Tips Beli Kereta Pertama Yang Ramai Tak Tahu

Artikel ini terakhir diperbarui September 3, 2021 by Nadhirah Rashid
Tips Beli Kereta Pertama Yang Ramai Tak Tahu
Bagikan ke Teman:

Tips beli kereta yang paling mudah? Artikel kali ini akan memberikan penerangan mengenai cara-cara dan tips beli kereta pertama dengan mudah dan tidak memakan diri sendiri, terutamanya buat yang baru berhasrat nak beli kereta. 

Nak beli kereta bukan sahaja dapat kereta baru, malah ia datang sekali dengan tanggungjawab dan komitmen membayar balik pinjaman kereta dan penjagaan kereta tersebut. Kos-kos perbelanjaan lain seperti insurans kereta, cukai jalan serta penyelenggaraan kereta yang berkala turut menjadi satu tanggungjawab bagi setiap pemilik kereta, tidak kisah lah kereta baru atau pun kereta secondhand

Perkhidmatan dan servis kereta tidak dapat dielakkan untuk memastikan keselamatan dan keselesaan anda sendiri, dan ianya memakan kos yang tinggi. Dengan adanya Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST) pada bulan September lepas, harga kereta, produk berkaitan kereta, dan perkhidmatan kereta dijangka meningkat.

Menurut sebuah akhbar digital, belia di Malaysia yang berumur 25 sehingga 44 tahun adalah kumpulan yang paling ramai yang diisytiharkan muflis. Mereka membentuk hampir 60% daripada 94,408 kes yang dilaporkan dari 2013 hingga Ogos 2017. Ketidakupayaan untuk membayar pinjaman kereta adalah salah satu sebab utama yang membawa kepada muflis.

Perasaan gembira dan teruja sudah tentu dialami buat pembeli kereta pertama. Tambah-tambah lagi buat mereka yang menggunakan hasil titik peluh mereka sendiri. Walau bagaimanapun, ini beberapa tips beli kereta pertama yang harus anda ketahui.

Tips Beli Kereta Pertama Yang Tidak Memakan Diri

Tips beli kereta pertama
Foto Kredit: djile Melalui Shutterstock

Ramai yang kecundang selepas membeli kereta kerana mereka tidak membuat persediaan dan semakan yang betul.

Kurang dari pendapatan tahunan

Tips beli kereta pertama adalah anda harus memastikan kos kereta tersebut kurang daripada pendapatan tahunan anda. Salah satu kesilapan ramai pembeli kereta pertama adalah mereka menggunakan formula bank iaitu ‘satu per tiga daripada pendapatan. Jika anda menggunakan petua ini, anda boleh jatuh muflis dengan cepat, lebih-lebih lagi jika pendapatan anda kurang daripada RM3,000 sebulan. 

Oleh itu, anda disarankan untuk membeli kereta yang bayaran bulanannya kurang daripada pendapatan tahunan anda berbanding menggunakan formula tersebut. 

Sebagai contoh, katakanlah anda memperoleh pendapatan bulanan sebanyak RM3,000 sebulan dan pendapatan tahunan adalah RM36, 000. Kereta yang kosnya dalam lingkungan sekitar RM23,000 sehingga RM35,000 merupakan kereta yang paling ideal. 

Kereta mampu milik tersebut adalah:

  1. Perodua Axia 1.0L Standard G (AT) : RM33,657 (RM383/bulan)
  2. Perodua Axia 1.0 SE MT: RM 34,574 (RM394/bulan)
  3. Perodua Bezza 1.0 Standard G AT: RM35,390 (RM403/bulan)

Apa kelebihannya jika anda membeli kereta dengan bayaran bulanan yang rendah? Selain ketenangan minda, anda juga boleh menggunakan wang yang lebih untuk perbelanjaan lain seperti petrol, tol, insurans kereta, cukai jalan dan juga penyelenggaraan kereta.

Tidak melebihi 15 peratus daripada pendapatan bulanan

Tips beli kereta pertama yang seterusnya adalah, anda harus memastikan bayaran bulanan kereta tersebut tidak melebihi 15 peratus daripada pendapatan bulanan anda. Formulanya adalah:

Pendapatan bulanan X 15% = Jumlah maksimum bayaran ansuran bulanan

Berdasarkan formula tersebut, sekiranya pendapatan bulanan anda RM3,000, bayaran ansuran bulanan anda tidak boleh melebihi RM450.

Elak daripada ditipu

Bukan semua tapi terdapat beberapa peniaga yang mencari keuntungan dengan menjanjikan perkara-perkara yang terlalu baik, orang putih kata too good to be truth. Jadi tips beli kereta pertama yang seterusnya adalah anda disarankan untuk melakukan semakan dan elak daripada ditipu oleh penjual kereta. 

Penjual kereta yang jujur dapat membantu kita dalam jangka masa yang panjang namun tidak jika berlaku sebaliknya. Oleh itu, apabila anda melawat pengedar kereta atau ke bilik pameran, anda dinasihatkan untuk tidak mempercayai sepenuhnya. 

Sebaliknya, anda perlu sentiasa berhati-hati dan elakkan ditipu. Antara tips dan petua untuk memastikan anda tidak ditipu adalah seperti di bawah:

  1. Sekiranya penjual meminta anda untuk membuat bayaran deposit kereta melalui akaun peribadinya, ia adalah red flag. Anda patut mencari kereta di tempat lain.
  2. Kadar faedah yang paling rendah untuk kereta tempatan adalah 2.9 peratus dan 2.7 peratus untuk kereta import. Jika penjual kereta meletakkan kadar faedah yang terlalu rendah, ianya tidak masuk akal. 
  3. Penjual memberi jaminan kelulusan loan kereta yang tinggi.  Pegawai bank anda pun tidak boleh memberi jaminan kelulusan. Kelulusan pinjaman bergantung kepada skor dan sejarah hidup anda. Anda boleh meningkatkan kelayakan kredit dan kelayakan pinjaman anda dengan skor kredit yang baik. 

Ketahui keperluan dan kehendak

Tips beli kereta pertama yang seterusnya adalah anda dikehendaki untuk membezakan keperluan dan kehendak anda. Cara ini dapat membantu anda untuk mendapatkan kereta mengikut keperluan anda. Ia juga dapat membantu anda untuk tidak ditipu oleh ejen penjual kereta. 

Kebiasaannya, pengedar kereta yang berpengalaman dapat mengetahui sama ada anda pembeli pertama atau tidak dengan menilai pembawakan anda. Kebanyakan pengedar kereta akan mengambil kesempatan ini untuk menjual atau menawarkan kereta yang melebihi bajet pembeli atau tidak sepadan dengan keperluan pembeli hanya untuk menghabiskan stok dalam inventori.

Oleh sebab itu, anda disarankan untuk melakukan tinjauan, kenal pasti keperluan dan kehendak anda untuk mengelakkan anda daripada ditipu oleh penjual. Dengan cara ini, ia dapat membantu anda daripada berbelanja melebihi kemampuan kewangan anda dan boleh menjimatkan wang anda.

Lakukan tinjauan dan semakan

Kereta boleh dikatakan antara item yang paling mahal yang pernah dibeli seumur hidup. Dan disebabkan itu, tips membeli kereta pertama yang seterusnya adalah amatlah penting untuk anda membuat semakan dan tinjauan serta menilai pelbagai aspek sebelum membuat apa-apa keputusan. 

Sama seperti membeli barangan berharga yang lain, anda perlu membandingkan harga dan keistimewaan kereta tersebut mengikut keperluan semasa anda. Ambil masa terlebih dahulu sebelum anda memilih sesebuah kereta. Caranya? Anda boleh melakukan tinjauan secara fizikal dengan mengunjungi pusat pameran kereta berhampiran atau dapatkan maklumat secara atas talian. 

Ketahui keutamaan anda

Tips beli kereta pertama seterusnya adalah dengan mengetahui keutamaan anda. Tak salah untuk beli atau pilih kereta berdasarkan rupa atau prestasi. Walau bagaimanapun, ianya tidak patut diletakkan sebagai keutamaan semasa membeli kereta pertama.

Contohnya, anda mungkin jatuh cinta pandang pertama terhadap sebuah sport car kerana anda seorang yang berjiwa muda dan baru sahaja memulakan karier. Meskipun begitu, selain memakan kos selenggara dan kos petrol yang lebih tinggi, sport car juga mungkin tidak sesuai untuk penggunaan harian. 

Manakala, kereta yang bersaiz kompak atau kecil mungkin lebih sesuai untuk anda kerana kereta jenis ini lebih jimat minyak dan sesuai untuk penggunaan dalam bandar. Dalam erti kata lain, anda perlu mengambil kira kesesuaian sesebuah kereta yang dibeli. Faktor-faktor lain seperti rupa, prestasi dan sebagainya adalah bonus sekiranya kereta pilihan anda mempunyai kesemua ciri ini.

Proses Membeli Kereta

Ada pelbagai langkah dalam proses membeli kereta. Jadikan proses ini sebagai panduan anda membeli kereta jika anda membeli kereta melalui pinjaman bank. 

Langkah Pertama: Semak status kewangan diri

Laporan CCRIS 

Langkah pertama dalam proses membeli kereta dan juga boleh dikatakan sebagai tips beli kereta pertama adalah dengan menyemak laporan CCRIS. Ianya penting untuk mengetahui berapa banyak jumlah pinjaman kereta yang anda boleh pohon. 

Adakah pembayaran hutang seperti hutang kad kredit atau hutang PTPTN anda konsisten? Atau punyai tunggakan? Jika anda mempunyai tunggakan melebihi dua bulan dan selama tiga kali berturut-turut, besar kemungkinan pihak bank akan menolak permohonan loan anda. Namun, jika ini merupakan pengalaman pertama, anda memerlukan penjamin. 

Jumlah pendapatan 

Proses keduanya pula adalah untuk semak pendapatan samada anda sesuai untuk membeli kereta pilihan anda atau tidak. Jika anda seseorang individu yang mempunyai komitmen bulanan pinjaman, anda disarankan untuk semak Debt Service Ratio (DSR). Formula untuk mengira DSR adalah seperti:

[(Komitmen bulanan + bulanan kereta baru) / gaji kasar] x 100%

Bagi yang tidak mengetahui fungsi DRS, DSR adalah petunjuk pada bank sama ada kewangan anda berada pada tahap yang sihat atau tidak. Sekiranya DSR anda di bawah 70 peratus, ia menandakan tahap kewangan anda adalah pada tahap yang sihat. Namun, sekiranya DSR anda melebihi 70 peratus,  ia menunjukkan bahawa tahap kewangan anda pada tahap yang tidak sihat. Dan bank juga boleh untuk tidak meluluskan permohonan kerana anda berpotensi untuk tidak mampu untuk membayar pinjaman tersebut pada kemudian hari. Jadikan ini sebagai tips beli kereta yang boleh anda cuba nanti. 

CTOS

Tips beli kereta seterusnya adalah anda harus menyemak CTOS anda.
Foto Kredit: Rawpixel.com Melalui Shutterstock

Ingat kembali adakah anda mempunyai hutang-hutang lama. Ada pernah tak bayar bil telefon, internet, perabot dan sebagainya? Ini kerana hutang-hutang ini akan masuk dalam kategori CTOS. Hanya ada bank tertentu sahaja yang boleh luluskan loan kereta anda jika anda mempunyai CTOS.

Anda harus menyelesaikan sepenuhnya pinjaman itu, dan dapatkan Full Settlement Letter atau Release Letter dari pihak yang anda berhutang. 

Pekerjaan

Pihak bank turut akan bertanya mengenai status pekerjaan anda. Soalan-soalan seperti kerja apa, jawatan apa, tempoh bekerja, kontrak atau tetap adalah soalan yang normal untuk pihak bank menanyakan.

Peminjam yang bekerja lebih dari setahun memberi signal kepada bank bahawa syarikat itu stabil, peminjam sukakan pekerjaannya dan peminjam berkemungkinan besar akan bekerja lebih lama. Anda diberi markah lebih dalam scoring system jika bekerja lebih dari setahun.

Jawatan Eksekutif ke atas turut memberikan markah lebih kepada anda. Selain itu, jenis

syarikat seperti enterprise, sdn bhd, GLC atau kerajaan turut dilihat oleh bank. Selain dari itu, dari point of view bank, bank mahu lihat anda stabil atau tidak dalam ekonomi anda.  

Langkah kedua: Cari sales advisor yang sah

Untuk langkah kedua ini, anda perlu melakukan sedikit semakan apabila nak beli kereta. Semak sekiranya sales advisor itu seorang sales advisor yang sah atau tidak. Anda disarankan untuk tidak berurusan dengan broker ataupun pihak ketiga. Ini kerana dibimbangi sekiranya sebarang kejadian berlaku, anda tidak dapat menyalahkan mereka atau minta mereka bertanggungjawab kerana mereka tidak berhubung secara langsung dengan dealer tersebut.

Langkah tiga: Dokumen Yang Diperlukan

Setelah anda melepas langkah-langkah di atas, langkah seterusnya adalah menyediakan dokumen-dokumen penting yang diperlukan. Berikut adalah senarai dokumen yang diperlukan untuk membuat pinjaman kereta di bank:

Pekerja Kerajaan:

  1. Salinan IC
  2. Salinan Lesen
  3. Payslip 3 bulan.
  4. Bank Statement 3 bulan (bergantung kepada bank)

Pekerja Swasta:

  1. Salinan IC
  2. Salinan Lesen
  3. Payslip 3 bulan. Kalau ada OT atau elaun sila bagi 6 bulan.
  4. Bank Statement 3/6 bulan ikut payslip.
  5. Penyata KWSP

Peniaga:

  1. Salinan IC
  2. Salinan Lesen
  3. Salinan Pendaftaran Syarikat (SSM)
  4. Bank Statement 6 bulan

Skim Graduan (Siswazah Yang Telah Tamat):

  1. Salinan IC
  2. Salinan Lesen
  3. Salinan Skrol Degree atau Diploma / Transcript
  4. Surat tawaran pekerjaan.

Student / Pelajar:

  1. Salinan IC
  2. Salinan Lesen
  3. Kad Pelajar
  4. Dokumen Penjamin (rujuk kepada pekerja swasta /kerajaan)

Langkah keempat: Pembiayaan/Pinjaman Bank

Seterusnya, setelah dokumen-dokumen itu telah dilengkapkan dan dihantar, kebiasaannya ejen kereta akan menguruskan proses mendapatkan pinjaman anda dengan bank. Selepas dihantar, anda sebagai pelanggan akan dihubungi oleh pihak bank untuk ditanyakan beberapa soalan untuk proses pengesahan dan juga kelulusan.

Kebiasaannya, keputusan permohonan akan diketahui dalam masa 3-7 hari. Mengikut prestasi akaun bank anda juga.

Bank akan memberitahu pihak ejen sama ada pembiayaan lulus ataupun tidak. Dan seterusnya, ejen akan memaklumkan kepada anda. Bukan bank yang akan hubungi anda secara terus.

Langkah kelima: Tandatangan pinjaman bank

Setelah anda dan juga pihak bank berpuas hati dengan jumlah bayaran pinjaman, anda perlu berjumpa dengan pihak bank untuk menandatangani perjanjian pinjaman kereta. Jangan risau, ejen anda akan memaklumkan pada anda bila masanya untuk anda menandatangani perjanjian tersebut. 

Langkah keenam: Proses pengeluaran kereta

Selepas perjanjian sudah ditangani oleh kedua-dua pihak, anda dan juga pihak bank, pihak ejen akan menguruskan proses pengeluaran kereta anda. Kebiasaannya, ia akan mengambil masa dalam tempoh tiga hingga lima hari. Setelah itu, anda boleh mengambil kereta anda. 

Insurans Kereta Baru

Untuk anda yang belum pernah mendaftar kereta di bawah nama sendiri sebelum ini, anda belum layak untuk menikmati No-Claim Discount (NCD). Bermakna, anda perlu membayar pada harga penuh untuk tahun pertama dan perlahan-lahan mengumpul kadar NCD kereta anda. 

Harga insuran akan berlainan bukan sahaja bergantung pada jenama kereta dan modelnya, tetapi ia juga bergantung kepada individu itu sendiri. Inilah sebabnya di pasaran lokal, jenama-jenama kereta sudah tidak dinyatakan harga termasuk dengan insuran sekali.

Bagi rujukan mudah untuk harga insuran yang perlu dibayar setiap tahun – jika kereta anda diinsurankan untuk RM 50,000, anda perlu membayar sekitar RM 1,500. Jika kereta tersebut dinilaikan pada RM 80,000, anda harus mengeluarkan kos insuran sekitar RM 2,300.

Cukai jalan pula tidak terlalu bergantung pada bermacam faktor kerana kebanyakan kereta yang berharga ‘entry-level’ dengan enjin 1.5 liter atau 1.6 liter memerlukan RM 90 untuk pembaharuan tahunan.

Kesimpulan yang kita boleh buat disini adalah untuk beli kereta pertama, tips beli kereta yang utama adalah ianya bergantung kepada kemampuan anda untuk membayar semula pinjaman bank kereta tersebut. Melainkan jika anda membeli kereta secara tunai. Jangan disebabkan anda ingin bergaya dengan kereta baru yang mahal, anda terpaksa menanggung kos bayar balik yang tinggi. Bukan itu saja, bila kos bayar balik tinggi, kos selenggara juga pasti tinggi. Belum termasuk insurans lagi.

Sebut pasal insurans kereta, kalau anda masih tercari-cari platform untuk pembaharuan road tax dan juga insurans kereta, klik di SINI. Qoala menyediakan platform pembaharuan road tax dan insurans yang mudah, pantas dan telus tanpa sebarang caj yang tersembunyi serta perbandingan insurans dengan harga yang murah.

 

Bagikan ke Teman:
Nadhirah Rashid
Nadhirah Sofea Rashid has a various writing background which includes current news, political, lifestyle, fashion and also business. Experienced in blog content, social media content, and advertising for the past 3 years. Loves getting into the thick of action. Also, a cat lady.
Dapatkan Insurans Kereta Murah Sekarang! 🚗