Salah satu jenis asuransi yang memiliki banyak manfaat adalah produk asuransi takaful umum. Asuransi ini adalah jenis asuransi berbasis Syari’ah di mana anggota menyumbangkan dana ke dalam sistem pool untuk menjamin sekaligus melindungi satu sama lain dari kehilangan atau kerusakan. Sementara, untuk polis asuransi ini mencakup kebutuhan asuransi umum dan asuransi jiwa.
Perusahaan asuransi ini dianggap sebagai alternatif perusahaan asuransi konvensional, yang beberapa pihak yakini bertentangan dengan prinsip riba (bunga), al-maisir (perjudian), dan al-gharar (ketidakpastian) yang mana semuanya dilarang dalam syari’ah. Untuk lebih lengkapnya, simak pembahasan dari Qoala berikut ini.
Sekilas Tentang Produk Asuransi Takaful Umum
PT Asuransi Takaful Umum merupakan salah satu perusahaan asuransi umum syariah pertama di Indonesia. Pembentukan perusahaan ini tidak terlepas dari peran PT Syarikat Takaful Indonesia (Takaful Indonesia) pada tanggal 24 Februari 1994. Perusahaan syariah ini menawarkan produk asuransi umum yang memberikan proteksi terhadap kendaraan bermotor, kecelakaan diri, harta benda, pengangkutan, aneka, rekayasa, dan salah satu produk unggulan Takaful Umum adalah asuransi haji dan umrah.
Berdirinya Takaful Umum tidak lepas dari peran berbagai institusi seperti Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk, PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan Republik Indonesia, para pengusaha muslim Indonesia, dan bantuan teknis dari Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STMB).
Asuransi Takaful Umum telah memperoleh sertifikasi ISO 9001:2008 dari Det Norske Veritas (DNV), Norwegia, pada November 2004 sebagai standar internasional mutakhir untuk sistem manajemen mutu. Takaful terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta memiliki tenaga pemasaran yang terlisensi oleh asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI).
Izin usaha ditandai dengan nomor KEP-6/D.05/2015 tanggal 29 Januari 2015. Pemberian izin dilakukan untuk usaha di bidang asuransi umum dengan prinsip syariah. Selain itu, Takaful Umum telah meraih berbagai penghargaan bergengsi di dalam negeri. Berikut di antaranya:
- Perusahaan Asuransi Umum dengan Predikat Sangat Bagus dari Infobank tahun 2013
- 1st Rank The Most Profitable Investment Islamic General Insurance Full Fledge Karim Award 2015
- Best Syariah 2019 dari Majalah Investor Globe Media Group
- 3rd Best General Insurance Company Equity Rp50 billion – Rp100 billion 2019 from Media Asuransi.
Daftar Produk Asuransi Takaful Umum
Saat ini, terdapat dua jenis perusahaan asuransi Takaful yakni yang melayani jasa asuransi umum dan jasa asuransi jiwa. Keduanya berada di bawah naungan PT Syarikat Takaful lndonesia (Takaful lndonesia) dan berdiri sejak 1994. Tujuan dari asuransi Tafakul Umum ini adalah untuk mewujudkan kemajuan pembangunan ekonomi syariah di Indonesia. Produk Asuransi Takaful Umum, yaitu:
Asuransi Rekayasa
Memberikan jaminan atas potensi kerugian yang terjadi dalam proyek. Polis asuransi produk ini di antaranya Takaful Contractor All Risk, Takaful Machinery Breakdown, dan Takaful Electronic Equipment.
Asuransi Kendaraan Bermotor
Memberikan jaminan kepada mobil dan motor milikmu. Terdapat dua polis pada produk asuransi mobil sya’riah ini yakni asuransi mobil comprehensive dan asuransi mobil All-Risk.
Asuransi Aneka
Memberikan jaminan untuk aset seperti rumah dan harta benda lainnya. Terdapat empat polis pada produk ini yaitu Takaful Public Liability, Takaful Kebongkaran, Takaful Automobile Third Party Liability, dan Takaful Uang.
Asuransi Pengangkutan
Polis Asuransi Pengangkutan yakni Takaful Marine Cargo, merupakan produk takaful yang memberikan proteksi atas kehilangan atau kerusakan barang-barang selama pengangkutan melalui transportasi di atas air/darat/udara.
Asuransi Harta Benda
Memberikan proteksi terhadap aset dan properti pribadi. Adapun tiga polis dalam asuransi harta benda, yakni PSAKI, Gempa Bumi dan Property And Industrial All Risk.
Asuransi Kecelakaan Diri
Memberikan jaminan kepada nasabah dari risiko kecelakaan diri, termasuk cacat total tetap, meninggal dunia, dan santunan untuk biaya perawatan akibat kecelakaan. Dalam asuransi ini tersedia polis Takaful Kecelakaan Diri dan Takaful Umroh dan Haji Khusus.
Asuransi Takaful Keluarga
Selanjutnya adalah Asuransi Takaful Keluarga. Merupakan asuransi jiwa syariah pertama di Indonesia yang memiliki tiga portfolio produk yaitu.
1. Takaful Personal
Dikhususkan untuk nasabah individu, Takaful Personal memberikan proteksi dan investasi yang tidak hanya memberikan ketenangan, namun juga menciptakan hubungan silaturahmi dan saling berbagi. Secara total terdapat 8 produk asuransi ini yakni:
- Takaful Dana Pendidikan
- Takafulink Salam
- Takafulink Salam Cendekia
- Takafulink Salam Ziarah Baitullah
- Takafulink Salam Wakaf
- Takafulink Salam Community
- Takafulink Al Khairat Individu
- Takaful Kecelakaan Diri Individu
2. Takaful Korporat
Dikhususkan untuk perusahaan, lembaga pemerintahan, organisasi non-pemerintah, dan komunitas, Takaful Korporat memiliki tiga produk yaitu:
- Takaful Al Khairat Kumpulan
- Fulmedicare Gold
- Takaful Ziarah
3. Takaful Bancassurance
Asuransi jiwa syariah ini memberikan proteksi bagi nasabah dari perusahaan perbankan dan pembiayaan. Adapun perlindungan ini terdapat dalam produk Takaful Pembiayaan yakni proteksi finansial atas berbagai risiko hidup nasabah perbankan dan pembiayaan sampai dengan usia 80 tahun.
Manfaat Produk Asuransi Takaful Umum
Setelah mengetahui apa itu asuransi takaful, jenis, dan produknya, berikut ini adalah manfaat memiliki asuransi berbasis Islam ini.
Manfaat Produk Asuransi Takaful Umum
Adapun manfaat yang didapatkan dari asuransi Tafakul Umum, diantaranya:
1. Perlindungan untuk Risiko yang Terjadi untuk Kendaraan Bermotor
Perlindungan untuk mobil dan motor apabila mengalami tabrakan, benturan, terbalik tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian termasuk pencurian yang didahului atau disertai dengan kekerasan atau ancaman, kebakaran akibat sambaran petir, kerusakan selama kendaraan dalam penyeberangan menggunakan feri yang dikelola oleh Dirjen Perhubungan Darat, dan biaya derek.
2. Perlindungan untuk Kecelakaan Diri dan Kematian
Menjamin risiko kematian, cacat Tetap, cacat sementara, biaya perawatan, dan pengobatan yang secara langsung disebabkan karena kecelakaan.
Kecelakaan ini yaitu suatu peristiwa yang mengandung unsur kekerasan baik yang bersifat fisik maupun kimia, yang datang secara tiba-tiba, tidak direncanakan, dari luar, terlihat, langsung terhadap nasabah yang seketika itu mengakibatkan luka badani.
3. Perlindungan kepada Harta Benda
Menjamin risiko yang disebabkan karena bencana alam, kebakaran petir, ledakan, dan kerugian lain yang menyebabkan jalannya bisnis terganggu.
4. Proteksi untuk Pekerja Proyek
Memberikan proteksi untuk pekerja proyek yang disebabkan oleh kebakaran, petir, water damage, bencana alam, pencurian, ledakan, dan lainnya.
5. Perlindungan kepada Nasabah yang Mengalami Pencurian
Manfaat perlindungan terhadap risiko yang hanya melindungi kerugian akibat dari pencurian. Pencuri ini memasuki bangunan yang ditempati oleh nasabah, dengan jalan kekerasan atau pembongkaran dan juga kerusakan-kerusakan kepada barang-barang nasabah sebagai akibat dari perbuatan tersebut.
6. Proteksi terhadap Barang Pengangkutan
Manfaat asuransi ini secara garis besar mencakup kehilangan atau kerusakan akibat kebakaran atau ledakan, kapal terdampar, kandas, tenggelam atau terbalik, dan alat angkutan darat terbalik atau keluar rel.
7. Proses Klaim yang Cepat dan Mudah
Apabila semua syarat terpenuhi, maka klaim dapat dilakukan dengan cepat dan mudah.
8. Layanan Klaim 24 Jam
Akses layanan klaim tersedia selama 24 jam.
9. Berbasis Syariah
Manfaat asuransi ini adalah tidak adanya riba yang sesuai dengan penjelasan asuransi dalam Islam.
Manfaat Asuransi Takaful Keluarga
Selain manfaat asuransi Tafakul Umum, ada juga manfaat asuransi Tafakul Keluarga, yaitu:
1. Biaya Rawat Inap
Menjamin biaya rawat inap pasien atau nasabah yang mengalami musibah kecelakaan tersebut.
2. Santunan Kematian
Memberikan santunan kematian sekaligus jika kematian itu disebabkan karena sakit parah.
3. Santunan Tetap
Beberapa penyedia asuransi syari’ah ini akan memberikan santunan tetap bagi para nasabahnya. Akan tetapi, sebelum kamu memutuskan mendaftar menjadi nasabah, kamu harus memastikan hal ini terlebih dahulu kepada agen asuransi.
4. Double Klaim
Contoh dari double klaim, misalnya jika kamu sudah terdaftar di asuransi pemerintah seperti BPJS, kamu masih mengklaim asuransi takaful untuk membantu menanggung biaya kesehatan.
5. Memilih Rumah Sakit untuk Rawat Inap Sendiri
Kamu dapat memilih rumah sakit untuk inap sesuai dengan keinginanmu. Berbeda dengan jenis asuransi lain pada umumnya yang telah menetapkan rumah sakit rujukan, asuransi jenis ini membebaskan nasabah untuk memilih rumah sakit sesuai dengan pilihannya.
6. Adanya Bagi Hasil.
Jika tidak ada klaim, maka premi yang dibayar akan dibagi berdasarkan sistem bagi hasil.
Keunggulan Produk Asuransi Takaful Umum
Asuransi Takaful Umum merupakan salah satu perusahaan asuransi syariah pertama di Indonesia. Karena itu, kredibilitas perusahaan terbilang cukup baik. Guna memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai polisnya, berikut akan disajikan keunggulan dari produk asuransi Tafakul Umum, diantaranya:
1. Memiliki Bengkel rekanan luas
Sebagai polis unggulan, tentunya Asuransi Takaful Umum akan memberikan pelayanan terbaik kepada para nasabah yang memilikinya. Salah satunya dengan menyediakan bengkel rekanan yang luas. Dengan adanya bengkel rekanan yang luas ini, Kamupun sebagai pemilik Asuransi Takaful tidak perlu khawatir bila sewaktu-waktu mengalami kerusakan atau kerugian di jalan.
2. Harga Premi terjangkau
Selain bengkel rekanan yang luas, polis Asuransi Takaful juga memiliki premi atau kontribusi yang relatif terjangkau. Untuk polis asuransi TLO bisa dimiliki dengan premi mulai dari Rp40 ribuan per bulan, sementara untuk all risk mulai dari Rp231 ribuan per bulan.
3. Manfaat polis lengkap
Terakhir, polis Asuransi Takaful memberikan manfaat yang lengkap. Manfaat yang diberikan meliputi kerusakan akibat tabrakan, benturan, terbalik tergelincir hingga terperosok. Selain itu, polis Asuransi Takaful juga memberikan perlindungan dari perbuatan jahat orang lain.
Cara Beli Produk Asuransi Takaful Umum
Cara membeli asuransi takaful pada dasarnya sangat sederhana, kamu juga dapat melakukan pembelian asuransi ini secara online. Hal ini tentunya lebih praktis. Cara untuk membeli asuransi takaful secara online ini dapat kamu lakukan melalui call center Takaful pada nomor 0221-79190005. Atau, kamu juga dapat melakukan pembelian melalui marketplace yang terpercaya sehingga kamu juga dapat membandingkan terlebih dahulu antara produk asuransi yang satu dengan yang lainnya.
Cara Bayar Premi Asuransi Takaful Umum
Pembayaran premi (kontribusi) Asuransi Takaful Umum kini sudah dapat dilakukan dengan berbagai cara, mulai autodebet, internet banking, setor tunai, hingga melalui virtual account. Berikut penjelasan masing-masing cara pembayaran premi asuransi:
1. Pembayaran Premi Tafakul Umum melalui Autodebet
Autodebet dapat dilakukan baik pada rekening maupun kartu kredit. Untuk rekening tersedia Bank BNI, BCA, BNI Syariah, Bank Muamalat, Mandiri, Mandiri Syariah, BRI, serta BRI Syariah yang berlogo Visa atau Mastercard. Sedangkan untuk kartu kredit hanya tersedia bagi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah. Berikut prosedurnya:
- Mengisi formulir aautodebet yang telah disediakan oleh Asuransi Takaful Umum, kamu bisa mengunduhnya di situs resmi
- Setelah diisi, formulir ditandatangani
- Kirimkan formulir tersebut baik dengan menyerahkan langsung ke Kantor Pusat, Kantor Pelayanan atau email ke creditcontrol-atk@takaful.com
- Usai disetujui oleh pihak Bank, pendebetan akan dijalankan
2. Pembayaran Premi Tafakul Umum melalui Internet Banking
Untuk pembayaran premi Takaful Umum melalui internet banking hanya dapat dilakukan oleh nasabah yang sudah terdaftar dan memiliki fasilitas tersebut di Bank Syariah Mandiri. Berikut langkah-langkahnya:
- Masuk ke laman internet banking Mandiri Syariah
- Pilih menu “Pembayaran”
- Pilih jenis pembayaran “Asuransi Takaful”
- Masukkan “Nomor Polis” pada kolom pembayaran
- Cetak dan simpan bukti transaksi pembayaran
- Biaya kontribusi akan mengikuti ketentuan yang berlaku
3. Pembayaran Premi Tafakul Umum melalui Setor Tunai
Nasabah Asuransi Takaful Umum juga dapat melakukan pembayaran kontribusi dengan cara setor tunai melalui Kantor Pos Indonesia. Adapun langkah-langkahnya sebagai berikut:
- Datang ke Kantor Pos terdekat yang memiliki logo SOPP
- Informasikan kepada petugas bahwa kamu ingin membayar kontribusi Asuransi Takaful
- Berikan atau sebutkan nomor Polis pada petugas
- Lakukan proses pembayaran dan pastikan kamu sudah mendapatkan bukti pembayaran yang sesuai
- Simpan bukti pembayaran
4. Pembayaran Premi Tafakul Umum melalui Virtual Account
Pembayaran premi Asuransi Takaful Umum dengan virtual account dapat dilakukan melalui teller Bank, mesin ATM, mobile banking maupun internet banking di seluruh jaringan bank. Berikut prosedur pembayaran melalui mesin ATM:
- Datangi mesin ATM Bank terdekat
- Setelah masukkan kartu dan PIN, pilih menu Virtual Account untuk nasabah Bank Muamalat dan Bank Permata Syariah. Untuk bank lainnya, pilih menu “Transfer Antar Bank” dan pilih tujuan transfer Bank Muamalat (147) atau Bank Permata (013)
- Masukan kode rekening tujuan, terdiri dari : 8987 (Kode Perusahaan) + 11 Angka Pertama No. Polis Asuransi Takaful Umum + 0 (Kode Transaksi). Contoh: 8987 01200704415 0
- Masukan jumlah ditransfer sesuai angsuran premi (pembayaran bisa lebih dari 1x angsuran per transaksi)
- Pastikan nama penerima merupakan nama peserta/pemegang polis
- Biaya layanan mengikuti biaya transfer Bank penerbit
Cara Klaim Asuransi Takaful Umum
Cara klaim asuransi Takaful Umum pada dasarnya sangat mudah. Namun, ada beberapa hal penting yang harus kamu perhatikan sebelum mengajukannya:
Ketentuan untuk Klaim Asuransi Tafakul Umum:
- Setiap peserta Asuransi Takaful Umum berhak untuk mengajukan pengaduan klaim secara lisan maupun tulisan.
- Pengaduan dapat disampaikan oleh peserta atau perwakilan peserta.
- Penerima pengaduan wajib meminta dokumen yang dibutuhkan.
- Dalam pengaduan, tidak dikenakan biaya sepeser pun.
- Pengaduan dapat dilakukan melalui:
- Kantor pelayanan atau kantor pusat
- Layanan Peserta Takaful di (021) 7919 0005 atau 0807 100 3456 (pulsa lokal)
- Email ke cs_atk@takaful.com
Document Klaim Asuransi Tafakul Umum:
Berikut kelengkapan dokumen untuk klaim Asuransi Takaful adalah sebagai berikut:
- Fotokopi bukti identitas kuasa peserta
- Surat kuasa khusus jika kamu menunjuk orang lain sebagai perwakilan
- Jika ada pengaduan oleh peserta, maka petugas asuransi akan mencatatnya ke dalam catatan pengaduan
Call Center Asuransi Takaful Umum
Layanan nasabah dapat diakses dengan mengunjungi langsung kantor pusat atau cabang, atau bisa juga melalui call center Takaful Umum. Berikut informasi lengkapnya:
Alamat PT Asuransi Takaful Umum
Graha Kospin Jasa Lantai 3
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav.1
Jakarta Selatan 12870, Indonesia Lihat Peta
Call Center Takaful Umum: (021) 79190005
Telp: (021) 285 43111
Fax: (021) 285 43222
Email: takafulumum.solution@takafulumum.co.id
Website: www.takafulumum.co.id
Linkedin: PT Asuransi Takaful Umum
Instagram: @takafulumum
Twitter: @takafulumum
Facebook: PT Asuransi Takaful Umum (Asuransi Syariah)
Daftar Kantor Cabang Asuransi Tafakul Umum
- Takaful Purwokerto: Jl. Jend. Sudirman No.393, Purwokerto, Jawa Tengah
- Takaful Mampang: Jl. Mampang Prapatan Raya No.100, RT.5/RW.6, Tegal Parang, Kec. Mampang Prapatan., Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta
- Takaful Surabaya: Jl. Diponegoro No.137, Darmo, Kec. Wonokromo, Kota Surabaya, Jawa Timur
- Takaful Banjarmasin: Jl. Gerilya – Lingkar Dalam Selatan, Tj. Pagar, Kec. Banjarmasin Selatan, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan
- Takaful Batam: Jl. Orchard Boulevard No.7, Belian, Kec. Batam Kota, Kota Batam, Kepulauan Riau
- Takaful Bekasi: Jl. KH Noer Alie Kav.4-5 Kayuringin Jaya, Kec. Bekasi Selatan, Kota Bekasi, Jawa Barat
- Takaful Bogor: Jl. Pajajaran Gedung Kospin, Bogor, Jawa Barat
- Takaful Depok: Jl. Raya Bogor KM. 30 Mekarsari, Cimanggis, Depok, Jawa Barat
- Takaful Jakarta: Jl. Warung Buncit Raya RT.01/RW.07, Pejaten Barat, Jakarta Selatan
- Takaful Bandung: Jl. Asia Afrika No. 144, Bandung
- Takaful Jogja: Jl. KH. Ahmad Dahlan, Ngupasan, Kec. Gondomanan, Kota Yogyakarta, Daerah Istimewa Yogyakarta
- Takaful Semarang: Jl. Fatmawati, Kedungmundu, Kec. Tembalang, Kota Semarang, Jawa Tengah
- Takaful Medan: Jl. Cactus Raya Blok J No.1 Komplek Taman Setia Budi Indah Medan, Tj. Rejo, Kec. Medan Sunggal, Kota Medan
- Takaful Makassar: Jl. Urip Sumohardjo No.20, Kota Makassar, Kel. Karuwisi, Kec. Panakukang, Provinsi Sulawesi Selatan
Layanan Digital Asuransi Tafakul Umum
- Takaful Online atau Takaful Care Online: Layanan yang ditujukan kepada para nasabahnya guna memudahkan mereka dalam berkonsultasi dan mendapatkan berbagai informasi, baik terkait polis, klaim, dan lain sebagainya. Terbaru, Takaful Care Online kini sudah tersedia di aplikasi WhatsApp sehingga semakin memudahkan para nasabahnya mendapatkan berbagai informasi.
- Takaful Portal: Layanan gratis yang disediakan oleh pihak Takaful Umum para agen menyiapkan berbagai informasi mulai dari kalkulator perhitungan kontribusi, penawaran, laporan survei, pengajuan SPPA ke TAC (Takaful Administrations Center), dan masih banyak lagi.
Nah, itu dia ulasan mengenai asuransi takaful lengkap dengan jenis, manfaat, serta pembayaran dan klaimnya. Kamu bisa mempertimbangkan asuransi ini sebagai bentuk proteksi atas aset yang kamu miliki. Selain itu, kamu bisa juga membeli berbagai produk asuransi menarik lainnya di Qoala App atau Blog Qoala.
