Asuransi Gigi: Rekomendasi, Cara Klaim, & Tips Memilih

Artikel ini terakhir diperbarui May 27, 2021 by Zaky Afdika
Asuransi Gigi: Rekomendasi, Cara Klaim, & Tips Memilih
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Asuransi tidak hanya berfungsi sebagai proteksi berbentuk barang namun juga kesehatan sebagai investasi paling mahal yang dimiliki seseorang. Dalam asuransi kesehatan mencakup berbagai macam manfaat, salah satunya adalah asuransi gigi. Gigi memiliki peran yang cukup vital bagi kesehatan tubuh, di mana ia berfungsi untuk mengunyah makanan agar dapat dicerna dengan mudah oleh lambung sehingga mampu diserap dengan baik oleh tubuh.

Sayangnya masih banyak yang menganggap kesehatan gigi tidak begitu penting dibandingkan bagian tubuh lainnya. Sebagian besar juga merasa harga perawatan gigi terlalu mahal sehingga tidak mampu untuk melakukannya. Oleh karena itu, membeli asuransi gigi bisa menjadi solusi yang baik. Berikut ini penjelasannya dan informasi lengkap yang dihimpun oleh Qoala, mulai dari jenis, rekomendasi, dan tips memilih asuransi gigi terbaik di Indonesia.

Apa Itu Asuransi Gigi?

pengertian asuransi gigi
Sumber foto: Andrey_Popov via Shutterstock

Asuransi gigi merupakan jenis asuransi yang menanggung biaya perawatan gigi, umumnya mencakup perawatan dasar, kompleks, hingga pemasangan gigi palsu. Mungkin juga mencakup perawatan gigi berlubang, implan, atau gigi tanggal.

Dengan asuransi ini, kamu akan terbantu dalam mengelola biaya perawatan gigi sehingga kamu tetap bisa menjaga kesehatan gigi tanpa harus kesulitan mendapatkan perawatan yang terbaik. Terlebih lagi, biaya perawatan gigi sendiri tidak bisa dibilang murah.

Biasanya asuransi gigi didapatkan dari manfaat tambahan atau rider asuransi kesehatan. Yang berarti, kamu harus membeli asuransi kesehatan terlebih dulu untuk bisa mendapatkan manfaat asuransi untuk gigi.

Mengapa Asuransi Gigi Penting?

Asuransi gigi sangat penting untuk kamu miliki, sebab kamu tidak pernah tahu kapan sakit gigi bisa menyerang. Oleh karena itu, sangat penting memiliki akses untuk melakukan perawatan gigi saat kamu membutuhkannya.

Selain kamu dapat menghemat uang, asuransi ini juga bisa membantu mencegah masalah yang lebih serius dengan adanya jadwal pembersihan dan pemeriksaan rutin dengan biaya yang jauh lebih murah.

Kategori Asuransi Gigi

Di Indonesia, umumnya asuransi gigi sudah termasuk dalam polis asuransi kesehatan sebagai manfaat tambahan atau rider. Akan tetapi ada juga asuransi gigi yang berdiri sendiri tanpa harus membeli asuransi kesehatan, berikut penjelasannya:

1. Asuransi Kesehatan + Gigi

Merupakan asuransi gigi yang menjadi manfaat tambahan (rider) dari asuransi kesehatan. Kategori ini sangat cocok bagi kamu yang belum memiliki asuransi kesehatan, sebab tidak perlu lagi repot mencari polis kesehatan dan gigi secara terpisah.

2. Polis Stand Alone

Asuransi gigi stand alone merupakan polis yang berdiri sendiri tanpa didukung polis dasar asuransi kesehatan atau sejenis. Kategori asuransi ini cocok bagi yang sudah memiliki asuransi kesehatan namun belum cover atau menanggung perawatan gigi, atau yang menginginkan plafon perawatan gigi yang lebih besar lagi

Jenis Asuransi Gigi

Asuransi gigi memiliki tiga manfaat utama yang berbeda, yakni perawatan dasar, perawatan kompleks, dan pemasangan gigi palsu. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan perawatan gigi secara menyeluruh sesuai dengan permasalahan yang kamu miliki. Berikut penjelasannya:

1. Asuransi Gigi Perawatan Dasar (Basic Care)

Jenis asuransi gigi perawatan dasar akan menanggung biaya perawatan gigi dasar, seperti contohnya penambalan gigi berlubang, pembersihan karang gigi, perbaikan akar gigi, atau pencabutan gigi.

2. Asuransi Gigi Perawatan Kompleks (Major Care)

Untuk jenis perawatan kompleks akan menanggung perawatan masalah pada gigi yang membutuhkan perlindungan khusus, seperti misalnya pembedahan atau operasi gigi dan implantasi gigi. Biasanya jenis manfaat ini diberikan pada pemegang polis yang mengalami kecelakaan dan membutuhkan tindakan karena mengalami kerusakan parah pada gigi.

3. Asuransi Gigi Pemasangan Gigi Palsu

Pemasangan gigi palsu masih termasuk dalam pertanggungan asuransi. Akan tetapi, jenis asuransi ini hanya boleh diklaim oleh pemegang polis yang memang mendapatkan rekomendasi dari dokter untuk menggunakan gigi palsu. Sehingga kamu diwajibkan memiliki resep atau surat pengantar dokter untuk melakukan klaim asuransi pemasangan gigi palsu.

Rekomendasi Asuransi Gigi Terbaik di Indonesia

rekomendasi asuransi gigi
Sumber foto: aslysun via Shutterstock

Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan manfaat perlindungan gigi, namun tidak semua memberikan fasilitas yang sama bagus. Kamu bisa mempelajari polis dan juga manfaat yang diberikan serta biaya premi yang sesuai dengan kondisi kesehatan dan keuangan.

Berikut daftar pilihan asuransi gigi terbaik yang ada di Indonesia:

1. Asuransi AXA Mandiri Kesehatan Prima

AXA Mandiri memiliki asuransi kesehatan bernama Kesehatan Prima yang memberikan manfaat tambahan untuk perlindungan gigi, baik perawatan dasar, kompleks, maupun pemasangan gigi palsu.

Manfaat Asuransi gigi AXA Mandiri Kesehatan Prima:

Biaya perawatan gigi dasar: Menanggung biaya perawatan gigi dasar yang dilakukan oleh dokter gigi, meliputi penambalan gigi, pencabutan gigi tanpa pembedahan, perawatan pembengkakan, perawatan saluran akar gigi, perawatan gigi termasuk kuretasi, dan pembersihan karang gigi. Termasuk biaya konsultasi, tindakan, alat, obat, pemeriksaan penunjang, dan biaya administrasi.

Biaya perawatan gigi kompleks: Menanggung biaya perawatan gigi kompleks yang dilakukan oleh dokter gigi, termasuk pembedahan. Termasuk biaya konsultasi, tindakan, alat, obat, pemeriksaan penunjang dan biaya administrasi.

Biaya gigi palsu: Memberikan penggantian untuk pembuatan gigi palsu yang dibuat oleh dokter gigi, meliputi gigi palsu parsial atau penuh. Termasuk biaya konsultasi, tindakan, alat, obat, pemeriksaan penunjang dan biaya administrasi.

2. Asuransi Allianz SmartHealth Maxi Violet

Produk asuransi kesehatan dari Allianz bernama SmartHealth Maxi Violet memiliki manfaat dasar rawat inap yang disertai dengan manfaat tambahan berupa rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan. Perawatan gigi yang ditawarkan meliputi:

Rawat jalan dan rawat gigi darurat karena kecelakaan
Rawat gigi untuk pencegahan, maksimal dua kunjungan per tahun
Perawatan gigi dasar
Perawatan gigi kompleks
Pemasangan gigi palsu

3. Asuransi Jagadiri Jaga Senyumku

Jagadiri memiliki produk asuransi gigi yang bernama Jaga Senyumku yang menawarkan perlindungan terhadap gigi yang sangat lengkap. Hanya dengan premi mulai dari Rp88 ribu per bulannya, kamu bisa mendapatkan beragam manfaat berikut ini:

  • Manfaat konservasi gigi: Melindungi gigi atas tindakan pencegahan dan/atau perawatan yang diperlukan secara medis pada seluruh jaringan gigi, termasuk email, dentin, pulpa, dan akar. Maksimum penggunaan manfaat ini adalah dua kali dalam satu tahun tanpa ketentuan jarak waktu per kunjungan.
  • Manfaat perawatan gigi karena kecelakaan: Membayarkan manfaat perawatan gigi termasuk pembuatan gigi palsu akibat kecelakaan yang terjadi dalam waktu 48 jam sejak kecelakaan terjadi.
  • Manfaat pembersihan karang gigi: Membayarkan manfaat pembersihan karang gigi maksimal 2 kali dalam satu tahun polis dengan jarak kunjungan tidak kurang dari 6 bulan.
  • Manfaat pencabutan gigi: Menanggung biaya pencabutan gigi dengan maksimal 2 kali dalam satu tahun polis tanpa jarak waktu per kunjungan.
  • Manfaat konsultasi dokter: Memberikan santunan atas jasa yang diberikan oleh dokter gigi terkait permasalahan pada rongga gigi dan mulut, dan juga meliputi peresepan obat baik yang disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan dengan maksimal 2 kali dalam setahun tanpa ketentuan jarak waktu per kunjungan.

4. Asuransi Cigna Senyum Sehat

Cigna merupakan salah satu perusahaan asuransi yang sudah lama berdiri di Indonesia. Senyum Sehat merupakan produk perlindungan kesehatan gigi milik Cigna, dengan premi dimulai dari Rp180 ribu per bulan.

Senyum Sehat memiliki keunggulan layanan cashless yang memudahkan nasabah untuk menikmati asuransi ini. Kamu hanya perlu menunjukkan kartu anggota kepesertaan di 700 jaringan rumah sakit rekanan Cigna agar bisa mendapatkan perawatan gigi, seperti pembersihan dan pengecekan gigi rutin, di dalam maupun di luar negeri.

Manfaat lainnya yang ditawarkan:

Pencegahan (preventive care) seperti pembersihan karang gigi
Perawatan dasar (basic care) seperti penambalan gigi dan pencabutan gigi
Perawatan aesthetic dan major care, seperti pembuatan jembatan (dental care) maupun perawatan gigi akibat kecelakaan
Manfaat potongan harga belanja di merchant dan perawatan gigi di klinik rekanan
Potongan harga premi sebesar 10 persen untuk pembayaran setahun

5. Asuransi Kesehatan Jasindo

Jasindo Health menawarkan manfaat kesehatan yang sangat komprehensif dan lengkap, seperti jaminan rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, melahirkan, penggantian kacamata, dan juga medical check-up.

Keunggulan lainnya dari produk milik Jasindo ini adalah polis asuransinya dapat disesuaikan dengan kebutuhan kita. Metode yang digunakan bersifat indemnity, artinya kita bisa langsung berobat ke rumah sakit tanpa rujukan dokter.

6. Asuransi Danamon Dental

Asuransi dari Danamon ini memberikan manfaat perlindungan perawatan gigi secara menyeluruh. Dengan premi yang sangat terjangkau, yakni mulai dari Rp140 ribu per bulan, kamu bisa mendapatkan berbagai macam manfaat perawatan gigi.

Manfaat dan keunggulan dari asuransi Danamon Dental antara lain meliputi manfaat pertanggungan hingga Rp10 juta per tahun serta bisa mengikutsertakan pasangan atau anak dan mendapatkan diskon perawatan gigi.

7. Asuransi BNI Dental Insurance Plan

Dirancang khusus bagi nasabah BNI, Dental Insurance Plan dari asuransi gigi Chubb memberikan manfaat asuransi gigi yang komprehensif. Pengeluaran biaya kunjungan dan perawatan ke dokter gigi akan terasa lebih ringan, sehingga kamu tidak perlu lagi khawatir.

Tarif premi per bulan mulai dari Rp148 ribu hingga Rp211 ribu untuk periode pertanggungan 1 tahun, dengan manfaat yang bisa kamu dapatkan sebagai berikut:

Santunan hingga 100 persen untuk: biaya tindakan paliatif darurat gigi untuk mengobati rasa nyeri yang hebat, dan pembengkakan atau pendarahan rongga mulut, biaya kunjungan berkala ke dokter gigi untuk tindakan penyakit gigi dan radiologi gigi, biaya tindak pencegahan penyakit pada gigi seperti pembersihan karang gigi (scaling) dan aplikasi fluoride pada gigi.

Santunan hingga 80 persen untuk: biaya tindakan konservatif seperti penambalan gigi berlubang secara permanen, serta tooth sealants untuk menghindari karies gigi khusus anak-anak, biaya pencabutan gigi serta biaya perawatan saluran akar gigi (endodontic) yakni x-ray dan perawatan pulpa (therapeutic pulpotomi).

Tips Memilih Asuransi Gigi yang Bagus

Beberapa perusahaan asuransi tentu akan menawarkan polis asuransi gigi mereka yang terbaik, baik itu Allianz, AXA Mandiri, asuransi FWD untuk gigi, Prudential, maupun Chubb. Agar kamu terhindar dari rasa bingung memilih mana asuransi gigi yang bagus, simak tipsnya berikut ini:

1. Perhatikan Plafon dan Premi Asuransi Gigi

Besaran premi asuransi ini rata-rata berkisar mulai dari Rp80 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulannya. Disarankan untuk menghitung besaran premi, apakah sudah sesuai dengan plafon yang diberikan? Seringkali asuransi yang memiliki premi murah justru menjebak kita dengan penambahan biaya tertentu karena memiliki plafon yang kecil.

2. Cari Tahu Pilihan Metode Klaim

Ada dua metode klaim yang biasa digunakan perusahaan asuransi, yakni cashless dan reimbursement. Sebaiknya kamu memilih asuransi dengan metode klaim cashless karena kamu hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi kesehatan saja untuk mendapatkan perawatan gigi.

Artinya, kamu juga tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk bisa mendapatkan pelayanan tersebut.

3. Pastikan Kebijakan Renewal Guarantee

Renewal Guarantee adalah komitmen perusahaan asuransi untuk memperpanjang polis nasabah bagaimanapun kondisi yang bersangkutan. Sehingga akan memberikan ketenangan bagi pemegang polis karena perusahaan akan tetap menanggung biaya kesehatan meski sudah mendekati akhir masa kontrak.

Cara Klaim Asuransi Gigi

Klaim asuransi gigi bisa dilakukan dengan dua cara, yakni cashless (non tunai) dan reimbursement (tunai). Biasanya, klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan asuransi, sedangkan klaim reimbursement dapat dilakukan di rumah sakit non rekanan asuransi. Berikut penjelasan lengkapnya:

1. Cashless (Non Tunai)

Layanan klaim cashless memungkinkan pemegang polis untuk langsung menikmati pelayanan kesehatan hanya dengan menunjukkan kartu asuransi. Setelah itu petugas administrasi hanya perlu melakukan verifikasi apakah plafon biaya pengobatan masih mencukupi. Sistem ini lebih disukai karena cukup fleksibel dan praktis.

2. Reimbursement (Tunai)

Sistem reimbursement mengharuskan pemegang polis mengeluarkan biaya terlebih dahulu untuk mendapatkan layanan perawatan kesehatan di rumah sakit. Baru setelah itu, pihak asuransi mengganti saat kamu sudah menyerahkan kuitansi dan syarat administrasi sesuai ketentuan yang diminta.

Sistem klaim ini dinilai memberatkan, terutama bagi nasabah yang tidak memiliki banyak uang dan waktu untuk mengurus semua keperluan administratif untuk mengajukan klaim. Di sisi lain, reimbursement bisa dilakukan di rumah sakit non rekanan dan besaran preminya juga cenderung lebih murah dibanding sistem cashless.

Pertanyaan Seputar Asuransi Gigi

Berikut adalah pertanyaan-pertanyaan seputar asuransi gigi lainnya yang sering muncul.

1. Apakah Ada Asuransi Gigi untuk Pemasangan dan Perawatan Behel Gigi?

Umumnya asuransi ini hanya memberikan manfaat yang bersifat pencegahan, perawatan dasar, pemasangan dan pembuatan gigi palsu, dan perawatan lainnya yang disebabkan oleh kecelakaan. Ada juga asuransi yang memberikan manfaat perawatan gigi untuk estetika, namun biasanya besaran premi yang ditetapkan lebih mahal.

2. Apakah Ada Asuransi Cover Operasi Gigi Bungsu?

Asuransi gigi merupakan asuransi yang khusus menanggung biaya perawatan kesehatan mulut, termasuk juga biaya operasi gigi bungsu. Salah satunya adalah produk asuransi kesehatan SmartHealth Maxi Violet dari Allianz yang memberikan manfaat Cabut gigi bungsu dengan Anestesi lokal dan Operculectomy.

3. Bagaimana Cara Membeli Asuransi Gigi?

Membeli asuransi gigi tergantung dari jenisnya. Apabila jenis asuransi gigi tersebut adalah manfaat tambahan atau rider, berarti kamu perlu membeli asuransi kesehatan utama terlebih dahulu baru bisa mendapatkan manfaat perawatan gigi. Jika jenisnya adalah asuransi stand alone, maka kamu bisa membelinya tanpa harus membeli asuransi kesehatan. Kini kamu juga bisa membelinya secara online untuk alternatif yang lebih praktis.

Dengan tersedianya asuransi gigi yang memiliki beragam manfaat perawatan bagi gigi kamu, maka jangan jadikan alasan biaya yang mahal sebagai penghambat kesehatan gigi. Kamu bisa meminimalisir risiko terjadinya masalah dan penyakit gigi dengan mendaftar lalu membeli asuransi gigi yang bagus dan sesuai dengan kebutuhan kamu. Kalau kamu ingin mendapatkan informasi tentang produk asuransi lainnya, cukup unduh aplikasi Qoala di ponsel kamu. Kamu juga bisa membeli asuransi secara online melalui aplikasi dengan mudah dan cepat. Tunggu apa lagi? Yuk kunjungi dan unduh aplikasi Qoala sekarang juga!

Bagikan ke Teman:
Frieda Isyana Putri
Avid reader and a storyteller. I love the smell of new things, like new books, adventures and places.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala