Apa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan ManfaatnyaApa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan ManfaatnyaMobilApa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan ManfaatnyaApa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan Manfaatnya
Mobil
• 9 minutes read • zig-zag0 View

Apa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan Manfaatnya

Artikel ini terakhir diperbarui July 1, 2022 by Zaky Afdika
Apa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor dan Manfaatnya

Untuk kamu yang memiliki mobilitas tinggi, penting untuk memproteksi mobil atau motor dengan asuransi kendaraan bermotor. Asuransi ini akan memberikan perlindungan terhadap kerusakan maupun kehilangan yang terjadi pada kendaraan. Dengan proteksi seperti ini kamu tidak perlu khawatir akan masalah biaya jika kendaraan mengalami kerusakan atau kecelakaan.

Tidak bisa dipungkiri, kendaraan bermotor baik mobil maupun motor merupakan salah satu kebutuhan bagi banyak orang untuk menunjang aktivitas. Akan tetapi berkendara di jalanan juga memiliki risiko yang tinggi, baik itu risiko kecelakaan, kerusakan hingga kendaraan dicuri atau hilang. Jika terjadi hal seperti ini pastinya bisa menimbulkan kerugian material yang tidak sedikit.

Untuk mencegah terjadinya kerugian akibat kerusakan maupun kehilangan kendaraan, daftar polis standar asuransi kendaraan bermotor Indonesia bisa menjadi pilihan yang tepat. Kamu bisa memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Lantas apa itu asuransi kendaraan bermotor dan manfaatnya, yuk simak ulasan Qoala berikut ini!

Sekilas Tentang Asuransi Kendaraan Bermotor

Sumber Foto: Jakub Krechowicz Via Shutterstock

Asuransi kendaraan bermotor merupakan produk asuransi yang memberikan jaminan perlindungan, pertanggungan hingga ganti rugi atas risiko kecelakaan, kerusakan bahkan kehilangan kendaraan bermotor.

Jaminan risiko yang terjadi pada kendaraan bermotor nantinya akan menjadi tanggung jawab dan dialihkan kepada perusahaan insurance. Hal ini dapat memberikan rasa tenang kepada pemilik kendaraan atas segala risiko yang mungkin terjadi kendaraan miliknya.

Ada banyak jenis pertanggungan yang ditawarkan oleh asuransi kendaraan bermotor OJK, diantaranya adalah asuransi kendaraan comprehensive dan asuransi kendaraan total loss only. Selain itu, masih ada juga jenis perluasan insurance kendaraan bermotor seperti kerugian akibat kerusakan, kecelakaan diri dan pengemudi hinggi tanggung jawab hukum terhadap kerugian pihak ketiga.

Jenis Pertanggungan Asuransi Kendaraan Bermotor

Secara umum sebenarnya ada dua jenis asuransi kendaraan bermotor yang berlaku di Indonesia. Akan tetapi beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan asuransi tambahan untuk memberikan perlindungan yang lebih maksimal.

Sebelum kamu memutuskan untuk memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, pastikan ketahui dulu apa saja jenis perlindungan untuk kendaraan karena berpengaruh terhadap premi insurance kendaraan bermotor yang kamu pilih.

Nah, berikut ini beberapa jenis asuransi untuk kendaraan bermotor yang bisa kamu pilih.

1. Gabungan (Comprehensive)

Asuransi kendaraan gabungan merupakan jenis asuransi perpaduan antara asuransi comprehensive (all risk) dan TLO. Asuransi jenis ini memberikan jaminan pertanggungan atas kerugian maupun kerusakan pada kendaraan baik sebagian maupun total loss.

Asuransi gabungan ini biasanya hanya bisa diperoleh saat kredit mobil baru saja. Cara kerja asuransi kendaraan bermotor adalah pada tahun pertama kendaraan akan dilindungi secara all risk sedangkan pada tahun berikutnya hanya akan ditanggung dengan asuransi TLO saja.

Ada banyak risiko yang bisa ditanggung oleh asuransi gabungan ini, antara lain:

  • Kerusakan akibat kecelakaan
  • Pencurian kendaraan
  • Kebakaran
  • Risiko selama penyeberangan menggunakan kapal ferry
  • Kerusakan roda kendaraan akibat kecelakaan
  • Biaya pengangkutan ke bengkel

2. Kerugian Total Loss (TLO)

Jenis pertanggungan dari insurance kendaraan bermotor yang bagus ini memberikan jaminan pertanggungan untuk kendaraan yang mengalami kerusakan di atas 75 persen. Tidak hanya itu, asuransi kendaraan jenis ini juga memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan kendaraan akibat pencurian.

Pemegang polis asuransi jenis ini hanya bisa mengajukan klaim asuransi jika kendaraan mengalami kerusakan yang sangat parah dan kemungkinan tidak bisa diperbaiki lagi. Itu artinya jika kendaraan mengalami kerusakan kecil seperti lecet atau kerusakan ringan, kamu tidak bisa menuntut pertanggungjawaban dari perusahaan asuransi.

Dari pengertian insurance kendaraan bermotor jenis TLO ini, kamu bisa menarik kesimpulan bahwa premi yang ditawarkan untuk asuransi TLO pastinya lebih ringan jika dibandingkan dengan asuransi comprehensive atau all risk.

3. Perluasan Jaminan

Selain dua jenis pertanggungan di atas, kamu juga bisa menambahkan jaminan perluasan insurance kendaraan bermotor terbaik di Indonesia. Maksud dari perluasan jaminan ini adalah manfaat tambahan selain pertanggungan akibat kecelakaan dan kehilangan. Untuk bisa mendapatkan jaminan perluasan ini, pastinya kamu perlu premi tambahan.

Beberapa jenis pertanggungan jaminan yang bisa diperluas antara lain:

  • Jaminan perluasan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
  • Jaminan perluasan akibat banjir dan angin topan
  • Jaminan perluasan akibat gempa bumi dan tsunami
  • Jaminan perluasan akibat huru hara atau kerusuhan
  • Jaminan perluasan akibat terorisme dan sabotase
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan kecelakaan diri penumpang
  • Jaminan perluasan asuransi kendaraan tanggung jawab terhadap penumpang

4. Asuransi Personal

Asuransi personal merupakan polis standar asuransi kendaraan bermotor Indonesia yang memberikan jaminan perlindungan untuk nasabah yang mengalami kecelakaan saat berkendara. Jaminan perlindungan dan pertanggungan dari asuransi personal ini hanya berlaku untuk diri sendiri. Meskipun begitu, asuransi jenis ini juga bisa memberikan biaya tambahan untuk ganti rugi atas kecelakaan yang dialami oleh pasien dan penumpangnya.

Setiap jenis pertanggungan dari insurance kendaraan bermotor di atas menawarkan kelebihan dan kekurangan masing-masing yang bisa kamu pilih sesuai dengan keinginan. Jika kamu ingin perlindungan yang maksimal untuk kendaraan, asuransi mobil all risk adalah pilihan yang tepat.

Asuransi jenis ini memberikan pertanggungan secara menyeluruh mulai dari kerusakan kecil, sedang, berat hingga risiko kehilangan. Akan tetapi asuransi all risk atau comprehensive ini juga menawarkan premi asuransi kendaraan bermotor yang paling mahal jika dibandingkan dengan asuransi jenis lainnya.

Manfaat Asuransi Kendaraan Bermotor

Melindungi kendaraan dengan asuransi saat ini sangat penting untuk diperhatikan khususnya bagi kamu yang memiliki mobilitas tinggi. Dengan perlindungan yang maksimal, kamu tidak perlu khawatir akan risiko kerusakan hingga kehilangan karena akan ditanggung dan diganti oleh perusahaan asuransi.

Nah, berikut ini beberapa manfaat dari asuransi kendaraan adalah yang perlu kamu ketahui.

1. Memberikan Perlindungan

Salah satu keuntungan dan manfaat memiliki asuransi adalah membuat kamu memiliki perlindungan yang baik untuk segala risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan. Manfaat perlindungan ini antara lain seperti musibah kecelakaan, biaya perbaikan, hingga risiko pencurian atau kehilangan.

Tidak hanya itu, kamu juga dapat memperluas jaminan perlindungan pada asuransi kendaraan terbaik, seperti perlindungan bantuan hukum terhadap pihak ketiga, asuransi jiwa dan masih banyak lagi yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan sehingga manfaatnya akan lebih maksimal.

2. Mengurangi Risiko Pengeluaran

Tidak bisa dipungkiri jika biaya perbaikan kendaraan membutuhkan uang yang tidak sedikit terutama jika kerusakan yang terjadi cukup parah. Jika kamu melindungi kendaraan dengan asuransi, tidak perlu bingung memikirkan biaya perbaikan karena semua akan ditanggung perusahaan asuransi sesuai ketentuan yang telah disepakati.

3. Memberikan Rasa Aman Saat Berkendara

Dengan perlindungan dari biaya asuransi kendaraan bermotor, pastinya akan membuat pemilik kendaraan merasa lebih aman dan tenang saat berkendara. Hal ini karena kamu tidak perlu khawatir dengan berbagai risiko yang bisa menimbulkan kerugian karena semuanya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Meskipun begitu, kamu tetap harus berkendaraan dengan baik dan benar serta selalu waspada. Perusahaan asuransi tidak akan begitu saja memberikan pertanggungan dan jaminan jika kerusakan disebabkan oleh kelalaian pengemudi. Jadi meskipun telah memiliki asuransi, kamu tetap harus waspada saat berkendara.

4. Mendapatkan Fasilitas Tambahan

Satu lagi manfaat memiliki insurance kendaraan bermotor adalah mendapatkan fasilitas tambahan yang akan memudahkan dan menguntungkan saat mengalami kecelakaan. Di antaranya seperti fasilitas mobil derek yang akan sangat berguna dalam kondisi darurat.

Tidak hanya itu, beberapa perusahaan asuransi kendaraan biasanya juga menyediakan kendaraan pengganti selama kendaraan nasabah dalam masa perbaikan dengan tujuan agar aktivitasnya tidak terganggu. Jadi sebelum memilih produk asuransi, pastikan dulu fasilitas tambahan apa saja yang ditawarkan.

Syarat Mengajukan Asuransi Kendaraan Bermotor

Untuk bisa mengajukan asuransi kendaraan, ada beberapa persyaratan yang perlu kamu persiapkan terlebih dahulu. Biasanya setiap perusahaan asuransi memiliki persyaratan yang berbeda untuk pengajuan polis. Akan tetapi secara umum, persyaratannya meliputi:

  • Mengisi formulir pendaftaran polis yang disediakan perusahaan asuransi kendaraan bermotor
  • Fotokopi identitas diri atau KTP
  • Fotokopi SIM
  • Fotokopi STNK
  • Fotokopi NPWP
  • KITAS atau KITAP untuk WNA

Cara Beli Asuransi Kendaraan Bermotor

Sumber Foto: Daniel Tadevosyan Via Shutterstock

Asuransi kendaraan bermotor bisa dibeli secara online maupun online. Untuk membeli secara langsung, kamu bisa datang ke kantor perusahaan asuransi kendaraan bermotor yang kamu inginkan atau menghubungi call center yang disediakan. Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi mobil all risk atau jenis lainnya, jangan lupa untuk tanyakan dulu apa saja manfaat dan fasilitas yang diberikan.

Sedangkan jika ingin lebih praktis, saat ini membeli produk asuransi kendaraan juga bisa dilakukan secara online. Kamu bisa membeli melalui situs resmi perusahaan yang dipilih atau bisa juga melalui e-commerce atau marketplace yang bekerjasama dengan perusahaan.

Sebelum membeli asuransi untuk kendaraan bermotor, jangan lupa untuk menyiapkan dokumen yang diperlukan, seperti:

  • Identitas kendaraan seperti STNK dan BPKB
  • SIM pemilik kendaraan
  • Kartu identitas atau KTP
  • Mengisi formulir pendaftaran asuransi kendaraan
  • Melakukan pembayaran premi pertama
  • Tunggu proses verifikasi data dan jika berhasil, kamu akan mendapatkan polis asuransi

Hal-hal yang Harus Diperhatikan Saat Membeli Asuransi Kendaraan Bermotor

Untuk mendapatkan produk asuransi kendaraan bermotor yang terbaik, ada beberapa hal yang perlu kamu perhatikan sebelum memutuskan untuk membelinya., antara lain:

1. Penggunaan Kendaraan (Occupation)

Sebelum membeli asuransi, pastikan dulu kamu telah mengetahui penggunaan dari mobil yang akan diasuransikan. Secara umum, penggunaan kendaraan bisa dibedakan menjadi dua jenis, yaitu:

Pribadi / Dinas

Maksud dari kendaraan pribadi atau dinas adalah kendaraan yang digunakan untuk kepentingan pribadi atau dinas serta kepentingan operasional dan pemilik tidak menerima imbalan yang berupa uang atau balas jasa dari penggunaan kendaraan tersebut.

Komersial

Kendaraan komersial digunakan untuk keperluan komersial seperti disewakan sehingga pemilik kendaraan akan menerima imbalan yang berupa uang atau balas jasa dari hasil penyewaan tersebut.

2. Penambahan / Perubahan Aksesoris

Sebelum membeli asuransi kendaraan, pemilik kendaraan juga wajib untuk melaporkan kepada perusahaan asuransi jika terdapat penambahan atau perubahan pada aksesoris kendaraan. Hal ini harus dilaporkan paling lama 7 hari kerja.

3. Lokasi Kendaraan (Location)

Memperhatikan lokasi kendaraan atau location dilakukan dengan melihat pada nomor polisi kendaraan yang digunakan untuk menentukan rate kendaraan sesuai dengan wilayah seperti yang telah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

4. Syarat dan Ketentuan (Subjectivity)

Saat membeli produk asuransi kendaraan terbaik, kamu juga wajib untuk memenuhi persyaratan sebagai tertanggung agar pertanggungan bisa berlaku efektif.

Tips Membeli Asuransi Kendaraan Bermotor

Membeli asuransi bisa memberikan rasa aman dan nyaman saat berkendara. Meskipun begitu, pastikan kamu memilih jenis dan produk asuransi yang tepat agar manfaat yang bisa didapatkan bisa maksimal.

Nah, berikut ini beberapa tips penting membeli asuransi kendaraan bermotor yang perlu kamu ketahui.

1. Sesuaikan dengan Kebutuhan

Tips pertama dan paling penting saat ingin membeli asuransi untuk kendaraan adalah sesuaikan dengan kebutuhan kendaraan. Kamu bisa memilih jenis asuransi comprehensive, TLO atau jenis lainnya dengan mempertimbangkan beberapa hal seperti jenis kendaraan, usia hingga nilai ekonominya. Selain itu, jangan lupa juga untuk memperhatikan kelebihan dan kekurangan dari jenis asuransi yang kamu pilih.

2. Hitung Premi dan Klaim yang Dapat Dilakukan

Tips memilih asuransi kendaraan bermotor yang bagus selanjutnya adalah ketahui perhitungan premi setiap bulannya. Selanjutnya hitung premi yang harus kamu bayarkan dan bandingkan apakah sesuai dengan pertanggungan yang bisa kamu klaim jika terjadi risiko.

3. Perhatikan Kredibilitas Perusahaan

Saat ini telah banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk perlindungan untuk kendaraan bermotor. Akan tetapi sebelum memutuskan untuk memilih dan membeli, pastikan pilih produk asuransi dari perusahaan yang memiliki kredibilitas dan reputasi yang baik. Hal ini penting kamu perhatikan karena akan sangat berpengaruh terhadap pelayanan dan manfaat yang akan kamu dapatkan nantinya.

4. Fitur Layanan yang Diberikan

Sebelum memilih asuransi kendaraan bermotor yang terbaik, jangan lupa untuk mempertimbangkan fitur atau layanan apa yang diberikan. Pastikan pilih produk asuransi yang memberikan pelayanan terbaik seperti hotline 24 jam, fasilitas mobil derek, ambulan dan fasilitas lainnya yang dibutuhkan dalam kondisi darurat.

5. Bengkel Rekanan

Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki banyak bengkel rekanan serta mudah di akses. Hal ini bertujuan agar kamu bisa menghemat biaya sekaligus waktu saat ingin melakukan perbaikan khususnya ketika kondisi darurat.

Memiliki kendaraan memang bisa membuat mobilitas kamu menjadi lebih lancar. Meskipun begitu, kamu juga perlu memperhatikan tentang biaya perawatan, hingga risiko kerusakan atau bahkan kehilangan yang mungkin saja terjadi.

Untuk melindungi kendaraan dari berbagai risiko tersebut. penting memiliki asuransi kendaraan bermotor. Dengan cara seperti ini, kendaraan kamu akan memiliki proteksi maksimal sehingga kamu bisa berkendaraan dengan lebih aman dan nyaman. Jadi segera proteksi kendaraan kamu dengan asuransi kendaraan bermotor yang sesuai dengan kebutuhan. Yuk, temukan berbagai produk asuransi otomotif menarik di Qoala App!

Share this on


                    share twitter share facebook share linkedin copy link Copy Link
Riza Dian Kurnia

Riza Dian Kurnia

contributor

A great storyteller and an enthusiastic listener. Dont stop when you are tired, stop when you are done.

user linkedin user facebook

Leave a Reply

Explore other articles


Info Asuransi
Form
• 0 minutes read zig-zag 13216 Views

Info Asuransi

Yahya Kus HandoyoYahya Kus Handoyo • November 23, 2020
14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula
Inspirasi
• 11 minutes read zig-zag 2640 Views

14 Cara Cari Uang di Internet Tanpa Modal untuk Pemula

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat
Tabungan
• 9 minutes read zig-zag 20781 Views

20 Cara Menabung dengan Cepat, Uang Dijamin Terkumpul Kilat

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021
Kredit
• 14 minutes read zig-zag 9930 Views

Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Terlengkap pada 2021

Yogarta AwawaYogarta Awawa • December 1, 2020
Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips
Kredit
• 9 minutes read zig-zag 9049 Views

Over Kredit Rumah: Dari Cara, Biaya, Untung, Rugi, hingga Tips

Riza Dian KurniaRiza Dian Kurnia • December 1, 2020
dapatkan Qoala

Diskon hingga 40%

Untuk produk asuransi pilihan kamu

Cek Premi Sekarang
dapatkan Qoala

Langganan Newsletter Qoala.app!

Selalu update dengan promo terbaru dari Qoala.app dengan berlangganan newsletter kami.

Cari Asuransi Mobil Terjangkau di Sini