Mengenal Asuransi Takaful: Jenis, Manfaat & Cara Klaim

Artikel ini terakhir diperbarui May 27, 2021 by Zaky Afdika
Mengenal Asuransi Takaful: Jenis, Manfaat & Cara Klaim
Sumber Foto: via. Shutterstock
Bagikan ke Teman:

Dalam bidang keuangan,  terdapat banyak sekali jenis-jenis aktivitas yang dapat dilakukan. Seperti menabung, investasi, serta asuransi atau proteksi. Salah satu jenis asuransi yang memiliki banyak sekali manfaat adalah asuransi takaful. Jenis asuransi ini mungkin agak jarang kamu dengar, namun sebetulnya asuransi ini juga tidak kalah populer dan menguntungkan jika dibandingkan dengan asuransi konvensional. Asuransi takaful dikenal juga sebagai asuransi syariah, atau beberapa orang menyebutnya dengan Ta’min, ada juga yang mengenalnya dengan tadhamun. Semua istilah merujuk pada pengertian yang sama yaitu asuransi yang fokus aktivitasnya untuk berusaha saling melindungi serta saling menolong orang/pihak yang terlibat di dalamnya. Nah, untuk memahami lebih jauh tentang asuransi takaful, kali ini Qoala akan membahasnya.

Sekilas Tentang Asuransi Takaful

pengertian asuransi takaful
Sumber foto: Lemau Studio via Shutterstock

Asuransi syariah memiliki makna yang sama dengan asuransi takaful. Istilah takaful berasal dari bahasa Arab yang artinya saling tolong menolong. Dalam islam sendiri, praktik asuransi telah dikenal sejak sekitar tahun 570 SM. Kemudian pada abad ke-19 konsep ini terus berkembang hingga akhirnya Ibn Abidin menawarkan makna, konsep, serta hukum tersebut ke dalam suatu kontrak asuransi.

Asuransi takaful secara umum memiliki perbedaan dengan asuransi konvensional. Perbedaan ini terletak pada beberapa hal, namun utamanya adalah perihal riba. Dalam asuransi takaful praktik atau segala aktivitas menghasilkan atau memperoleh riba tidak dibenarkan adanya. Karena berdasarkan prinsip yang asuransi takaful pegang, riba sangatlah berbahaya dan akan menggerogoti sendi kehidupan masyarakat. Perbedaan berikutnya yang menjadi ciri asuransi takaful adalah pemberlakukan akad wakalah dan dana tabarru dalam pengelolaan keuangan.

Jenis Produk Asuransi Takaful

Asuransi takaful yang mulai hadir di Indonesia pada tahun 1994 ini memiliki beberapa jenis produk. Selama beberapa tahun, asuransi ini memegang berbagai urusan dalam bidang keuangan. Masing-masing perusahaan asuransi memiliki fokus urusan atau bisnisnya tersendiri. Seperti contohnya, ada yang lebih fokus pada jenis asuransi takaful keluarga, asuransi takaful umum, atau jenis yang lainnya. Nah, pada bagian ini akan dibahas mengenai jenis produk asuransi takaful yang tersedia di Indonesia.

1. Jenis Asuransi Takaful Keluarga

Jenis pertama yang akan dibahas adalah asuransi takaful keluarga. Jenis ini tergolong ke dalam perusahaan asuransi jiwa. Adapun fokus bisnisnya adalah mengurusi produk asuransi jiwa melalui beberapa pengembangan produk asuransi seperti asuransi kesehatan, unit link dan bancassurance. Asuransi takaful keluarga terdiri dari beberapa produk yaitu:

Takaful Personal

Takaful personal diperuntukkan bagi nasabah individu atau keluarga yang berfokus pada pencarian solusi perencanaan keuangan syariah. Di dalamnya, terdapat berbagai macam asuransi yang didominasi oleh asuransi jiwa, serta asuransi jiwa plus investasi atau unit link). Untuk investasinya, kamu tidak perlu khawatir, karena sudah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah Majelis Ulama Indonesia (DPS-MUI).

Beberapa polis dalam asuransi takaful keluarga-personal antara lain takaful dana pendidikan, takafulink salam, takafuling salam cendekia, takafulink salam ziarah baitullah, takafulink salam wakaf, takafulink salam community, takaful al khairat individu, dan takaful kecelakaan diri individu.

Takaful Korporat

Jenis berikutnya adalah asuransi takaful korporat yang khusus ditujukan bagi karyawan, perusahaan, lembaga pemerintahan, organisasi non pemerintah, dan komunitas. Dalam asuransi takaful korporat, tersedia asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta asuransi haji dan umrah.

Takaful Bancassurance

Takaful bancassurance ditujukan bagi para nasabah bank yang mengambil pinjaman atau kredit. Untuk bisa mendapatkan produk asuransi ini, kamu harus menjadi nasabah bank yang telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Cara kerja takaful bancassurance adalah dengan memberikan jaminan kepada bank jika sewaktu-waktu terjadi risiko terhadap nasabah atau peminjam. Dalam takaful bancassurance hanya terdapat satu polis, yaitu Takaful Pembiayaan.

2. Jenis asuransi Takaful Umum

Selain asuransi takaful keluarga, terdapat pula produk asuransi takaful umum. Dalam asuransi takaful umum, terdapat setidaknya 6 polis yang tersedia seperti:

Asuransi Rekayasa

Polis takaful umum yang pertama adalah asuransi rekayasa yang bertujuan untuk memberikan jaminan atas potensi kerugian dalam proyek. Jaminan dalam asuransi ini dibedakan berdasarkan jenis polis yang disesuaikan dengan keperluan masing-masing nasabah. Beberapa polis asuransi rekayasa takaful umum antara lain Takaful Contractor All Risk, Takaful Erection All Risk, Takaful Machinery Breakdown, Takaful Electronic Equipment dan Takaful Contractor Plant And Machinery.

Asuransi Kendaraan Bermotor

Asuransi takaful umum juga tersedia bagi nasabah yang ingin melindungi kendaraan bermotor. Fungsi dari takaful kendaraan bermotor adalah untuk memberikan jaminan kepada motor atau mobil yang kamu beli. Dalam asuransi ini, terdapat dua polis. Pertama, adalah polis Comprehensive/All Risk yang berarti asuransi yang menjamin risiko menyeluruh atas risiko berkendara, dari kecelakaan hingga pencurian. Lalu yang kedua adalah Total Loss Only (TLO) yang memberikan ganti rugi jika kendaraan kamu hilang atau kerusakan berat lebih dari 75 persen harga kendaraan tersebut.

Asuransi Aneka

Asuransi aneka memberi jaminan atas berbagai risiko sehari-hari mengenai aset-aset yang rusak atau hilangnya aset yang kamu miliki seperti aset rumah, harta benda, dan lainnya. Dalam asuransi ini, terdapat polis berupa Takaful Public Liability, Takaful Automobile Third Party Liability, Takaful Kebongkaran, serta Takaful Uang.

Asuransi Pengangkutan

Dalam asuransi pengangkutan, hanya terdapat satu buah polis yakni Takaful Marine Cargo. Dengan produk ini, segala risiko terkait barang milik kamu selama dalam pengangkutan melalui jalur darat, air, atau udara akan terjamin.

Asuransi Harta Benda

Asuransi harta benda memberikan proteksi terhadap aset dan properti pribadi kamu. Terdapat tiga polis dalam asuransi harta benda, yakni PSAKI, Gempa Bumi dan Property And Industrial All Risk (PAR/IAR).

Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi takaful umum yang paling populer adalah asuransi kecelakaan diri. Produk asuransi ini memberikan jaminan kepada nasabah dari risiko kecelakaan diri. Risiko tersebut seperti kecelakaan termasuk cacat total tetap, meninggal dunia, hingga santunan untuk biaya perawatan akibat kecelakaan. Dalam asuransi ini, tersedia polis Takaful Kecelakaan Diri dan Takaful Umroh dan Haji Khusus.

Manfaat Asuransi Takaful

Setelah mengetahui tentang apa itu asuransi takaful dan jenis-jenisnya, selanjutnya kamu perlu tahu manfaat dari asuransi takaful. Terdapat banyak sekali manfaat asuransi takaful yang bisa kamu dapatkan seperti:

Manfaat Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi  takaful keluarga merupakan salah satu produk asuransi takaful yang banyak diminati dan digunakan oleh banyak orang. Jika kamu juga berminat menggunakan asuransi ini, maka beberapa manfaat berikut ini bisa kamu dapatkan:

1. Biaya Rawat Inap Apabila Sakit atau Kecelakaan

Asuransi takaful kesehatan dalam produk keluarga akan menjamin biaya kecelakaan apabila hal itu terjadi pada nasabahnya. Adapun biaya yang dicover oleh pihak asuransi mencakup biaya rawat inap pasien atau nasabah yang mengalami musibah kecelakaan tersebut.

2. Santunan Kematian karena Sakit atau Kecelakaan

Apabila di kemudian hari kecelakaan berlanjut pada kematian, maka pihak asuransi takaful juga akan ikut serta memberikan santunan kematian. Begitu pula apabila kematian itu disebabkan karena sakit parah.

3. Santunan Tetap

Di samping itu, beberapa penyedia asuransi takaful atau syariah juga akan memberikan santunan tetap bagi para nasabahnya. Ada baiknya sebelum memutuskan mendaftar menjadi nasabah asuransi takaful, kamu memastikan hal ini terlebih dahulu kepada agen asuransi.

4. Bisa Melakukan Double Klaim

Manfaat lain yang sangat menguntungkan dari penggunaan asuransi syariah atau takaful adalah kemampuannya dalam double claim. Jadi, semisal kamu sudah terdaftar di asuransi pemerintah seperti BPJS, kamu masih dapat mengklaim asuransi takaful untuk membantu mengcover biaya kesehatan.

5. Dapat Memilih Rumah Sakit untuk Rawat Inap

Manfaat selanjutnya adalah keleluasaan untuk memilih rumah sakit untuk inap. Tidak seperti jenis asuransi lain pada umumnya yang sistemnya telah menetapkan rumah sakit rujukan, asuransi takaful membebaskan nasabahnya untuk memilih rumah sakit untuk inap.

6. Bagi hasil jika tidak ada klaim

Manfaat berikutnya dari asuransi takaful yakni adanya sistem bagi hasil. Tujuan asuransi takaful adalah mewujudkan keadilan dan tolong menolong sehingga jika tidak ada klaim, maka premi yang dibayar akan dibagi berdasarkan sistem bagi hasil.

Manfaat Produk Asuransi Kumpulan atau Kelompok Takaful

Beberapa manfaat berikut ini bisa kamu dapatkan jika kamu menjadi nasabah dari produk asuransi kumpulan atau kelompok:

1. Biaya Rawat Inap dan Perawatan Medis

Kamu akan mendapatkan jaminan biaya rawat inap dan perawatan medis jika kamu menjadi nasabah dari asuransi kumpulan. Dengan premi yang murah, manfaat lebih bisa kamu dapatkan.

2. Santunan Kematian

Manfaat yang tidak kalah penting adalah adanya santunan kematian bagi nasabah atau keluarga nasabah yang masih dalam satu kartu keluarga.

3. Proses Klaim yang Cepat dan Mudah

Asuransi ini juga sangat menarik karena proses klaimnya cepat dan mudah. Jika semua syarat terpenuhi, maka klaim dapat dilakukan dengan mudah.

4. Tidak Ada Batasan Kuota Biaya Perawatan

Selain itu, tidak terdapat adanya batasan kuota bagi biaya perawatan. Tidak ada limit biaya perawatan sehingga membuat kamu lebih tenang.

5. Sistem Bagi Hasil Jika Tidak Klaim

Seperti asuransi takaful keluarga, asuransi takaful kumpulan juga menganut sistem bagi hasil jika tidak ada klaim.

6. Penyakit yang Sudah Ada Sebelum Tetap Dijamin

Selain itu, jika kamu memiliki penyakit bawaan yang kamu miliki sebelum kamu mendaftar menjadi nasabah, biaya perawatan dan kesembuhan atas penyakit itu akan tetap dijamin.

7. Layanan Klaim 24 Jam

Manfaat berikutnya, kamu dapat mengakses layanan klaim yang tersedia selama 24 jam. Hal ini memudahkan kamu dalam mencairkan manfaat asuransi.

8. Berbasis Syariah dan Tidak Ada Riba

Manfaat asuransi takaful kelompok selanjutnya adalah tidak adanya riba yang dilarang dalam agama islam. Jiwa akan lebih tenang jika membeli asuransi ini.

Syarat Mengajukan Asuransi Takaful

cara mengajukan asuransi takaful
Sumber foto: arfa adam via Shutterstock

Setelah mengetahui manfaat apa saja yang ada dalam asuransi berbasis syariah ini, selanjutnya kamu perlu tahu mengenai syarat mengajukan asuransi takaful. Pada dasarnya, syarat dan prosesnya sangat yaitu:

  • Usia minimum tertanggung adalah 1 tahun hingga 70 tahun.
  • Menyiapkan kelengkapan dokumen seperti KTP/KITAS serta dokumen kesehatan.
  • Mengisi formulir pengajuan asuransi kesehatan Takaful.

Premi Asuransi Takaful

Seperti dalam lembaga asuransi pada umumnya, ada premi yang harus dibayar pada asuransi takaful. Namun, dalam asuransi takaful atau syariah istilah ini diubah menjadi ‘kontribusi’. Hal ini dikarenakan adanya prinsip sharing of risk dalam syariat asuransi tersebut. Seiring dengan perkembangan dunia digital, pembayaran kontribusi atau pembayaran premi bisa kamu lakukan dengan cara autodebet rekening peserta, auto debet kartu kredit, setor tunai, internet banking, dan menggunakan virtual account.

Cara Beli Asuransi Takaful

Cara membeli asuransi takaful pada dasarnya sangat sederhana, kamu juga dapat melakukan pembelian asuransi ini secara online, lho! Hal ini tentunya lebih praktis. Nah, cara untuk membeli asuransi takaful secara online ini dapat kamu lakukan melalui call center Takaful pada nomor 0221-79190005. Atau, kamu juga dapat melakukan pembelian melalui marketplace yang terpercaya sehingga kamu juga dapat membandingkan terlebih dahulu antara produk asuransi yang satu dengan yang lainnya.

Cara Bayar Premi Asuransi Takaful

Jika kamu ingin membayar premi atau kontribusi dalam asuransi takaful, kamu dapat melakukannya melalui beberapa alternatif berikut ini:

1. Autodebet Rekening

Pertama, jika kamu menggunakan autodebet rekening, kamu dapat menggunakan salah satu bank berikut ini seperti Bank Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah. Caranya adalah sebagai berikut:

  • Peserta mengunduh formulir autodebet di website asuransi Takaful yang disediakan Kantor Pusat/Kantor Layanan Mandiri Asuransi Takaful Keluarga.
  • Kemudian formulir tersebut diisi dengan lengkap dan benar.
  • Jangan lupa menandatangani formulir tersebut ketika telah selesai diisi.
  • Selanjutnya, formulir dapat diserahkan ke Kantor Pusat/Kantor Layanan Mandiri Asuransi Takaful Keluarga.

2. PT Pos Indonesia

Alternatif cara yang kedua adalah melalui Pos Indonesia. Caranya adalah:

  • Peserta asuransi datang ke Kantor Pos berlogo SOPP
  • Peserta mengambil nomor antrian hingga mendapat bagian untuk dilayani oleh petugas.
  • Kemudian, kamu dapat menyebutkan nomor polis kepada petugas.
  • Setelah membayar, pastikan kamu mendapatkan bukti pembayaran yang sesuai dengan transaksi dan simpan bukti pembayaran tersebut.

3. Internet Banking

Cara berikutnya adalah melalui internet banking yang dapat dilakukan melalui step berikut ini:

  • Pastikan kamu telah terdaftar dan memiliki fasilitas internet banking Bank Syariah Mandiri.
  • Masuk ke internet banking dan pilih menu “Pembayaran” lalu pilih jenis pembayaran “Asuransi Takaful”.
  • Masukkan nomor polis pada kolom pembayaran.
  • Cetak bukti pembayaran.
  • Pastikan untuk menyimpan bukti transaksi pembayaran tersebut.

4. Virtual Account Melalui ATM

Alternatif cara pembayaran premi asuransi takaful berikutnya adalah melalui Virtual Account ATM. Pembayaran ini dapat dilakukan melalui ATM Bank Muamalat Indonesia dan Bank Permata Syariah, dengan menggunakan jaringan ATM bersama dan Prima. Kamu cukup memilih menu transfer bank, lalu masuk kode rekening tujuan yang terdiri dari Kode Bank + Kode Bin + Nomor Polis + Kode Transaksi, seperti:

  • Kode Bank 147 untuk Bank Muamalat serta kode 013 untuk Bank Permata Syariah
  • Kode Bin: 8987
  • Mengisi 11 angka pertama dengan nomor polis
  • Kode Transaksi: 0
  • Setelah itu, jangan lupa cetak bukti pembayaran.

Cara Klaim Asuransi Takaful

Hal yang tidak boleh kamu lewatkan adalah mengenai cara klaim asuransi takaful. Cara klaim pada dasarnya sangat mudah. Namun ada beberapa hal penting yang perlu kamu perhatikan sebelumnya seperti:

1. Ketentuan Umum Klaim

Terdapat beberapa ketentuan umum klaim asuransi yang nasabah perlu untuk ketahui, yakni:

  • Setiap peserta memiliki hak untuk mengajukan pengaduan secara lisan maupun tulisan.
  • Pengaduan dapat disampaikan oleh peserta dan/atau perwakilan peserta.
  • Penerima pengaduan wajib meminta dokumen tambahan, seperti: fotokopi bukti identitas, kuasa peserta dan surat kuasa khusus dari peserta yang melakukan pengaduan.
  • Dalam pengaduan, tidak dikenakan biaya apapun.
  • Pengaduan dapat dilakukan melalui kantor pelayanan atau kantor pusat, Layanan Peserta Takaful di (021) 7919 0005 atau 0807 100 3456 (pulsa lokal) atau Email ke [email protected]

2. Prosedur dan Dokumen Klaim

Prosedur dan kelengkapan dokumen untuk klaim asuransi takaful adalah sebagai berikut:

  • Fotokopi bukti identitas kuasa nasabah.
  • Surat kuasa khusus jika kamu menunjuk orang lain sebagai perwakilan.
  • Jika ada pengaduan oleh nasabah, maka petugas asuransi akan mencatatnya ke dalam catatan pengaduan.

Nah, itu dia ulasan mengenai asuransi takaful lengkap dengan jenis, manfaat, serta pembayaran dan klaimnya. Kamu bisa mempertimbangkan asuransi ini sebagai bentuk proteksi atas aset yang kamu miliki. Selain itu, kamu bisa juga membeli berbagai produk asuransi menarik lainnya di Qoala App.

Bagikan ke Teman:
Riza Dian Kurnia
A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.
Cari Asuransi Terbaik di Qoala