{"id":25218,"date":"2023-08-28T06:59:05","date_gmt":"2023-08-27T23:59:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.qoala.app\/id\/blog\/?p=25218"},"modified":"2023-08-28T06:59:05","modified_gmt":"2023-08-27T23:59:05","slug":"underwriter-asuransi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.qoala.app\/id\/blog\/perlindungan-diri\/underwriter-asuransi\/","title":{"rendered":"Apa Itu Underwriter Asuransi? Ini Pengertian dan Fungsinya!"},"content":{"rendered":"

Underwriting bukan merupakan istilah yang biasa didengar dalam percakapan sehari-hari. Namun, beda halnya di dunia asuransi, underwriting sangat umum dibicarakan. Jika kamu berniat untuk mengajukan asuransi, memahami istilah underwriting dan prosesnya bisa membantumu selama proses pengajuan. Oleh karena itu, pahami dan kenali lebih jauh dengan proses underwriting yang telah dirangkum oleh tim Qoala<\/a> berikut ini.<\/p>\n

Apa itu underwriter asuransi?<\/h2>\n
\"Apa
Sumber Foto: Aaban Via Shutterstock<\/figcaption><\/figure>\n

Sebenarnya, profesi sebagai underwriter adalah umum di sektor keuangan. Oleh sebab itu, kamu barangkali pernah membaca apa itu underwriter dengan berbagai definisi di dunia KPR hingga pasar modal. Di dunia asuransi, kamu juga akan menemukan profesi underwriter dengan arti berbeda. Pengertian underwriter asuransi adalah seseorang dengan tugas menilai, memeriksa, dan menguji kelayakan seorang nasabah untuk menerima manfaat asuransi. Peran underwriter utamanya dibutuhkan guna mengetahui apakah seorang nasabah mengalami risiko yang diasuransikan.<\/p>\n

Misalnya, seorang nasabah asuransi mengajukan klaim asuransi<\/a><\/strong> biaya kesehatan karena terkena radang paru-paru. Setelah diperiksa underwriter, ternyata penyakit tersebut terjadi karena nasabah merokok. Akhirnya berdasarkan penilaian underwriter, nasabah tidak berhak menerima 100% klaim karena penyakit nasabah terjadi karena kelalaian pribadi.<\/p>\n

Setelah mengetahui pengertian dari underwriter di bidang asuransi, kali ini kita akan membahas bagaimana cara kerjanya. Saat nasabah mengajukan klaim manfaat, pihak asuransi biasanya akan menunjuk pihak underwriter independen guna menganalisa kondisi nasabah. Beberapa aspek yang dianalisa misalnya alasan klaim, jumlah tanggungan nasabah, nilai kekayaan, dan sebagainya.<\/p>\n

Setelah proses analisa usai, underwriter akan membuat laporan underwriting untuk asuransi maupun nasabah. Di dalam laporan underwriting, asuransi bisa memperoleh data terbaru nasabah saat pengajuan klaim dan melakukan sinkronisasi dengan data di awal pendaftaran asuransi nasabah. Selain itu, asuransi juga akan memakai laporan underwriting guna melakukan pencairan. Apabila dari pemeriksaan terbukti nasabah mengajukan klaim tidak sesuai kondisi yang diperjanjikan di awal, asuransi akan mengurangi jumlah klaim dan meminta underwriter menyampaikan alasannya pada nasabah.<\/p>\n

Sebagai informasi, berikut ini adalah keputusan underwriting yang perlu kamu ketahui:<\/p>\n

Diterima secara penuh<\/strong><\/p>\n

Artinya, calon nasabah termasuk dalam kategori preferred risk<\/em> dan standard risk<\/em>, yaitu nasabah memenuhi seluruh syarat proses underwriting. Calon nasabah dapat menerima seluruh manfaat yang diajukan, sehingga dapat membeli asuransi yang sesuai dengan pengajuannya.<\/p>\n

Diterima namun dengan pengecualian<\/strong><\/p>\n

Artinya, calon nasabah diterima namun terdapat beberapa penyakit tertentu yang tidak ditanggung pihak asuransi. Pengecualian ini berdasarkan kondisi kesehatan calon nasabah. Jangka waktu pengecualian tanggungan untuk setiap individu dapat berbeda-beda, ada yang bersifat permanen dan ada yang bersifat sementara yang artinya hanya dalam beberapa tahun saja.<\/p>\n

Diterima dengan pembayaran premi ekstra<\/strong><\/p>\n

Artinya, calon nasabah termasuk dalam kategori substandard risk<\/em>, perusahaan<\/a> asuransi menerima pengajuan nasabah dengan syarat tertentu dimana calon nasabah akan tetap mendapat manfaat sesuai dengan yang diajukan. Namun dengan catatan nasabah harus membayar premi ekstra yang lebih mahal daripada yang biasanya.<\/p>\n

Ditolak<\/strong><\/p>\n

Artinya, calon nasabah termasuk dalam kategori declined risk<\/em> atau uninsurable,<\/em> perusahaan asuransi tidak menerima pengajuan yang diajukan. Hal ini dikarenakan risiko yang terlalu besar dan juga beberapa faktor lainnya seperti penyakit dan usia.<\/p>\n

Tugas underwriting asuransi<\/h2>\n

Pada dasarnya, ada sejumlah tugas utama dari seorang underwriter,\u00a0<\/em>diantaranya:<\/p>\n

1. Mengumpulkan data\u00a0<\/strong><\/span><\/h3>\n

Seorang underwriter<\/em> harus melakukan riset mengenai calon nasabah asuransi. Tujuannya untuk mengumpulkan data calon nasabah itu sendiri. Memberikan form<\/em> data pribadi, menggelar wawancara, survei dan sebagainya adalah beberapa cara untuk mengumpulkan data calon nasabah. Pada produk-produk asuransi tertentu, pengumpulan data bisa dilakukan melalui tes spesifik. Produk asuransi kesehatan, misalnya, bisa saja memerlukan tes medis yang harus diikuti oleh calon nasabah. Ada pula tes kelayakan untuk asuransi harta benda, seperti rumah dan mobil.<\/p>\n

Terkadang, underwriter<\/em> juga perlu mengunjungi langsung calon nasabah. Pada asuransi properti, misalnya, mengharuskan underwriter<\/em> untuk memeriksa kondisi properti calon nasabah. Pemeriksaan ini mencakup berbagai titik, seperti atap, tembok, fondasi dan sebagainya.<\/p>\n

2. Memverifikasi data<\/strong><\/span><\/h3>\n

Setelah mengumpulkan data, seorang underwriter<\/em> juga perlu untuk memverifikasinya. Verifikasi data diperlukan guna memastikan validitas dan kebenaran data yang terkumpul. Beberapa cara untuk memverifikasi data ialah memeriksa riwayat kredit calon nasabah di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK), riwayat pembayaran pajak calon nasabah dan sebagainya.<\/p>\n

3. Menganalisa<\/strong><\/span><\/h3>\n

Seorang underwriter<\/em> juga perlu menganalisa berbagai informasi yang telah terkumpul dan terverikasi. Analisa ini dilakukan dengan mencakup berbagai aspek, seperti jenis risiko, frekuensi terjadinya risiko, seberapa besar dampak yang ditimbulkan jika risiko terealisasi dan lain-lain. Jika diperlukan, analisa ini juga meliputi survei pasar yang cukup komprehensif. Lazimnya, underwriter<\/em>menggunakan software<\/em> khusus dan data aktuaria untuk menganalisa kondisi pasar dan kemungkinan serta besarnya risiko. Risiko pun bisa dikategorikan dalam beberapa jenis, seperti risiko kesehatan, pekerjaan, hobi dan sebagainya. Kategorisasi risiko ini membantu seorang underwriter<\/em> untuk menganalisa informasi yang telah terkumpul mengenai calon nasabah.<\/p>\n

4. Melakukan appraisal<\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n

Selanjutnya, tugas underwriter<\/em> adalah melakukan appraisal<\/em>, yakni menentukan klaim yang sesuai bagi nasabah asuransi. Underwriter<\/em> akan menaksir nominal klaim yang layak bagi nasabah berdasarkan analisanya. Nantinya, estimasi appraisal<\/em> akan tercantum pada polis asuransi.<\/p>\n

5. Membuat keputusan<\/strong><\/span><\/h3>\n

Biasanya, ada beberapa jenis keputusan yang akan disampaikan kepada calon nasabah, yaitu menerima atau menolak pengajuan asuransi. Namun, beberapa detil bisa menjadi tambahan, misalnya menaikkan nilai premi atau tanggungan. Data calon nasabah harus sesuai dengan faktanya. Sikap jujur pun diperlukan dari calon nasabah. Bila calon nasabah memalsukan data saat hendak menggunakan produk asuransi, maka bisa berdampak buruk bagi calon nasabah tersebut. Bahkan, tidak tertutup kemungkinan terjadi pembatalan polis asuransi. Pembatalan polis asuransi berakibat pada hangusnya uang yang telah disetor oleh nasabah.<\/p>\n

Jenis underwriting asuransi<\/h2>\n

Ada 3 jenis\u00a0underwriting\u00a0<\/em>menurut beberapa sumber, berikut adalah di antaranya yang bisa kamu pahami, yaitu:<\/p>\n

1.\u00a0Loan underwriting<\/em><\/h3>\n

Setiap pinjaman harus melalui proses\u00a0underwriting<\/em>. Dalam banyak kasus,\u00a0underwriting\u00a0<\/em>dilakukan secara otomatis dan melibatkan;<\/p>\n