Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!UmumRekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!
Umum
• 17 minutes read • zig-zag0 View

Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!

Artikel ini terakhir diperbarui May 29, 2022 by Rinaldi Syahran
Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik, Coba Cek!

Asuransi merupakan salah satu cara untuk mendapatkan perlindungan dari berbagai risiko baik untuk diri sendiri maupun orang-orang tercinta. Bahkan asuransi juga memungkinkan perusahaan atau organisasi melindungi karyawan serta keluarganya. Dengan proteksi yang diberikan, karyawan dapat bekerja dengan lebih tenang serta produktif. Apapun kebutuhan perlindungan yang kamu ingin dapatkan, apakah asuransi swasta terbaik menjadi solusinya?

Asuransi swasta umumnya menawarkan berbagai pilihan. Calon nasabah asuransi bisa memilih satu atau lebih produk asuransi yang ditawarkan. Selain itu, mereka juga bebas menentukan premi asuransi sesuai dengan kemampuan. Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi dengan premi terjangkau bahkan lebih murah dari BPJS Kesehatan.

Tetapi jika ingin mendapatkan manfaat yang lebih, tentunya ada harga yang harus kamu bayarkan. Artinya, premi asuransi yang harus kamu bayarkan setiap bulan atau tahunnya akan lebih mahal. Hal tersebut sangat wajar melihat banyaknya manfaat yang ditawarkan.

Bahkan, asuransi swasta juga memungkinkan nasabah untuk memilih asuransi tambahan. Misalnya, mereka bisa menambahkan investasi atau layanan lain yang akan memberikan manfaat tambahan. Untuk mendapatkannya, tentu saja kamu harus terlebih dahulu memilih asuransi dasar jenis tertentu.

Tertarik untuk mengetahui lebih jauh tentang asuransi swasta? Apa saja perusahaan asuransi swasta terbaik rekomendasi Qoala dan apa saja keuntungan memilih asuransi tersebut?

Yuk kita cari tahu bersama dan memulainya dari artikel satu ini!

Pengertian Asuransi Swasta Terbaik

Sumber Foto: Studio Romantic Via Shutterstock

Jika dilihat dari namanya, kamu pasti dapat menyimpulkan bahwa asuransi swasta tidak dikelola oleh pemerintah melainkan oleh badan swasta atau perusahaan. Nasabah akan membayarkan premi dengan besar sesuai yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi serta sesuai dengan manfaat yang mereka dapatkan apabila terjadi risiko.

Asuransi swasta terbaik tentunya memberikan produk dan layanan terbaik. Ada banyak perusahaan asuransi di Indonesia, namun tidak semuanya mampu mengerti kebutuhan calon nasabah. Itulah kenapa penting dalam memilih dan menentukan perusahaan asuransi mana yang terbaik dalam berbagai hal termasuk kemudahan dalam proses klaim dan pengecekan saldo premi asuransi.

Perusahaan asuransi swasta terbaik juga memiliki izin resmi dalam menawarkan produknya. Jadi, jangan sampai kamu terjebak dengan janji manis agen asuransi namun lupa mengecek apakah perusahaan asuransi tersebut terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Beberapa contoh asuransi swasta meliputi asuransi kesehatan swasta, asuransi jiwa, asuransi kendaraan, dan asuransi unit link. Namun, tidak terbatas pada beberapa jenis asuransi tersebut saja. Setiap perusahaan asuransi swasta terbaik umumnya menawarkan berbagai produk asuransi yang bisa nasabah sesuaikan dengan kebutuhan mereka. Bahkan tidak jarang perusahaan asuransi menyediakan asuransi yang bertujuan untuk melindungi aset berharga serta perlindungan tambahan.

Di Indonesia, ada juga asuransi pemerintah. Sayangnya, saat ini asuransi tersebut baru menyediakan asuransi kesehatan yang dikenal dengan BPJS Kesehatan. Artinya, untuk mendapatkan perlindungan lain selain proteksi terhadap risiko kesehatan, kamu harus memilih asuransi dari perusahaan penyedia asuransi termasuk untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik.

Yang menarik dari asuransi swasta adalah sifatnya yang tidak wajib. Dengan kata lain, individu tidak diharuskan untuk memiliki polis asuransi. Sehingga bisa disesuaikan dengan kebutuhan serta kondisi finansial masing-masing.

Rekomendasi Asuransi Swasta Terbaik

Ada begitu banyak perusahaan asuransi swasta terbaik di Indonesia. Sayangnya, banyaknya pilih juga terkadang membuat individu bingung dalam menentukan dan memilih perusahaan yang tepat. Dalam memilih penyedia asuransi, ketahui terlebih dahulu jenis perlindungan apa yang kamu inginkan. Kemudian, cari tahu apakah perusahaan asuransi tersebut bisa memenuhi kebutuhan dan keinginan kamu.

Besaran biaya premi juga umumnya bervariasi antara perusahaan satu dengan lainnya. Hal ini juga bisa membantu menentukan perusahaan asuransi mana yang paling cocok.

Dalam memilih, kamu bisa membandingkan beberapa perusahaan asuransi terkemuka. Berikut adalah rekomendasi perusahaan asuransi swasta terbaik di Indonesia.

1. Asuransi Allianz

Allianz Group merupakan perusahaan asuransi dan manajer aset terkemuka di dunia dengan lebih dari 126 juta nasabah personal dan perusahaan. Setiap nasabah perusahaan asuransi satu ini mendapatkan manfaat dari berbagai layanan asuransi baik untuk kebutuhan personal maupun perusahaan.

Beberapa contoh asuransi swasta yang ditawarkan oleh Allianz adalah asuransi jiwa, kesehatan, dan properti. Tetapi, jenis dan produk yang ditawarkan tidak terbatas hanya pada ketiga asuransi tersebut saja.

Mungkin tidak banyak yang tahu jika Allianz merupakan salah satu investor terbesar di dunia. Dana kelolaan nasabah asuransi mencapai lebih dari 809 miliar Euro. Ada juga aset tambahan sebesar 1,9 triliun Euro milik pihak ketiga yang dikelola oleh manajer aset, PIMCO dan Allianz Global Investors.

Sebagai perusahaan asuransi terkemuka, Allianz mampu berada di deretan asuransi swasta terbaik. Perusahaan asuransi ini sudah membuka kantor perwakilan di Indonesia sejak tahun 1981. Di tahun 1989, Allianz kemudian mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia sebagai perusahaan asuransi umum.

Beberapa tahun setelahnya tepatnya pada tahun 1996, Allianz mulai memasuki bisnis asuransi jiwa, kesehatan, serta dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia. Sepuluh tahun setelahnya yaitu pada tahun 2006, bisnis asuransi syariah mulai dilakukan oleh Allianz Utama dan Allianz Life.

Hingga saat ini, Allianz mampu menjadi perusahaan asuransi terbaik dengan dukungan dari ribuan karyawan dan puluhan ribu tenaga pemasaran. Selain itu, terdapat juga jaringan mitra perbankan serta mitra distribusi lain guna melayani dan memenuhi kebutuhan lebih dari 10 juta tertanggung di Indonesia.

2. Asuransi Prudential

Nampaknya, prudential tidak lagi asing di telinga banyak orang. Prudential merupakan salah satu perusahaan asuransi swasta terbaik dan terbesar di Indonesia. PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Prudential Indonesia berdiri sejak tahun 1995.

Menjadi bagian dari grup yang berpengalaman lebih dari 168 tahun di industri asuransi jiwa tentu menjadi tantangan bagi Prudential. Selain asuransi jiwa, perusahaan ini juga menyediakan asuransi kesehatan dan manajemen aset dengan berfokus di Asia dan Afrika.

Prudential Indonesia menjadi pemimpin pasar produk asuransi unit link sejak peluncuran produk tersebut di tahun 1999. Di tahun 2007, Prudential kemudian mendirikan unit usaha syariah dan mampu menjadi pemimpin di pasar asuransi jiwa syariah di Indonesia.

Hingga akhir Desember 2021, Prudential yang berkantor pusat di Jakarta sudah memiliki 6 kantor cabang yang tersebar di beberapa wilayah seperti Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Batam, dan Medan. Selain itu, ada sekitar 361 kantor pemasaran mandiri atau PKM yang tersebar di seluruh Indonesia. Dengan lebih dari 172 ribu tenaga pemasar berlisensi, Prudential mampu melayani tidak kurang dari 2,5 juta tertanggung (per akhir tahun 2021).

3. Asuransi AIA Financial

Asuransi AIA Financial menjadi salah satu perusahaan asuransi swasta terbaik yang bisa menjadi pilihan kamu. Hal tersebut dibuktikan dengan kehadirannya yang sudah mengantongi pengalaman hampir satu dekade di Asia Pasifik. Perusahaan ini juga menjalankan bisnisnya dibawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sebagai anak perusahaan AIA Group, AIA Financial menawarkan berbagai produk dan jenis asuransi.

Dengan demikian, individu atau calon nasabah yang memiliki tujuan dan proteksi yang berbeda akan mendapatkan solusi yang tepat. Adapun produk asuransi yang ditawarkan mulai dari asuransi umum, asuransi berbasis syariah, investasi, program kesejahteraan karyawan, hingga program dana pensiun.

4. Asuransi AXA Mandiri

Sejatinya, setiap orang yang ingin mendapatkan proteksi akan memilih asuransi terbaik di Indonesia. Jika kamu pun demikian, akan lebih baik untuk mengenal lebih jauh tentang AXA Mandiri, salah satu asuransi terbaik yang akan membantu memenuhi kebutuhan para nasabah asuransi dalam mendapatkan perlindungan dari risiko tertentu.

Perusahaan asuransi satu ini sukses membangung bisnis asuransi jiwa di tahun 2004 dan dilanjutkan dengan bisnis asuransi umum tujuh tahun setelahnya. Saat ini, nasabah maupun calon nasabah AXA Mandiri memiliki pilihan yang lebih lengkap. Ada berbagai solusi yang dapat mereka sesuaikan dengan kebutuhan masing-masing yang tentunya berbeda. Sebagian orang mungkin ingin mendapatkan perlindungan jiwa sementara sebagian lainnya berpikir untuk melindungi kesehatan, aset, sekaligus jiwa mereka.

PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) adalah perusahaan asuransi jiwa patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Lengkapnya solusi perlindungan yang ditawarkan akan semakin membuat nasabah merasa nyaman. Saat mereka ingin mendapatkan proteksi lain, mereka bahkan tidak perlu memilih dari penyedia asuransi lainnya. Ini tentunya sangat efektif dan efisien, di mana mereka dapat menghemat waktu, tenaga, dan biaya karena tidak perlu melakukan pencarian.

Adapun solusi perlindungan yang AXA Mandiri tawarkan untuk setiap individu maupun perusahaan adalah sebagai berikut:

  • Prestige
  • Kesehatan
  • Penyakit kritis
  • Perlindungan jiwa
  • Pendidikan
  • Perlindungan hari tua
  • Perjalanan
  • Kendaraan seperti mobil
  • Properti
  • Aset
  • Asuransi umum
  • Corporate solution
  • Asuransi syariah

5. Asuransi Indolife

Meski terdengar asing, asuransi Indolife patut kamu masukkan ke dalam daftar asuransi swasta terbaik untuk kamu pertimbangkan. Seperti perusahaan-perusahaan asuransi berlisensi lainnya, Indolife mendapatkan izin operasi dari OJK dengan fokus produk asuransi dan dana pensiun.

Dengan klaimnya sebagai asuransi low cost, kamu memiliki solusi asuransi terjangkau yang dapat disesuaikan dengan anggaran yang ada. Perjalanan bisnis perusahaan asuransi ini dimulai sejak tahun 1991 dengan berbekal Surat Keputusan Menteri Keuangan RI Nomor KEP 585/KM.13/1991.

Faktanya, PT Indolife Pensiontama adalah salah satu anggota kelompok usaha Salim Group yang berbasis di Jakarta. Secara umum, perusahaan ini menawarkan berbagai produk asuransi yaitu asuransi jiwa individu, asuransi jiwa kumpulan, dan dana pensiun.

6. Asuransi Sequis

Apabila sedang mencari produk dari asuransi terbaik di Indonesia, apakah kamu akan memilih asuransi Sequis? PT Asuransi Jiwa Sequis Life (Sequis Life) berdiri tahun 1984 dengan nama PT Universal Life Indonesia (ULINDO) di bawah naungan Gunung Sewu. Pada tahun 1992, perusahaan ini berganti nama menjadi menjadi Sewu New York Life (NYL).

Di tahun 2003, NYL kemudian diakuisisi dan berganti nama menjadi Sequis life dengan fokus melayani nasabah individu dan kumpulan. Layanan tersebut ditawarkan melalui jalur distribusi keagenan dan digital dengan berbagai produk inovatif seperti asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.

Selain didukung oleh lebih dari 9,500 tenaga pemasar profesional, PT Asuransi Jiwa Sequis Life juga mendapatkan izin dan diawasi langsung oleh OJK. Dengan adanya beragam produk yang ditawarkan, kamu bisa memilih proteksi yang paling tepat agar terlindungi dari risiko-risiko tertentu yang tidak diharapkan.

7. Asuransi BNI Life

Siapa bilang jika BNI hanya menyediakan layanan dan produk perbankan saja? Kamu mungkin belum tahu adanya BNI Life yang sudah berpengalaman lebih dari 25 tahun dalam memberikan proteksi kepada para nasabahnya.

PT BNI Life Insurance atau BNI Life adalah perusahaan asuransi yang menawarkan banyak produk asuransi mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, investasi, pendidikan, pensiun, hingga syariah. Artinya, berbagai kebutuhan perlindungan bisa kamu dapatkan dari satu perusahaan asuransi. BRI Life juga sudah mengantongi izin usaha asuransi jiwa. Hal tersebut terbukti dengan adanya surat dari Menteri Keuangan Nomor 305/KMK.017/1997 tanggal 7 Juli 1997.

Pendistribusian produk BNI Life melibatkan berbagai saluran seperti agensi, bancassurance, employee benefits, dan syariah. Dengan begitu, BNI Life mampu menjangkau berbagai kalangan baik individu maupun perusahaan. Perubahan kepemilikan saham PT BNI Life Insurance mendapatkan persetujuan dari OJK pada tahun 2014 tepatnya pada tanggal 11 Maret. Selanjutnya, BRI menyelenggarakan RUPSLB pada tanggal 21 Maret di tahun yang sama dengan berbekal persetujuan tersebut. Agendanya adalah penerbitan saham baru sebanyak 120.279.633 lembar yang diambil seluruhnya oleh Sumitomo Life Insurance Company.

8. Asuransi Reliance Indonesia

Pernah mendengar tentang Reliance Indonesia? PT Asuransi Reliance Indonesia adalah bagian dari Reliance Capital Management Group, yang merupakan perusahaan jasa keuangan terintegrasi yang menawarkan solusi keuangan satu pintu kepada para nasabahnya.

Selain investasi, perusahaan tersebut juga menawarkan perlindungan berupa asuransi kesehatan, jiwa, kerugian, dan berbasis syariah. Ada juga pembiayaan meliputi multifinance, modal ventura, dan perbankan.

Untuk layanan kesehatan asuransi, Reliance menjalankannya dengan sistem manajemen mutu berstandar internasional ISO 9001:2015. Sebagai perusahaan terkemuka. tentunya Reliance Indonesia juga menjalankan bisnisnya tidak luput dari pengawasan OJK. Perlindungan yang diberikan oleh perusahaan ini berfokus pada pelayanan untuk kepentingan para pemegang polis asuransi.

9. Asuransi Sinar Mas

Sinar Mas percaya bahwa jaminan perlindungan merupakan kunci kemajuan masa depan. Mungkin ini juga yang menjadi alasan kenapa perusahaan asuransi ini masih mampu berada di barisan asuransi swasta terbaik bersama dengan perusahaan-perusahaan terkemuka lainnya.

Saat pertama kali didirikan pada tahun 1985, Sinar Mas berdiri dengan nama Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta. Kemudian berganti nama di tahun 1991 menjadi PT Asuransi Sinar Mas. Hingga sampai saat ini, sudah ada sekitar 185 jaringan kantor cabang, pemasaran, atau market point yang tersebar di seluruh pelosok negeri. Tidak hanya itu, perusahaan ini juga semakin diperkuat dengan adanya sumber daya manusia yang mumpuni, kapasitas tinggi, serta berkomitmen.

Sinar Mas juga dikenal sebagai perusahaan asuransi yang mendukung inovasi pengembangan produk dan layanan selama lebih dari tiga dekade.

10. Asuransi FWD

Untuk menambah daftar asuransi swasta di Indonesia, rekomendasi selanjutnya adalah asuransi FWD. Hadir sebagai asuransi yang berbeda, FWD ingin mengubah cara pandang masyarakat tentang asuransi. Dengan begitu, akan semakin banyak orang yang tertarik untuk membeli produk asuransi terlebih setelah mengetahui pentingnya perlindungan terhadap diri sendiri dan orang-orang tersayang.

Kebutuhan nasabah didukung dengan teknologi digital guna mempermudah para nasabah mendapatkan apa saja yang mereka butuhkan. Hal ini mungkin tergolong tidak biasa. Itulah kenapa FWD berani tampil menjadi perusahaan asuransi yang berbeda.

PT FWD Insurance Indonesia atau FWD Insurance merupakan asuransi jiwa patungan serta bagian dari FWD Group. Sebelumnya, dikenal sebagai PT Commonwealth Life namun sudah resmi menjadi PT FWD Indonesia terhitung sejak 1 Desember 2020. Hingga saat ini, perusahaan ini tentunya dikenal dengan nama FWD Insurance.

FWD Insurance menawarkan polis yang mudah dipahami, produk yang inovatif, serta proses klaim yang mudah, cepat, dan nyaman. Apapun jenis perlindungan yang kamu butuhkan, FWD mampu memenuhinya.

Keuntungan Memiliki Asuransi Swasta Terbaik

Sumber Foto: Konstantin Chagin Via Shutterstock

Dengan sejumlah uang yang dibayarkan sebagai premi asuransi, peserta asuransi akan mendapatkan keuntungan. Artinya, mereka tidak hanya mendapatkan manfaat perlindungan terhadap risiko tertentu saja tetapi juga merasakan berbagai kelebihan yang bervariasi.

Pengalaman tersebut akan membuat nasabah semakin yakin untuk tetap menggunakan produk asuransi pilihan mereka. Lalu, apa saja keuntungan memiliki asuransi swasta terbaik?

1. Bisa Mengajukan Klaim Ganda

Pernah mendengar istilah klaim ganda tapi tidak tahu arti dan maksudnya? Klaim ganda atau double claim merupakan salah satu keuntungan yang bisa peserta asuransi swasta terbaik dapatkan.

Dengan adanya klaim ganda, peserta asuransi bisa mendapatkan manfaat asuransi dari dua asuransi berbeda. Misalnya, jika kamu memiliki BPJS Kesehatan dan juga asuransi swasta, maka perusahaan asuransi akan tetap menerima klaim yang kamu ajukan.

Klaim ganda juga akan tetap berlaku meskipun kamu hanya menggunakan kuitansi yang dilegalisir. Umumnya, kuitansi asli digunakan untuk mengajukan klaim ke perusahaan asuransi lain.

2. Tidak Perlu Surat Rujukan

Perbedaan asuransi swasta dengan BPJS kesehatan sekaligus menjadi kelebihan yang didapatkan oleh peserta asuransi adalah tidak perlu surat rujukan. Agar bisa mendapatkan manfaat asuransi pemerintah atau BPJS kesehatan, peserta harus melalui sistem fasilitas kesehatan berjenjang. Untuk bisa dirawat atau berobat di faskes dua, mereka harus menyertakan surat rujukan dari faskes satu.

Hal berbeda bagi pemegang polis atau tertanggung asuransi swasta. Mereka bisa mendatangi langsung rumah sakit pilihannya apakah yang dirasa cukup bagus atau lokasinya dekat dengan rumah. Yang terpenting adalah rumah sakit yang dipilih merupakan salah satu rumah sakit rekanan penyedia asuransi.

3. Bisa Digunakan di Luar Negeri

Kelebihan asuransi swasta lainnya adalah bisa digunakan di luar negeri. Banyak perusahaan asuransi yang memiliki rumah sakit rekanan dari berbagai negara. Jadi, saat kamu berada di negara tertentu dan harus mendapatkan perawatan, kamu bisa tetap menggunakan asuransi apabila menemukan rumah sakit rekanan perusahaan asuransi.

Dengan begitu, pihak asuransi yang akan menanggung biaya pengobatan atau perawatan. Bukankah ini sangat menguntungkan?

4. Pelayanan Lengkap dan Lebih Cepat

Salah satu alasan kenapa banyak orang yang lebih memilih asuransi swasta ketimbang BPJS kesehatan adalah pelayanan yang diberikan. Dengan menggunakan asuransi swasta, kamu akan mendapatkan pelayanan yang lebih cepat dan lengkap.

Alhasil, kamu tidak perlu antri panjang. Meskipun harus antre, kamu tetap akan mendapatkan fasilitas yang memadai misalnya ruang tunggu yang nyaman.

5. Bisa Membeli Asuransi Tambahan

Keuntungan lain dari membeli produk asuransi swasta terbaik di Indonesia adalah kesempatan untuk membeli asuransi tambahan. Seiring dengan berjalannya waktu, tidak sedikit peserta asuransi yang ingin mendapatkan perlindungan dan manfaat lain dari asuransi yang mereka miliki. Hal tersebut sangat mungkin direalisasikan karena adanya produk asuransi tambahan atau rider.

Asuransi tambahan tersebut bisa melengkapi asuransi yang sudah ada. Dengan begitu, mereka akan mendapatkan manfaat yang lebih meskipun harus mengeluarkan uang yang lebih untuk pembayaran preminya.

Perbedaan Asuransi Swasta dengan BPJS dari Pemerintah

BPJS adalah singkatan dari Badan Penyelenggara Jaminan Sosial yang merupakan program pemerintah. BPJS bisa menjadi solusi proteksi kesehatan dengan harga terjangkau. Ini tentu saja cocok bagi kamu yang tidak ingin ribet dengan proses klaim asuransi swasta. Meski demikian, ada beberapa perbedaan antara asuransi swasta dengan BPJS dari pemerintah.

Perbedaan tersebut umumnya menjadi pertimbangan apakah seseorang lebih memilih asuransi swasta atau BPJS. Apa saja perbedaannya? Berikut uraian lengkapnya!

1. Besaran Premi

Dalam asuransi, ada istilah premi yang digunakan untuk biaya atau besaran uang yang harus nasabah atau pemegang polis bayarkan dalam jangka waktu tertentu. Premi bisa dibayarkan secara bulanan, kuartal, semester, atau tahunan. Semua bisa nasabah asuransi sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan mereka.

Dengan sejumlah premi yang kamu bayarkan, ada berbagai manfaat asuransi yang memberikan perlindungan saat terjadi risiko tertentu yang dicover oleh produk dan jenis asuransi yang kamu beli.

Besaran asuransi tentunya berbeda antara perusahaan asuransi satu dengan lainnya. Adapun faktor yang memengaruhi besaran premi adalah usia tertanggung, cakupan perlindungan, rekam medis, jenis kelamin, dan pekerjaan tertanggung.

Nah, jika kamu ingin mendapatkan manfaat perlindungan asuransi yang lengkap, kamu harus mengeluarkan uang lebih. Mengapa demikian? Manfaat perlindungan yang lengkap hadir dengan harga premi yang tergolong mahal. Jadi, pastikan kamu sudah menyiapkan dana tersebut agar tetap bisa mendapatkan manfaat perlindungan.

Dengan begitu, kamu tidak akan berhenti dari asuransi di tengah-tengah jalan sementara perlindungan selalu diperlukan. Risiko dalam kehidupan bisa terjadi atau datang kapan saja. Itulah kenapa penting untuk memilih produk asuransi dengan bijak dengan memperhitungkan preminya.

Berbeda dengan asuransi swasta, BPJS kesehatan hadir dengan iuran yang sudah ditentukan. Artinya, setiap pemegang kartu BPJS atau tertanggung akan membayarkan sejumlah uang yang sama tergantung dari kelas yang dipilih.

  • Iuran untuk kelas 1 adalah Rp 150 ribu per bulan
  • Iuran untuk kelas 2 adalah Rp 100 ribu per bulan
  • Iuran untuk kelas 3 adalah Rp 35 ribu per bulan

2. Manfaat Asuransi

Saat memilih asuransi kesehatan swasta terbaik sebagai contoh, maka kamu akan mendapatkan berbagai manfaat seperti rawat inap, rawat jalan, konsultasi dokter, melahirkan, dan lain sebagainya. Bahkan, peserta asuransi juga berhak mendapatkan santunan kematian sesuai ketentuan penyedia asuransi.

Berbeda dari asuransi swasta, BPJS kesehatan memberikan manfaat mulai dari pelayanan pencegahan hingga pengobatan dalam proses penyembuhan. Adapun layanan yang ditanggung oleh BPJS adalah obat, alat kesehatan, rawat inap, konsultasi dan rehabilitasi medis, dan lain sebagainya.

Cakupan manfaat ini juga bisa membantu kamu menentukan asuransi mana yang paling sesuai apakah asuransi swasta atau BPJS.

3. Uang Pertanggungan

Perbedaaan selanjutnya antara asuransi swasta dengan BPJS ada pada jumlah uang pertanggungan yang diberikan. Uang pertanggungan atau UP akan diberikan oleh perusahaan asuransi kepada nasabah berdasarkan premi yang mereka bayarkan.

UP biasanya diberikan pada nasabah setelah mereka mengajukan klaim atas risiko atau kerugian tertentu sesuai jenis asuransinya.

Misalnya, uang pertanggungan untuk biaya rawat inap adalah sekian juta per tahunnya sesuai ketentuan masing-masing perusahaan asuransi. Begitu pula dengan biaya pertanggungan obat-obatan dan lain sebagainya.

Sementara BPJS tidak memiliki batasan uang pertanggungan. Namun, fasilitas layanan sesuai dengan kelas dari setiap peserta BPJS apakah kelas 1,2, atau 3.

4. Cara Klaim dan Bayar Tagihan

Sebelum menentukan untuk membeli asuransi kesehatan swasta atau BPJS kesehatan, kamu juga harus tahu seperti apa proses dan cara klaim masing-masing. Juga, kamu harus tahu semua tentang pembayaran tagihan agar tidak menyesali pilihan yang kamu ambil.

Asuransi swasta terbaik menyediakan dua sistem pembayaran tagihan rumah sakit atau proses klaim yaitu reimbursement dan cashless. Cashless memudahkan peserta asuransi membayar tagihan rumah sakit, dimana mereka tidak perlu membayarkan biaya pengobatan menggunakan uang pribadi. Perusahaan asuransi akan membayarnya namun dengan catatan bahwa polis tersebut masih aktif.

Untuk menikmati layanan tersebut, tunjukkan atau serahkan kartu asuransi ke pihak rumah sakit rekanan asuransi.

Sedangkan reimbursement merupakan sistem pembayaran dengan cara mengganti sejumlah uang yang kamu keluarkan untuk biaya selama di rumah sakit. Artinya, kamu harus terlebih dahulu membayarkan semuanya kemudian perusahaan asuransi akan menggantinya setelah kamu mengajukan klaim.

Jika ingin proses klaim yang lebih mudah, kamu bisa mempertimbangkan BPJS kesehatan. Umumnya proses klaim atau pembayaran tagihan akan diurus oleh pihak penyedia BPJS. Artinya pembayaran dilakukan secara cashless.

5. Rumah Sakit Rekanan

Saat memilih asuransi swasta terbaik, peserta asuransi dapat memilih rumah sakit sesuai kebutuhan dan keinginan. Biasanya, perusahaan asuransi terkemuka memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Bahkan, ada juga yang berada di luar negeri di beberapa negara. Ini tentu sangat memudahkan kamu apabila harus melakukan pengobatan di negara tertentu karena satu dan lain alasan.

Dalam memilih asuransi swasta, rumah sakit rekanan serta jumlahnya tidak boleh kamu lewatkan untuk dipertimbangkan. Tujuannya adalah tidak lain dan tidak bukan untuk kemudahan apabila terjadi risiko kesehatan di kemudian hari yang mengharuskan kamu mendapatkan perawatan atau pengobatan di rumah sakit.

Berbeda dengan asuransi swasta, BPJS Kesehatan memiliki rekanan faskes atau fasilitas kesehatan yang menerima asuransi pemerintah. Faskes terbagi menjadi dua:

  • Faskes satu seperti puskesmas, klinik, dan dokter umum
  • Faskes dua terdiri dari dokter gigi spesialis, atau dokter spesialis serta faskes lanjutan yaitu rumah sakit umum atau rumah sakit khusus

Dalam hal ini, tentu saja asuransi swasta dan BPJS berbeda. Meski demikian, kamu tetap bisa mempertimbangkan yang mana yang lebih sesuai tidak hanya dengan keinginan tetapi juga kebutuhan dan kondisi keuangan. Bagaimana pun juga, premi atau iuran akan menjadi tanggungan selama kamu masih menjadi peserta asuransi aktif.

Namun, sangat disayangkan jika di kemudian hari kamu memilih berhenti dari asuransi karena alasan premi.

Setelah mencari informasi tentang penyedia asuransi di Indonesia, kamu mungkin bisa menentukan asuransi swasta terbaik mana yang hendak kamu pilih. Setiap perusahaan asuransi memiliki kelebihan dan kekurangan, begitu pula produk yang mereka tawarkan.

Tetapi, kamu bisa mempertimbangkan beberapa hal agar dapat memilih yang paling sesuai. Apapun produk dan penyedia asuransi yang kamu pilih, pastikan untuk mendapatkan kemudahan informasi dan proses pembelian seperti di Qoala. Jadi, tunggu apalagi?

Share this on


                    share twitter share facebook share linkedin copy link Copy Link
Siti Rohmah Noviah

Siti Rohmah Noviah

contributor

A content writer and webtoon-addict who's born to find luck, create happiness, become a better version, love herself, and realize dreams.

user linkedin

Leave a Reply

Explore other articles


Info Asuransi
Form
• 0 minutes read zig-zag 12857 Views

Info Asuransi

Yahya Kus HandoyoYahya Kus Handoyo • November 23, 2020
14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula
Inspirasi
• 11 minutes read zig-zag 2640 Views

14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat
Tabungan
• 9 minutes read zig-zag 20781 Views

20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021
Kredit
• 14 minutes read zig-zag 9930 Views

Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021

Yogarta AwawaYogarta Awawa • December 1, 2020
Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips
Kredit
• 9 minutes read zig-zag 9049 Views

Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
dapatkan Qoala

Diskon hingga 40%

Untuk produk asuransi pilihan kamu

Cek Premi Sekarang
dapatkan Qoala

Langganan Newsletter Qoala.app!

Selalu update dengan promo terbaru dari Qoala.app dengan berlangganan newsletter kami.

Cari Asuransi Terbaik di Qoala