehatanku juga dipasarkan melalui jalur telemarketing.
3. BCA Life Purna Medis Optima
Selanjutnya adalah BCA Life Purna Medis Optima. Produk asuransi kesehatan BCA yang dirancang untuk persiapan menghadapi masa pensiun. Produk ini akan memberikan asuransi jiwa terbaik sampai dengan usia Tertanggung 99 tahun dengan manfaat perawatan medis rumah sakit berupa penggantian santunan harian rawat inap, santunan harian unit perawatan intensif (ICU), dan biaya pembedahan saat tertanggung sudah masuk ke usia pensiunnya.
Selain itu, ada manfaat penebusan polis (surrender) selama masa pertanggungan dan juga manfaat akhir masa pertanggungan (maturity). Preminya pun relatif ringan dan juga mudah didapat melalui jalur telemarketing yang bekerja sama dengan Bank BCA.
4. BCA Life Health Protection
Bisa dibilang karyawan adalah aset berharga untuk sebuah perusahaan. Maka dari itu melindungi mereka dengan memasukkannya ke asuransi adalah satu pilihan yang bisa diambil untuk meningkatkan produktivitas kerja. Asuransi BCA Life menyadari hal tersebut dan mengeluarkan produk bernama BCA Life Health Protection ini.
BCA Life Health Protection adalah produk asuransi kesehatan terbaik kumpulan yang ditujukan untuk perusahaan-perusahaan yang ingin memberikan perlindungan kesehatan bagi karyawan beserta keluarganya. Perlindungan yang termasuk ke produk ini meliputi jaminan penggantian rawat inap, penggantian rawat jalan, penggantian rawat gigi, penggantian kacamata dan persalinan.
Produk ini menggunakan sistem penggantian klaim secara cashless atau reimbursement. Lalu kelebihannya adalah memiliki kerja sama dengan third party administration terkemuka dengan jaringan provider yang bisa dibilang terbanyak di Indonesia dan tentunya berpengalaman di bidangnya.
Selain itu, untuk memudahkan nasabah dalam mengakses informasi secara real time untuk mengetahui lokasi provider terdekat, riwayat klaim, plan & benefit, claim tracking, dan informasi medis lainnya, produk ini dilengkapi fitur aplikasi BCA Life Health Protection yang menyediakan fasilitas tersebut.
Manfaat Asuransi Kesehatan BCA
Manfaat yang bisa didapatkan oleh nasabah dari tiap-tiap produk asuransi kesehatan BCA tentu saja berbeda. Berikut ini adalah rangkuman manfaat yang akan nasabah dapatkan dari tiap produk asuransi kesehatan BCA.
Hospital 100% Refundable
Pertama yang kami bahas adalah manfaat dari produk asuransi Hospital 100% Refundable. Nasabah akan mendapatkan beberapa manfaat saat membeli produk ini, yaitu sebagai berikut:
1. Penggantian biaya rawat inap rumah sakit harian
PT Asuransi Jiwa BCA akan mengganti biaya rawat inap harian kepada pemegang polis apabila Tertanggung (orang yang didaftarkan asuransi) menjalani rawat inap karena mengalami sakit atau/dan cedera tubuh.
2. Penggantian biaya kamar unit perawatan intensif (ICU) harian
Jika orang yang terdaftar asuransi harus dirawat inap di kamar unit perawatan intensif karena sakit atau cedera tubuh, PT Asuransi Jiwa BCA akan mengganti biaya rawat inap tersebut dengan jumlah dihitung harian maksimal 30 hari per tahun.
3. Manfaat meninggal dunia
Jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan akan mendapatkan manfaat pengembalian 200% dari premi yang telah dibayarkan. Jika penyebabnya selain kecelakaan, nilai pengembalian adalah 100% dari premi yang dibayarkan.
4. Manfaat Pengembalian Premi
Jika polis masih berlaku hingga tahun ke-10, maka kamu akan mendapatkan manfaat pengembalian premi sebesar 100% dari nilai premi yang telah dibayarkan.
Bima Proteksi Kesehatanku
Dengan membeli produk asuransi Bima Proteksi Kesehatanku, nasabah akan mendapatkan beberapa manfaat, yaitu sebagai berikut:
1. Penggantian harian rawat inap di rumah sakit
Pihak asuransi kesehatan BCA akan mengganti biaya rawat inap dengan jumlah diakumulasi harian maksimal 60 hari per tahun, jika tertanggung menjalani rawat inap akibat sakit dan/atau kecelakaan.
2. Santunan duka untuk meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
Pada tahun pertama pihak asuransi kesehatan BCA Life akan mengembalikan 100% dari premi asuransi kesehatan BCA yang telah dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit. Sedangkan jika penyebabnya kecelakaan, uang yang diterima sejumlah 50 kali santunan harian rawat inap.
Sementara di tahun kedua dan seterusnya, asuransi akan membayar sejumlah 50 kali nilai santunan harian rawat inap kepada penerima manfaat jika tertanggung meninggal akibat penyakit atau kecelakaan
BCA Life Purna Medis Optima
Sementara itu manfaat yang diberikan jika membeli BCA Life Purna Medis Optima adalah sebagai berikut:
1. Manfaat sebelum usia pensiun
Tertanggung akan menerima manfaat sebesar 100% uang pertanggungan sesuai data polis jika tertanggung meninggal dunia karena sakit sebelum masa pensiun dan sejak itu pertanggungan terhitung berakhir. Sedangkan jika penyebab meninggal adalah kecelakaan, manfaat yang akan diterima sebesar 200% uang pertanggungan sesuai data polis.
2. Manfaat ketika masuk usia pensiun
Pemegang polis akan menerima manfaat penggantian biaya harian rawat inap di rumah sakit akibat penyakit atau kecelakaan maksimal 120 hari dalam setahun. Selain itu, ada juga manfaat penggantian santunan harian di ICU maksimal 30 hari dalam setahun, jika lebih dari batas maksimal, dianggap sebagai rawat inap harian biasa.
Selain itu, ada juga manfaat penggantian biaya bedah yang dibayarkan sesuai kwitansi hingga batas maksimum per ketidakmampuan jika tertanggung menjalani pembedahan dan rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau/dan kecelakaan.
Jika tertanggung meninggal akibat penyakit atau kecelakaan, pihak asuransi kesehatan BCA akan memberikan manfaat sebesar 100% dari uang pertanggungan setelah dikurangi manfaat perawatan medis yang telah dibayarkan (jika ada).
3. Manfaat Hidup
Jika tertanggung masih hidup hingga masa akhir pertanggungan, maka berhak menerima manfaat sebesar 100% uang pertanggungan setelah dikurangi manfaat perawatan medis yang telah dibayarkan (jika ada).
Sementara jika tertanggung masih hidup dan pemegang polis melakukan penebusan polis (surrender) sedangkan masa pertanggungan masih berjalan, maka pihak asuransi kesehatan BCA akan membayarkan sejumlah manfaat nilai tunai yang sesuai dengan ketentuan penebusan polis (surrender).
BCA Life Health Protection
BCA Life Health Protection adalah produk asuransi kesehatan BCA kelompok yang akan memberikan para nasabah beberapa manfaat sebagai berikut:
1. Jaminan Rawat Inap
Jika kamu terdaftar di produk ini kamu akan mendapat jaminan manfaat untuk:
- Biaya kamar dan makan
- Biaya perawatan intermediate
- Unit perawatan intensif
- Kunjungan dokter di Rumah Sakit
- Konsultasi dokter ahli di rumah sakit
- Biaya dokter ahli anestesi
- Perawatan juru rawat pribadi
- Penyewaan alat bantu selama dirawat di rumah sakit
- Biaya pemeriksaan
- Biaya ambulans
- Rawat jalan darurat
- Perawatan darurat gigi akibat kecelakaan
- Kemoterapi dan hemodialisa
- Bedah minor
- Perawatan akibat kelainan bawaan
- Tindakan medis sirkumsisi
- Perawatan dasar
- Perawatan gusi
- Perawatan kompleks
- Perawatan perbaikan
- Gigi palsu
2. Santunan duka cita
Penerima manfaat akan menerima santunan duka cita jika pemegang polis meninggal dunia
3. Santunan kecelakaan
Manfaat duka cita jika pemegang polis meninggal akibat kecelakaan, atau santunan apabila kecelakaan tersebut menyebabkan kecacatan
4.Manfaat rawat jalan
Pemegang polis akan mendapatkan manfaat rawat jalan yang besarnya berbeda sesuai ketentuan dari biaya sebenarnya. Manfaat ini meliputi:
- Biaya konsultasi dan tindakan ke dokter umum atau dokter spesialis
- Obat-obatan yang diresepkan dokter
- Tes diagnostik
- Fisioterapi
5. Rawat gigi
Pemegang polis berhak atas penggantian biaya rawat gigi jika nilai yang di reimburse masih dalam tahap wajar alias tidak mengada-ada
6. Manfaat melahirkan
Manfaat melahirkan ini mencakup:
- Melahirkan normal
- Melahirkan dengan operasi Caesar
- Keguguran kandungan
- Kontrol kehamilan
- Perawatan setelah persalinan
7. Manfaat kacamata
Biaya lensa kaca mata dan bingkai kacamata juga dapat ditanggung asuransi kesehatan BCA jika kamu terdaftar di produk BCA Life Health Protection ini.
Syarat Mengajukan Asuransi Kesehatan BCA
Tentu saja, seperti perusahaan asuransi lainnya, BCA Life juga menerapkan beberapa syarat untuk bisa menjadi peserta di tiap produk asuransi kesehatan milik mereka. Berikut adalah syarat-syarat di tiap produk:
Hospital 100% Refundable
Syarat-syarat untuk membeli produk Hospital 100% Refundable adalah sebagai berikut:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Pemegang polis berusia minimal 21 tahun maksimal 59 tahun
- Usia tanggungan dari 6 bulan hingga 59 tahun
- Satu polis hanya untuk satu tertanggung
- Kepesertaan dilakukan melalui metode telemarketing dan pembicaraan direkam untuk menjadi bukti keikutsertaan
Bima Proteksi Kesehatanku
Syarat-syarat untuk membeli produk Bima Proteksi Kesehatanku adalah sebagai berikut:
- Pemegang polis dan tertanggung adalah Warga Negara Indonesia (WNI)
- Pemegang Polis harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 59 tahun
- Sedangkan usia tertanggung untuk anak minimal 6 bulan hingga 17 tahun, untuk dewasa dari 18 tahun hingga 59 tahun
- Memiliki rekening tabungan BCA
- Pemegang polis harus menjadi tertanggung terlebih dulu, tertanggung lain bisa istri atau anak
- Satu polis hanya untuk satu tertanggung
BCA Life Purna Medis Optima
Syarat-syarat untuk membeli produk BCA Life Purna Medis Optima adalah sebagai berikut:
- Pemegang polis dan tertanggung harus warga negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal pemegang polis adalah 21 tahun sedangkan untuk usia maksimal 55 tahun
- Usia minimal untuk tertanggung adalah 21 tahun sedangkan untuk usia maksimal bisa 50 tahun untuk usia pensiun 55 tahun dan 55 tahun untuk usia pensiun 60 tahun
- Satu polis hanya untuk satu tertanggung
- Kepesertaan dilakukan melalui metode telemarketing dan pembicaraan direkam untuk menjadi bukti keikutsertaan
BCA Life Health Protection
Syarat-syarat dari produk BCA Life Health Protection adalah sebagai berikut:
Syarat peserta:
- Didaftarkan oleh kantor atau tempat kerja dan masih aktif bekerja di sana
- Mengisi formulir SPA kumpulan
Syarat tanggungan:
- Pasangan (Istri sah)
- anak; hingga 3 orang anak
Syarat Usia:
- Anak 0 sampai dengan 25 tahun
- Dewasa 18 tahun hingga 70 tahun
Cara Beli Asuransi Kesehatan BCA
Kamu bisa membeli asuransi kesehatan BCA dengan mudah, baik secara offline maupun online. Untuk pembelian offline, kamu bisa datang langsung ke agen asuransi BCA terdekat yang ada di kotamu atau bisa menghubungi mereka lewat telepon, atau datang ke kantor cabang BCA life di kotamu.
Jika kamu ingin cara yang lebih praktis, kamu bisa membeli secara online melalui situs resminya di https://www.bcalife.co.id/. Sebelum membeli asuransi, pastikan kamu sudah tahu jenis produk dan polis yang tepat sesuai dengan kebutuhanmu. Untuk meyakinkan diri bahwa produk pilihanmu tepat, kamu bisa bertanya terlebih dahulu ke customer service sebelum membuat keputusan final.
Untuk produk tertentu kamu bisa juga membelinya lewat jalur lain, seperti telemarketing, Bancassurance hingga keagenan.
Cara Bayar Premi Asuransi Kesehatan BCA
Cara bayar premi asuransi kesehatan BCA bisa kamu lakukan baik secara offline dengan mendatangi langsung kantor cabang atau kantor pusat. Kamu juga bisa melakukannya dengan cara membayar asuransi bca life yang lebih praktis, yaitu secara online melalui aplikasi BCA Life Mobile Services. Aplikasi ini dapat kamu unduh gratis dan mudah melalui Play Store atau App Store.
Cara Cek Polis Asuransi Kesehatan BCA
Selain digunakan untuk membayar polis asuransi kesehatan BCA, kamu juga dapat memakai aplikasi BCA Life Mobile Services untuk mengecek status polis. Cara ini adalah opsi paling praktis yang disediakan oleh pihak BCA Life.
Namun jika kamu punya halangan yang membuatmu tidak dapat menggunakan aplikasi, pengecekan status polis bisa dilakukan dengan menelepon layanan call center BCA Life atau datang langsung ke kantor cabang/kantor pusat BCA Life.
Cara Klaim Asuransi Kesehatan BCA
Secara umum, cara klaim BCA Life bisa kamu lakukan dengan melaporkan klaim ke pihak BCA Life dengan menyertakan bukti pembayaran berupa kwitansi asli dari rumah sakit dan mengisi formulir klaim yang disediakan pihak BCA Life. Laporan tidak boleh lebih dari 90 hari setelah periode perawatan.
Berikut dokumen yang harus disiapkan untuk mengajukan klaim:
- Fotokopi kartu identitas (KTP/SIM/Passport) yang masih berlaku
- Bukti pembayaran berupa kwitansi asli dan rincian asli seluruh biaya perawatan
- Fotokopi laporan medis yang menunjukkan informasi penyakit yang dialami, tindakan pengobatan yang dilakukan atau perawatan yang diberikan, serta rekomendasi dokter saat pasien lepas rawat inap
- Formulir klaim yang diisi secara lengkap dan harus diparaf oleh dokter yang merawat
- Dokumen pendukung lainnya jika diperlukan, seperti fotokopi resep obat, hasil laboratorium, surat kuasa dari rumah sakit untuk keperluan permintaan keterangan tambahan dari rumah sakit (jika diperlukan) dan sebagainya.
Pengajuan klaim penggantian biaya asuransi reimburse sendiri dapat kamu lakukan dengan cara datang langsung ke kantor cabang BCA Life terdekat atau mengirimkannya ke kantor pusat.
Cara Berhenti Asuransi Kesehatan BCA
Tak dapat dipungkiri bahwa setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda-beda dan sangat dinamis, bisa saja kamu mengalami sesuatu yang mengubah pikiranmu sehingga ingin berhenti dari asuransi kesehatan BCA. Nah jika terjadi, kamu tak pelu khawatir karena ada cara berhenti dari asuransi BCA Life yang bisa kamu lakukan dengan mudah.
BCA Life Insurance sendiri memang dapat dibatalkan oleh nasabah jika selama 14 hari tidak menyetujui syarat-syarat dan ketentuan dalam ketentuan polis karena alasan apa pun. Namun, beberapa tahapan prosedur yang harus dilalui agar asuransi milikmu dibatalkan, yaitu:
- Menghubungi layanan customer BCA life, bisa melalui telepon ke call center BCA Life di 150888 atau melalui email di customer@bcalife.co.id atau kamu bisa menemui agen asuransi BCA atau pergi langsung ke kantor BCA terdekat.
- Sampaikan maksudmu untuk membatalkan asuransi kesehatan BCA dan sampaikan juga alasan kamu memutuskan untuk berhenti.
- Setelah itu, kamu akan diminta untuk mengisi formulir yang telah disediakan dan juga memberikan beberapa dokumen pendukung yang harus disertakan.
- Jika kamu telah melengkapi semua dokumen, tinggal menunggu konfirmasi lanjutan pembatalan dari pihak asuransi BCA Life.
Namun perlu diingat, pembatalan asuransi membuatmu harus membayar sejumlah denda atau potongan. Jadi jangan heran jika jumlah uang yang dikembalikan pasca pembatalan asuransi, tidak akan 100% sama nominalnya dengan jumlah yang telah kamu bayar selama ini.
Keunggulan Asuransi Kesehatan BCA
Asuransi kesehatan BCA atau BCA Life sendiri memiliki beberapa keunggulan utama, yaitu sebagai berikut:
- Memberi jaminan keamanan, karena Asuransi BCA Life sudah terdaftar di OJK
- Menawarkan berbagai produk dengan manfaat yang menarik di sisi nasabah
- Bisa mendaftar tanpa cek medis terlebih dahulu
- Pengajuan klaim tergolong relatif mudah
- Premi lebih rendah jika dibandingkan dengan penyedia asuransi lainnya
- Ada pengembalian premi pada produk asuransi jiwa
- Rasio solvabilitas sangat tinggi sehingga nasabah merasa lebih aman saat melakukan pengajuan klaim
- Respon serta penanganan yang diberikan pihak BCA Life pun terbilang sangat cepat dan sigap
Call Center Asuransi Kesehatan BCA
Jika kamu memiliki keluhan atau membutuhkan informasi lebih mendetail terkait produk yang ingin dibeli di BCA Life, kamu bisa menyampaikan atau bertanya langsung dengan menghubungi call center-nya melalui nomor telepon 150888 atau via email di customer@bcalife.co.id.
Demikianlah penjelasan kami tentang asuransi kesehatan BCA yang bisa kamu jadikan bahan pertimbangan dalam memilih produk asuransi yang tepat untuk kebutuhanmu. Premi yang relatif ringan, kualitas pelayanan, serta berbagai manfaat yang ditawarkannya bisa jadi alasan utama untuk menjadi nasabah dari asuransi kesehatan BCA Life. Yuk, temukan produk asuransi menarik lainnya di Qoala App!
