10 Kesilapan Pengurusan Kewangan, Cara Urus Kewangan dengan Bijak

Artikel ini terakhir diperbarui April 6, 2022 by Nadhirah Rashid
10 Kesilapan Pengurusan Kewangan, Cara Urus Kewangan dengan Bijak

Mempunyai wang yang banyak tidak ada gunanya jika kita tidak ada kemahiran pengurusan kewangan yang betul.  Ramai individu yang kecundang ke lembah hutang gara-gara tidak ada pengetahuan tentang pengurusan kewangan yang betul.

Baik yang muda atau yang tua, semua orang boleh melakukan kesilapan dalam pengurusan kewangan. 

Artikel ini akan mengupas kesalahan-kesalahan utama dalam pengurusan kewangan yang selalu dilakukan untuk panduan anda. 

10 Kesalahan Biasa Pengurusan Kewangan yang Ramai Lakukan 

Seperti apa yang diperkatakan tadi, kesilapan dalam menguruskan kewangan boleh berlaku dalam setiap lapisan umur. Oleh itu, ini dia senarai kesilapan kewangan yang biasa terjadi mengikut peringkat umur.

Pengurusan Kewangan Usia 20-an

Dalam usia 20-an, boleh dikatakan ramai yang baru sahaja menjejakkan kaki ke alam pekerjaan dan sedang membina kerjaya masing-masing. Pada usia ini jugalah ramai yang pertama kali memegang duit hasil titik peluh sendiri. Tapi apa yang boleh menyebabkan individu dalam peringkat usia ini silap dalam menguruskan kewangan? 

1. Gaya Hidup yang Mewah

Kemahuan melebihi kemampuan. Anda mungkin sangat teruja untuk pergi melancong ke serata dunia, atau membeli telefon bimbit paling canggih semata-mata untuk bergaya. Namun, gaji hanya kais pagi makan pagi, kais petang makan petang. Sekiranya wang yang ada di tangan tidak mencukupi, amat dinasihatkan untuk menangguhkan dulu pembelian itu daripada anda perlu berhutang. 

2. Tiada Simpanan

Pada usia 20-an, ramai yang tidak mempunyai kesedaran untuk membuat simpanan dan cenderung untuk membelanjakan semua wang gaji tanpa menyimpan. Ada simpanan yang mencukupi untuk digunakan semasa bersara amatlah penting untuk kelangsungan hidup. Namun begitu, simpanan tersebut bukan hanya untuk hari tua. Simpanan juga amat penting sekiranya berlaku kecemasan yang tidak disangkakan seperti kemalangan, kematian, sakit, kehilangan pekerjaan dan lain-lain. 

3. Salah Guna Kad Kredit

Kad kredit sangat berguna jika anda menggunakannya dengan cara yang betul. Apa yang membimbangkan, ramai yang menggunakan kad kredit tanpa merancang kewangan dan berbelanja melebihi kemampuan. Walaupun kad kredit berfungsi untuk memudahkan urusan pembelian, ia juga boleh menghasut anda untuk berbelanja di luar batasan. Bil kad kredit anda mungkin boleh menjadi beban jika tidak berhati-hati. Tanpa perancangan kewangan yang betul, anda mungkin gagal membayar hutang kad kredit keseluruhan dan hanya mampu membayar  nilai minimum yang pada akhirnya akan membebankan anda kerana jumlah faedah yang semakin bertambah. 

Pengurusan Kewangan Usia 30-an

Apabila usia sudah mencapai three series, ramai di antara anda sudah mendirikan rumah tangga dan mempunyai keinginan untuk menambah ahli keluarga. Apabila sudah berkeluarga, tanggungjawab dan komitmen menjadi lebih besar seperti bayaran ansuran kereta, beli rumah pertama, insurans nyawa dan sebagainya. Ini antara kesilapan dalam pengurusan kewangan yang biasa dilakukan. 

1. Tiada Perancangan Keperluan 

pengurusan kewangan
Foto Kredit: suksom Melalui Shutterstock

Tidak perlu menunggu anak masuk universiti untuk buat perancangan keperluan pendidikan. Ramai beranggapan selagi anak belum besar, simpanan pendidikan itu tidak penting. Sebenarnya, kos pengajian makin lama makin tinggi. Ini termasuklah kos pengajian untuk kanak-kanak seperti playschool, tadika dan sebagainya. 

Untuk mengelakkan daripada kekurangan duit untuk keperluan pendidikan anak, simpanan perlu dibuat seawal yang mungkin atau sebaik sahaja anak lahir. Sekiranya anda mempunyai anak yang ramai, kos boleh menjadi berlipat ganda. Perancangan keperluan pendidikan yang terperinci amat diperlukan. Anda boleh pertimbangkan tabung pendidikan anak seperti SSPN, Tabung Haji dan sebagainya.

2. Tiada Kesedaran Tentang Insurans

Ramai individu di peringkat usia 30-an kurang ambil tahu tentang pentingnya perlindungan insurans. Insurans seperti insurans perubatan dan insurans nyawa sering diabaikan. Malang tidak berbau dan kemalangan tidak diingini boleh berlaku pada bila-bila masa dan di mana jua. Di situlah pentingnya insurans. Jika anda mempunyai insurans, anda tidak perlu memecahkan tabung, simpanan atau meminjam wang daripada orang lain. 

Pengurusan Kewangan Usia 40-an 

Biasanya, ramai yang sedang berada di puncak kerjaya dalam usia sebegini. Sumber pendapatan lebih stabil dan pendapatan pun lebih tinggi berbanding ketika anda berada dalam umur 20-an atau 30-an. Namun begitu, ramai yang masih melakukan kesilapan dalam pengurusan kewangan. Ini antara kesilapan yang selalu berlaku: 

1. Tidak Semak Portfolio Pelaburan 

Semasa anda muda, anda mungkin lebih bersedia dan sanggup mengambil risiko pelaburan yang lebih tinggi.apabila dalam umur 30-an, tetapi Meskipun begitu toleransi risiko anda biasanya akan berubah pada usia 40-an disebabkan oleh pengalaman selepas mengalamimelalui pelbagai peringkat kehidupan. Sewaktu menghampiri umur persaraan, anda disarankan untuk menyemak semula portfolio pelaburan bagi memperuntukkan lebih banyak aset yang anda ada ke dalam pelaburan yang lebih konservatif.

Walau bagaimanapun, jika anda mengalihkan pelaburan terlalu awal, ia mungkin akan mengurangkan jumlah wang simpanan anda. Anda perlu memastikan simpanan anda dapat menampung kehidupan anda dengan baik apabila anda bersara.

2. Tidak Menulis Wasiat

Secara amnya, mati itu tidak mengenal usia. Jadi, penulisan wasiat ini amat penting dilakukan apabila anda sudah mencecah umur 40-an (lagi awal, lagi bagus). Pengurusan wasiat penting bagi melindungi aset dan juga keluarga anda apabila sesuatu berlaku pada anda. Malah, ia turut mengelakkan risiko perebutan harta dan sebagainya.

Pengurusan Kewangan Usia 50-an

Apabila usia sudah mencecah 50-an, ia bermakna anda sudah berada di pertengahan usia. Waktu ini, jika anda mempunyai anak, sudah pasti anak-anak anda sudah ke universiti dan anda hanya mempunyai kira-kira 10 tahun sebelum anda bersara. Ini antara kesilapan pengurusan kewangan yang sering berlaku dalam usia sebegini.

1. Guna Simpanan Persaraan untuk Biaya Yuran Pendidikan Anak

Ramai ibu bapa yang mengorbankan simpanan persaraan dan mengeluarkan duit KWSP untuk membayar yuran pengajian anak-anak di universiti. Impaknya? Ia boleh menjejaskan kualiti kehidupan dan kehidupan boleh menjadi kais pagi makan pagi, kais petang makan petang. Jika anak ramai, perbelanjaannya sudah pasti menjadi lebih besar kerana melibatkan kos tanggungan yang lebih tinggi. 

2. Melabur Seolah-olah Masih Berumur 30-an

Peringkat usia 50-an adalah satu peringkat yang sudah menghampiri era persaraan.  Duit yang disimpan boleh memberi lebih banyak faedah dengan membuat pelaburan. Meskipun begitu, pPada waktu ini, anda harus menjadi lebih berhati-hati dalam menggunakan wang simpanan anda semasa melakukan pelaburan. Elakkan pelaburan yang mempunyai risiko yang tinggi atau mana-mana skim cepat kaya untuk mengelakkan anda menjadi mangsa penipuan scammer. Pastikan simpanan wang atau pelaburan anda berkembang dengan baik untuk kegunaan apabila usia mencecah 50-an atau sekiranya berlaku inflasi. Setidak-tidaknya, anda terjamin daripada sebarang masalah kewangan.

3. Berhenti Bayar Insurans Kesihatan

Semakin lanjut usia, semakin mahal insurans kesihatan. Ramai orang akan berhenti membayar insurans untuk memberi fokus kepada perkara atau perbelanjaan lain yang dirasakan lebih penting. Namun, Secara asasnya, ada sebab kenapa harga insurans ini meningkat mengikut usia. Semakin tua, semakin kita terdedah dengan pelbagai risiko penyakit seperti kolestrol, sakit jantung dan sebagainya, dan bil rawatan juga boleh melambung dengan tinggi. Ketika ini barulah anda sedar bahawa anda patut teruskan pembayaran insurans kesihatan sedia ada.

Tips Menguruskan Kewangan dengan Bijak

Masalah pengurusan kewangan yang tidak baik sebenarnya boleh diselesaikan jika anda menguruskan kewangan dengan bijak serta merancang perbelanjaan dan pendapatan anda dengan baik sejak dari awal. Berikut adalah tips pengurusan kewangan yang boleh anda ikuti. 

1. Rancang Masa Depan Untuk yang Tersayang

Jika anda pencari nafkah utama keluarga, adalah menjadi tanggungjawab anda untuk memastikan keluarga anda boleh berdikari apabila anda tiada lagi di sisi mereka. Ini amat penting lebih-lebih lagi jika anda mempunyai anak yang kecil atau ibu bapa yang lanjut usia, kerana mereka bergantung hidup kepada anda untuk sokongan kewangan. Anda boleh mendapatkan skim perlindungan gaji seperti hibah.

2. Asingkan Gaji Bulanan

Pastikan anda mengasingkan sekurang-kurangnya 10 peratus wang daripada gaji bulanan anda untuk dijadikan simpanan setiap kali anda menerima duit gaji. Ada pelbagai formula urus duit yang boleh digunakan mengikut kesesuaian pendapatan anda. Yang penting, anda haruslah berdisiplin dalam membuat pengasingan gaji bulanan. Bila konsisten, barulah nampak hasilnya.

3. Utamakan Keperluan

Sebaik saja menerima pendapatan bulanan, pastikan anda menjelaskan terlebih dahulu segala komitmen bulanan seperti hutang kereta, bayaran loan rumah, kad kredit dan lain-lain. Setelah selesai membayar segala komitmen dan juga barangan keperluan yang penting, barulah anda boleh berbelanja bagi memenuhi kehendak diri pula. 

4. Elakkan Berhutang

Tak salah nak berhutang tapi pastikan anda berbelanja mengikut kemampuan kewangan anda. Elakkan berhutang untuk barangan yang bukan keperluan atau membeli barangan mewah yang tidak perlu kecuali untuk pembelian barang yang tidak mampu dibeli secara tunai seperti rumah dan kenderaan.

5. Maksimumkan Pulangan Cukai Pendapatan

Pengecualian cukai pendapatan adalah satu cara yang membantu mengurangkan tekanan kewangan harian. Secara amnya, pengecualian cukai diberi kepada individu yang menanggung ibu bapa yang berumur atau anak-anak yang bersekolah atau individu bujang mengikut terma dan syarat tertentu. Dengan mengisi pengecualian cukai dengan betul, anda boleh memaksimumkan pulangan anda lebih-lebih lagi dengan perluasan pengecualian cukai untuk gaya hidup, yang kini termasuk bayaran keahlian gimnasium dan bil bulanan Internet.

Kesimpulan

Manfaatkanlah setiap peluang kewangan sepenuhnya bagi memastikan kehidupan anda yang lebih baik.Sekiranya lebih banyak wang dikendalikan dengan cermat, lebih banyak peluang dan jaminan kewangan untuk diri anda dan juga keluarga yang tersayang. 

Sampai di sini sahaja perkongsian Qoala. Semoga artikel ini dapat membantu anda dalam menguruskan kewangan anda dengan lebih bijak. Nak buat pembaharuan insurans kereta terbaik? Lakukan di Qoala. Platform yang mudah, pantas dan jimat. 

Nadhirah Rashid
Nadhirah Sofea adalah penulis sepenuh masa sebelum Covid, dan juga selepas Covid. Berpengalaman menulis dalam bidang politik, fesyen, kewangan, dan banyak lagi.
Dapatkan Insurans Kereta Murah Sekarang! 🚗